Công ty cổ phần "Ngân hàng Gorod": phản hồi từ nhân viên và khách hàng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Ngân hàng Gorod là một ngân hàng thương mại khác của Nga đã bị Ngân hàng Trung ương thu hồi giấy phép. Sự sụp đổ của tổ chức tài chính xảy ra vào năm 2015. Một số người gửi tiền vẫn đang chờ được cơ quan Bảo hiểm tiền gửi hoàn trả. Theo các đánh giá, "Thành phố Ngân hàng" đã trở thành một ví dụ về một vụ lừa đảo tài chính khác với rửa tiền ở nước ngoài và các hoạt động ngân hàng chỉ là vỏ bọc cho sự quản lý của tổ chức.

Lịch sử Ngân hàng

Ngân hàng Gorod, được hầu hết người Nga biết đến chỉ sau vụ phá sản tai tiếng, trước đây mang tên Ngân hàng Vorkuta khiêm tốn, kể từ khi nó được thành lập tại thành phố cùng tên vào năm 1994. Dần dần, tài sản của tổ chức tài chính bắt đầu tăng lên và công ty tham gia vào thị trường cho vay toàn Nga.

Năm 2004, Ngân hàng Vorkuta trở thành thành viên của hệ thống bảo hiểm tiền gửi. Đổi tên thành một thương hiệu nổi tiếngThành phố Ngân hàng đã xảy ra vào năm 2007. Sau 4 năm, chi nhánh chính chuyển về thủ đô. Năm 2012, một chi nhánh từ Tatarstan, AIB Ipoteka-Invest, đã gia nhập nhóm Bank Gorod. Cho đến năm 2015, không có thay đổi lớn nào trong cấu trúc của ngân hàng.

Chủ sở hữu của ngân hàng, cha con Kvasnyuk, trước đây đã đứng đầu các tổ chức tín dụng khác (CB Alta-Bank, CB Vostokbusinessbank, OJSC Nash Bank, JSCB Obshchiy và Stroycredit-Kazan).

Khó khăn đầu tiên về tài chính

Cho đến tháng 10 năm 2015, không có điều kiện tiên quyết nào cho sự phá sản trong tương lai của Ngân hàng Gorod. Và mặc dù người cho vay không phải là một nhân vật có ảnh hưởng đến thị trường kinh tế Nga, nhưng ngân hàng đã nằm trong TOP 200 của Nga về tài sản (thứ 190 trong xếp hạng năm 2015).

Cả khách hàng và nhà phân tích tài chính của ngân hàng đều không thể tưởng tượng rằng ngân hàng sẽ phá sản vào năm 2015. Thủ tục kéo dài chưa đầy một tháng: một khoảng thời gian nhanh chóng, đặc trưng cho các công ty có tài sản trung bình (lên đến 100 tỷ rúp).

Vào tháng 10 năm 2015, khách hàng đến thanh toán hóa đơn tại văn phòng của Ngân hàng Gorod đã bất ngờ bị từ chối. Các nhân viên ngân hàng giải thích việc không thể thực hiện giao dịch với các vấn đề kỹ thuật tạm thời. Ngay cả ở các ngân hàng lớn như Sberbank và VTB 24, lỗi hỏng hóc thường xuyên xảy ra, vì vậy khách hàng không quan tâm nhiều đến những gì đang xảy ra.

Mất thanh khoản

Nhưng khi việc từ chối chấp nhận thanh toán kéo dài 3 ngày, nhiều người gửi tiền bắt đầu lo sợ về số tiền của họ trong tài khoản của "Ngân hàngThành phố ". Khách hàng bắt đầu ồ ạt đóng tiền gửi. Điều này khiến tài sản của Thành phố Ngân hàng, vốn bao gồm 95% tài sản của các cá nhân, bắt đầu xuất hiện trong các đánh giá về tiền gửi của Thành phố Ngân hàng. (Vorkuta). Người cho vay.

Một tuần sau, vào ngày 9 tháng 11, được biết rằng Ngân hàng Trung ương đã thu hút sự chú ý đến tình trạng thiếu thanh khoản của ngân hàng và bắt đầu theo dõi tình trạng của chủ nợ. Điều này có nghĩa là nếu vấn đề vẫn tiếp diễn, Ngân hàng Gorod sẽ bị đe dọa thu hồi giấy phép và phá sản.

Xu hướng tiêu cực và sự chú ý của ngân hàng trung ương

Trong phản hồi của họ về các khoản tiền gửi của Bank Gorod, khách hàng đã viết rằng từ ngày 10 tháng 11 đến ngày 20 tháng 11, họ không thể rút tiền từ tài khoản của mình. Ngân hàng đã đình chỉ mọi hoạt động vô thời hạn. Thông tin về vấn đề tài chính nghiêm trọng của ngân hàng bắt đầu xuất hiện trên mạng.

