Họ cho vay thế chấp nhà ở đến độ tuổi nào? Thế chấp cho người hưu trí

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Nếu bạn muốn mua một căn hộ hoặc một ngôi nhà ở nông thôn ngay bây giờ, nhưng không có đủ tiền mặt, bạn chỉ có một lối thoát - thế chấp. Cho đến độ tuổi nào thì họ cho vay như vậy tại Sberbank và các tổ chức tài chính khác? Và bạn có thể thực hiện ước mơ của mình ngay cả khi đã nghỉ hưu không?

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cố gắng trả lời những câu hỏi này và một số câu hỏi khác. Vì vậy, nếu bạn cũng không biết độ tuổi mà họ cho thế chấp nhà ở, hãy đọc kỹ.

Tại sao tuổi tác ảnh hưởng đến thế chấp

Trước hết, hãy nói về lý do tại sao giới hạn độ tuổi trong vấn đề này lại quan trọng đối với các ngân hàng.

Mọi người đều nảy ra ý tưởng mua nhà theo cách riêng của họ và vào những thời điểm khác nhau. Ai đó muốn tái định cư cho những đứa trẻ lớn hơn hoặc làm một món quà cho các cháu. Và ai đó quyết định, ít nhất là khi về già, cải thiện điều kiện sống của chính họ và sống thoải mái. Bất kể lý do là gì, quyết định tích cực của tổ chức tài chính trong việc phát hành một khoản thế chấp sẽ phụ thuộc vàotrước hết là về mức thu nhập dự kiến của khách hàng trong 10 - 20 năm tới. Điều này khá dễ hiểu. Rốt cuộc, một khoản thế chấp liên quan đến một số tiền khá ấn tượng và thời gian trả nợ của nó đôi khi kéo dài đến một phần tư thế kỷ.

Nói chung, giới hạn độ tuổi để phát hành một khoản thế chấp được quy định là 18–60 (55) tuổi. Nhưng thái độ đối với khách hàng ở các độ tuổi khác nhau giữa các nhân viên ngân hàng là rất mơ hồ.

Tuổi tốt nhất để vay thế chấp được coi là 35-45 tuổi. Chính trong giai đoạn này của cuộc đời, một người đạt đến tình trạng tài chính ổn định, tích cực xây dựng sự nghiệp. Vẫn còn nhiều năm phía trước để phát triển và thỏa mãn mong muốn của họ. Và tất cả các nỗ lực đều nhằm mục đích cải thiện điều kiện và chất lượng cuộc sống.

Sau năm mươi năm, cuộc đời của một người bắt đầu có những rủi ro nhất định. Chính vì vậy mà câu trả lời cho câu hỏi họ cho vay cầm cố ở độ tuổi nào được kết nối với nhau. Trước hết, tuổi nghỉ hưu đang đến gần và do đó có thể xảy ra tình trạng mất việc làm. Tăng nguy cơ tàn tật do ốm đau, tàn tật. Cũng không có gì bí mật khi tỷ lệ tử vong tự nhiên sau 60 tuổi đang tăng lên nhanh chóng. Những lý do này và một số lý do khác buộc các ngân hàng phải tuân thủ nghiêm ngặt các giới hạn về độ tuổi khi phát hành khoản vay thế chấp.

Tôi có thể vay thế chấp ở độ tuổi nào?

Thông thường, cùng với việc nghỉ hưu, một người mất thêm nguồn thu nhập, ngừng làm việc. Vì vậy, theo các ngân hàng, vào thời điểm một người bước vào một kỳ nghỉ xứng đáng, một người phải trả lại khoản vay cầm cố hiện có. Vì vậy, khi tính toán các khoản thanh toán thông thường, người cho vay tìm cách đáp ứng khoảng thời gian từ thời điểm đăng ký đến giờ “X”. Trên thực tế, điều này có nghĩa là thời hạn cho vay giảm dần khi tuổi của người đi vay tăng lên.

