2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-17 19:12
Tích lũy tiền bằng tài khoản tiền gửi và tiết kiệm thật tiện lợi và sinh lời. Đúng là bạn không thể tính đến số tiền này: chúng chỉ khả dụng sau một khoảng thời gian nhất định. Để đảm bảo rằng các khoản tiền luôn trong tầm tay và thậm chí tăng lên, thẻ ngân hàng đã được phát triển với lãi suất trên số dư. Nếu không, chúng được gọi là có lãi. Chúng ta sẽ tìm hiểu về tỷ lệ thẻ ghi nợ phổ biến và điều kiện sử dụng chúng từ bài viết.
Đây là gì?
Ít người biết về sự tồn tại của thẻ thu nhập và nguyên lý hoạt động của chúng. Trên thực tế, đây là một "nhựa" quyết toán thông thường, chủ sở hữu của nó nhận được phần thưởng từ ngân hàng với số dư tiền trong tài khoản. Thu nhập được cộng dồn hàng tháng dựa trên lãi suất hàng năm và số tiền có trong thẻ. Trong một số trường hợp, để có đượcphần thưởng bắt buộc phải đáp ứng các điều kiện nhất định.
Thẻ lĩnh lãi theo số dư vốn tự có - một sản phẩm tiện ích dành cho những ai không chỉ thích dùng tiền mà còn muốn tích lũy. “Điểm cộng” chắc chắn của một sản phẩm như vậy là quyền truy cập miễn phí vào các tài nguyên của chính nó. Nếu theo các chương trình tiền gửi, việc rút tiền sau một khoảng thời gian nhất định sẽ có lãi, thì thẻ thu nhập có thể được sử dụng mà không bị hạn chế. Lãi suất được tính bất cứ khi nào số dư tài khoản dương (hoặc đạt đến một số tiền nhất định).
Không phải tổ chức tài chính nào cũng sản xuất "nhựa" sinh lời, nhưng với nhu cầu ngày càng lớn về chúng, ngày càng có nhiều lời đề nghị thú vị xuất hiện. Hãy xem xét các thẻ ngân hàng ghi nợ phổ biến nhất với lãi suất dựa trên số dư quỹ.
Sberbank
Tổ chức cung cấp nhiều chương trình tiền gửi với các điều khoản và điều kiện khác nhau. Nhưng đó là sản phẩm thẻ không được trời phú cho chức năng cộng dồn thù lao. Ngoại lệ duy nhất là thẻ ghi nợ xã hội hưu trí với lãi suất trên số dư. Sberbank thưởng cho chủ sở hữu với tỷ lệ 3,5% mỗi năm và việc tính toán được thực hiện hàng ngày. Số tiền được ghi có vào thẻ mỗi tháng một lần.
Lãi suất thấp nhưng thẻ xã hội vẫn có những ưu điểm:
- duy trì và phát hành thẻ miễn phí;
- đang có chương trình “Cảm ơn từ Sberbank” với hình thức hoàn tiền bằng điểm thưởng;
- có thể phát hành thêm thẻ;
- lãi cộng dồn hàng ngày;
- rút tiền từ thiết bị đầu cuối ngân hàng mà không cần hoa hồng;
- tham gia các chương trình thưởng từ hệ thống thanh toán MasterCard.
Thẻ ghi nợ trả lãi theo số dư sẽ trở thành phương tiện nhận lương hưu tiện lợi và sinh lợi. Sberbank cung cấp các điều kiện dịch vụ hợp lý và một khoản phí hàng tháng nhỏ.
Bản đồ "Khai cuộc Tên lửa"
Ngân hàng Otkritie, được thành lập tại Khanty-Mansiysk, vào cuối năm 2015 đã trình làng thẻ đồng thương hiệu mới Otkritie-Rocket. Các cá nhân có thể đặt một sản phẩm với một trong hai mức giá: "Bao trọn gói" và "Không gian ấm cúng".
