2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44
Một loại hình dịch vụ tín dụng mới đã chinh phục một phần đáng kể lĩnh vực tài chính ở các thị trường phương Tây. Anh ấy đã bén rễ ở Mỹ, nhiều nước châu Âu, và ở đất nước chúng tôi đang trên đà phát triển.
Một trong những ngân hàng lớn nhất trong nước đã tiếp thu ý tưởng này, đặt tên cho dự án mới là "Alpha Potok" (đến đầu năm nay nó được đổi tên thành "Potok. Digital") và bắt đầu hoạt động như một trung gian cho vay giữa cá nhân và doanh nghiệp.
Khái niệm
Sự khác biệt so với các dịch vụ tương tự của các tổ chức tài chính và tín dụng khác nằm ở việc các công dân bình thường được mời đầu tư vào các doanh nghiệp nhỏ. Vì các ngân hàng cho các công ty nhỏ vay là không có lợi: với chi phí cao, lợi nhuận thu được rất ít. Dự án đã được khởi động vào tháng 1 năm ngoái. Trong khi nó đang được gỡ lỗi, chỉ những khách hàng hiện tại mới có thể sử dụng Alfa Potok. Một người cho vay tiềm năng được đề xuất một số gói từ một số công ty hợp nhất bởinguyên tắc nhất định. Ví dụ: “30 doanh nghiệp có lợi nhuận cao nhất…” hoặc “Sản xuất có lợi nhuận cao nhất ở một vùng nhất định”, v.v.
Bạn có thể đầu tư ít nhất 10.000 rúp trong sáu tháng. Ngân hàng tổ chức trả lãi hàng tuần thành nhiều kỳ bằng nhau vào tài khoản ngân hàng cá nhân. Đó là, thu nhập đầu tiên làm hài lòng nhà đầu tư đã có vào ngày thứ tám.
Ai mà không mạo hiểm…
Đảm bảo cảnh báo cho từng chủ nợ về những rủi ro liên quan đến trường hợp này và trách nhiệm hoàn toàn thuộc về nhà đầu tư. Trung gian Alpha Stream chỉ cung cấp một số biện pháp bảo vệ. Ví dụ, các khoản đầu tư vào các công ty khác nhau đảm bảo thu được ít nhất lợi nhuận tối thiểu, bởi vì tất cả các công ty không thể phá sản cùng một lúc. Ngoài ra, khi hình thành các gói, ngân hàng lựa chọn các tổ chức đáng tin cậy về hoạt động và khả năng thanh toán tài chính. Đối với điều này, công nghệ Supremum đã được phát triển. Tất cả các đánh giá được thực hiện trực tuyến. Và nó không dựa vào tài sản thế chấp (nhân tiện, các công ty thành công trong lĩnh vực thương mại dịch vụ hoặc CNTT không có), mà dựa vào hồ sơ quản lý, hoạt động kinh doanh và sản phẩm cuối cùng.
Nhà đầu tư được lợi gì
Alfa Potok là một loại câu lạc bộ đầu tư tư nhân. Trong khuôn khổ của nó, ngân hàng, như vốn có, là người dẫn giữa người đi vay và người cho vay. Người thứ hai đầu tư quỹ cá nhân vào một doanh nghiệp nhỏ với tỷ lệ 30% mỗi năm và nhận thanh toán hàng tuần. Thông tin về độ tin cậy và khả năng thanh toán của một công ty được cung cấp bởi một tổ chức tài chính và tín dụng. Người cho vay có thể chọn một "Gói" các công ty vàphân phối các khoản đầu tư của bạn cho một số đại diện doanh nghiệp (hầu hết họ làm điều này để giảm rủi ro có thể xảy ra) hoặc gửi toàn bộ số tiền cho một công ty.
Ở đây bạn cần lưu ý rằng ngân hàng không đưa ra bất kỳ bảo lãnh nào. Anh ta chỉ đóng vai trò là người điều chỉnh giữa hai bên tham gia giao dịch, khởi tạo lĩnh vực pháp lý và cung cấp cho khoản vay ở trạng thái chính thức. Mặc dù Alfa Potok (cả đánh giá tích cực và tiêu cực đều xác nhận điều này) và chỉ cung cấp thông tin về những công ty có triển vọng và ổn định nhất, sự lựa chọn trong mọi trường hợp vẫn thuộc về nhà đầu tư.
Dự án có gì thú vị đối với các doanh nghiệp nhỏ và doanh nhân
Theo các đánh giá, cho vay tiền để phát triển kinh doanh, người vay không ở vị trí thuận lợi cho lắm. Tuy nhiên, lãi suất từ Alfa Potok là khá đáng kể, tuy nhiên, nguồn tài chính được chuyển qua nền tảng trực tuyến ngay lập tức và không có nhiều sự chậm trễ. Tiền đến công ty trong vòng hai ngày làm việc, nhưng đã ở mức 45% mỗi năm.