Đây là một ví dụ:

Tổ chức tài chính cho vay thế chấp lên đến 25 năm. Một người đàn ông 50 tuổi đăng ký vay. Vì anh ta còn 10 năm nữa để làm việc trước khi nghỉ hưu, thời hạn tối đa có thể vay thế chấp đối với anh ta chỉ là 10 năm. Tất nhiên, trong trường hợp này, khoản thanh toán hàng tháng sẽ là một khoản tiền nhỏ và bạn sẽ cần phải có mức thu nhập đủ để đối phó với gánh nặng tài chính như vậy.

Tuy nhiên, đôi khi các ngân hàng nhượng bộ. Nếu khách hàng có sự giới thiệu xuất sắc, mức thu nhập cao, khả năng mời người cùng vay khi ký kết hợp đồng hoặc cung cấp tài sản thế chấp tốt, người cho vay có thể đáp ứng nửa chừng và gia hạn thêm một chút thời hạn cho vay cầm cố. Đúng, mức tăng như vậy hiếm khi vượt quá 5-6 năm.

Cho vay thế chấp sau 40

Mặc dù thực tế là các ngân hàng rất kỹ lưỡng về độ tuổi của người vay, việc thế chấp cho người hưu trí vẫn có thể thực hiện được. Một số tổ chức tài chính đang phát triển các chương trình cho vay đặc biệt cho phép bạn vay tiền mua nhà trong thời gian lên đến 20 năm. Đồng thời, điều kiện thường được đưa ra là tính đến thời điểm hoàn trả đầy đủ, người vay không được nhiều hơn 75năm.

Không phải tất cả công dân ở độ tuổi trước khi nghỉ hưu đều có thể tham gia chương trình cho vay như vậy. Có một số tiêu chí có thể ảnh hưởng tích cực đến quyết định cho vay của ngân hàng. Thế chấp cho người hưu trí hoàn toàn có thể xảy ra trong những trường hợp như vậy:

1. Người vay vẫn tiếp tục làm việc ngay cả khi đã nhận lương hưu. Một nguồn thu nhập bổ sung liên tục chắc chắn sẽ làm tăng cơ hội trong mắt người cho vay.
2. Khách hàng là quan hệ gia đình, không có con nhỏ và các loại người phụ thuộc. Các ngân hàng thích những cặp đôi đã kết hôn hơn những người độc thân. Xét cho cùng, trong trường hợp này, tổng thu nhập của gia đình tăng lên đáng kể, có nghĩa là rủi ro không trả được tiền sẽ giảm xuống.
3. Người hưu trí sở hữu bất động sản đủ để đảm bảo vật chất bổ sung cho khoản vay. Nếu tài sản thế chấp được cung cấp có tính thanh khoản cao, người hưu trí sẽ không chỉ có thể được thế chấp mà còn có quyền dựa vào các điều kiện cho vay thuận lợi.
4. Người đi vay trong độ tuổi nghỉ hưu có thể thu hút đủ số lượng người bảo lãnh dung môi (người đồng vay). Thông thường, những “người bảo lãnh” như vậy là con, cháu hoặc những người thân khác. Hơn nữa, sự hiện diện của quan hệ gia đình trong trường hợp này là bắt buộc. Điều này là do thực tế là trong trường hợp người vay qua đời, nghĩa vụ trả nợ thế chấp sẽ được chuyển cho người đồng vay.

Ngoài ra, người bảo lãnh cũng phải có những phẩm chất nhất định:

• trong độ tuổi lao động;
• có một tốtlịch sử tín dụng;
• xác nhận khả năng thanh toán ở mức cao.

Ngân hàng và hưu trí

Ví dụ, hãy xem độ tuổi mà họ cho vay thế chấp nhà ở tại các ngân hàng khác nhau của Nga.

AlfaBank đặt ra những yêu cầu khắt khe nhất về độ tuổi. Tại đây, họ có thể phát hành một khoản thế chấp nếu, vào thời điểm trả nợ, người vay từ 54–59 tuổi (đối với phụ nữ và nam giới, tương ứng).

Đến 55 tuổi (nữ) và 60 tuổi (nam) sẵn sàng chờ đợi tại Rosbank, MetallinvestBank và Bank of Moscow.