Hơn nữa, sau này là hoàn toàn miễn phí và đảm bảo phần trăm thù lao tốt. Thẻ có lãi suất cộng dồn trên số dư của Otkritie-Rocket được phục vụ bởi hệ thống thanh toán MasterCard. Lớp "nhựa" tiêu chuẩn - Thế giới.
Bảng hiển thị các điều kiện của gói thuế quan cho thẻ thu nhập:
| Dịch vụ, loại hình hoạt động | "Không gian ấm cúng" | Trọn gói |
| Phí duy trì hàng năm | Miễn phí | 290 RUB mỗi tháng |
| Lãi trên số dư quỹ |
8% mỗi năm |
|
| Hoàn tiền | 10% khi thanh toán bằng thẻ tại các cơ sở "yêu thích", 1% trên tất cả các hạng mục mua hàng | |
| Phí rút tiền | 5 rút tiền không có hoa hồng, sau đó 1,5% | 10 lần rút tiền không có hoa hồng, sau đó 1,5% |
| Dịch | Miễn phí trong ngân hàng, vào thẻ của các tổ chức khác - với hoa hồng 1,5% (tối thiểu 50 rúp), cho các ngân hàng khác - 5 giao dịch miễn phí | Trong ngân hàng và đến thẻ của các tổ chức khác, cũng như 10 lần chuyển khoản miễn phí đến các ngân hàng khác |
| Nạp thẻ | Không hoa hồng | |
| Dịch vụ bổ sung | Ngân hàng di động miễn phí, Thông tin SMS, Thông báo đẩy | Dịch vụ ngân hàng di động miễn phí, thông báo đẩy. "SMS-thông tin" - 50 rúp. mỗi tháng |
Để tích lũy 8% / năm, chủ thẻ không cần phải đáp ứng bất kỳ điều kiện nào. Phần thưởng luôn được thanh toán, bất kể quy mô của số dư dương trên tài khoản.
Thẻ hoàn tiền của Alfa-Bank
Lợi nhuận của "nhựa" này trực tiếp phụ thuộc vào hoạt động của người nắm giữ. Hạng thẻ - MasterCard World. Nếu các giao dịch được thực hiện thường xuyên, tiền thưởng sẽ được tích lũy với số tiền là:
- lên đến 8% - trên số dư, được chuyển vào tài khoản tiết kiệm;
- 5–10% - hoàn tiền khi mua hàng tại trạm xăng và chi tiêu tại nhà hàng và quán cà phê.
Chi phí của như vậyquyết toán "nhựa" tùy thuộc vào gói dịch vụ mà khách hàng đã chọn. Bảo trì thẻ là 1200 rúp. trong năm. Một khoản phí bổ sung được tính cho gói biểu giá đã thiết lập. Ví dụ, gói dịch vụ Optimum có giá 1929 rúp. trong năm. Nhưng nếu số dư trong tài khoản của chủ sở hữu vượt quá 70 nghìn rúp, thì việc bảo dưỡng thẻ cùng với gói thuế quan sẽ được miễn phí.
Ưu đãi từ Tinkoff
Ngân hàng với cách tiếp cận dịch vụ khách hàng độc đáo này rất vui được cung cấp một số tùy chọn cho thẻ thu nhập cùng một lúc. Nổi tiếng nhất trong số đó là Tinkoff Black thuộc hạng MasterCard World hoặc Visa Platinum (tùy theo lựa chọn của khách hàng) với chức năng Hoàn tiền cho tất cả các giao dịch mua và phần thưởng cho số dư. Điều kiện để nhận thù lao là thanh toán mỗi tháng với số tiền 3.000 rúp. Nếu đáp ứng yêu cầu này, chủ thẻ bị tính phí 8% mỗi năm. Nếu số tiền trên tài khoản vượt quá 300 nghìn rúp, tỷ lệ phần trăm sẽ giảm xuống còn 4.
