Thanh toán khoản vay phân biệt là gì: mô tả, quy trình tính toán, điều khoản thanh toán

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Mức độ phổ biến của các khoản vay trong dân chúng là không thể nghi ngờ. Các khoản vay được thực hiện cho các mục đích khác nhau. Ai đó mua bất động sản, ai đó - một chiếc xe. Cũng có những người mua iPhone đời mới nhất bằng tiền vay và trả hết khoản vay đó trong một thời gian dài. Tuy nhiên, đây không phải là về mục đích vay vốn mà là về các phương thức trả nợ. Không phải tất cả các khách hàng, khi nhận được lịch thanh toán hàng tháng, đều quan tâm đến những hình thức thanh toán khoản vay nào tồn tại. Ngân hàng có cung cấp cho họ một phương thức trả nợ khác biệt hay khác không? Hãy cố gắng nâng cao hiểu biết về tài chính bằng cách hiểu những vấn đề này.

Mô tả

Thanh toán khoản vay phân biệt là một phương thức hoàn trả khoản vay trong đó người đi vay trả một phần lớn khoản nợ bằng nhaucác bộ phận trong toàn bộ thời gian của khoản vay. Đồng thời, lãi suất chỉ được tính trên số dư của khoản nợ, do đó, với phương thức thanh toán này, bạn có thể thấy khoản thanh toán giảm hàng tháng. Một số tính năng tuân theo định nghĩa này mà chúng ta sẽ thảo luận bên dưới.

Tính năng

Biết được khoản thanh toán khoản vay phân biệt là gì, bạn có thể đoán rằng khoản thanh toán đầu tiên sẽ lớn nhất trong toàn bộ thời kỳ. Kể từ tháng thứ hai, số tiền thanh toán sẽ bắt đầu giảm.

Đó là lý do tại sao người vay chọn phương thức trả nợ này cần phải tính toán chi tiết ngân sách của mình, dành ra một khoản tiền dự phòng nhất định. Nếu điều này không được thực hiện, các khoản thanh toán các khoản vay lớn có vẻ quá sức.

Tuy nhiên, chúng sẽ giảm dần, giảm gánh nặng vay tiền. Điều này mang lại những lợi thế nhất định. Thật vậy, cuối cùng, nhờ cách tiếp cận này, có thể giảm tổng số tiền thanh toán quá mức cho khoản vay trong trường hợp trả nợ trước hạn.

Liên quan

Cũng vì lý do đó, các ngân hàng hiếm khi trả khoản vay bằng các hình thức thanh toán khác nhau. Điều này là do thực tế là cách trả lại khoản vay này làm giảm thu nhập của họ. Các điều kiện tương tự đôi khi được đưa ra cho những khách hàng vay thế chấp và ít thường xuyên hơn nhiều đối với những khách hàng đăng ký khoản vay tiêu dùng. Nguyên tắc chung là người đi vay có thể nhận được các khoản thanh toán khác nhau đối với khoản vay ngân hàng bằng cách chọn thời hạn trả nợ dài.

Bạn cần hiểu rằng hiếm khi có thể tìm thấy một ngân hàng đồng ýthanh toán phân biệt. Một kế hoạch như vậy là không có lợi cho chính tổ chức tín dụng. Sau tất cả, mục tiêu chính của nó là tạo ra nhiều lợi nhuận nhất có thể. Biết được thế nào là phân biệt thanh toán khoản vay, bạn phải hiểu rằng phương thức trả nợ này đi ngược lại với mục đích của chính ngân hàng. Vì lý do tương tự, một phương thức giải quyết tương tự có thể được cung cấp cho những khách hàng vay trong thời gian dài.

Quy trình tính toán

Mục này sẽ được những độc giả khó tính nhất quan tâm. Việc tính toán các khoản thanh toán các khoản vay khác nhau tương đối đơn giản.

Vì vậy, trước hết, tổng số nợ phải được chia thành các phần bằng nhau, tùy thuộc vào thời kỳ mà khoản vay được phát hành. Theo đó, nếu khoản vay cho khách hàng được cấp trong ba năm thì tổng số tiền phải được chia cho ba mươi sáu. Đây là số tháng phải thanh toán thường xuyên để trả hết nợ cho ngân hàng.

