Thanh toán liên ngân hàng và tầm quan trọng của chúng trong hệ thống ngân hàng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Thanh toán liên ngân hàng diễn ra khi người nhận và người trả là chủ tài khoản ở các ngân hàng khác nhau. Tất cả các giao dịch giữa các tổ chức tài chính thông qua tài khoản đại lý được tổ chức theo hai cách: sử dụng hệ thống tập trung và phi tập trung.

Trung tâm thanh toán tiền mặt

Ở Nga, tùy chọn đầu tiên thường được sử dụng nhất. Đối với việc thực hiện thanh toán tập trung, các phân khu của Bệnh viện quận trung tâm - các trung tâm thanh toán tiền mặt (RCC) chịu trách nhiệm. Để thực hiện các giao dịch, mỗi tổ chức ngân hàng phải mở một tài khoản đại lý với RCC tại địa điểm của nó. Tất cả các quan hệ giữa một tổ chức tín dụng và ngân hàng trung ương phục vụ nó trong quá trình giao dịch chuyển tiền được thực hiện theo quy định của pháp luật và thỏa thuận tài khoản đại lý.

Việc ghi nợ tiền từ tài khoản phụ CB hoặc ghi có vào tài khoản này được xác nhận bằng một bản trích xuất dưới dạng tài liệu chính thức điện tử hoặc trên giấy.

Hệ thống Thanh toán Liên ngân hàng

Hoạt động thông qua tài khoản đại lý mở với ngân hàng khác được thực hiện như sau: ngân hàng bị đơn ký thỏa thuận với tổ chức tín dụng khác và mở tài khoản tại đây. Một ngân hàng đại lý mở nó sau khi nhận được các tài liệu liên quan từ người trả lời và ký hợp đồng. Tài khoản do CB mở tại một tổ chức ngân hàng khác được gọi là NOSTRO. Và cái mở ra một ngân hàng khác trong tổ chức này (CB) là "LORO". Việc thanh toán giữa các tổ chức tài chính phải tuân theo sự ngang giá hàng ngày.

Các loại thanh toán liên ngân hàng

1. Thanh toán giữa các ngân hàng thông qua mạng RCC. Hệ thống chuyển tiền này là hệ thống chính. Nếu ít nhất một tài khoản đại lý được mở trong RCC, điều này giúp bạn có thể thực hiện giao dịch với bất kỳ tổ chức tín dụng nào trong nước.

2. Thanh toán liên ngân hàng trên quan hệ đại lý mở. Ưu điểm chính ở đây là không có trung gian trong việc thực hiện các hoạt động thanh toán, điều này làm cho chúng nhanh hơn và rẻ hơn. Các thanh toán liên ngân hàng như vậy được thực hiện thay mặt cho khách hàng, nhưng không có sự tham gia trực tiếp của họ.

3.

Giao dịch thanh toán liên ngân hàng thông qua hệ thống ngân hàng trong nước - được sử dụng bởi các tổ chức tài chính lớn có mạng lưới chi nhánh rộng khắp. Hình thức thanh toán này cho phép bạn phân bổ hợp lý các nguồn lực, duy trì tính thanh khoản của các đơn vị nhỏ và tăng lợi nhuận của tổ chức tín dụng.

4. Liên ngân hàngđịnh cư được thực hiện với sự trợ giúp của các trung tâm thanh toán bù trừ. Thanh toán bù trừ là một hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt liên ngân hàng, được thực hiện bởi các cơ quan thanh toán bù trừ đặc biệt với sự hỗ trợ bù trừ lẫn nhau của các khoản thanh toán. Trong trường hợp này, chỉ các nghĩa vụ và yêu cầu được tính đến - các khoản thanh toán ròng. Ưu điểm chính của hệ thống như vậy là tăng tốc và tối ưu hóa các giao dịch liên ngân hàng. Nhưng sự hiện diện của các bên trung gian làm cho phương thức thanh toán này đắt hơn.

Mạng lưới thương mại phóng viên quốc tế

Để thực hiện loại hình giải quyết này, mạng lưới phóng viên quốc tế thương mại đang được tạo ra: TARGET - một hệ thống tự động trong thời gian thực; SWIFT-cộng đồng liên lạc tài chính trên toàn thế giới giữa các ngân hàng; CHIPS - hệ thống thanh toán điện tử không dùng tiền mặt (thanh toán bù trừ).