Cách tiết kiệm để nghỉ hưu một mình - các tính năng, phương pháp và khuyến nghị

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Sẽ không có ai chăm sóc lương hưu tốt hơn chính người đó. Thông thường, an sinh xã hội thậm chí không cho phép bạn tồn tại từ tháng này sang tháng khác. Vì vậy, hiện tại nhất định phải nghĩ đến tương lai, việc này không đơn giản như vậy. Câu hỏi làm thế nào để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của riêng bạn được nhiều người đặt ra.

Tại sao tôi nên tự làm điều đó?

Số tiền mà mọi người phải trả hàng tháng cho an sinh xã hội từ tiền lương của họ, trên thực tế, không phải là bất kỳ khoản phí bảo hiểm nào. Đây là một khoản thuế lớn tài trợ cho lương hưu của những người nghỉ hưu hiện nay. Do đó, không có khoản tiền nào được khấu trừ từ tiền lương An sinh Xã hội được đưa vào lương hưu trong tương lai của một người cụ thể.

Có lẽ mọi người đều biết rằng một phần tiền của anh ấy được chuyển đến Quỹ Hưu trí của Liên bang Nga, quỹ ngày nay chủ yếu được chuyển sang các quỹ ngoài ngân sách. Theo một số người, các chính trị gia để mắt đến số tiền tiết kiệm còn lại được tích lũy trong quỹ, vì vậy bạn có thể mong đợi rằng một người sẽ không nhận được một xu nào từ các khoản đóng góp của mình.

Ngày càng có ít người làm việc trong các doanh nghiệp tư nhân, vì vậy càng ít người đóng phí An sinh Xã hội. Xu hướng này dẫn đến thực tế là kim tự tháp tài chính cổ điển được gọi là đóng góp lương hưu sớm muộn gì cũng sụp đổ. Điều này sẽ xảy ra khi các chính trị gia cuối cùng tuyên bố vỡ nợ. Tất nhiên, sẽ không có vẻ như Tổng thống sẽ ra mặt và nói rằng PF bị phá sản. Không, không và KHÔNG. Anh ấy sẽ đi ra và nói rằng ngày nay lương hưu công bằng cho tất cả mọi người là 1.000 rúp (ngoại trừ các chính trị gia, quan chức và các nhóm có ảnh hưởng khác).

Trong khi các chính trị gia đang cố gắng kéo dài sự đau đớn của việc cung cấp lương hưu bằng cách đưa ra các đổi mới và tăng thuế, bao gồm cả đóng góp cho chính quyền an sinh xã hội, thông qua áp bức giả tạo đối với mức lương trung bình ở Liên bang Nga và lạm phát tiềm ẩn. Vì những lý do này, câu hỏi làm thế nào để tiết kiệm cho bản thân khi nghỉ hưu là điều quan trọng cần đặt ra.

Bạn cần tiết kiệm bao nhiêu để có lương hưu kha khá?

Tự tiết kiệm không phải là một việc dễ dàng chút nào. Hầu hết mọi người không biết cách tiết kiệm, và ngay cả những người làm được cũng tiết kiệm được quá ít. Tiết kiệm bất chấp thuế cao, giá cả không tương xứng với thu nhập, là điều khó khăn. Việc giá cả tăng không có gì đáng ngạc nhiên - thuế vẫn cao, ví dụ như thuế mỗi lít xăng lên đến hơn 53% (VAT, phụ phí xăng dầu, thuế tiêu thụ đặc biệt). Tình hình tốt hơn một chút đối với các sản phẩm và dịch vụ khác.

Trước khi tiết kiệm để nghỉ hưu ở Nga, bạn nên quyết định số tiền bạn cần thường xuyên tiết kiệm từlương.

Nếu bạn dành ra 10% lương của mình, và gửi tiết kiệm vào tiền gửi ngân hàng và tài khoản tiết kiệm, bức ảnh này sẽ hiện ra. Trong 35 năm sống theo chế độ này, số tiền tiết kiệm được sẽ là 2,5% mỗi năm. Tỷ lệ lạm phát trong giai đoạn này sẽ là 2%.

Như sơ đồ cho thấy, đã nghỉ hưu ở tuổi 65, một người như vậy sẽ sống nghèo hơn gấp 5 lần so với mong muốn. Điều này có nghĩa là anh ta sẽ sống trong hoàn toàn nghèo đói, vì số tiền nhận được hầu như không đủ cho anh ta ăn. Để sống khi nghỉ hưu theo cách bạn muốn, bạn sẽ phải tiết kiệm 50-55%, điều này không thực tế với cách đánh thuế hiện tại.