Tiêu chuẩn 65 tuổi là giới hạn tuổi để được thế chấp tại Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB và một số tổ chức tài chính khác. Đó là chính xác số tiền bạn phải có trước thời điểm khoản thanh toán thế chấp cuối cùng đến tài khoản vãng lai của tổ chức tín dụng.

Trung thành nhất về vấn đề này là VTB24 và Sberbank. Trong lần đầu tiên, họ sẵn sàng đợi đến sinh nhật lần thứ 70 của người vay, và lần thứ hai, cho đến khi anh ta bước sang tuổi 75.

Còn đâu những người hưu trí yêu thương

Và đến độ tuổi nào thì họ cho vay thế chấp ở ngân hàng khác? Trong số rất nhiều các tổ chức tài chính và tín dụng, cho vay thế chấp dành cho người hưu trí chủ yếu có sẵn trong các hình thức sau:

• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• "Bộ Hải quân";
• TransKapitalBank và các ngân hàng khác

Đi đâu là tùy bạn. Nếu bạn bị từ chối ở một ngân hàng, không ai có thể cấm bạn nộp đơn vào một ngân hàng khác.

Vay thế chấp tại Sberbank

Hãy cùng tìm hiểu kỹ hơn về các điều khoản vay thế chấp dành cho người hưu trí tại Sberbank. Có một số loại chương trình dành cho công dân lớn tuổi:

• 55/60 tuổi cho phụ nữ và nam giới tương ứng, tùy chọn thế chấp do chính phủ hỗ trợ;
• 45 năm - Dự án cho vay cầm cố quân nhân;
• 75 năm - chương trình cung cấp cho việc xây dựng một ngôi nhà ở nông thôn, cũng như mua nhà ở trong một tòa nhà mới hoặc trên thị trường thứ cấp.

Trong số các thông số khác, đặc biệt chú ý đến hai điểm: tiền lương và kinh nghiệm làm việc liên tục. Căn cứ vào mức tổng thu nhập, khối lượng khoản vay, thời hạn và nhu cầu thu hút thêm tài sản thế chấp được xác định. Thâm niên được kiểm tra để đảm bảo tính ổn định và liên tục.

Đối với tất cả các chương trình, lãi suất tại Sberbank được quy định ở mức như nhau và lên tới 12,5%.

Làm thế nào để trở thành người hưu trí?

Nếu bạn không biết họ cho vay thế chấp ở một tổ chức tài chính cụ thể ở độ tuổi nào, thì cách chắc chắn nhất là bạn cứ đến đó. Ngay cả khi tuổi của bạn gây ra một số lo lắng, rất có thể bạn sẽ được cung cấp ít nhất hai lựa chọn để thoát khỏi tình huống:

• chọn một chương trình cho phép bạn trả hết thế chấp sau khi nghỉ hưu;
• sẽ đề nghị ký một hợp đồng tiêu chuẩn cho số năm còn lại cho đến giờ đã hứa.

Kết thúc với cái nào -Tất nhiên là tùy thuộc vào bạn. Nhưng bạn có thực sự cần thế chấp? Giới hạn độ tuổi sẽ không phải là trở ngại duy nhất để đạt được nó. Điều kiện cho vay đối với người vay lớn tuổi khác đáng kể so với điều kiện cho vay đối với người vay trẻ tuổi:

• thời hạn cho vay hiếm khi vượt quá 15 năm;
• thanh toán xuống thấp nhất thường tăng lên 20-25%.

Ngoài ra, bạn sẽ được yêu cầu bảo hiểm tính mạng và sức khỏe. Nhưng chi phí của một chính sách như vậy sẽ tăng lên tương ứng với độ tuổi của bạn. Vì vậy, khi đăng ký một khoản vay thế chấp ở tuổi trưởng thành, nó là giá trị cân nhắc tất cả các ưu và khuyết điểm. Có khả năng là sẽ có nhiều tranh luận tiêu cực hơn và bạn sẽ thích thế chấp với một thành viên trẻ hơn trong gia đình.