Đầu tư vào ngân hàng nào tốt hơn? Xem xét lãi suất tiền gửi ngân hàng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Đối với những ai muốn đầu tư sinh lời, tiết kiệm và gia tăng, câu hỏi vẫn luôn là: "Đầu tư vào ngân hàng nào tốt hơn?". Có một số lượng lớn các tổ chức trên thị trường dịch vụ tài chính sẵn sàng đưa ra những điều kiện thuận lợi và đôi khi là lãi suất rất cao. Điều gì ẩn sau những lời đề nghị hấp dẫn của họ, và làm thế nào để bảo vệ bạn khỏi sự lừa dối? Thông tin thêm về điều này trong bài viết dưới đây.

Khi lịch sử lâu dài quan trọng

Trước khi bạn đầu tư tiền vào ngân hàng với lãi suất, bạn cần phải xem xét vấn đề này một cách nghiêm túc. Không còn nghi ngờ gì nữa, mọi người đều muốn thu được lợi ích tối đa từ số tiền mình kiếm được một cách chân chính, do đó, trước hết, họ phải chú ý đến khả năng sinh lời. Những ai chưa giao dịch tiền gửi lần đầu đều biết rằng tỷ lệ tăng được quảng cáo không áp dụng cho tất cả mọi người và chỉ phù hợp với những người có số tiền lớn và sẵn sàng để lâu trong tài khoản ngân hàng.

Điều cực kỳ quan trọng là sau một hoặc hai năm, ngân hàng không biến mất hoặc phá sản. Đó là lý do tại saolịch sử quan trọng rất nhiều. Sự hiện diện lâu dài trên thị trường tài chính nói lên tính ổn định và độ tin cậy, sự sẵn sàng cung cấp cho khách hàng các điều khoản dịch vụ ổn định. Theo quy định, các ngân hàng này có mạng lưới chi nhánh rộng khắp và luôn sẵn sàng phục vụ người gửi tiền. Điều này có nghĩa là khách hàng sẽ có thể liên hệ với bất kỳ văn phòng nào và nhận được dịch vụ chất lượng cao và nhanh chóng.

Danh tiếng là thứ có được qua nhiều năm và tất cả các cơ cấu tài chính lớn đều coi trọng nó. Vì vậy, ý kiến và phản hồi của khách hàng được tính đến trong quá trình làm việc và cải thiện dịch vụ hơn nữa. Khi lựa chọn ngân hàng để đầu tư, điều quan trọng đối với một khách hàng hiện đại là phải biết rằng xếp hạng và uy tín của họ có độ tin cậy cao. Tuy nhiên, ngân hàng có bề dày lịch sử bị mất giấy phép cũng xảy ra. Làm thế nào để nhà đầu tư có thể tự bảo vệ mình trong trường hợp này? Làm rõ trước xem tổ chức có phải là người tham gia bảo hiểm tiền gửi hay không, mức độ tin cậy và ổn định. Dữ liệu về điều này có thể được lấy từ chính ngân hàng, cũng như từ đánh giá của các cơ quan xếp hạng.

Đánh giá độ tin cậy

Để quyết định nên đầu tư tiền vào ngân hàng nào tốt hơn, các nhà đầu tư có kinh nghiệm nên nghiên cứu đánh giá của các cơ quan độc lập cung cấp dữ liệu về độ tin cậy của một tổ chức cụ thể. Những ngân hàng nằm trong top 10 đáng được quan tâm. Điều này cho thấy sự đánh giá cao không chỉ từ các chuyên gia mà còn từ các khách hàng của các tổ chức tài chính này. Điều quan trọng cần hiểu là mặc dù các ngân hàng có độ tin cậy cao, số tiền gửi được bảo hiểm không vượt quá 1 triệu 400 nghìn rúp. Ngay cả khi có nhiều khoản tiền gửi cùng tên,tổng số tiền của họ được tính đến.

Khả năng sinh lời, không có lệnh trừng phạt từ Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga và danh mục cho vay lớn cũng là các tiêu chí về độ tin cậy. Những điểm này cũng quan trọng như nhiều năm thực hành và mạng lưới chi nhánh rộng khắp. Sự sẵn có của các dịch vụ ngân hàng, cũng như khả năng sử dụng và duy trì tài khoản của bạn từ xa, làm cho ngân hàng trở nên hấp dẫn trong mắt khách hàng hiện đại.