Sự cứu rỗi duy nhất cho những người như vậy là làm việc cho đến tuổi già, ít nhất 2-3 ngày một tuần, điều này có ưu điểm của nó. Các nghiên cứu khoa học cho thấy những người làm việc sau khi đến tuổi nghỉ hưu ít có nguy cơ mắc bệnh sa sút trí tuệ và bệnh Alzheimer, đồng thời sức khỏe tâm thần của họ cũng tốt hơn theo thống kê do hòa đồng với người khác.

Người Nga tháo vát luôn nghĩ ra điều gì đó. Ví dụ, anh ta có thể di cư sang Pháp hoặc Đức, nơi lợi ích xã hội sẽ cao hơn gấp 3-4 lần so với ở Nga.

Để hiểu bạn cần tiết kiệm bao nhiêu cho khi nghỉ hưu, hãy xem gương của một người khác, nhưng với một thái độ hoàn toàn khác với cuộc sống và công việc. Anh ấy sẽ tiết kiệm 10% tiền lương của mình để nghỉ hưu.

Ông bà của anh ấy sống rất lâu, tới 80-90 tuổi, và anh ấy dự đoán rằng mình sẽ sống được 95 tuổi, đặc biệt nếu được chăm sócvà đầu tư vào sức khỏe của bạn. Đây là một người đầy tham vọng và chăm chỉ, vì vậy có thể yên tâm khi cho rằng mức lương của anh ta sẽ tăng trưởng 3% mỗi năm, mặc dù đây là một giả định rất lạc quan. Anh ấy quan tâm đến khoản tiết kiệm của mình - anh ấy luôn sử dụng các khoản tiền gửi ngân hàng tốt nhất và đầu tư một phần quỹ của mình. Có thể giả định rằng anh ta sẽ có thể tăng khoản tiết kiệm của mình lên 3% mỗi năm. Tỷ lệ lạm phát trong thời kỳ kinh tế sẽ là 2%. Về già, anh ấy có thể bán căn hộ của mình. Thay vào đó, anh ấy sẽ mua nhà ở có diện tích nhỏ hơn 35%.

Để sống tốt khi về hưu theo cách anh ấy muốn, anh ấy sẽ phải tiết kiệm 35% tiền lương của mình trong suốt cuộc đời. Anh ấy sắp kết hôn và sẽ nghĩ đến một đứa con, đó sẽ là chỗ dựa tinh thần và tài chính lớn cho anh ấy khi về hưu. Một người như vậy, như bạn có thể tưởng tượng, sẽ rất tuyệt khi về hưu và đặc biệt là không phải lo lắng. Tính cách của anh ấy chỉ ra rằng anh ấy có cơ hội thành công lớn trong sự nghiệp và do đó, thu nhập nhiều hơn hiện tại. Anh ấy sẽ kịp thời hỏi bản thân làm thế nào để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.

Cách trì hoãn

Trước hết, bạn cần rửa sạch mặt bằng nước lạnh và tự trả lời xem mình muốn sống ở mức nào khi về hưu. Sau đó, bạn nên tính toán xem bạn cần có bao nhiêu vốn khi trưởng thành để có thể sống thoải mái khi về hưu. Yếu tố cuối cùng là tính toán số tiền bạn cần liên tục tiết kiệm để cung cấp đủ.

Thường xuyên và an toàn

Những ai đang băn khoăn không biết tiết kiệm bao nhiêu tiền để nghỉ hưu thì nên bắt đầu tiết kiệm thường xuyên và an toàn với sự giúp đỡ của những người tốt nhấttiền gửi ngân hàng và tài khoản tiết kiệm. Nếu một người không dám nghĩ dám làm, các khoản đầu tư sẽ rủi ro hơn đối với anh ta. Tối ưu là chúng không vượt quá 20% số vốn tích lũy của bạn. Trong trường hợp này, sẽ mất 25 năm để sống trong chế độ này.

Tạo ra tài sản có giá trị cao

Nếu một người là doanh nhân, cách tốt nhất để nghỉ hưu là xây dựng tài sản có giá trị cao, chẳng hạn như một công ty có thể được rút ra một phần bằng tiền mặt hoặc nhận thu nhập thụ động khi nghỉ hưu từ cổ tức khi còn ở trong ban giám đốc.

Nếu một người có tài năng và niềm đam mê lớn, chẳng hạn, anh ta hát và sáng tác tốt, bạn có thể đảm bảo thu nhập thụ động. Đây là câu trả lời hoàn hảo cho câu hỏi làm thế nào để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu. Thu nhập thụ động có thể là bằng sáng chế hoặc doanh số bán một lần các khám phá của bạn.

