Đánh giá thẻ ngân hàng: tổng quan về thẻ có điều kiện tốt nhất

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Sử dụng thẻ ngân hàng, người Nga không chỉ tiết kiệm được thời gian mà còn nhận được tiền thưởng từ nhà phát hành. Ở Nga, các ngân hàng cung cấp thẻ hoàn tiền, chương trình thưởng, dịch vụ miễn phí hoặc các đặc quyền VIP. Xếp hạng thẻ ngân hàng cho phép bạn chọn ưu đãi tốt nhất để tiết kiệm khi mua hàng mỗi ngày và nhận thêm các đặc quyền từ nhà phát hành.

Danh sách các thẻ tín dụng tốt nhất

Thẻ tín dụng - sản phẩm ngân hàng có giới hạn số tiền trong tài khoản. Khách hàng ở Liên bang Nga đang có nhu cầu: cứ 10 người Nga thì có một thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng được phát hành cho những khách hàng có thu nhập chính thức ổn định, vì vậy ngân hàng cung cấp những đặc quyền nhất định cho chủ sở hữu sản phẩm.

Ưu điểm chính của thẻ tín dụng: nếu có thời gian ân hạn, thẻ này cho phép bạn mua hàng bất cứ lúc nào mà không phải trả quá nhiều lãi suất cho ngân hàng. Xếp hạng của thẻ tín dụng ngân hàng bao gồm các ưu đãi với thời gian ân hạn và lãi suất hấp dẫn.

Danh sách các thẻ tín dụng tốt nhất:

1. Thẻ vàng của Sberbank.
2. "100 ngày không có%" từ Alfa-Bank.
3. "TinkoffBạch kim.”

Một trong những điều kiện để được cấp thẻ tín dụng là lịch sử tín dụng tốt. Ngân hàng có quyền đưa ra yêu cầu với CBI khi phân tích hồ sơ của một chủ thẻ tiềm năng. Nếu có sự chậm trễ trong việc phát hành thẻ tín dụng, 9/10 trường hợp sẽ bị từ chối.

Xếp hạng thẻ ngân hàng dựa trên đánh giá của khách hàng trên các cổng thông tin ngân hàng phổ biến (Banki.ru và Sravni.ru). Danh sách các thẻ tín dụng tốt nhất bao gồm 3 sản phẩm hàng đầu từ các ngân hàng phát hành, có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng nhiều nhất ở người Nga.

Đánh giá thẻ tín dụng Sberbank

Visa Vàng là thẻ tín dụng của ngân hàng lớn nhất cả nước. Nó được phân biệt bởi thời gian miễn lãi lên đến 50 ngày, giới hạn lên đến 600.000 rúp và sự hiện diện của chương trình tiền thưởng “Cảm ơn bạn từ Sberbank”.

Chương trình cho phép bạn nhận được lợi nhuận lên đến 20% dưới hình thức tích điểm từ mỗi lần mua hàng. Số tiền thưởng tối thiểu là 0,5% khi thanh toán cho bất kỳ giao dịch mua nào. Điểm không được trao khi rút tiền mặt hoặc thanh toán tiện ích, cũng như khi chuyển khoản vào tài khoản (bao gồm cả các ngân hàng khác).

Thẻ tín dụng "Vàng" được cấp cho công dân Liên bang Nga từ 21 tuổi trở lên với lịch sử tín dụng tốt. Đối với những người nhận lương vào tài khoản của Sberbank, thẻ tín dụng được phát hành miễn phí với hạn mức tối đa có thể cho khách hàng, nhưng không dưới 10.000 rúp trên bảng cân đối kế toán.

Trong bảng xếp hạng các thẻ ngân hàng có hạn mức tốt nhất, Visa Gold chiếm vị trí số 1. Sản phẩm "vàng" của Sberbank là thẻ tín dụng phổ biến nhất cả nước, ai nhận lương qua Sberbank cũng có thể nhận được.

Lợi ích của thẻ tín dụng "100 ngày không tính phí"

Hơn 6,1 triệu công dân đã trở thành chủ sở hữu của thẻ Alfa-Bank vào năm 2018, vì thời gian gia hạn thẻ lên đến 100 ngày. Trong thời gian quy định, chủ sở hữu chỉ phải thực hiện khoản thanh toán bắt buộc. Lãi suất được tính nếu số tiền còn lại của khoản nợ được trả vào cuối kỳ.