Đánh giá tín dụng được ngân hàng thực hiện dựa trên hồ sơ quản lý được tạo ra, sản phẩm do công ty tạo ra và hoạt động kinh doanh. Cầm cố và tài sản không được xem xét.
Không có quá nhiều ưu điểm của nền tảng này, có lẽ chỉ có một ưu điểm duy nhất - “Trả nợ trước hạn”. Nó cho phép bạn tiết kiệm khi thanh toán lãi suất man rợ.
Cách Alpha Stream hoạt động
Cả hai bên tham gia giao dịch phải là khách hàng đang hoạt động của tổ chức tài chính và tín dụng và đã đăng ký trên trang web của ngân hàng. Họ, trong số cổ phần quy định trong thỏa thuận, trả tiền cho gói dịch vụ vàphí bắt buộc.
Các điều kiện đưa ra như sau:
- Có thể đầu tư trong vòng 10.000–500.000 rúp.
- Khả năng nghiên cứu hồ sơ của từng công ty được tín dụng trên trang web chính thức của dịch vụ (đáng tiếc là chỉ sau khi phân phối tiền).
- Lợi tức được công bố - lên đến 30% mỗi năm.
- Thanh toán được thực hiện trực tuyến và hàng tuần.
Ngân hàng lấy một phần ba lãi suất của người vay cho các dịch vụ của mình. Tức là, khoản vay được phát hành ở mức 45% mỗi năm, nhà đầu tư nhận được ba mươi của mình, và người trung gian - 15%. Toàn bộ chương trình khá minh bạch và không gây ra bất kỳ khó khăn cụ thể nào khi sử dụng dịch vụ của nó.
Để đăng ký, một công ty phải hoạt động ít nhất một năm. Khoản vay có thể được phát hành trong một ngày, nhưng không quá sáu tháng. Không yêu cầu một gói tài liệu bằng giấy cũng như một khoản tiền đặt cọc.
Xếp hạng tín dụng cao trong hệ thống này giúp bạn có thể nhận được khoản vay tiếp theo với các điều kiện có lợi hơn (số lượng lớn với lãi suất thấp và thời hạn dài), vì công ty đã chứng minh được khả năng thanh toán và độ tin cậy của mình. Nhưng xếp hạng tín dụng đạt được ở Potok không áp dụng cho các tổ chức tài chính khác.
Cho vay trực tiếp
Hệ thống hoạt động như sau. Ngay sau khi số tiền cần thiết cho một công ty cụ thể được thu thập, nó sẽ được dịch vụ tự động chuyển vào tài khoản của công ty đó từ tài khoản của các nhà đầu tư. Sự trở lại theo thứ tự ngược lại.
Nếu số tiền yêu cầu không được thu thập trong vòng hai tuần,khoản vay không được phát hành và đơn bị hủy bỏ. Nó cần được gửi lại.
Thỏa thuận (đề nghị cá nhân) được ký kết trực tuyến với từng chủ nợ riêng biệt, vì có thể có hơn một chục người trong số họ. Chi tiết của các bên được tự động nhập vào mỗi thỏa thuận, vì vậy, thủ tục ký kết diễn ra, như họ nói, chỉ trong hai lần nhấp.
Sự chấp nhận (chấp nhận) của chủ nợ của phiếu mua hàng (phiếu mua hàng) là việc ghi nợ tiền từ tài khoản của anh ta và ghi có chúng vào tài khoản của công ty.
Tốc độ dòng chảy
Thời hạn tối thiểu để được vay là năm ngày: mất hai ngày để xác minh hồ sơ (nếu tất cả các tài liệu từ công ty được cung cấp kịp thời), hai ngày nữa một gói công ty được xuất bản và một ngày là yêu cầu. số tiền được thu từ các nhà đầu tư. Nhưng trung bình, các hoạt động này được hoàn thành trong bảy ngày làm việc: đơn đăng ký được kiểm tra trong năm ngày, hợp đồng được hình thành và ký kết, và tiền sẽ được thu trong vài ngày.
Tối đa 34 ngày. Thông thường, sự chậm trễ xảy ra ở giai đoạn ký kết các thỏa thuận cho vay: không phải tất cả 30 tổ chức của gói đều đáp ứng nhanh các điều kiện được đề xuất. Do đó, dịch vụ phân bổ 20 ngày cho việc này và 14 ngày để thu số tiền đã đặt hàng. Để đẩy nhanh quá trình, sau khi gửi thông báo phê duyệt khoản vay, các chuyên gia của Alfa Potok đề nghị trợ giúp qua điện thoại để đẩy nhanh quá trình.