Các nhà kinh tế lưu ý rằng vào đầu năm 2015, Ngân hàng Trung ương đã đưa ra nhận xét về chính sách tín dụng rủi ro với ban lãnh đạo của ngân hàng. Sau đó, người ta biết rằng công ty không dự trữ tiền trong trường hợp khoản vay bị lỗ.

Mong hồi phục

Tin đồn về các vấn đề của Bank Gorod trên các phương tiện truyền thông và Internet chỉ làm trầm trọng thêm tình hình. Danh tiếng của ngân hàng đang lên và ban lãnh đạo cao nhất phải thực hiện các biện pháp quyết định để khôi phục tình trạng tài chính của chủ nợ.

Ban quản lý của ngân hàng trong một cuộc phỏng vấn với các nhà báo cho biết rằng tài sản lên tới 700 triệu rúp dự kiến sẽ sớm tăng lên. Như làcác khoản đầu tư có thể hỗ trợ tình hình tài chính của chủ nợ và khôi phục hy vọng khôi phục tính thanh khoản.

Thỏa thuận được lên lịch vào ngày 16 tháng 11 năm 2015. Các khoản dự trữ với khối lượng như vậy (700 triệu rúp) đã có thể đưa tính thanh khoản của Bank Gorod trở lại mức gần với giá trị tối thiểu.

Khách hàng không kịp nhận tiền ký quỹ, mong rằng với sự đầu tư vốn của nhà đầu tư, tình hình ngân hàng sẽ ổn định trở lại. Những người gửi ít hơn 1,4 triệu rúp không thể lo lắng về tiền của họ. Kể từ khi Bank Gorod là thành viên của hệ thống bảo hiểm tiền gửi từ năm 2004, số tiền lên tới 1,4 triệu rúp đã được trả cho khách hàng với số lượng 100%.

Lỗi ngân hàng và thu hồi giấy phép

Nhưng sự hỗ trợ tài chính mà ban lãnh đạo ngân hàng hứa hẹn đã không đến. Kết quả là, ngày 16 tháng 11 trở thành ngày Ngân hàng Gorod phá sản. Kể từ ngày 16 tháng 11 năm 2015, giấy phép của Bank Gorod đã bị Ngân hàng Trung ương Nga thu hồi.

Theo các chuyên gia kinh tế, không chỉ việc mất thanh khoản mạnh là động lực thúc đẩy việc thực hiện các biện pháp cực đoan chống lại Ngân hàng Gorod. Văn phòng công tố Moscow bắt đầu quan tâm đến tình hình của một tổ chức tài chính có nguồn gốc từ Vorkuta.

Phân tích tài sản của ngân hàng trong thời kỳ khủng hoảng đã dẫn đến kết quả bất ngờ. Theo các chuyên gia từ Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi, hơn 10 tỷ rúp đã bị thiếu trên bảng cân đối kế toán của Ngân hàng Gorod. Trong quá trình phân tích, người ta đã tìm thấy những lần chuyển tiền nhiều lần ra nước ngoài với số lượng đặc biệt lớn.

Tài chínhchủ nợ vi phạm

Các vi phạm được ghi nhận trong hình thức chuyển hàng triệu rúp ra nước ngoài đã không được ban lãnh đạo ngân hàng bình luận. Ngân hàng Trung ương vào tháng 11 năm 2015 đã quyết định bổ nhiệm một ban lãnh đạo lâm thời. Nhiệm vụ của nhóm quản lý mới bao gồm chính sách khôi phục lại Ngân hàng Gorod.

Nhưng các giám đốc thực sự từ chối cung cấp tài liệu cho vay với số tiền hơn 11 tỷ rúp. Điều này khẳng định mối quan ngại của Ngân hàng Trung ương về chính sách luân chuyển vốn bất hợp pháp.

Dựa vào kết quả của hoạt động kinh tế, một vụ án hình sự đã được mở ra. Tòa án Trọng tài Mátxcơva đã tuyên án các cựu lãnh đạo của Ngân hàng Gorod bồi hoàn hơn 10,5 tỷ rúp được cất giấu bất hợp pháp từ ủy ban tài chính.

Vấn đề của người tiết kiệm

Hầu hết những người quan tâm đến tình hình của Bank Gorod đều là những người gửi tiền trước đây. Họ hy vọng sẽ trả lại khoản tiết kiệm được bảo hiểm với số tiền lên đến 1,4 triệu rúp cho mỗi khách hàng.

