Ngân hàng nào cho vay mua xe tốt nhất?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Hiện nay, một trong những sản phẩm ngân hàng được ưa chuộng nhất là cho vay mua xe. Nó được cung cấp bởi nhiều tổ chức tài chính với nhiều điều khoản khác nhau cho khách hàng. Bất cứ ai có kế hoạch mua một chiếc xe đều quan tâm muốn biết nơi bạn có thể nhận được khoản vay mua xe có lợi nhất, bởi vì điều kiện của các ngân hàng khác nhau có thể rất khác nhau. Cạnh tranh thúc đẩy các cấu trúc tài chính phát triển các chương trình tối ưu cho công dân. Ngày nay, mỗi giây một chiếc ô tô được mua bằng tín dụng, vì vậy chúng ta có thể kết luận rằng các khoản vay để mua xe là phổ biến. Các ngân hàng đang tích cực hợp tác với các đại lý ô tô, giảm giá cước để thu hút đối tượng mục tiêu.

Cho vay mua ô tô ở Nga: các đặc điểm chính

Mỗi sản phẩm ngân hàng đều có những đặc điểm riêng, trong đó có sản phẩm cho vay mua ô tô mang lại lợi nhuận cao nhất. Ngân hàng nào có tỷ giá thấp nhất, các điều kiện trung thành và một khoản trả trước nhỏ - ở đó bạn cần phải thực hiện một thỏa thuận. Các tổ chức tài chính hiện đại không ngừng phát triển các chương trình mới cho công dân.

Khoản vay mua ô tô là khoản vay tiêu dùng có mục tiêu được đảm bảo bằng một chiếc ô tô đã mua. Do chiếc xe sẽ được cầm cố nên các ngân hàng yêu cầu phải có chính sách của CASCO. Nhiều người dân cho rằng khoản vay mua ô tô có lợi nhất là khoản vay mà bạn không cần mua bảo hiểm. Có những chương trình khi không cần thiết, nhưng trong trường hợp này, mọi chi phí sửa chữa do khách hàng chịu nếu xe bị tai nạn và gặp nạn. Ngoài ra, các khoản vay mua ô tô của CASCO, theo quy định, có lãi suất cao hơn.

Các chương trình cho vay mua ô tô có các tính năng cụ thể:

1. Khách hàng thường xuyên nhất không nhận được tiền, họ sẽ được chuyển ngay vào tài khoản của đại lý ô tô nơi thực hiện giao dịch mua.
2. Hầu hết các ngân hàng chỉ cho vay sau khi người mua đặt cọc ít nhất 10% giá trị xe.
3. Xe vẫn cầm cố ngân hàng cho đến khi khách hàng trả nợ đầy đủ.
4. Giấy chủ quyền xe giữ tại ngân hàng cho đến khi chốt hợp đồng.
5. Hầu như luôn luôn phải có chính sách CASCO đắt tiền.

Khách hàng có dự định vay mua xe, có thể tạo điều kiện ưu đãi nhất nếu khách hàng thanh toán ban đầu. Nếu không, bạn sẽ phải trả lãi suất cao ngất ngưởng. Sự vắng mặt của CASCO cũng làm tăng chi phí khoản vay lên 3-5% mỗi năm.

Chính phủ hỗ trợ

Có một sản phẩm duy nhất - vay mua ô tô có lãi nhất với sự trợ giá của nhà nước. Khác xa với tất cả các tổ chức tài chính cung cấp nó, vì đây là một chương trình tổng thống. Là một phần của ưu đãi, bạn có thể mua một chiếc xeSản xuất của Nga. Ngoài ra còn có một số mẫu xe nước ngoài được lắp ráp tại các nhà máy trong nước và họ có thể nhận được khoản vay mua xe có lợi nhất ở Rostov, Moscow và các thành phố khác.

Trợ cấp là khoản bù 2/3 lãi suất vay mua ô tô. Nó được tính theo tỷ giá của Ngân hàng Trung ương, có giá trị tại thời điểm giao dịch. Ví dụ, một khách hàng có kế hoạch mua một chiếc xe bằng hình thức tín dụng từ Sberbank, nơi tỷ lệ tiêu chuẩn là 13,5-18%. Với sự hỗ trợ của nhà nước, người vay sẽ phải trả ít hơn 6,5-7%. Do đó, việc vận chuyển sẽ rẻ hơn nhiều đối với người mua và các doanh nghiệp trong nước sẽ bán được sản phẩm của họ.