Sự phụ thuộc của tỷ giá vào thời hạn

Trước khi đầu tư tiền vào ngân hàng với lãi suất, bạn cần nghiên cứu tỷ giá, điều kiện để có vốn hóa. Họ không chỉ nói về lợi nhuận trong tương lai của các khoản tiền đã đầu tư, mà còn cho phép chúng tôi đánh giá triển vọng phát triển của ngân hàng theo hướng này. Sau các sự kiện năm 2014, các tổ chức tài chính lớn ngại cung cấp cho khách hàng mức lãi suất cao trong hơn một năm. Điều này là do tính linh hoạt tương đối về những thay đổi trong cả chính lãi suất tái cấp vốn và các đề xuất của ngân hàng.

Nếu bạn nghiên cứu danh sách các ngân hàng tốt nhất, bao gồm Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, họ đều đưa ra mức lãi suất cao nhất trong thời gian từ 3 đến 12 tháng. Đồng thời, điều quan trọng là phải hiểu rằng các hoạt động rút tiền và bổ sung sẽ không được cung cấp để khoản tiền gửi có lợi suất cao nhất. Nói tóm lại, càng ít giao dịch trên tài khoản, phần trăm càng lớn. Quy tắc này được tuân theo bởi tất cả các cấu trúc tài chính đề nghị mở tài khoản tiền gửi.

Trước khi đồng ý mở tài khoản hơn sáu tháng, bạn cần đánh giákhả năng bị chấm dứt sớm. Vì trong trường hợp này, lãi suất được tính trên cơ sở 2/3 tỷ lệ hoặc "theo yêu cầu" - 0,01%. Để không bị bỏ lại tiền lãi và thu nhập tăng thêm nói chung, nên chọn tài khoản có tỷ lệ thấp hơn, nhưng có khả năng rút một phần hoặc trong thời gian ngắn hơn. Điều này sẽ cho phép chủ tài khoản nhận được, mặc dù nhỏ, nhưng thu nhập.

Làm thế nào để có thêm thu nhập tại Sovcombank?

Quảng cáo đóng một vai trò lớn trong việc xác định khoản tiền gửi ngân hàng có lợi nhất. Đây là một cách dễ dàng để tìm ra mức lãi suất tối đa mà ngân hàng sẵn sàng cung cấp. Như một quy luật, các điều kiện lớn có sắc thái riêng của chúng. Ví dụ, Sovcombank cung cấp 7,6% mỗi năm cho khoản tiền gửi ô tô. Đồng thời, có điều kiện là phải chi một phần tiền từ tài khoản để mua xe từ đại lý bán xe là đối tác của ngân hàng. Thời hạn giữ tiền trong ngân hàng là 1 năm.

Ban đầu, tỷ lệ cố định ở mức 6,6%, sau sáu tháng, bắt đầu từ tháng thứ bảy, tùy thuộc vào việc cung cấp tài liệu về việc mua xe của chủ tài khoản, tỷ lệ tăng 1%. Số tiền tối thiểu để đặt cọc phải là 30 nghìn rúp. Nó có thể được bổ sung với số tiền 1000 rúp trở lên. Không được phép tiêu tiền trong 6 tháng đầu tiên. Bắt đầu từ tháng thứ 7, khách hàng sẽ có thể sử dụng các giao dịch ghi nợ trên tài khoản với điều kiện có số dư tối thiểu là 1 rúp.

Việc thanh toán lãi tích lũy được thực hiện vào tài khoản vãng lai với việc thực hiện đồng thời của một ngân hàngThẻ Halva. Khi mở tài khoản, ngoài hộ chiếu, bạn cần có TCP hoặc bằng lái xe.

Gửi tiền trực tuyến từ Uralsib và Ngân hàng Thế chấp Nga

Đối với những khách hàng là khách hàng của ngân hàng, tổ chức sẵn sàng đưa ra các điều khoản dịch vụ có lợi nhất. Nếu, ngoài mọi thứ, anh ta có một tài khoản thẻ được mở, thì việc quản lý tiền gửi sẽ thuận tiện hơn, chẳng hạn như thông qua việc sử dụng các dịch vụ từ xa. Hầu hết các khách hàng phải đối mặt với việc mở một khoản tiền gửi lần đầu tiên tiếp cận một cách có ý thức việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền của họ. Một số người dân dựa vào ý kiến của những người thân đã từng xử lý cơ cấu tài chính này. Những người khác nghiên cứu đánh giá của người dùng trên Internet hoặc xếp hạng của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, được đăng trong phạm vi công cộng trên mạng.