Đối với tất cả khách hàng, dịch vụ rút tiền mặt không tính hoa hồng được cung cấp lên đến 50.000 rúp mỗi tháng. Hạn mức tối đa đối với thẻ tín dụng Alfa-Bank là 500.000 rúp.

Không nhất thiết phải mang theo các chứng chỉ để trở thành chủ nhân của thẻ tín dụng. Khi đăng ký "100 ngày không có%" với hạn mức lên đến 50.000 rúp, chỉ cần có hộ chiếu.

Ưu đãi dành cho chủ sở hữu Tinkoff Platinum

Một tính năng của sản phẩm là lãi suất tối thiểu ở Liên bang Nga trên thẻ tín dụng: từ 12% mỗi năm. Giới hạn tối đa dành cho khách hàng của Tinkoff là 300.000 rúp.

Khách hàng có thể nhận thẻ tín dụng miễn phí trong vòng 1-7 ngày kể từ ngày đăng ký. Thẻ được chuyển phát nhanh đến tận nơi thuận tiện cho khách hàng.

Điểm trả lại khi mua hàng được cung cấp, mức phí tối đa lên đến 30%.

Thẻ liền tay tốt nhất

Thẻ phát hành ngay lập tức, hoặc thẻ ngay lập tức, đang được người dân yêu cầu vì chi phí dịch vụ thấp. Chúng được cấp tại văn phòng vào ngày nộp đơn, chỉ cần hộ chiếu là có thể nhận được.

Xếp hạng thẻ ngân hàng năm 2019 nhanh chóngpha chế:

1. Một sản phẩm chung của chuỗi cửa hàng Pyaterochka và Post Bank - thẻ của hệ thống thanh toán MIR.
2. Sberbank Momentum.
3. Ưu đãi từ ví trực tuyến đầu tiên của Nga - Yandex. Tiền.”

Thẻ ngân hàng tích điểm từ Pyaterochka

Sản phẩm được cấp phát miễn phí. Đây là thẻ phát hành tức thời tốt nhất trong bảng xếp hạng các loại thẻ ngân hàng năm 2019. Điều kiện để nhận là mở tài khoản tiết kiệm.

Thẻ cho phép bạn nhận điểm thưởng gấp 15 lần trong chuỗi cửa hàng Pyaterochka và tích miễn phí 5.000 điểm trong năm đầu tiên. Trong sáu tháng đầu tiên sử dụng, cứ mỗi 555 rúp trong séc, khách hàng được cộng thêm 555 điểm vào thẻ Bưu điện Ngân hàng. Bạn có thể thanh toán bằng điểm trong các cửa hàng Pyaterochka.

Hoàn tiền với số tiền 2 điểm cho mỗi 20 rúp chi tiêu từ thẻ được ghi có để thanh toán tại các cửa hàng khác. Đối với 20 rúp chi tiêu tại Pyaterochka, khách hàng nhận được 4 điểm nếu giao dịch mua của họ được thực hiện với số tiền hơn 555 rúp và 3 điểm cho một séc nhỏ hơn.

Miễn phí trong 2 tháng đầu sử dụng dịch vụ cảnh báo SMS. Hơn nữa, khách hàng sẽ phải trả 49 rúp vào thẻ hàng tháng để sử dụng tin nhắn từ Bưu điện Ngân hàng.

Momentum từ Sberbank

Cấp trong vòng 15 phút. Bắt buộc phải có giấy phép cư trú tại khu vực nơi thẻ được cấp. Khách hàng có thể nhận được "Momentum" tại bất kỳ văn phòng nào của Sberbank. Được phép phát hành thẻ với những thẻ cá nhân hợp lệ.

Giới hạn - lên đến 50.000 rúp mỗi tháng. Hoàn trả lên đến 20% với tiền thưởng "Cảm ơn bạn từ Sberbank". Không có dịch vụ hoa hồng.

Momentum là sản phẩm ăn liền được ưa chuộng nhất trong bảng xếp hạng các loại thẻ ngân hàng. Thông tin dựa trên việc đếm số lượng đánh giá từ các cổng thông tin tài chính Banki.ru và Sravni.ru trong năm 2018 và 2019.

Sberbank cung cấp dịch vụ SMS thông báo miễn phí "Ngân hàng di động" trong vòng 2 tháng kể từ ngày hòa mạng. Hơn nữa, chi phí thông báo sẽ khiến chủ thẻ mất 60 rúp.