Bạn cần hiểu rằng mỗi khoản thanh toán bao gồm tiền lãi và số tiền bao gồm một phần tiền gốc. Do đó, lãi phát sinh trên số dư của khoản vay cũng sẽ được cộng vào số tiền đã nhận trước đó. Dần dần, số tiền còn lại của khoản vay sẽ giảm xuống, do đó, với một khoản thanh toán khác nhau, quy mô của khoản vay sẽ giảm hàng tháng.

Điều này có nghĩa là ngay khi bắt đầu thanh toán, khách hàng sẽ phải chịu một gánh nặng tài chính lớn và sẽ giảm dần. Theo đó, các khoản thanh toán hàng tháng sẽ đượcgiảm, ít gây ảnh hưởng đến ngân sách của người vay hơn.

Bạn có thể sử dụng một máy tính đặc biệt để tính toán sơ bộ các khoản thanh toán các khoản vay khác nhau. Một sự thật thú vị là bạn không nên tin tưởng hoàn toàn và hoàn toàn vào các máy tính trên trang web của chính các ngân hàng. Thông tin trong đó thường khác với các điều kiện thực tế được cung cấp cho khách hàng.

Thay thế

Hầu hết các ngân hàng Nga cung cấp cho khách hàng của họ một phương thức hoàn trả khoản vay theo niên kim độc quyền. Trong trường hợp này, trong toàn bộ thời gian của khoản vay, hàng tháng khách hàng phải trả cho ngân hàng một số tiền như nhau. Có nghĩa là, cả trong tháng đầu tiên và tháng thứ mười, anh ấy sẽ trả một nghìn rúp có điều kiện như nhau.

Bây giờ bạn đã biết hình thức thanh toán khoản vay phân biệt là gì và bạn hiểu rằng với hình thức thanh toán này, mỗi tháng số tiền khách hàng phải trả để trả nợ của chính mình là khác nhau.

Có vẻ như thanh toán niên kim thuận tiện hơn. Sau cùng, chỉ cần nhớ số tiền yêu cầu một lần là đủ và không bị nhầm lẫn trong tương lai, thực hiện lần thanh toán tiếp theo. Ngoài ra, với các khoản thanh toán cố định, bạn có thể dễ dàng tính toán ngân sách của mình hơn, đưa vào đó số tiền như nhau để trả nợ hàng tháng.

Tuy nhiên, nếu bạn tiếp cận vấn đề một cách hợp lý và biết rõ ràng thế nào là thanh toán khoản vay phân biệt, bạn có thể đi đến kết luận rằng phương pháp này hợp lý hơn. Bởi vì trong trường hợp này, khách hàng có cơ hội giảm các khoản thanh toán quá mức của chính họ.

Điều kiện thanh toán

Với việc hoàn trả khoản vay khác biệt, khoản thanh toán hàng tháng được giảm dần, để lại ngày càng nhiều tiền trống trong ngân sách của người vay. Đặc biệt đáng chú ý là việc giảm gánh nặng trả một khoản vay dài hạn. Số tiền đóng góp hàng tháng cho ngân hàng theo thời gian giảm đi khoảng một nửa. Đồng ý, sự khác biệt là có thể cảm nhận được.

Do trả nợ gốc đồng đều nên có thể giảm tổng số tiền trả thừa. Sau cùng, hàng tháng ngân hàng tính lãi lại tùy theo số dư nợ. Theo đó, càng thấp thì lãi suất phải trả cho ngân hàng để sử dụng tiền càng giảm.

Những người thanh toán thế chấp với các khoản thanh toán khác nhau quản lý để giảm số tiền bảo hiểm hàng năm, điều bắt buộc nếu bất động sản được cầm cố. Điều này là do thực tế là số tiền bảo hiểm được tính tùy thuộc vào số lượng nợ chưa thanh toán.

Kết quả

Nếu bạn dự định vay với các khoản thanh toán khác nhau, hãy tính toán chi phí của riêng bạn. Máy tính trên trang web của ngân hàng có thể không cung cấp các phép tính đáng tin cậy nhất. Tuy nhiên, có tính đến hoa hồng và bảo hiểm, số tiền có thể hơi khác một chút. Ngoài ra, các ngân hàng cũng biết cách tính toán và nhận thức rõ rằng với một phương thức trả nợ khác nhau, lợi nhuận của họ sẽ giảm đáng kể. Đó là lý do tại sao không phải tổ chức tín dụng nào cũng sẵn sàng cung cấp cho khách hàng của mìnhđiều kiện.