Để quyết định đầu tư tiền vào ngân hàng nào tốt hơn, bạn cần nghiên cứu trước các điều khoản của dịch vụ tài khoản. Ví dụ: mở tài khoản không phải ở chi nhánh, nhưng thông qua các dịch vụ từ xa, khách hàng sẽ nhận được tỷ lệ phần trăm gia tăng. Vì vậy, tại Ngân hàng Uralsib, đối với khoản tiền gửi "Có lãi" trong thời hạn mười tám tháng, lãi suất được đưa ra ở mức 7,25% mỗi năm. Để mở tài khoản, bạn phải có số tiền từ mười nghìn rúp trở lên. Không cho phép các giao dịch ghi nợ, cũng như bổ sung tiền gửi. Bạn có thể nhận lãi cộng dồn trên tài khoản vãng lai hoặc tài khoản tiền gửi, thẻ. Cần lưu ý rằng đối với những khách hàng có kế hoạch mở một khoản tiền gửi trong thời gian ngắn hơn, lãi suất sẽ bắt đầu từ 6,35% trong khoảng thời gian 91 ngày trở lên.

Ngân hàng Thế chấp Nga cũng cung cấp hấp dẫnlãi suất tiền gửi trực tuyến "Trúng mùa" dành cho những khách hàng thuộc đối tượng có năng suất cao. Điều kiện để đặt quỹ - từ 1 triệu rúp trong thời gian 425 ngày. Nếu khoản tiền gửi được mở bằng cách chuyển tiền từ tài khoản của bạn hoặc được bổ sung trong tương lai mà không phải tiền mặt từ tài khoản này sang tài khoản khác, thì phần thưởng là 0,69% số tiền chuyển khoản sẽ được cung cấp. Việc chi tiêu tiền được cung cấp một lần, với số tiền không quá 25% số tiền ký quỹ đã được gửi vào tài khoản tại thời điểm mở.

Ưu đãi dành cho người hưu trí và thành viên quỹ tiết kiệm

Một loại khách hàng riêng biệt là những người đang nhận tiền trợ cấp hưu trí hoặc được chuyển đến một quỹ hưu trí ngoài tiểu bang. Đối với họ, câu hỏi đầu tư tiền vào ngân hàng nào cho người hưu trí hầu như không có liên quan, vì luôn có những ưu đãi đặc biệt dành cho những khách hàng như vậy. Ví dụ: Renaissance Credit cung cấp khoản tiền gửi "Lợi ích nhân đôi". Bạn có thể trở thành người đóng góp theo chương trình này bằng cách mở một tài khoản với số tiền là bảy mươi nghìn rúp. Thời hạn lưu trữ quỹ là 181 ngày. Lãi suất trên tài khoản là 7,5% một năm. Một điều kiện đặc biệt là thân chủ phải được kết nối với chương trình kế hoạch hưu trí cá nhân. Khoản tiền gửi không được phép bổ sung hoặc tiêu tiền.

Đối với những người hưu trí và khách hàng của Sberbank, tiền gửi luôn được cung cấp ở mức tối đa, bất kể số tiền trả trước là bao nhiêu. Ảnh hưởng đến lãi suất và thời gian giữ tiền. Lợi thế cho người gửi tiền nằm ở chỗ tài khoảncó thể được mở bằng chức năng nạp tiền, và nó sẽ không bị giới hạn về số lượng đóng góp bổ sung. Ví dụ, đối với các khách hàng khác, nó nằm ở chỗ khách hàng có thể gửi số tiền tối đa vào tài khoản không vượt quá mười lần số tiền thanh toán ban đầu. Nếu điều kiện này không được đáp ứng, thì chỉ ⅔ lãi suất sẽ được tính cho số tiền vượt quá.

Vì không phải ai cũng biết chính xác ngân hàng nào là an toàn để đầu tư vào, tốt hơn hết bạn nên tin tưởng vào ngân hàng có uy tín đáng tin cậy và đảm bảo hoàn tiền. Một trong số đó là Ngân hàng Nông nghiệp Nga, các khách hàng của ngân hàng kết nối với chương trình bảo hiểm nhân thọ đầu tư có thể nắm lấy cơ hội mở một khoản tiền gửi với lãi suất từ 6,9% đến 7,3% mỗi năm - “Tương lai đáng tin cậy”. Cần lưu ý rằng thời hạn giữ tiền trong tài khoản ngân hàng là từ 180 đến 395 ngày.