Đừng bao giờ đầu tư vào thứ mà bạn không hiểu

Tốt nhất là nên tránh đầu tư vào tài sản trừ khi xác định rõ ràng cách đánh giá rủi ro và lợi nhuận phụ thuộc vào điều gì. Tất nhiên, nhiều người được biết là đầu tư vào các tài sản rủi ro về mặt lý thuyết, chẳng hạn như cổ phiếu của Mỹ hoặc Đức. Các công ty sáng tạo của Mỹ sẽ thu được lợi nhuận lớn trên khắp thế giới trong nhiều thập kỷ tới, vì vậy, thật đáng để nắm bắt động lực tăng trưởng giá trị của họ.

Trả thuế thấp

Nếu có thể nộp thuế ít hơn một cách hợp pháp, thì bắt buộc phải làm mọi thứ có thể để biến nó thành như vậy. Tiền từ các chính trị gia và quan chức sẽ không bao giờ được trả lại. Họ sẽ không chuyển đến tiền lương hưu của một người cụ thể, mà dành cho những người đang hưởng lương hưu.

Đừng ngại rủi ro khi còn trẻ

Nếu một người còn trẻ, đầy tham vọng và cần cù chăm chỉ, đừng ngại rủi ro. Đa số những người có thu nhập cao đều thông minh và dám nghĩ dám làm. Bạn thậm chí có thể xây dựng doanh nghiệp của riêng mình, tạo ra thu nhập hữu hình. Có lẽ sự nghiệp thể thao là thứ mà một người sẽ đạt được thành công lớn. Đây là một câu trả lời khác cho câu hỏi làm thế nào để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.

Làm việc càng lâu càng tốt

Nhất thiết phải làm việc đến già, không nhất thiết phải toàn thời gian. Công việc chống lại sự phát triển của chứng sa sút trí tuệ, điều này đã được khoa học chứng minh. Nghỉ hưu ở tuổi 60-65 là sự tự sát của não bộ.

Chăm sóc cơ thể của bạn

Những ai đang suy nghĩ về việc họ cần tiết kiệm bao nhiêu tiền để nghỉ hưu nên suy nghĩ về mặt này của vấn đề. Số lượng lớn trong tương lai có thể làm mất đi các vấn đề sức khỏe. Chăm sóc bản thân bằng cách ăn uống lành mạnh và tập thể dục thường xuyên. Tốt nhất là nên lập gia đình, vì đó sẽ là chỗ dựa rất lớn khi về già.

Đâu nên là một kế hoạch nghỉ hưu tốt?

Bảo mật của khoản tiết kiệm hưu trí được đặt lên hàng đầu. Một vài năm tiết kiệm là một khoảng thời gian rất dài, trong đó rất nhiều điều tốt và xấu có thể xảy ra không chỉ trong cuộc sống của một người cụ thể, mà còn trong tình hình trên thị trường tài chính, điều này chắc chắn sẽ ảnh hưởng đến tình trạng tài chính. thể chế do người đó chọn. Và đối với những người băn khoăn không biết tích lũy bao nhiêu điểm để nghỉ hưu, bạn nên ghi nhớ điểm này.

Vì lý do này, trongkế hoạch cần sự linh hoạt. Đầu tiên, nó phải là về việc đặt tiền gửi. Các chuyên gia khuyên bạn nên dành ra ít nhất 10% thu nhập ròng của mình. Số tiền tiết kiệm sẽ thay đổi trong thời gian tiết kiệm. Điều cần thiết là có thể tự do thay đổi số tiền nhận được trên tài khoản của những người đang suy nghĩ về cách tiết kiệm để nghỉ hưu. Cần chuẩn bị trước cho tình huống không thể tiết kiệm được số tiền cần thiết.

Thứ hai, kế hoạch phải tính đến tình hình rất dễ biến động trên thị trường tài chính. Có những giai đoạn mà một người đạt được kết quả trên thị trường chứng khoán, và trong những giai đoạn khác, lợi nhuận cao nhất lại không đủ. Khoảng thời gian còn lại cho đến khi nghỉ hưu cũng sẽ thay đổi. Nó cũng ảnh hưởng đến cách bạn tiết kiệm. Yếu tố này cũng cần được tính đến trong kế hoạch lương hưu.

Phương pháp tiết kiệm tốt nhất

Đâu nên là cách lý tưởng để tiết kiệm tiền? Lợi tức tiền gửi ngân hàng hiếm khi vượt quá tỷ lệ lạm phát và tỷ lệ hoàn vốn theo kế hoạch được yêu cầu ở mức tăng lương trung bình, cao hơn tỷ lệ lạm phát vài phần trăm. Khả năng đạt được lợi tức như vậy đối với khoản tiền gửi ngân hàng là rất thấp.

Thông thường, một hợp đồng được ký kết với ngân hàng với số tiền được lựa chọn tùy ý, nhưng ngân hàng sẽ cung cấp sự linh hoạt tối thiểu khi nói đến cách hợp đồng được ký kết. Đó sẽ là một thỏa thuận tỷ giá cố định, có lợi hơn nếu lạm phát giảm hoặc một thỏa thuận tỷ giá thay đổi, phù hợp hơn với kịch bản lạm phát gia tăng.

