Các giai đoạn và nguyên tắc hình thành danh mục đầu tư

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Chủ đề hình thành và quản lý danh mục đầu tư ngày càng trở nên phổ biến hơn trong những năm gần đây. Khủng hoảng kinh tế qua đi, người dân bắt đầu tích lũy tiết kiệm. Có người may mắn hơn, tiền của được thừa hưởng. Làm thế nào để xử lý đúng cách số tiền trả chậm? Đầu tư vào đâu và không bị cháy túi? Đầu tư là gì và làm thế nào để sử dụng chúng một cách chính xác? Danh mục đầu tư trông như thế nào và có những loại nào? Cần phải làm gì để hình thành danh mục dự án đầu tư?

Đầu tư là gì?

Hành vi của nhà đầu tư tương tự như công việc của một huấn luyện viên. Nếu chúng ta coi đầu tư tài chính là cầu thủ, thì nhiệm vụ của nhà đầu tư là đặt đúng vị trí của từng thành viên trong đội vào sân. Tùy thuộc vào tài năng và sức mạnh, người chơi có lợi cho đội và dẫn đến chiến thắng. Các khoản đầu tư, các chiến lược và sản phẩm tài chính được lựa chọn tốt, được lựa chọn kỹ lưỡng là những người chơi có giá trị để có thể giành chiến thắng trong trận đấu. Khi nàonếu một thành viên trong đội bị loại, phần còn lại của đội có thể chiến đấu để giành chiến thắng.

Đầu tư theo nghĩa cổ điển là đầu tư tài chính của khách hàng. Việc một người đầu tư tiền vào đâu là vấn đề hoàn toàn cá nhân của anh ta. Nói chung, tăng vốn với sự trợ giúp của các công cụ tài chính là một khoản đầu tư.

Danh mục đầu tư

Tạo nguồn thu nhập thụ động lâu dài là nhiệm vụ của nhà đầu tư. Thu nhập thụ động là khoản tiền có được thông qua "công việc" tiết kiệm (tiền lãi, tiền bảo hiểm, cổ tức, v.v.). Một danh mục đầu tư trong môi trường tài chính thường được gọi là một gói tài sản khách hàng, trong đó các nguồn thu nhập thụ động khác nhau được kết hợp theo một cách nhất định. Cách thức phân bổ các loại chứng khoán và các nguồn thu nhập khác theo tỷ lệ phần trăm do khách hàng quyết định.

Một nhà đầu tư có kinh nghiệm đang tìm cách quản lý tài sản hiệu quả nhất. Có vẻ như đầu tư vào lĩnh vực kinh doanh có lợi nhuận cao nhất dễ như gọt vỏ quả lê. Nhưng chiến lược này chỉ hấp dẫn cho người mới bắt đầu. Với kinh nghiệm, người ta hiểu rằng nguyên tắc chính của việc hình thành một danh mục đầu tư tối ưu là các rủi ro được tính toán cẩn thận. Theo quy định, tỷ lệ phần trăm tối đa trên các khoản đầu tư được hứa hẹn khi rủi ro mất khoản đầu tư cao.

Nhà đầu tư hiểu biết không tìm cách mua chứng khoán với lợi nhuận cao nhất. Mục tiêu chính của các khoản đầu tư của anh ấy là rủi ro tối thiểu và thu nhập tối đa. Nguyên tắc hình thành danh mục đầu tư là tính thanh khoản của quỹ, khả năng rút tiền của chính bạn từ lưu thông vàobất cứ lúc nào, mà không có nguy cơ mất chúng.

Nếu bạn sử dụng một nguồn thu nhập, sẽ có nhiều rủi ro không thể nhận lại tiền bất kỳ lúc nào thuận tiện. Theo quy định, các dự án đầu tư có lợi suất cao sẽ không mang lại cơ hội như vậy cho đến khi kết thúc thời hạn.