Theo chương trình có trợ giá của nhà nước, bạn có thể mua một chiếc ô tô đến 3,5 tấn với giá không quá 1 triệu 150 nghìn rúp. Ngân hàng hỗ trợ không quá 90% chi phí vận tải. Thời hạn cho vay theo ưu đãi này không quá 3 năm.

Vay mua xe tốt nhất: lãi suất thấp

Một trong những chỉ số quan trọng nhất đối với khách hàng là khoản thanh toán quá mức nhỏ theo hợp đồng cho vay. Để hiểu số tiền cụ thể sẽ phải trả vượt quá giá xe, bạn có thể sử dụng công cụ tính khoản vay, hiện có trên trang web của hầu hết các tổ chức tài chính. Bằng cách sử dụng công cụ này, bạn có thể tính toán gánh nặng ngân sách khi đăng ký khoản vay và xem trực quan số tiền trả quá.

Việc tăng chi phí mua hàng trực tiếp phụ thuộc vàolãi suất của tổ chức tài chính nơi phát hành khoản vay. Vay mua ô tô ở đâu tốt nhất? Các mức lãi suất hấp dẫn nhất do Ngân hàng Matxcova, Uralsib và Ngân hàng Unicredit đưa ra. Tại đây, bạn có thể nhận được khoản vay với lãi suất 9-14% mỗi năm.

Thanh toán nhỏ

Hầu hết các tổ chức tài chính đều yêu cầu đặt cọc, có thể lên đến 40% giá trị xe, đây là một số tiền đáng kể. Khoản vay mua ô tô có lợi nhất ở Volgograd và các thành phố khác của Nga là khoản vay có khoản trả trước nhỏ hoặc không cần trả trước. Bạn có thể nhận nó tại các ngân hàng VTB 24, MDM và Altaienergo.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng việc không có khoản trả trước hoặc quy mô nhỏ có thể làm tăng đáng kể lãi suất. Ngoài ra, một số tổ chức tài chính áp đặt các điều kiện bổ sung. Ví dụ, bạn chỉ có thể mua một chiếc ô tô nước ngoài trị giá nửa triệu. Do đó, người tiêu dùng sẽ quyết định khoản vay mua ô tô nào là sinh lời cao nhất (có hay không có khoản trả quá thấp).

Loại phương tiện

Hiện tại, chương trình cho vay cho phép bạn mua cả xe mới và xe cũ, được lắp ráp tại Nga và nước ngoài. Mỗi ngân hàng đều có những điều kiện vay vốn mua xe nhất định. Trong một số, bạn chỉ có thể mua một chiếc ô tô mới, trong khi những người khác thì ngược lại, cho những công dân định mua một chiếc xe đã qua sử dụng.

Có những ngân hàng chỉ cho vay mua ô tô hạng sang của nước ngoài (Raiffeisenbank). Rất ít tổ chức tài chính sẵn sàngcung cấp một khoản vay để mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng, và những khoản đã sẵn sàng áp đặt các yêu cầu nghiêm ngặt đối với chiếc xe đó (năm sản xuất, tình trạng, v.v.). Theo nhiều khách hàng, khoản vay mua ô tô có lợi nhất ở Ufa và các thành phố khác của Nga cho ô tô đã qua sử dụng có thể nhận được từ ngân hàng Gazprombank.

Bảo hiểm

Cho vay mua ô tô ở Nga khác với các sản phẩm ngân hàng khác ở chỗ một trong những điểm bắt buộc của giao dịch là sự hiện diện của chính sách CASCO. Thực tế là chiếc xe đã mua sẽ được cầm cố cho ngân hàng cho đến khi người vay trả hết nợ. Trong tất cả các ưu đãi quảng cáo, các ngân hàng đều công bố lãi suất cho vay, chỉ có giá trị khi phát hành gói dịch vụ bảo hiểm đầy đủ.

Do có bảo hiểm nên việc mua hàng đôi khi trở nên đắt đỏ hơn. Truoc do, nguoi vay se duoc tiet kiem trong nhung ngay dau tien, nhung tien vay se gia tang. Ngoài ra, bạn có thể tự mình lựa chọn công ty bảo hiểm, điều này cũng sẽ giúp tiết kiệm tiền mua hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên, không phải tất cả các tổ chức tài chính đều cho khách hàng của họ cơ hội lựa chọn công ty bảo hiểm.