Khi được các nhà báo hỏi: "Bạn có nghĩ rằng Bank Gorod là sự kết thúc?", Đánh giá của khách hàng khác nhau. Bất chấp vấn đề tài chính, hơn 3% số người được hỏi tin tưởng rằng một số chi nhánh của tổ chức vẫn có thể khôi phục công việc. Nhưng đa số (89%) khách hàng có xu hướng tin rằng người cho vay cuối cùng đã rời khỏi lĩnh vực ngân hàng Nga.

Các vấn đề chính của người gửi tiền liên quan đến việc lấy lại tiền mặt mà họ đã đầu tư vào tiền gửi của Ngân hàng Gorod. Theo đánh giá của khách hàng,"Bank Gorod" đã được người dân tin tưởng, mặc dù thiếu một thương hiệu và quảng cáo sáng giá. Điều kiện thuận lợi cho các doanh nhân và cá nhân, văn phòng thoải mái và đội ngũ nhân viên có năng lực là những lợi thế của Bank Gorod, nơi mà nó đã nổi tiếng trước khi bị mất giấy phép.

Thanh toán tiền hoàn lại cho khách hàng của Bank Gorod

Sau khi phá sản, khách hàng của Bank Gorod bắt đầu tích cực nộp đơn yêu cầu thanh toán bồi thường bảo hiểm. Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi đã chỉ định 2 ngân hàng đại lý để nhận thanh toán từ các khách hàng cũ của Bank Gorod. Khách hàng từ Tatarstan có thể đăng ký tại các chi nhánh của Rosselkhozbank, các khách hàng gửi tiền khác phải đăng ký hoàn tiền tại các chi nhánh của VTB 24.

Danh sách các văn phòng bổ sung của các ngân hàng đại lý được trình bày trên trang web của Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi trong phần dành riêng cho Ngân hàng Gorod. Theo đánh giá có thẩm quyền và chuyên nghiệp về Bank Gorod từ những người đã nhận được tiền hoàn lại, các khoản thanh toán của người gửi tiền sẽ được thực hiện trong vòng 6 tháng kể từ ngày gửi bộ hồ sơ đến văn phòng đại lý.

Nhận xét của người gửi tiền bị lừa dối

Những khách hàng buộc phải trả lại tiền mặt của họ thông qua Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi đã vô cùng tiêu cực về công việc của người cho vay. Các công dân không hài lòng nhất với thực tế là che giấu tình hình tài chính thực sự trong ngân hàng trong thời gian chậm thanh toán.

Đánh giá về Bank Gorod (Vorkuta) cho thấy mức độ lãng phícác hoạt động tài chính có thể dẫn đến các vấn đề nghiêm trọng cho ngân hàng và ban lãnh đạo. Theo các chuyên gia, ngân hàng có nghĩa vụ bồi thường thiệt hại cho người gửi tiền với số tiền gần 10 tỷ rúp. 55 triệu rúp khác là nợ cho các doanh nhân cá nhân và khách hàng doanh nghiệp, kể từ khi Bank Gorod cung cấp dịch vụ cho các cửa hàng bán lẻ, mua, mở và duy trì tài khoản cho các pháp nhân.

Phản hồi tích cực về ngân hàng chỉ còn lại bởi những người gửi tiền, những người đã cố gắng rút tiền mặt từ tài khoản của họ trước khi ngân hàng phá sản. Thông tin trong các bình luận như vậy có từ năm 2015 trở về trước.

Khách hàng viết đánh giá về "Ngân hàng Gorod" không phải lúc nào cũng tiêu cực. Trước khi phá sản, ông đã đáp ứng đầy đủ các yêu cầu của họ và đáp ứng các tiêu chuẩn kinh doanh được tuyên bố ở Nga. Tình hình hiện tại liên quan đến các hoạt động của ban lãnh đạo, vốn đã quyết định tiến hành một hoạt động kinh doanh không rõ ràng, núp sau lĩnh vực ngân hàng.

Nhiều nhà kinh tế đồng ý với ý kiến này, cho rằng Ngân hàng Gorod đã có thể trụ vững trên thị trường Nga trong hơn 20 năm. Nó được hình thành trong một cuộc khủng hoảng kinh tế kéo dài, nghiêm trọng. Công ty đã vượt qua nhiều giai đoạn khó khăn và sụp đổ chỉ do sự quan tâm của ban lãnh đạo đối với các hoạt động của ngân hàng bị giảm sút.

Rút tiền mặt từ ngân hàng đại lý: đánh giá

Chán việc "Ngân hàng Gorod" phá sản, khách hàng chủ động "xông vào" trụ sở các ngân hàng đại lý để lấy lại tiền. Nhưng trong một số trường hợp, họ không thể hoàn thành thao tác.