Thẻ ngay từ "Yandex. Money" tại chuỗi cửa hàng "Svyaznoy"

Sản phẩm phù hợp cho những ai sử dụng ví trực tuyến và muốn mua hàng không chỉ qua Internet. Chi phí của thẻ là 200 rúp trong 3 năm.

Đối với tất cả các giao dịch mua trên thẻ, sẽ được hoàn tiền ngay lập tức 1%, mỗi lần mua thứ năm mang lại cho chủ sở hữu 5% rúp thưởng. Nhà phát hành giảm giá từ các đối tác lên đến 70%.

Thẻ được liên kết với tài khoản ví trực tuyến: chủ sở hữu có thể thanh toán bằng "tiền ảo" tại bất kỳ điểm bán hàng nào, kể cả các cửa hàng trực tuyến. Thanh toán trên Internet là một trong những ưu điểm chính của thẻ phát hành tức thời Yandex. Money. Không phải lúc nào bạn cũng có thể thanh toán trực tuyến các sản phẩm của Sberbank và Post Bank.

2 cách đăng ký được phép: tại cửa hàng điện thoại di động Svyaznoy và qua Internet. Trong trường hợp đầu tiên, thẻ được phát hành vào ngày đăng ký, trong trường hợp thứ hai - thẻ được giao miễn phíbằng chuyển phát nhanh. Sau ngày hết hạn, nó sẽ tự động bị chặn. Để sử dụng tài khoản ví trực tuyến, bạn phải mở sản phẩm mới.

Thẻ tốt nhất dành cho người cao tuổi

Khi nghỉ hưu, người Nga muốn ưu tiên thẻ không chỉ về sự tiện lợi (rút tiền không phải xếp hàng bất cứ lúc nào trong ngày) mà còn là lợi ích. Do đó, thẻ hưu trí luôn được phân biệt bằng các đặc quyền tài chính dành cho chủ sở hữu dưới hình thức lãi suất trên số dư.

Xếp hạng thẻ ngân hàng hưu trí:

1. "Lương hưu" từ "Ngân hàng Bưu điện".
2. MIR "Xã hội" từ Sberbank.
3. "Lương hưu" từ "Rosselkhozbank".

Điều khoản của thẻ hưu trí tại Ngân hàng Bưu điện

Mở và duy trì thẻ hưu trí của Ngân hàng Bưu điện là miễn phí. Thẻ liên kết với tài khoản tiết kiệm: khi đăng ký sản phẩm, khách hàng đồng ý mở tiền gửi có cơ hội nhận đến 6% trên số dư tài khoản.

Trong xếp hạng thẻ ngân hàng hưu trí, điều kiện tốt nhất để trả lại điểm khi mua hàng là với thẻ Ngân hàng Bưu điện. Đối với mua hàng tại các hiệu thuốc, tiền hoàn lại là 3%, người dùng bổ sung nhận được 0,5% khi thanh toán hàng hóa tại các cửa hàng khác.

Thưởng khi mở thẻ là không tính hoa hồng khi thanh toán hóa đơn điện nước với số tiền lên đến 10.000 rúp. Không tính hoa hồng khi chuyển tiền cho các hóa đơn điện nước trong mạng lưới các chi nhánh Ngân hàng Bưu điện và VTB.

Tổng quan về bản đồ MIR "Social"

Thẻ ngân hàng phổ biến nhất dành cho người hưu trí ở Nga. Hơn 70% công dân đã nghỉ hưu tin tưởng Sberbank. Cho đến năm 2016, hơn 67% khách hàng nhận lương hưu từ Sberbank đã sử dụng sổ tiết kiệm. Với sự ra đời và phổ biến của thẻ ngân hàng, sản phẩm "Xã hội" đã trở thành cách phổ biến nhất để tính khoản đóng góp lương hưu trong nước.

Điều kiện chính để cấp thẻ hưu trí liên quan đến thời gian mở thẻ: không quá 3 tháng trước khi nghỉ hưu. Bảo trì sản phẩm miễn phí.

3,5% mỗi năm được tích lũy trên số dư tài khoản mỗi quý. Sberbank cung cấp cho khách hàng sử dụng miễn phí dịch vụ SMS thông báo trong 2 tháng đầu tiên sau khi kích hoạt. Hơn nữa, chủ sở hữu thẻ "Xã hội" sẽ chỉ trả 30 rúp mỗi tháng cho SMS từ số 900.