Để đảm bảo an toàn cho các khoản đầu tư, nên sử dụng một số công cụ tài chính để hình thành vốn.

Rủi ro

Không thể loại trừ chúng hoàn toàn trong quá trình đầu tư. Lý do rủi ro:

• Công ty sai lầm khi đầu tư vào. Nhà đầu tư đã chọn ngành kinh doanh không mang lại thu nhập (mới hoặc đang khủng hoảng), vi phạm nguyên tắc hình thành danh mục đầu tư.
• Lạm phát. Tỷ lệ khấu hao tiền mặt vượt quá tỷ suất sinh lợi của tài sản. Cần phải tính đến điểm này trước khi chọn chiến lược.
• Chết tiệt trước các xung lực nguyên tố. Các nhà đầu tư có kinh nghiệm biết không bán tài sản nếu mọi người đang bán. Mua sắm cũng vậy.

Các loại danh mục đầu tư

Không có định nghĩa rõ ràng về các lớp danh mục đầu tư. Điều này là do thực tế rằng quản lý tài sản là một vấn đề hoàn toàn của cá nhân. Vì vậy, các nhà đầu tư thường kết hợp các chiến lược khác nhau để đạt được kết quả tối đa. Mọi nhà đầu tư mới bắt đầu đều cần thông tin về các nguyên tắc hình thành danh mục đầu tư và các giống chính của chúng.

Loại danh mục đầu tư sinh lời

Ngay từ cái tên, rõ ràng điểm nhấn trong chiến lược đầu tư là tối đa hóa lợi nhuận. Rủi ro phảitối thiểu. Các nhà đầu tư với danh mục đầu tư như vậy đầu tư vào cổ phiếu của các công ty nhà nước lớn. Về lâu dài, chúng mang lại cho chủ sở hữu từ 10 đến 25 phần trăm thu nhập thụ động. Nhược điểm của danh mục đầu tư như vậy là khung thời gian rộng. Tính toán dành cho một mối quan hệ lâu dài.

Danh mục rủi ro

Chủ đầu tư sẵn sàng mạo hiểm với số vốn của mình để đạt được lợi nhuận tối đa. Đầu tư vào cổ phần của các tập đoàn mới nhất, các công ty phát triển nhanh, phát triển hiện đại. Khả năng lỗ vốn cao nếu cổ phiếu mất giá.

Vì sự trưởng thành

Thu nhập tăng lên bằng cách tăng giá trị của chứng khoán đã mua. Nguyên tắc hình thành danh mục đầu tư từ chủ sở hữu của nó như sau: anh ta mua cổ phần của các công ty đang phát triển tích cực sử dụng các công nghệ mới nhất. Khi giá cổ phiếu tăng, chủ sở hữu bán nó. Vốn bổ sung được hình thành từ sự chênh lệch về giá cả. Rủi ro đối với một danh mục đầu tư như vậy là cao, do đó, nó được sử dụng với lợi ích chủ yếu bởi các nhà đầu tư có kinh nghiệm.

Cân bằng

Nguyên tắc hình thành danh mục đầu tư tối ưu là bảo toàn vốn. Người sở hữu mua chứng khoán của các công ty đáng tin cậy. Lợi nhuận từ chúng không đến nhanh lắm nhưng cũng không có rủi ro mất vốn. Cộng với thu nhập ổn định, tuy không cao.

Ngắn hạn

Danh mục đầu tư rủi ro cao. Việc hình thành danh mục đầu tư chứng khoán diễn ra với sự tham gia của người sở hữu vào các giao dịch với tính thanh khoản tối đa. Việc hoàn lại tiền nhanh chóng cũng rất quan trọng. Công cụ của danh mục đầu tư nàyphục vụ như giao dịch tiền tệ, đầu cơ chứng khoán.

