Ngân hàng quan trọng có hệ thống: danh sách. Các ngân hàng quan trọng có hệ thống ở Nga

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Ngân hàng với tư cách là một loại hình tổ chức thương mại, một mặt, đóng vai trò cốt yếu đối với nền kinh tế đất nước, mặt khác, trong trường hợp có xu hướng khủng hoảng, họ có thể bị thiệt hại nhiều hơn các tổ chức khác do có liên quan. các yếu tố tiêu cực. Do đó, đến lượt nó, chúng có thể trở thành gánh nặng cho nền kinh tế quốc gia khi nó xuất hiện sau cuộc khủng hoảng. Nhưng nó nằm trong quyền lực của nhà nước để ngăn chặn điều này. Do đó, Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga đã quyết định biên soạn một danh sách các tổ chức tài chính ổn định nhất, tốt hơn các tổ chức tài chính khác được bảo vệ khỏi tác động của các cuộc khủng hoảng, và do đó có khả năng không những không trở thành gánh nặng cho ngân sách mà còn giúp kinh tế quốc dân thoát khỏi tình trạng khó khăn hiện nay. Những tổ chức tài chính nào trong danh sách này?

Bản chất của các Ngân hàng quan trọng có hệ thống

Các ngân hàng quan trọng có hệ thống ở Nga - những cấu trúc này là gì? Thuật ngữ này dùng để chỉ các tổ chức tín dụng lớn nhất, do tuân thủ các tiêu chí nhất định, được đặc trưng là có tầm quan trọng lớn đối với nền kinh tế nhà nước. Các chỉ số đó có thể bao gồm giá trị vốn hóa của ngân hàng, mức độ hiện diện trong các khu vực, cũng như các số liệu quan trọng phản ánh tổng thểđiều kiện tài chính của cấu trúc.

Đồng thời, các tiêu chí chính thức, ở cấp độ hành vi pháp lý, vẫn chưa được thông qua ở Liên bang Nga. Do đó, một hoặc một danh sách các ngân hàng quan trọng có hệ thống - chẳng hạn như được Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga công bố vào tháng 7 năm 2015, chủ yếu được hình thành trên cơ sở các cơ chế đánh giá nội bộ của cơ quan quản lý. Danh sách các tổ chức liên quan cũng có thể được tổng hợp, ví dụ, bởi các cơ quan phân tích như Xếp hạng RIA.

Sự quan tâm của các cơ quan chức năng

Tuy nhiên, có bằng chứng cho thấy các tiêu chí để phân loại các ngân hàng là quan trọng về mặt hệ thống trong tương lai gần có thể được ấn định ở cấp lập pháp. Theo các nhà phân tích, vấn đề này đang được thực hiện ở nhiều cấp độ tham vấn khác nhau trên thị trường tài chính của Liên bang Nga. Các ngân hàng Nga được xếp vào loại quan trọng về mặt hệ thống - nếu chúng ta nói về danh sách do Ngân hàng Trung ương công bố, có thể tin tưởng vào sự hỗ trợ của nhà nước trong trường hợp khủng hoảng - ví dụ, nếu họ gặp vấn đề về thanh khoản. Do đó, các nhà chức trách có thể quan tâm đến việc duy trì sự ổn định của các tổ chức tài chính vì thực tế là chúng góp phần đảm bảo sự ổn định của nền kinh tế đất nước nói chung.

Cơ quan quản lý thông báo

Có thể lưu ý rằng vào năm 2013, Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga đã xuất bản một tài liệu thú vị - một hướng dẫn dự thảo, cố định các tiêu chí để phân loại các ngân hàng là quan trọng về mặt hệ thống. Nguồn tin này cho biết, danh sách các ngân hàng quan trọng có hệ thống ở Nga có thể được hình thành dựa trên giá trị tài sản của các tổ chức, tỷ lệ tiền gửi, cũng như giá trịvốn huy động từ các tổ chức tài chính khác. Các khuyến nghị liên quan dựa trên các tiêu chí của Ủy ban Basel về Giám sát ngân hàng, cũng như tư vấn của các chuyên gia nước ngoài. Đồng thời, các chỉ số tài chính cần được Ngân hàng Trung ương đánh giá, như sau từ các quy định của dự án, dựa trên kết quả hoạt động của tổ chức trong 3 năm.