Gói tài liệu tối thiểu

Nhiều công dân không hài lòng nhất với bộ máy hành chính. Để ký kết một hợp đồng vay, cần phải có một số lượng lớn các chứng chỉ và giấy tờ. Tuy nhiên, hôm nay bạn có thể thực hiện một thỏa thuận bằng cách chỉ cung cấp hai tài liệu. Nếu chúng ta xem xét các tổ chức tài chính từ vị trí này, thì ngân hàng cho vay mua ô tô có lợi nhất, theocho vay cấp hộ chiếu và giấy phép lái xe - Ngân hàng Sberbank của Nga. Là tài liệu thứ hai, bạn cũng có thể cung cấp SNILS, TIN hoặc ID quân đội.

Ngoài Sberbank của Nga, theo hai tài liệu, một giao dịch có thể được thực hiện tại Rosbank hoặc VTB 24. Vì một tổ chức tài chính không thể xác minh khả năng thanh toán của người đi vay tiềm năng mà không có chứng chỉ liên quan, khoản vay như vậy sẽ được đi kèm bằng cách tăng lãi suất. Ngoài ra, ngân hàng có thể yêu cầu một khoản tiền gửi đáng kể, điều này không phải lúc nào cũng thuận tiện cho khách hàng.

Chương trình từ nhà sản xuất

Nhiều đại lý chính thức đang cố gắng phát triển các ưu đãi đặc biệt cho những khách hàng muốn mua xe của một thương hiệu cụ thể để tăng doanh số bán sản phẩm của họ. Như vậy, Ngân hàng Toyota và Ngân hàng Renault Nissan đã xuất hiện trên thị trường. Tại đây, bạn có thể mua một thương hiệu và mẫu mã nhất định với điều kiện rất hấp dẫn.

Cũng cần quan tâm đến các ưu đãi theo mùa và các chương trình đối tác của các ngân hàng có đại lý chính thức. Theo quy định, các điều kiện dành cho khách hàng theo các chương trình cho vay như vậy rất hấp dẫn.

VTB 24 chương trình

Tổ chức tài chính này lớn thứ hai ở Nga và cung cấp cho người dân một số lượng lớn các dịch vụ và sản phẩm. Cho vay mua ô tô đang có nhu cầu lớn và đang rất phát triển tại Ngân hàng VTB. Tại đây, bạn có thể đăng ký một khoản vay với trợ cấp từ nhà nước, tận dụng các đặc quyền dành cho khách hàng doanh nghiệp hoặc ký kết một thỏa thuận có lợi trong khuôn khổ các chương trình khuyến mãi hiện có.

Chuẩnđiều kiện vay mua ô tô tại ngân hàng này như sau:

• số lượng - không quá 5 triệu rúp;
• bạn có thể mua xe sản xuất của Nga và nước ngoài;
• lãi suất từ 14% mỗi năm;
• đặt cọc - tối thiểu 15% tiền xe;
• Thời hạn hợp đồng lên đến 5 năm.

Tỷ giá ưu đãi tại Gazprombank

Tổ chức tài chính này cung cấp các chương trình có lợi nhất cho khách hàng doanh nghiệp. Tỷ lệ cho vay mua ô tô ở đây tương đối thấp và không có sự gia tăng đáng kể nào trong những năm gần đây. Người vay có thể ký hợp đồng vay tại ngân hàng này trong thời hạn tối đa 7 năm. Lãi suất cơ bản cho khoản vay mua ô tô là 14% / năm, nhưng khách hàng thường xuyên có thể được chiết khấu 1,5% / năm. Ngân hàng yêu cầu một khoản tiền đặt cọc - ít nhất 20% giá xe và phát hành khoản vay với số tiền không quá 4,5 triệu rúp.

Ưu đãi từ Sberbank

Sberbank của Nga cung cấp nhiều chương trình cho vay mua ô tô khác nhau dành cho công dân Liên bang Nga. Tại đây bạn có thể đăng ký vay mua xe ô tô ngoại hoặc ô tô trong nước. Số tiền thanh toán quá mức trực tiếp phụ thuộc vào thời hạn cho vay và dao động trong khoảng 13,5-16% mỗi năm. Nếu có hạn ngạch, bạn có thể nhận được một khoản vay mua ô tô có lãi với trợ cấp của nhà nước, nếu khách hàng không phản đối phương tiện giao thông trong nước.

Đối với tất cả các chương trình, Sberbank yêu cầu thanh toán ban đầu, số tiền này ít nhất phải bằng 15% giá xe. Số tiền tối đa để mua một chiếc xe là 5 triệu rúp. Thời hạn của hợp đồng vay lên đến 5 năm.

Sberbank giảm giá 1% mỗi năm trêncho vay mua ô tô đối với các loại công dân sau:

• khách hàng trả lương;
• dành cho cộng tác viên;
• người có thẻ xã hội nhận lương hưu.