Lâu dài

Hầu hết các tỷ phú được mọi người biết đến đều công khai rằng phương pháp tích lũy vốn này là đáng tin cậy nhất. Tài chính được đầu tư vào các công ty mang lại thu nhập ổn định. Đồng thời, khả năng sinh lời sẽ trở nên hữu hình trong 10 năm hoặc hơn. Một danh mục đầu tư như vậy phù hợp cho những người không cần rút tiền gấp trong những năm tới.

Các giai đoạn hình thành danh mục đầu tư

Trước khi quyết định bắt đầu đầu tư, bạn cần cân nhắc một số điểm sau:

1. Bạn không nên mắc nợ. Đầu tiên, hãy trả hết các khoản vay và chia nợ cho bạn bè. Không có "mỏ neo" nào có thể kéo bạn trở lại từ một tương lai đầu tư tươi sáng.
2. Bạn không thể đầu tư số tiền cuối cùng của mình. Trong trường hợp khẩn cấp, chúng có thể cần thiết và tài sản sẽ phải được thu hồi. Sau đó, toàn bộ kế hoạch hình thành vốn sẽ đi xuống cống.
3. Sắp xếp túi khí tài chính. Nó bao gồm bốn, và tốt nhất là sáu chi phí hàng tháng. Số tiền này nên được cung cấp tự do. Ví dụ: bạn có thể lưu trữ chúng trên thẻ ghi nợ với lãi suất hoặc đặt chúng vào một khoản tiền gửi ngắn hạn. Chỉ có thể sử dụng quỹ trong trường hợp khẩn cấp (thay đổi công việc, ốm đau, chi phí ngoài kế hoạch, v.v.).
4. Chọn nhà môi giới. Nhà môi giới là công ty mà thông qua đó tiền được gửi vào tài khoản đầu tư cá nhân và được rút ra từ đó. Nếu không có vấn đề gì với việc gửi tiền vào tài khoản, thì có thể rút tiền từ đócó vấn đề, nhưng với điều kiện bạn có một nhà môi giới không đáng tin cậy. Không nên có thêm bất kỳ điều kiện bất hợp pháp nào (ví dụ: đưa một người bạn tham gia chương trình). Nghiên cứu kỹ hợp đồng.
5. Học. Đầu tư đòi hỏi phải cập nhật kiến thức liên tục. Giao tiếp với các nhà đầu tư có kinh nghiệm, rất hữu ích khi tham gia các khóa đào tạo kinh doanh về chủ đề đầu tư. Chúng sẽ cung cấp một lượng thông tin khổng lồ về các nguyên tắc và các giai đoạn hình thành một danh mục đầu tư. Tìm nguồn tài liệu của bạn, một nguồn thuận tiện và dễ dàng để lĩnh hội kiến thức mới.

Và giờ đã đến lúc bạn sẵn sàng đầu tư. Bạn có thể bắt đầu với bất kỳ số tiền nào. Có thể thêm vào tài khoản sau này, khi có kinh nghiệm luân chuyển vốn.

Định hướng mục tiêu

Bước đầu tiên trong việc hình thành một danh mục đầu tư tối ưu là xác định đúng mục tiêu. Động cơ mơ hồ "để kiếm được thứ gì đó nếu bạn có thể" - đây không phải là mục tiêu. Kết quả cuối cùng được xác định bởi các con số. Hiểu xem bạn muốn tăng vốn lên 100% hay tiết kiệm để trả trước cho một khoản thế chấp (tổng số). Một mục tiêu cụ thể, hữu hình và thú vị để nhà đầu tư hình thành danh mục đầu tư là điều quan trọng nhất trong kinh doanh. Có tầm nhìn rõ ràng về kết quả lao động của mình, nhà đầu tư sẽ không ngại rủi ro về vốn.