Cũng được biết rằng vào tháng 1 năm 2014, Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga đã ban hành một chỉ thị, dựa trên các quy định của nó để xác định danh sách các ngân hàng quan trọng của hệ thống. Năm 2014, theo đề xuất của một số chuyên gia, lẽ ra phải tính đến khía cạnh đánh giá các chỉ số - do đó, trong thời gian đó, danh sách tương ứng đã không được công bố. Tuy nhiên, cũng có quan điểm trái ngược. Một số chuyên gia cho rằng năm Ngân hàng Trung ương công bố danh sách các ngân hàng quan trọng đầu tiên của hệ thống sẽ là năm 2014 theo cách này hay cách khác do xu hướng khủng hoảng và cần xác định danh sách các tổ chức tín dụng ổn định nhất. Tuy nhiên, Ngân hàng Trung ương đã hình thành danh sách các tổ chức tài chính tương ứng chỉ vào tháng 7 năm 2015.

Các ngân hàng quan trọng có hệ thống theo Ngân hàng Trung ương

Chúng ta hãy xem xét, theo cách này, những ngân hàng quan trọng có hệ thống nào hiện được Ngân hàng Trung ương phân bổ. Danh sách bao gồm 10 tổ chức tài chính lớn của Nga.

Cụ thể là:

- Sberbank là ngân hàng lớn nhất ở Nga;

- VTB là ngân hàng Nga lớn thứ hai về tài sản;

- Ngân hàng Nông nghiệp Nga;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Ngân hàng Alfa.

Các chuyên gia đánh giá thế nào về danh sách này? Các nhà phân tích thị trường tin rằng danh sách do Ngân hàng Trung ương và bao gồm các ngân hàng quan trọng trong hệ thống nói chung là hợp lý. Về nguyên tắc, nhiều chuyên gia, ngay cả trước khi cơ quan quản lý biên soạn danh sách này, đã giả định rằng các tổ chức tài chính được liệt kê sẽ được đưa vào danh sách đó. Nếu chỉ vì các tổ chức này là lớn nhất ở Liên bang Nga về tài sản. Tổng cộng, họ tích lũy được khoảng 60% vốn ngân hàng của Nga.

Tiêu chí từ Ngân hàng Trung ương

Dự kiến trong tương lai gần, Ngân hàng Trung ương sẽ công bố các tiêu chí trên cơ sở xác định các ngân hàng quan trọng của hệ thống, danh sách mà chúng tôi đã xem xét ở trên. Đặc biệt, điều này đã được đại diện của cơ quan quản lý cho biết trong một cuộc phỏng vấn với các phương tiện truyền thông. Có thể lưu ý rằng một số tiêu chí đã có sẵn cho công chúng - nếu bạn kiểm tra thông tin từ các thông cáo báo chí của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Do đó, một trong số họ nói rằng kể từ ngày 1 tháng 10 năm 2015, khi xác định các ngân hàng quan trọng của hệ thống, chỉ tiêu phản ánh giá trị thanh khoản ngắn hạn sẽ được tính đến. Đồng thời, các yêu cầu về kích thước của nó sẽ dần dần tăng lên. Ban đầu, chỉ số 60% sẽ được chấp nhận, nhưng đã đến năm 2019, nó sẽ phải là 100%.

Được biết, từ năm 2016, Ngân hàng Trung ương sẽ thiết lập các yêu cầu đối với bộ đệm vốn - cũng phù hợp với các tiêu chí được xác định bởi các khuyến nghị của Basel. Chỉ số tương ứng như một phần bù cho vốn cơ bản cần thiết chobồi thường thiệt hại trong trường hợp xảy ra khủng hoảng, sẽ phải bằng 0,625% so với tài sản có trọng số rủi ro. Mỗi năm tiêu chí sẽ ngày càng trở nên nghiêm ngặt hơn. Đến năm 2019, các ngân hàng sẽ phải cung cấp bộ đệm vốn 2,5%.

Tính đại diện tối ưu

Có thể lưu ý rằng ngay cả trong hướng dẫn mà theo đó nó được cho là xác định các ngân hàng quan trọng về mặt hệ thống ở Nga, năm 2014, người ta đã nói rằng tổng số các tổ chức tài chính được đưa vào danh sách nên bao gồm ít nhất 80% tài sản của thị trường ngân hàng Nga.