Thẻ ghi nợ khác với lãi suất trên số dư và hoàn tiền Tinkoff đồng thương hiệu: Aliexpress, OneTwoTrip, Svyaznoy-club. Phần thưởng cho các giao dịch mua được ghi có cho họ dưới dạng tiền thưởng có thể được chi tiêu tại một đối tác ngân hàng. Tỷ lệ hoàn tiền dao động từ 1 đến 30 tùy thuộc vào chủng loại hàng hóa. Bảo trì hàng năm của thẻ là 99 rúp. mỗi tháng, nhưng với số dư đủ trong tài khoản, các dịch vụ ngân hàng được cung cấp miễn phí.
Thẻ thu nhập "Ngân hàng trong túi bạn"
CJSC "Tiêu chuẩn Nga" phát hành một loạt thẻ ghi nợ thuộc các hạng khác nhau với tính năng tích lũy4-8% trên số dư của quỹ. Sản phẩm có gói dịch vụ tiêu chuẩn tương ứng với loại "nhựa". Bộ sách bao gồm 5 loại thẻ "Ngân hàng trong túi của bạn":
- Cổ điển - thù lao 4-8% được tính trên số dư lên đến 300 nghìn rúp. Chi phí bảo trì - 900 rúp. mỗi năm (miễn phí khi lưu trữ từ 30 nghìn rúp).
- Vàng - 8% được tính trên số dư lên đến 1 triệu rúp. Bảo trì thẻ "vàng" - 3000 rúp. mỗi năm.
- Bạch kim - chi phí là 10 nghìn rúp. trong năm. 8% trên số dư quỹ, tiếp cận các chương trình cao cấp từ hệ thống thanh toán.
- Travel Premium - MasterCard World trị giá 3000 rúp. trong năm. Thù lao chỉ được tích lũy nếu số dư tài khoản ít nhất là 30 nghìn rúp.
Người sở hữu cũng có quyền truy cập vào chương trình "Tiền thưởng và Đặc quyền". Thẻ ngân hàng có lãi suất theo số dư quỹ "Ngân hàng trong túi bạn" sẽ làm hài lòng chủ sở hữu với số tiền hoàn lại 1-5%.
Ngân hàng St. Petersburg
PJSC Saint-Petersburg là ngân hàng khu vực lớn nhất phát hành một số thẻ thu nhập có lợi nhất. Tỷ lệ thù lao từ 5 đến 10%. Đúng, không phải mọi khách hàng đều có thể nhận được tỷ lệ phần trăm gia tăng. Để trả 5% thù lao, yêu cầu phải có tối thiểu 50 nghìn rúp liên tục được giữ trong tài khoản. Nếu điều kiện được đáp ứng trong vòng hai tháng, đối với kỳ thanh toán thứ ba, chủ thẻ đã nhận được 10% mỗi năm. Quy tắc áp dụng cho tất cả các loại thẻ, bao gồm:
- "Sáng" - Thế giới thẻ MasterCard.
- Visa (MasterCard)Chưa hoàn thiện.
- Visa Classic hoặc MasterCard Standard.
- Visa Gold hoặc MasterCard Gold.
- Visa Platinum hoặc MasterCard Platinum.
Hoàn tiền là 0,5% ngoại trừ MasterCard World (1-2%).
Ưu đãi từ các ngân hàng khác
Sự phổ biến của việc tăng tiền bằng thẻ ghi nợ đang tăng lên mỗi ngày. Để đáp ứng điều này, ngày càng nhiều ngân hàng cung cấp các chương trình của họ. Những loại thẻ nào khác có thể được phát hành để tiết kiệm? Hãy xem xét chúng trong bảng:
| Tên | Ngân hàng phát hành | Đẳng cấp | Lãi trên số dư | Hoàn tiền | Số dư tối thiểu, rúp |
| MTS Tiền | "Ngân hàng MTS" | MasterCard chưa gia công, Chuẩn, Vàng, Thế giới | 6-7, 5% | 3% | Từ 1000 |
| Thẻ "Number One" | "Phương Đông" | Visa Classic | 2-7, 5% | 1, 5% | Từ 10k |
| "Tin tốt" | Home Credit | Visa Vàng | 3-7.5% | Không | Chưa được cài đặt |
| "Con heo đất" | Uralsib | Visa chưa hoàn thiện, Visa Classic | 4-7% | 1 phần thưởng cho mỗi RUB 25 | Từ 15k |
| "Lương hưu" | "Binbank" | Visa Classic, MasterCard Standard | 7% | 1-5% | Chưa được cài đặt |
| "Vốn" | Rosselkhozbank | Visa Classic, MasterCard Standard | 1–7% | Không | Để nhận phần thưởng tối đa - 30 nghìn |
| "Thẻ thu nhập" | "Ngân hàng OTP" | MasterCard chưa được chế tạo | 0, 1-7% | Không | Chưa được cài đặt |
| "PSB Premium của bạn" | "Promsvyazbank" | Thế giới thẻ MasterCard | Lên đến 7% | 1-10% | Từ 100 nghìn |
Hầu hết các thẻ đều mang lại thu nhập tốt nếu tiền liên tục được giữ trong tài khoản. Đồng thời, bạn có thể tiết kiệm khoảng 20 nghìn rúp để liên tục nhận được thù lao.