Trong xếp hạng thẻ ngân hàng ghi nợ dành cho người hưu trí, sản phẩm của Sberbank kém hơn về tính năng so với thẻ Ngân hàng Bưu điện. Nhưng điều này không ảnh hưởng đến sự nổi tiếng của anh ấy.

Thẻ hưu trí từ Rosselkhozbank

Rosselkhozbank cung cấp cho người dân phát hành một trong 2 lựa chọn thẻ để nhận lương hưu: tức thời và cổ điển. Thẻ liền tay được phát hành tại chi nhánh ngay sau khi hoàn tất thủ tục giấy tờ. Thời gian sản xuất thẻ MIR "Pension" cổ điển là 1-14 ngày.

Chủ sở hữu thẻ Rosselkhozbank có thể nhận tới 6% mỗi năm trên số dư tài khoản. Các đối tác của ngân hàng là Promsvyazbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, ROSBANK. Tại các máy ATM của các công ty này, khách hàng có thể rút tiền mặt từ thẻ Hưu trí mà không cần hoa hồng.

Sản phẩm được đưa vào bảng xếp hạng những thẻ ngân hàng tốt nhất của Rosselkhozbank. Người phát hànhkhông tính phí đối với các thông báo về việc nhận được tiền vào tài khoản thẻ. Bảo trì sản phẩm được cung cấp miễn phí.

Nhược điểm của việc phát hành thẻ, so với điều kiện của các đối thủ cạnh tranh là người nộp đơn cần phải liên hệ với Quỹ Hưu trí để cung cấp chứng từ chuyển tiền lương hưu cho ngân hàng. Ngân hàng Sberbank và Ngân hàng Bưu điện tự động gửi thông tin về những người hưởng lương hưu mới đến các văn phòng lãnh thổ của Quỹ Hưu trí Nga.

3 thẻ hoàn tiền hàng đầu

Thẻ hoàn tiền cho phép chủ sở hữu nhận được tiền hoàn lại khi mua hàng. Bảng xếp hạng các thẻ ngân hàng hoàn tiền tốt nhất bao gồm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ:

1. Alfa-Bank.
2. "Tinkoff".
3. VTB.

Thẻ hoàn tiền từ Alfa-Bank

Sản phẩm ghi nợ củaAlfa-Bank kết hợp ưu điểm của thẻ là hoàn tiền và cộng dồn lãi suất trên số dư. Do đó, thẻ đứng đầu bảng xếp hạng thẻ ngân hàng có khả năng hoàn tiền trong năm 2019.

Bảo trì thẻ sẽ miễn phí nếu khách hàng mua hàng trị giá hơn 10.000 rúp mỗi tháng. Nếu không, chủ sở hữu sẽ phải trả 100 rúp một tháng.

Số lượng hoàn tiền khi mua hàng tùy thuộc vào số tiền chi tiêu trong thẻ. Bạn có thể hoàn tiền tối đa 10% tại các trạm xăng nếu bạn kết nối gói dịch vụ cao cấp và chi tiêu hơn 100.000 rúp mỗi tháng. Khách hàng tối thiểu được hoàn tiền 5% tại các trạm xăng, 2, 5% - tại nhà hàng và quán cà phê và 1% - cho các giao dịch mua khác từ thẻ.

Để nhận được khoản hoàn tiền lên đến 10%, bạn có thể đáp ứng điều kiện thay thế của ngân hàng - giữ hơn 30.000 rúp trong số dư của bạn. Alfa-Bank tính phí lên đến 6% trên số dư tài khoản.

Thẻ được hoàn tiền khi mua hàng từ Tinkoff

Ngân hàng trực tuyến lớn nhất trong nước cung cấp thẻ Tinkofff Black. Điều khoản của cô ấy:

• Hoàn tiền lên đến 30% từ đối tác.
• 6% trong thu nhập cân đối. Tiền lãi được tính mỗi tháng một lần. Số dư tối đa mà Ngân hàng Tinkoff tích lũy lãi suất là 300.000 rúp.
• Hoàn tiền5% khi mua hàng trong danh mục do khách hàng lựa chọn. Mỗi quý, chủ sở hữu của Tinkofff Black xác định nơi có lợi hơn nếu thanh toán bằng thẻ: ví dụ: quán cà phê và nhà hàng, trạm xăng.
• Hoàn tiền 1% được nhận cho bất kỳ giao dịch mua nào với số lượng nhiều hơn 100 rúp.