Về vấn đề này, một số chuyên gia đã gợi ý rằng danh sách đầu tiên của các tổ chức quan trọng về mặt hệ thống sẽ là khoảng 50 tổ chức. Hơn nữa, trong một cuộc phỏng vấn với giới truyền thông, đại diện của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga vào mùa thu năm 2014 đã báo cáo rằng 19 ngân hàng nên nhận được trạng thái thích hợp, lần lượt tích lũy 70% vốn trên thị trường quốc tế.

Phương pháp tiếp cận để xác định giá trị của các ngân hàng quan trọng trong hệ thống

Vì vậy, chúng tôi đã nghiên cứu một số tiêu chí để xác định các ngân hàng quan trọng về mặt hệ thống. Chúng tôi cũng đã xem xét danh sách các tổ chức này do Ngân hàng Trung ương tổng hợp. Đại diện của các tổ chức tài chính và nhà phân tích thị trường nói gì về sự phù hợp của việc hình thành danh sách tương ứng và các nguyên tắc biên soạn danh sách đó?

Vì vậy, có một quan điểm rộng rãi rằng địa vị của một ngân hàng quan trọng về mặt hệ thống không phải là một ưu tiên quá nhiều, mà là một trách nhiệm gia tăng. Tổ chức tín dụng và tài chính,người đã nhận nó, phải sẵn sàng thực hiện các nghĩa vụ - liên quan đến cả việc giải quyết các vấn đề kinh tế trong nước của nhà nước, và tham gia vào các hoạt động truyền thông quốc tế. Đại diện của Ngân hàng Trung ương nhấn mạnh rằng các ngân hàng nằm trong danh sách quan trọng của hệ thống không nên dựa vào hỗ trợ tài chính của nhà nước một cách vô điều kiện. Vai trò chính trong việc hỗ trợ giải quyết các vấn đề có thể phát sinh trong thể chế, theo lưu ý của các nhà quản lý hàng đầu của Ngân hàng Trung ương, nên do các cổ đông đóng.

Tiêu chí phân loại ngân hàng là hệ thống: đánh giá của chuyên gia

Các chuyên gia nói gì về các tiêu chí được công bố hiện nay của Ngân hàng Trung ương, theo đó những ngân hàng nào có thể được xếp vào loại quan trọng về mặt hệ thống? Do đó, các nhà phân tích đánh giá rất tích cực về sáng kiến của Ngân hàng Trung ương về các yêu cầu đối với vùng đệm vốn. Đồng thời, nhiều chuyên gia quan tâm đến lý do tại sao Ngân hàng Trung ương đưa ra các chỉ số mà chúng tôi đã lưu ý ở trên.

Theo một số nhà phân tích, chất lượng quản lý nên trở thành một tiêu chí quan trọng trong việc đánh giá sự ổn định của các tổ chức tài chính Nga. Các chuyên gia tin rằng, nếu một ngân hàng được lãnh đạo bởi các nhà quản lý có năng lực, thì trong mọi trường hợp, điều này sẽ làm tăng cơ hội vượt qua khủng hoảng thành công, cũng như thực hiện những chức năng có ý nghĩa quan trọng đối với nền kinh tế đất nước.

Bắt kịp với các nhà lãnh đạo

Các ngân hàng Nga, được Ngân hàng Trung ương liệt kê là quan trọng về mặt hệ thống, cũng nhằm trở thành hình mẫu cho các tổ chức tài chính cạnh tranh, có thể khác, các nhà phân tích nói.

Về nguyên tắc, họCác chuyên gia cho rằng sự tín nhiệm trong mắt những người tham gia khác trên thị trường tín dụng của Liên bang Nga là điều không thể nghi ngờ, nhưng đối với các tổ chức nhỏ hơn, sẽ rất tuyệt nếu có thể thấy các ngân hàng lớn phát triển thành công và được cơ quan quản lý đánh giá tích cực như thế nào. Về vấn đề này, việc Ngân hàng Trung ương công bố danh sách đầy đủ các tiêu chí để phân loại các tổ chức tài chính theo hệ thống có thể trở thành động lực đáng kể để cải thiện hiệu quả của toàn bộ hệ thống ngân hàng quốc gia, các nhà phân tích nói.