Số lượng từ chối lớn nhất xảy ra khi khách hàng chọn sai văn phòng nơi họ cần viết đơn. Mặc dù có các ngân hàng này ("Rosselkhozbank" và "VTB 24"), bạn không thể nhận tiền hoàn lại ở tất cả các chi nhánh lãnh thổ trong thành phố.

Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi đã tạo cơ hội trả lại tiền cho những người gửi tiền cũ ở 12 khu vực của đất nước. Danh sách các khu vực có trên trang web của đại lý.

Nếu khách hàng gặp khó khăn trong việc nhận tiền mặt, họ có thể yêu cầu bồi thường trên trang web của Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi. Dựa trên kết quả nghiên cứu các trường hợp từ chối, ủy ban có thể áp dụng các biện pháp nghiêm khắc đối với các chi nhánh và nhân viên đã từ chối trả tiền bảo hiểm cho khách hàng của một ngân hàng phá sản một cách vô lý.

Như thực tế cho thấy, những lời từ chối bất hợp lý mang tính phân loại không xảy ra ở các ngân hàng đại lý. Theo đánh giá của Bank Gorod, những khó khăn tạm thời phát sinh đối với khách hàng do bộ chứng từ chưa hoàn chỉnh hoặc phần mềm của ngân hàng bị lỗi.

Ý kiến của nhân viên về công việc trong "Ngân hàng Gorod"

Nhân viên ngân hàng luôn tìm hiểu về tình hình tài chính sớm hơn. Và Bank City cũng không ngoại lệ. Theo yêu cầu của ban lãnh đạo vào tháng 11 năm 2015, việc chấp nhận thanh toán đã bị đình chỉ, nhưng nhân viên ngân hàng không có quyền báo cáo lý do thực sự của sự thất bại trong công việc. Vào thời điểm đó, tất cả các chuyên gia đều biết rằng ngân hàng đang gặp vấn đề tài chính nghiêm trọng, đó là lý do đóng cửachi nhánh.

Trong các đánh giá của nhân viên về Bank Gorod, bây giờ bạn có thể đọc các điều kiện làm việc do nhà tuyển dụng đề xuất. Lương của nhân viên ở mức trung bình, theo tiêu chuẩn của ngành ngân hàng. Các văn phòng của công ty đã được trang bị các thiết bị và văn phòng phẩm cần thiết.

Các nhà quản lý của Ngân hàng Gorod đã có một ngày làm việc bình thường. Do sự hiện diện của một gói xã hội, kỳ nghỉ và nghỉ ốm được trả theo các yêu cầu của Bộ luật Lao động của Liên bang Nga. Trong đánh giá của Bank Gorod JSC, nhân viên viết rằng các chương trình làm việc với khách hàng có chất lượng trung bình, nhưng điều này không gây bất tiện trong quá trình làm việc.

Nhận xét của nhân viên về sự phá sản của một tổ chức tài chính

Nhân viên là một trong những người đầu tiên biết về cuộc khủng hoảng sắp xảy ra của công ty. Họ được hướng dẫn không chấp nhận các khoản thanh toán và không tiết lộ thông tin về tình hình tài chính hiện tại. Điều này dẫn đến sự không hài lòng của những người gửi tiền, những người đã hỏi các nhà quản lý của ngân hàng 2-3 tuần trước khi ngân hàng phá sản về sự an toàn của các khoản tiền đã đầu tư. Theo các đánh giá, nhân viên không có quyền nói về Ngân hàng Gorod như một ngân hàng phá sản trong tương lai cho đến khi Ngân hàng Trung ương Nga có quyết định chính thức.

Nhưng sau khi đàn áp giấy phép của người cho vay, ý kiến của công nhân về công ty đã xấu đi. Vì ban lãnh đạo không thể ảnh hưởng đến công việc của họ do ngân hàng phá sản, các nhân viên đã mạnh dạn lên tiếng trong đánh giá của họ về Bank Gorod từ Vorkuta. Họ chỉ ra những vi phạm trong việc cấp các khoản vay, thực hiện các hợp đồng thế chấp.

Người quản lýviết rằng họ nghi ngờ việc rút tài sản của ngân hàng ra nước ngoài một cách bất hợp pháp, nhưng không có quyền truy cập thông tin. Sau vụ phá sản, thông tin phản hồi từ các nhân viên đã giúp các công tố viên xác định thực tế gian lận trong một số giao dịch tại Ngân hàng Gorod. Cuộc điều tra tội phạm tài chính vẫn tiếp tục.