Thanh toán
Alfa Potok xóa khoản thanh toán được tính trước từ tài khoản của người vay để có lợi cho nhà đầu tư trong một khoảng thời gian nhất định. Căn cứ để tính lãi là số tiền vay, tiền lãi được cộng hàng ngày. Thanh toánchạy tự động. Điều quan trọng là đảm bảo rằng số tiền cần thiết có trong tài khoản vào ngày rút tiền.
Hoa hồng được giao cho Potok có thể giảm nếu khoản nợ được trả sớm (không có hình phạt nào được đưa ra cho việc này).
Trách nhiệm của người vay
Nếu đại diện doanh nghiệp nhỏ chậm trễ, dịch vụ sẽ độc lập gửi cho các công ty thông tin về khoản nợ và số tiền được yêu cầu trả lại cùng với lãi suất và tiền phạt. Cả những thứ đó và những thứ khác đều được tính toán theo các điều kiện riêng được quy định trong từng thỏa thuận cụ thể. Nhưng họ bị đánh vào số nợ gốc và lãi quá hạn. Khoản phạt sẽ được thanh toán với lần thanh toán tiếp theo.
Trong trường hợp không thanh toán trong thời hạn quy định, quyền đòi nợ được chuyển cho cơ quan thu nợ.
Đối tác
Hôm nay Potok rời ngân hàng. Giờ đây, rõ ràng đây không phải là một dịch vụ ngân hàng, mà là một sản phẩm đầu tư sáng tạo. Alfa-Bank đã giảm thiểu sự tham gia của mình vào Potok trước khi cung cấp dữ liệu cho hệ thống tính điểm. Nhưng dịch vụ này sử dụng các công nghệ của ngân hàng, đánh giá chính sách đầu tư và kinh doanh.
Hợp pháp Potok. Digital LLC là một phần của Tập đoàn Alfa và liên kết với Ngân hàng Alfa.
Vì dịch vụ này là một công ty công nghệ độc lập, nó không chỉ hoạt động với người đi vay mà còn với các đối tác, và mọi hoạt động được thực hiện nhanh chóng và theo các điều khoản linh hoạt nhất. Vì vậy, ví dụ: "Alpha-flow" chokhách hàng thu hút trả hoa hồng (bao nhiêu, tuỳ từng trường hợp cụ thể). Khách hàng mới được đăng ký sử dụng mã khuyến mại đặc biệt do bên mời cấp.
Hoặc, ví dụ, sử dụng nền tảng này, có thể cho bất kỳ ai (đại lý, đối tác, khách hàng, v.v.) vay. Bạn có thể cho vay với một khoản phụ phí hoặc với các điều kiện được quy định đặc biệt, v.v.
Nợ thuế
Tất cả đều được thực hiện theo Bộ luật thuế của Liên bang Nga. Thuế được khấu trừ từ thu nhập của nhà đầu tư. Tuy nhiên, công ty (chính thức - đại lý thuế) đang tham gia vào việc dịch thuật của họ. Flow đã làm cho quá trình trở nên đơn giản nhất có thể. Các khoản thanh toán thuế được tính toán tự động và chuyển trực tuyến đến ngân hàng. Đến lượt anh ta, lập các lệnh thanh toán, ghi số tiền được chỉ định và chuyển đến cơ quan thuế. Đó là, mọi thứ sẽ diễn ra mà không có sự tham gia của con người.
Ý kiến khác nhau
Đánh giá về nền tảng do Alfa-Bank trình bày rõ ràng cho thấy rõ ràng rằng sự cạnh tranh trong lĩnh vực doanh nghiệp với doanh nghiệp (b2b) đang bắt đầu một vòng mới. Và tổ chức này lấp đầy một vị trí thích hợp miễn phí. Nhưng như các chuyên gia nhận định, Alfa Potok chỉ đảm bảo lợi nhuận ổn định cho riêng mình. Cả hai bên tham gia giao dịch thường có rủi ro đáng kể. Đối với một nhà đầu tư, một khoản đầu tư tiền như vậy là không an toàn, và đối với một người đi vay, đó là một gói điều kiện khắc nghiệt và bất lợi khác khó có thể được gọi là phù hợp trong nền kinh tế của chúng ta.
Nhà đầu tư nghi ngờ
Trên các trang web chuyên đề, bạn có thể tìm thấy các đánh giá tích cực vềDịch vụ. Ví dụ, người cho vay đã cho vay để phát triển kinh doanh với số tiền là 10.000 rúp. Trong suốt doanh thu của mình, họ đã kiếm được hơn 640 rúp một chút (tức là chưa tính thuế). Theo tỷ lệ phần trăm, nó sẽ là gần 13% mỗi năm. Như nhà đầu tư đã viết, tất nhiên còn nhiều hơn thế nữa (đánh giá bởi quảng cáo của sản phẩm ngân hàng này). Nhưng lợi nhuận vẫn tiếp tục tăng. Đối với một số người vay, có khoản thanh toán quá hạn, vẫn tiếp tục trả nhưng kèm theo hình phạt. Hóa ra là một khoản đầu tư như vậy vẫn có lợi hơn, chẳng hạn như mở một khoản tiền gửi.