Ưu điểm của sản phẩm, nhờ đó Tinkofff Black được đưa vào bảng xếp hạng những thẻ ngân hàng tốt nhất, đó là dịch vụ và giao hàng miễn phí. Nhưng Tinkoff đưa ra một yêu cầu đối với chủ sở hữu sản phẩm: để không phải trả tiền cho thẻ, bạn cần để lại ít nhất 30.000 rúp trên bảng cân đối kế toán. Nếu không, 99 rúp sẽ được tính phí hàng tháng cho dịch vụ.

Khách hàng có thể rút tiền mặt từ thẻ ghi nợ Tinkoff Black mà không cần hoa hồng ở bất kỳ đâu trên thế giới. Điều kiện này cho phép sản phẩm cũng được nhập vào xếp hạng của thẻ ngân hàng cho chuyến du lịch. Giới hạn rút tiền tối đa mỗi tháng bị giới hạn - không quá 300.000 rúp. Rút tiền không chỉ có sẵn trong các thiết bịNgân hàng Tinkoff, cũng như tại các máy ATM trên khắp thế giới: số tiền giao dịch tối thiểu phải là 3.000 rúp.

"Thẻ đa năng" từ Ngân hàng VTB có gì hấp dẫn?

Ưu điểm của thẻ từ VTB Bank là được tích lũy hoàn tiền lên đến 10%. Mỗi tháng một lần, chủ sở hữu có thể chọn danh mục mua hàng từ danh sách, theo đó, khoản tiền hoàn lại tăng lên sẽ được ghi có cho tất cả các sản phẩm thuộc danh mục tương ứng. Có 7 tùy chọn cho người trả tiền để lựa chọn. Khách hàng chọn danh mục bằng ứng dụng di động hoặc ngân hàng Internet.

Thêm một ưu điểm nữa giúp sản phẩm lọt vào bảng xếp hạng thẻ ngân hàng Nga với điều kiện hấp dẫn nhất là phát hành tối đa 5 thẻ vào tài khoản chính. VTB không tính phí hoa hồng khi phát hành thêm sản phẩm cho Multicard. Khi mua hàng, khách hàng có thể tăng số tiền hoàn lại: tiền thưởng sẽ được ghi có khi tính vào chi phí trên thẻ bổ sung.

Nhưng sản phẩm có nhược điểm: nếu khách hàng mua hàng với giá dưới 5.000 rúp một tháng, ngân hàng sẽ tính phí 249 rúp cho dịch vụ Multicard. Theo các điều kiện, ngoài việc phát hành và duy trì miễn phí, khách hàng còn có cơ hội rút tiền mặt miễn phí từ ATM của các ngân hàng khác.

Trong xếp hạng thẻ ngân hàng có hoàn tiền "Multicard" chiếm vị trí thứ 3, vì quy trình tích lũy tiền thưởng trong ngân hàng là khác nhau. Việc hoàn trả tiền thưởng được thực hiện cho một khoản hoa hồng, được tính cho việc chi tiêu tại các máy ATM của người khácngười phát hành hoặc chuyển đến tài khoản của các ngân hàng khác. Tức là, lúc đầu tiền lãi cho hoạt động được khấu trừ từ số dư thẻ, sau đó VTB sẽ hoàn trả dưới hình thức hoàn tiền.

Điều kiện không áp dụng cho chi tiêu khi mua hàng: tại đây tiền thưởng được trao tùy theo phương án đã chọn hoặc khuyến mãi từ đối tác. Trong danh mục "Ô tô" và "Nhà hàng", bạn có thể hoàn lại tiền với số tiền là 10% giao dịch mua.

VTB, giống như các tổ chức phát hành khác từ xếp hạng thẻ ngân hàng, tính lãi trên số dư của thẻ. Khách hàng tối đa có thể nhận được tối đa 6% vào tài khoản "Đa thẻ". Lãi suất phụ thuộc vào số lần mua hàng: với khoản chi hơn 75.000 rúp, ngân hàng đặt ra các điều kiện tốt nhất - 6% mỗi năm trên số dư. Khi chi tiêu không quá 15.000 rúp, khách hàng chỉ được hưởng 1% dưới dạng khuyến khích từ nhà phát hành.