Cơ sở pháp lý của bảo hiểm: bản chất, chức năng và hình thức

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Bảo hiểm là một cách để phân bổ những tổn thất có thể có từ thu nhập hiện tại. Nó được sử dụng để bảo vệ quyền lợi tài sản của các pháp nhân và cá nhân trong trường hợp xảy ra các sự kiện nhất định nhờ vào quỹ tiền tệ được hình thành từ các khoản đóng góp đã chi trả.

Giới thiệu

Cơ sở pháp lý của bảo hiểm ở Liên bang Nga ở đâu và như thế nào? Vấn đề này được quy định ở cấp cao nhất. Nó được ghi trong Luật số 4015-І ngày 27 tháng 11 năm 1992 "Về tổ chức kinh doanh bảo hiểm ở Liên bang Nga" với nhiều thay đổi, cũng như một số văn bản quy định khác. Một số khái niệm quan tâm cũng được thảo luận ở đó. Xem xét chúng không phải là thừa:

1. Bảo hiểm là hệ thống (phương thức) bảo vệ quyền lợi tài sản (vật chất) của các chủ thể thị trường (cá nhân và pháp nhân), luôn tiềm ẩn những mối đe dọa nhất định nhưng không bắt buộc. Lưu ý: điều này sẽ không cho phép bạn tránh các vấn đề, nhưng bạn có thể tin tưởng vào khoản bồi thường.
2. Sản phẩm bảo hiểm là một hành động mà từ đóbảo vệ được mua.

Về hệ thống đảm bảo quyền lợi vật chất và xác nhận quyền lợi

Thực tế là việc bảo vệ được yêu cầu có liên quan đến mối đe dọa đối với sự tồn tại của các quyền. Nếu chúng ta xem xét các chủ sở hữu cá nhân, thì rủi ro đối với lợi ích vật chất là nhỏ. Nhưng theo quy luật của số lượng lớn nó là khá thực tế. Do đó phát sinh nhu cầu bảo hiểm các rủi ro hiện có. Điều này được thể hiện dưới dạng các sản phẩm cụ thể. Mỗi loại đều hướng đến một đối tượng bảo hiểm cụ thể, lý do, chi phí, điều khoản thanh toán. Hình thức tài liệu là một chính sách. Cơ sở pháp lý cho bảo hiểm đòi hỏi phải luôn như vậy. Rốt cuộc, nó xác nhận sự tồn tại của một hợp đồng, luôn có nội dung thực chất, được gửi đến những người tham gia giao dịch và chứa các tham số chính. Đồng thời, nó cũng là một văn bản quy phạm pháp luật đầy đủ. Cần lưu ý rằng đóng góp luôn ít hơn bồi thường. Đây là đặc thù của sản phẩm bảo hiểm. Vị trí này khiến họ trở nên hấp dẫn trên thị trường cung cấp và làm tăng nhu cầu về họ.

Vậy thì họ kiếm tiền bằng cách nào?

Mặc dù thoạt nhìn có vẻ như mối quan hệ này không có lợi cho người bán, nhưng điều này không có nghĩa là anh ta đang thua lỗ. Tại sao? Thực tế là số lượng hợp đồng (người mua sản phẩm) thường vượt quá số lượng sự kiện được bảo hiểm theo một thứ tự về mức độ. Tình trạng này hầu như vẫn diễn ra (trừ trường hợp bất khả kháng). Ban đầu, các nghĩa vụ tài chính của những người tham gia trong quá trình này được đánh đồng. Nhưng kể từ khiluật về số lượng lớn có hiệu lực, khi đó nghĩa vụ của các công ty bảo hiểm sẽ thấp hơn so với số lượng hợp đồng đã bán. Điều này được giải quyết bằng cách thiết lập một tỷ lệ nhất định giữa các khoản thanh toán và các khoản thanh toán (các khoản đóng góp càng lớn, bạn có thể tin tưởng vào khoản bồi thường lớn hơn). Cần lưu ý rằng động thái của các sự kiện được bảo hiểm là không đồng đều. Bởi vì điều này, rất khó để thiết lập sự bình đẳng cân bằng. Tình hình phức tạp hơn nữa là nhu cầu về giá đủ thấp để bán và đủ cao để bù đắp chi phí và tạo ra lợi nhuận.

Cơ sở pháp lý của bảo hiểm: khái niệm này bao gồm những gì?