Thẻ cộng lãi trên số dư tài khoản là một sản phẩm ngân hàng tiện lợi và sinh lời cao, cho phép bạn không chỉ sử dụng tất cả các đặc quyền của thanh toán "nhựa" mà còn có thể tích lũy tiền.
Đề xuất:
Vay thế chấp ngân hàng nào? Ngân hàng nào có lãi suất cho vay thế chấp thấp nhất?
Vay thế chấp được nhiều ngân hàng đưa ra với nhiều kỳ hạn khác nhau. Khi chọn một ngân hàng mà khoản vay này sẽ được phát hành, điều quan trọng là phải tính đến lãi suất và các thông số khác. Thông thường, công dân chuyển sang các tổ chức ngân hàng lớn và nổi tiếng là những người tham gia vào các chương trình của chính phủ
Tiền tín dụng tại ngân hàng: chọn ngân hàng, lãi suất cho vay, tính lãi, nộp đơn đăng ký, số tiền vay và các khoản thanh toán
Nhiều công dân muốn nhận tiền tín dụng từ ngân hàng. Bài báo cho biết cách lựa chọn chính xác một tổ chức tín dụng, phương án cộng dồn lãi suất được chọn và những khó khăn mà người đi vay có thể gặp phải. Các phương thức hoàn trả khoản vay và hậu quả của việc không trả tiền đúng hạn được đưa ra
Trả lại lãi suất thế chấp. Làm thế nào để nhận lại tiền lãi thế chấp đã trả
Có nhà riêng là thước đo giá trị. Khoảng 30 năm trước, quyết định của vấn đề này vẫn thuộc về nhà nước. Bây giờ công dân phải tự cung cấp nhà ở. Nhưng bạn vẫn có thể tin tưởng vào một số trợ giúp. Ví dụ, lợi tức của một khoản thế chấp. Về bản chất và chi tiết của quá trình này, hãy đọc tiếp
Ngân hàng Vozrozhdenie: đánh giá, khuyến nghị, ý kiến của khách hàng ngân hàng, dịch vụ ngân hàng, điều kiện phát hành khoản vay, nhận thế chấp và tiền gửi
Từ số lượng các tổ chức ngân hàng hiện có, mọi người đều cố gắng đưa ra lựa chọn có lợi cho tổ chức có khả năng cung cấp các sản phẩm sinh lời và điều kiện hợp tác thoải mái nhất. Điều quan trọng không kém là danh tiếng hoàn hảo của cơ sở, đánh giá tích cực của khách hàng. Ngân hàng Vozrozhdenie chiếm một vị trí đặc biệt trong số nhiều tổ chức tài chính
Gửi "Tiết kiệm" (Sberbank): lãi suất và điều kiện. Lãi suất của khoản tiền gửi hưu trí "Tiết kiệm" ở ngân hàng Sberbank của Nga là bao nhiêu?
GửiTiết kiệm là một trong những chương trình gửi tiết kiệm sinh lời cao nhất của Sberbank. Có lãi suất cao hơn cho người hưu trí. Điều khoản đối tác linh hoạt có sẵn