Không có chỗ cho những quyết định bốc đồng trong chiến lược của anh ấy. Việc không có rủi ro vô cớ mang lại niềm tin rằng sẽ không có sai lầm và thất vọng mới trong các khoản đầu tư. Lúc đầu, bạn có thể nhờ đến sự trợ giúp của một nhà tư vấn tài chính. Cầnđể hiểu rằng sẽ không thể nhanh chóng kiếm được thu nhập cao ngay lập tức, cần phải có kiến thức cơ bản về hệ thống đầu tư. Sau khi có kinh nghiệm ban đầu, bạn có thể thử tiến hành các hoạt động mạo hiểm.

Chiến lược đầu tư

Giai đoạn thứ hai trong quá trình hình thành danh mục đầu tư chứng khoán là điền đúng danh mục đầu tư. Trong số những điều đã thảo luận ở trên, một nhà đầu tư có kinh nghiệm pha trộn theo sở thích của mình. Sự lựa chọn chủ yếu bao gồm ba chiến lược tiêu chuẩn: tích cực, thụ động hoặc ôn hòa.

Chiến lược tích cực ngụ ý rủi ro cao với khả năng đạt được thu nhập tối đa trong thời gian ngắn. Nó đòi hỏi sự tham gia liên tục vào quá trình và hiểu biết về những gì đang xảy ra. Mua bán tài sản liên tục, tái đầu tư. Một chiến lược như vậy đòi hỏi chủ tài khoản phải có kiến thức, thời gian và đủ tiền, rủi ro phải được chứng minh.

Với chiến lược thụ động, tích lũy chậm hơn nhiều. Các khoản đầu tư được thực hiện độc quyền tại các công ty có uy tín. Trung bình, tiền đã có trong tài khoản hơn mười năm. Nhờ vậy, chúng sẽ mang lại thu nhập cao ổn định.

Một chiến lược vừa phải ngụ ý cách tiếp cận hợp lý và thú vị nhất: chia tài sản thành nhiều phần theo tỷ lệ phần trăm. Trong trường hợp một phần dành cho các dự án dài hạn, nhiều loại chứng khoán khác nhau được mua lại với sự giúp đỡ của phần khác, một phần ba được đưa vào tiền ký quỹ, phần thứ tư được đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ, v.v. Chiến lược này bảo vệ nhà đầu tư từ mọi phía. Có thể giữ phần lớn vốn,trong trường hợp đầu tư không thành công.

Và thu nhập đảm bảo từ mỗi nguồn vị trí. Rủi ro mất mát trong trường hợp này là tối thiểu. Phần lớn vốn sẽ vẫn còn trong mọi trường hợp. Cần phải nhớ rằng không nhất thiết phải chia vốn thành nhiều phần, 8-9 là đủ. Nếu không, rất khó để theo dõi tất cả các bộ phận và rủi ro thua lỗ sẽ tăng lên.

Phân tích thị trường

Đây là giai đoạn thứ ba trong quá trình hình thành danh mục đầu tư tài chính. Làm quen với thực hành của các nhà đầu tư có kinh nghiệm, thực hành trên tài khoản ảo. Chọn một nhà môi giới đáng tin cậy, nghiên cứu sàn giao dịch, cố gắng bắt chước hành động của các nhà đầu tư thành công, những người cho phép người mới bắt đầu quan sát họ. Đào tạo và thực hành với số tiền nhỏ sẽ hình thành kinh nghiệm quý giá cho các khoản đầu tư lớn hơn.

Tài sản

Giai đoạn thứ tư của các giai đoạn hình thành danh mục đầu tư. Cách tăng vốn này rất tốt vì bạn có thể tự quản lý tài sản. Chủ sở hữu tự mình quyết định những gì và bao nhiêu để mua và khi nào bán, anh ta sẽ đầu tư vào đâu và không. Do đó, mọi rủi ro đều do cá nhân chịu trách nhiệm, không có ảnh hưởng của trò roulette hay cờ bạc khác. Chọn đầu tư vào một doanh nghiệp mà bạn biết ít nhất một chút về nó. Các khoản tiền chưa được phân bổ được khuyến nghị đổi sang tiền tệ nếu không có lựa chọn nào có thể phân bổ chúng.