Nói chung, thông tin đã được xem xét. Nhưng cũng có lương hưu, xã hội, bảo hiểm y tế. Làm thế nào để bỏ qua chúng? Họ cũng có những quy định riêng. Ví dụ, cơ sở pháp lý cho bảo hiểm xã hội bắt buộc được quy định trong Luật số 165-FZ ngày 16/6/1999. Ngoài ra, chúng ta cũng nên nhớ về luật dân sự. Chính ông là người được giao trách nhiệm quy định các nghĩa vụ tài sản phát sinh giữa những người tham gia dự án. Chương 48 "Bảo hiểm" của Bộ luật Dân sự đề cập đến thủ tục giao kết hợp đồng và các mối quan hệ sau đó. Đồng thời, hoạt động của pháp nhân chào bán sản phẩm chịu sự điều chỉnh của cơ quan giám sát và cấp phép hoạt động bảo hiểm. Để tuân thủ, họ cần hình thành và đặt những khoản dự trữ nhất định, kiểm soát tính hợp lệ của thuế quan và cũng đảm bảo khả năng thanh toán. Tất cả điều này được quy định bởi luật hành chính. Xử lý các vấn đề tài chínhMã số thuế.

Chính phủ điều tiết và giám sát như thế nào?

Nói về cơ sở tổ chức và pháp lý của bảo hiểm, cần lưu ý ở đây:

1. Sự tham gia trực tiếp của nhà nước vào việc hình thành và phát triển hệ thống nhằm bảo vệ lợi ích tài sản.
2. Hỗ trợ pháp lý và bảo vệ thị trường quốc gia.
3. Giám sát của Nhà nước đối với các hoạt động bảo hiểm.
4. Bảo vệ cạnh tranh bình đẳng và ngăn chặn, trấn áp độc quyền.

Tại sao cần có sự tham gia của chính phủ?

Có thể không làm với thực tế là nó đặt nền tảng pháp lý của bảo hiểm? Sự tham gia tích cực của anh ấy là do các yếu tố sau:

1. Nó là cần thiết để cung cấp an sinh xã hội. Khung pháp lý tốt, nhưng việc bảo vệ một số nhóm dân cư cần sử dụng ngân sách.
2. Xác định căn cứ và thủ tục tham gia bảo hiểm rủi ro phi thương mại. Ví dụ: bảo vệ các khoản đầu tư, đảm bảo các khoản tín dụng xuất khẩu.
3. Cung cấp bảo đảm bổ sung cho những công ty bảo hiểm đặt các khoản tiền thu được dưới dạng chứng khoán đặc biệt không thể thị trường với thu nhập đảm bảo do nhà nước phát hành.
4. Nhà nước tạo ra các khoản dự trữ có mục tiêu được sử dụng để bù đắp cho các tổ chức cá nhân mất khả năng thanh toán và giúp họ hoàn thành nghĩa vụ của mình.

Ồbảo hiểm hưu trí

Tác động xã hội của hoạt động này rất quan trọng. Do đó, khuôn khổ pháp lý cho bảo hiểm hưu trí cần có sự giám sát cẩn thận của nhà nước. Và tình trạng này không phải là không có lý do. Xét cho cùng, đây là một công cụ để định hình nguồn lương hưu trong tương lai. Có sự phân biệt giữa bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm tự nguyện. Đầu tiên bao gồm tất cả các loại dân số. Mỗi công dân có tài khoản cá nhân riêng của mình, trong đó các khoản đóng góp do người sử dụng lao động chuyển đến sẽ được ghi có. Họ hình thành lương hưu lao động. Cần lưu ý rằng công dân có quyền chuyển nhượng phần được tài trợ dưới sự quản lý của các cơ cấu ngoài nhà nước. Bảo hiểm hưu trí tự nguyện là một hệ thống tiết kiệm dựa trên các nguyên tắc tương tự như nguyên tắc bắt buộc. Chỉ có số lượng đóng góp, điều kiện và sự tham gia nói chung phụ thuộc vào chính các công dân. Bạn có thể yên tâm chọn một tổ chức sẽ xử lý tài sản, chương trình phần mềm và nhiều thứ khác. Đồng thời, nhà nước không ảnh hưởng đến họ trong việc lựa chọn chiến lược, nhưng thực hiện giám sát cẩn thận và rất nhiều mặt đối với các hoạt động của họ.

Một số sắc thái

Chúng ta cũng nên dựa trên nền tảng pháp lý của bảo hiểm bắt buộc. Nó được quy định bởi các điều 927, 935-937, 969 của Bộ luật Dân sự. Bản chất của chúng có thể được giảm thành:

1. Để đảm bảo quyền lợi xã hội cho công chức thuộc một số ngạch nhất định, chế độ bảo hiểm bắt buộc về tính mạng, sức khỏe và tài sản của Nhà nước được thành lập. Điều này được thực hiện với nguồn vốn từngân sách liên bang.
2. Tất cả các hành động phải dựa trên luật hiện hành, cũng như các hành vi pháp lý khác ảnh hưởng đến chủ đề bảo hiểm. Điều này áp dụng cho các thủ tục, chính quy trình và các khoản thanh toán cho các dịch vụ này. Thanh toán được thực hiện với số tiền theo quy định của pháp luật.

Như bạn thấy, khung pháp lý cho bảo hiểm bắt buộc không chỉ áp dụng cho tiết kiệm lương hưu.