Đặt cọc thỏa thuậnđược kết thúc trong một khoảng thời gian xác định. Phá vỡ hợp đồng trước thời hạn, một người mất hứng thú. Nếu bạn tiết kiệm tiền gửi ngân hàng hàng tháng, nó sẽ không phải là một hình thức tiết kiệm rất thuận tiện cho hưu trí.

Câu trả lời tiếp theo cho câu hỏi tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu nên được xem xét khi sử dụng quỹ đầu tư dạng mở. Đây là những công ty riêng biệt, những người tham gia không chịu rủi ro phá sản, nhưng người đó chịu những rủi ro nhất định về bản chất đầu tư.

Lợi tức quỹ cổ phần dài hạn có thể vượt xa mức tăng lương.

Khoảng 8% người Nga đầu tư vào thị trường bất động sản. Mặc dù thực tế là các dự án xây dựng được coi là một ngành rất an toàn để đầu tư, nhưng ở đây các rủi ro chủ yếu liên quan đến chủ đầu tư. Một người có thể sợ rằng nhà phát triển sẽ không hoàn thành hợp đồng và nhà đầu tư sẽ mua, ví dụ, bất động sản đã thế chấp. Lợi nhuận dài hạn của các khoản đầu tư bất động sản có thể cao, thậm chí cao hơn tốc độ tăng lương. Có một sự lựa chọn tương đối rộng rãi trong các tệp đính kèm đối tượng. Thời gian bán có thể mất vài tháng. Do chi phí bất động sản rất cao, loại kế hoạch này chỉ phù hợp với những cá nhân đã tích lũy được một số vốn đủ lớn để tài trợ cho lương hưu.

Phân tích ở trên về các hình thức tiết kiệm phổ biến nhất chỉ ra rõ ràng rằng quỹ đầu tư sẽ là hình thức tốt nhất.

Các điều khoản của kế hoạch hưu trí tư nhân của chúng tôi phải như thế nàyđược sắp xếp để cho phép giám sát liên tục kết quả và cũng có tùy chọn từ chối các dịch vụ của công ty với mức lỗ bằng không nếu kế hoạch do công ty vạch ra không đáp ứng được mong đợi.

Những tình huống rất khác có thể xảy ra trong cuộc sống, có nguy cơ xảy ra khủng hoảng tài chính lớn. Một kế hoạch hưu trí tư nhân cũng nên được đánh giá để tìm cách đối phó với những khoảnh khắc khó khăn như vậy trong cuộc sống. Trong tình huống như vậy, một người không nên chịu bất kỳ khoản chi phí nào có lợi cho tổ chức tài chính mà anh ta đã ủy thác tiền.

Cách tìm ra

Tất cả những gì không đáng tin cậy của các cách tiết kiệm tiền truyền thống cho tuổi già, nhiều người đang băn khoăn không biết làm thế nào để tích lũy điểm để về hưu. Phần được tài trợ được hình thành tại thời điểm một người nhận được SNILS. 6% luôn được chuyển từ lương của một người Nga vào tài khoản PF. Đồng thời, anh ấy có thể chuyển một phần vào tài khoản cá nhân của mình. Tiền tiết kiệm được tích lũy trong tài khoản, và sau khi họ bắt đầu trả dưới dạng lương hưu. Những ai băn khoăn không biết làm thế nào để biết được họ tích lũy được bao nhiêu tiền lương hưu hãy liên hệ với Quỹ hưu trí. Theo hệ thống mới, một người tích lũy điểm để nghỉ hưu. Và nếu anh ấy băn khoăn không biết làm thế nào để tìm ra số tiền lương hưu tích lũy, anh ấy có thể truy cập trang web PFR. Bạn chỉ có thể rút tiền từ tài khoản này sau khi đến một độ tuổi nhất định. Và những ai đặt câu hỏi làm thế nào để rút được số lương hưu đã tích lũy được nên biết điều này. Không có cách nào để rút ra số tiền tích lũy trước thời hạn. Và điều này áp dụng cho cả quỹ hưu trí công và quỹ tư nhân với mức độ hoàn toàn bình đẳng.

Cách tiếp cận tiêu chuẩn là tích lũy số tiền lớn để trưởng thànhtuổi, và sau đó mua lương hưu từ một công ty bảo hiểm. Ví dụ, nếu một người sở hữu ngôi nhà của mình, bạn có thể bán nó. Một nửa sẽ đến nhà ở mới, và phần thứ hai - nghỉ hưu. Có thể cho thuê tài sản. Lựa chọn tiếp theo là đầu tư dần dần để hình thành lương hưu trong tương lai.