Có ý kiến khác. Đặc biệt, lợi nhuận chỉ 9,4% được mô tả, và sau đó chỉ vì có những tồn đọng trong việc trả nợ. Việc trả nợ gốc cho khoản vay Alfa Potok một cách vội vàng khiến các nhà đầu tư rất khó chịu (!): Lợi nhuận giảm đáng kể.
Đây là những cân nhắc có vẻ thực hơn. Đã đầu tư 10.000 rúp (100%). 10.354 rúp được trả lại, tức là 103,54%, tức là, lợi suất chỉ hơn 7%. “Cảm ơn bạn,” nhà đầu tư viết, “đó không phải là một điểm trừ…”
Đăng scriptum
Tóm lại, chúng ta có thể nói thế này: Alfa-Potok từ Alfa-Bank hiện là mô hình cho vay ngang hàng tự động (“P2P loan”) tối ưu. Các doanh nghiệp nhỏ rất nghi ngờ về lợi ích của các điều kiện đề xuất, nhưng trên thực tế, tiềm năng của ưu đãi này là rất lớn.
Ngoài ra còn có một số chất tương tự của Alpha Stream. Nổi tiếng nhất trong số đó là các dịch vụ Fingooroo và Vdolg.ru, và WebMoney được công nhận một cách không chính thức là đáng tin cậy. Có những người khác, nhưng họ vẫn chưa được kiểm tra và đánh giá công việc của họkhá khó.
Đề xuất:
Bất động sản phát triển và vai trò của nó đối với sự phát triển kinh tế. Khái niệm, các loại hình, nguyên tắc và nền tảng của sự phát triển
Trong khuôn khổ bài viết này, chúng ta sẽ xem xét tổ chức của hệ thống phát triển bất động sản và vai trò của nó đối với sự phát triển kinh tế. Các khái niệm cơ bản, các loại và nguyên tắc tổ chức của hệ thống phát triển được xem xét. Các tính năng đặc trưng của hệ thống trong điều kiện của Nga được xem xét
Ngân hàng tái thiết Ural. Đánh giá xếp hạng ngân hàng và đánh giá người gửi tiền
Ngân hàng Tái thiết và Phát triển Ural được coi là một trong những ngân hàng lớn nhất trong khu vực Ural. Hoạt động của ngân hàng chủ yếu là cho vay khách hàng doanh nghiệp và tư nhân
Sự phát triển của hệ thống tiền tệ thế giới trong thời gian ngắn. Các giai đoạn phát triển của hệ thống tiền tệ thế giới
Sự phát triển của các hệ thống tiền tệ trên thế giới bao gồm 4 giai đoạn phát triển. Sự chuyển đổi dần dần và có hệ thống từ “chế độ bản vị vàng” sang quan hệ tiền tệ đã trở thành cơ sở cho sự phát triển của nền kinh tế thế giới hiện đại
Ngân hàng Vozrozhdenie: đánh giá, khuyến nghị, ý kiến của khách hàng ngân hàng, dịch vụ ngân hàng, điều kiện phát hành khoản vay, nhận thế chấp và tiền gửi
Từ số lượng các tổ chức ngân hàng hiện có, mọi người đều cố gắng đưa ra lựa chọn có lợi cho tổ chức có khả năng cung cấp các sản phẩm sinh lời và điều kiện hợp tác thoải mái nhất. Điều quan trọng không kém là danh tiếng hoàn hảo của cơ sở, đánh giá tích cực của khách hàng. Ngân hàng Vozrozhdenie chiếm một vị trí đặc biệt trong số nhiều tổ chức tài chính
Ngân hàng phát triển khu vực. Các ngân hàng phát triển khu vực quốc tế
Các cuộc khủng hoảng kinh tế ít bị ảnh hưởng nhất bởi các khu vực có mức độ hội nhập cao và các nguồn tài chính chung. Trong một thị trường không có biên giới bên trong, nơi hàng hóa, tài nguyên, vốn, lực lượng lao động di chuyển tự do, thì sẽ có môi trường đầu tư thuận lợi và có nhiều điều kiện hơn cho sự phát triển của các nhà sản xuất hùng mạnh. Trong điều kiện đó, nhu cầu về một cấu trúc tài chính khác tăng lên - một ngân hàng khu vực