Giám sát

Ngay cả khi bạn quyết định sử dụng nguồn thu nhập thụ động nhất, chiến lược thận trọng và lợi nhuận không được mong đợi sớm, hãy định kỳ đến sàn giao dịch và theo dõi những gì xảy ra ở đó. Có thể cần một cái gì đó-sau đó mua hoặc phân phối lại tài sản. Đừng để mọi thứ tự trôi qua. Đầu tư cần được quan tâm đúng mức.

Cách chọn nhà môi giới?

Có các quy tắc chọn nhà môi giới đáng tin cậy để không xảy ra tình huống khó chịu không mong muốn khi rút tiền. Đây là những gì bạn cần tìm:

1. Sẵn có của giấy phép. Bạn có thể kiểm tra tính xác thực trên trang web của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga.
2. Có quyền truy cập vào các thị trường bạn cần (giao dịch ngoại hối ở thị trường nước ngoài, thị trường kim loại quý, v.v., tùy theo yêu cầu).
3. Nên chọn môi giới từ những người đứng đầu. Các công ty này có sự hỗ trợ của nhà nước. Top 10: BCS, Finam, Renaissance, Otkritie, VTB, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, IT Invest, Kit Finance.
4. Chú ý đến phí môi giới. Tùy thuộc vào chiến lược đầu tư, một số trong số chúng có thể không phù hợp.
5. Khả năng sử dụng phần mềm thân thiện với người dùng.
6. Kiểm tra các dịch vụ bổ sung do nhà môi giới cung cấp. Khả năng sử dụng các dịch vụ của cố vấn tài chính, danh mục đầu tư mô hình, v.v.

Tuân theo những quy tắc đơn giản này khi chọn nhà môi giới, bạn sẽ tiết kiệm thời gian và có thể bắt đầu đầu tư nhanh hơn. Không quên các nguyên tắc và giai đoạn hình thành danh mục đầu tư.

Tối ưu hóa

Công cụ đầu tiên là đa dạng hóa danh mục đầu tư. Bản chất của nó nằm ở việc phân phối tài sảnnhư sau: 50-70% của tất cả các khoản tài chính được chi cho dài hạn, 20% cho các công ty có lợi nhuận cao nhưng rủi ro. Số dư được chuyển vào tài khoản tiền gửi hoặc đổi lấy kim loại. Bạn cần duy trì sự hài hòa trong danh mục đầu tư và không đầu tư vào một phân khúc.

Cách thứ hai là phân bổ tài chính giữa các ngân hàng trên tài khoản tiền gửi. Nếu số tiền lớn hơn 1,4 triệu, thì không đáng để giữ các khoản tiền này ở một ngân hàng, vì số tiền bảo hiểm sẽ tăng lên. Có những đề nghị đầu tư ngân hàng được thực hiện sẵn có thể được sử dụng như một sự thay thế cho một khoản tiền gửi. Trong trường hợp này, khách hàng tự chọn lĩnh vực mà mình sẽ đầu tư.

Thứ ba - việc mua bất động sản. Các dự án ở giai đoạn đào hoặc xây dựng là nhu cầu cụ thể. Lợi tức từ các khoản đầu tư như vậy là 30-70% trên cơ sở giao dịch mua bán sau khi xây dựng xong.

Đang đóng

Điều gì mang lại cho nhà đầu tư để hình thành một danh mục đầu tư tối ưu? Bài báo đã cung cấp các khuyến nghị chi tiết. Điều chính là sự an toàn của vốn. Việc sử dụng danh mục đầu tư kết hợp mang lại thu nhập có thể dự đoán được, khả năng quản lý linh hoạt các tài sản tiền tệ. Tính thanh khoản của danh mục đầu tư cho phép bạn nhanh chóng mua và bán chứng khoán. Thu nhập nhận được có thể được tái đầu tư và tận hưởng thành quả đầu tư trong nhiều năm tới.