Về khía cạnh y tế

Cần lưu ý rằng bảo hiểm trong lĩnh vực này có cơ sở pháp lý cần thiết tối thiểu. Những thay đổi là do tình trạng nghiêm trọng của việc chăm sóc sức khỏe. Cơ sở pháp lý cho bảo hiểm y tế bắt buộc được đặt ra vào đầu những năm 1990, và không có nhiều thay đổi kể từ đó. Phổ biến hơn là hoạt động của khu vực tư nhân. Mặc dù cơ sở pháp lý cho bảo hiểm y tế cung cấp sự tham gia của các tổ chức nhà nước.

Về tinh chất

Thực tế bất kỳ hoạt động nào cũng có tính chất rủi ro. Điều này là do thực tế là luôn có thể phải chịu những tổn thất tài chính nhất định do các sự kiện bất lợi gây ra hoặc do hậu quả của chúng. Lý do của sự phát triển như vậy của các sự kiện có thể hoàn toàn phụ thuộc vào ý chí của con người, hoặc gắn với các yếu tố tự nhiên. Trong suốt cuộc đời, chúng ta phải đối mặt với rất nhiều nguy hiểm đe dọa đến tính mạng, sức khỏe và tài sản. Nhận ra điều này, một người diễn đạt chúng bằng khái niệm "rủi ro". Và ở đây bản chất phát huy ảnh hưởng của nó. Một xã hội được xây dựng trên hàng hóaquan hệ tiền tệ, chuyển rủi ro từ hộ gia đình sang nhóm kinh tế. Với vai trò này, khái niệm xác suất được sử dụng để mô tả đặc điểm của nó, cũng như tính không chắc chắn của sự phát triển của tình huống. Trên thực tế, bất kỳ sự kiện nào cũng có ba tùy chọn phát triển tùy thuộc vào kết quả:

1. Điềm lành. Nhận tiền thắng cược.
2. Không đòi hỏi thay đổi. Có một kết quả rỗng.
3. Tiêu cực. Biến thành thua lỗ.

Về Chức năng

Có thể nói gì dựa trên bản chất kinh tế của bảo hiểm? Chỉ thế này:

1. Chức năngrủi ro. Nó nằm ở chỗ bản chất của bảo hiểm cho phép bạn tạo ra một cơ chế chuyển giao rủi ro. Và nói chính xác hơn, hậu quả tài chính của chúng.
2. Tính năng cảnh báo. Nó cho phép bạn cung cấp các biện pháp để ngăn ngừa sự kiện được bảo hiểm, cũng như giảm thiểu thiệt hại. Được thực hiện thông qua các giải pháp phòng ngừa - các yêu cầu đối với cơ sở để giảm thiểu rủi ro và hậu quả xảy ra sau đó.
3. Chức năng kiểm soát. Chúng bao gồm việc hình thành và sử dụng quỹ bảo hiểm được nhắm mục tiêu độc quyền.
4. Chức năngTiết kiệm. Nó được thực hiện khi sử dụng một số sản phẩm nhằm mục đích cung cấp cuộc sống. Một tổ chức bảo hiểm vừa cung cấp sự bảo vệ vừa có chức năng như một tổ chức tiết kiệm.

Về Mẫu

Có rất nhiều loại trong số họ. Vì vậy, tùy thuộc vào hình thức pháp lý, họ phân biệt:

1. Bảo hiểm nhà nước. Trình bày khi nào chính phủ có thể ảnh hưởng trực tiếp đến các quyết định của tổ chức.
2. Bảo hiểm phi chính phủ. Còn được gọi là vốn chủ sở hữu hoặc tương hỗ. Trong trường hợp này, các pháp nhân với bất kỳ hình thức tổ chức và pháp lý nào, chỉ được pháp luật quy định và không chịu sự điều chỉnh của chính phủ, sẽ đóng vai trò là công ty bảo hiểm.

Tùy theo hình thức thực hiện:

1. Tự nguyện.
2. Bắt buộc.

Ngoài ra còn có một phân loại ngành, được đưa ra bởi luật "Về tổ chức kinh doanh bảo hiểm ở Liên bang Nga":

1. Riêng.
2. Tài sản.

Bạn có thể chọn một số hình thức, tùy thuộc vào một số điểm. Ví dụ: những quyền tài sản nào được bảo vệ và những thứ tương tự.

Kết

Đây là cơ sở pháp lý của bảo hiểm, bản chất, hình thức và loại bảo hiểm. Cần lưu ý rằng chủ đề này rất rộng, và nỗ lực bao hàm tất cả chỉ có thể mang tính chất khái quát. Và điều này không có gì đáng ngạc nhiên, bởi vì một phân tích định tính về chủ đề sẽ yêu cầu xem xét chi tiết không chỉ các định nghĩa mà còn cả các ví dụ, trường hợp đặc biệt, so sánh với các phương pháp triển khai khác, v.v.