Gửi tiền vào Sberbank

Vì phần lớn khách hàng là khách hàng của Sberbank bằng cách này hay cách khác, nên có thể dễ dàng đoán được rằng ngân hàng này dẫn đầu về số lượng người gửi tiền. Đúng, điều này không nằm trong tay của những người muốn có được thu nhập tối đa. Cần lưu ý rằng lãi suất tiền gửi tại Sberbank, ngay cả khi tài khoản được mở thông qua các dịch vụ từ xa, không quá 4,45% mỗi năm (đối với tiền gửi "Tiết kiệm Trực tuyến"). Đồng thời, phải đáp ứng điều kiện: để nhận được ưu đãi hấp dẫn đó, bạn phải có số tiền từ 400 nghìn rúp trở lên, hoặc là người nhận các khoản tín dụng lương hưu vào tài khoản ngân hàng. Tài khoản không được phépbổ sung hoặc rút một phần tiền từ nó. Khoản tiền gửi phải được giữ trong sáu đến mười hai tháng.

Dành cho những ai muốn mở tiền gửi và tham gia từ thiện, Sberbank đã có chương trình gửi tiền Quà tặng cuộc sống từ lâu. Lãi suất của nó là cố định - 4,15% mỗi năm. Khoản tiền gửi được mở trong thời hạn tối đa là một năm, số tiền tối thiểu để mở tài khoản là 10 nghìn rúp. Theo các điều khoản, việc bổ sung và rút tiền một phần không được cung cấp. Ba tháng một lần, ngân hàng chuyển tiền vào quỹ Podari Zhizn cùng tên. Kích thước của nó là 0,3% số tiền gửi.

Ngân hàng cũng cung cấp các cách gửi tiền khác, chẳng hạn như "Gửi tiền" và "Quản lý", cho phép bổ sung và rút một phần tiền đã đầu tư. Tuy nhiên, tài khoản càng nhiều chức năng thì lãi suất càng giảm. Do đó, các khoản tiền gửi ngân hàng có lợi nhất là những khoản tiền không liên quan đến bất kỳ hoạt động nào trên tài khoản.

Người ta cho rằng tất cả các tài khoản ngân hàng đều có thể mở bằng ba loại tiền tệ: rúp, đô la Mỹ và euro. Vào ngày 1 tháng 6 năm 2018, ngân hàng Sberbank của Nga đã ngừng phát hành chứng chỉ tiết kiệm cho người không ghi tên, điều này cũng giả định tỷ lệ phần trăm tăng lên. Biện pháp này là do sửa đổi Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga.

Gửi tiền từ VTB

VTB có nhiều loại tiền gửi, một trong những ưu đãi phổ biến và sinh lời nhất là “Tài khoản Tiết kiệm”. Số tiền thanh toán ban đầu có thể là bất kỳ. Thời hạn càng dài, tỷ lệ càng cao. Từ một tháng - 4%, trên3 - 5%, từ 6 tháng. - 5, 5%, trên một năm - 7% mỗi năm. Tài khoản cung cấp khả năng rút tiền và bổ sung, không có vốn hóa. Tiền lãi được tính hàng tháng.

Nếu khách hàng có cơ hội mở tài khoản từ xa qua Internet banking và số tiền để mở tài khoản vượt quá 30.000 rúp, thì VTB sẽ cung cấp cho khách hàng của mình Lợi nhuận Trực tuyến. Thời hạn đặt quỹ từ 91 đến 1830 ngày, và thu nhập tối đa được cung cấp với tỷ lệ lên đến 6,4% mỗi năm. Là một phần của điều kiện mở khoản tiền gửi, không được phép bổ sung và rút tiền một phần.

Nếu khách hàng có số tiền hơn một trăm nghìn rúp, muốn bổ sung định kỳ vào tài khoản của mình, thì ngân hàng sẵn sàng cung cấp cho họ một khoản tiền gửi "Có thể thay thế". Tỷ lệ trên nó thấp hơn một chút, lên đến 5,55% mỗi năm. Nếu khách hàng quan tâm đến việc liệu có thể đầu tư tiền vào ngân hàng đồng thời có thể bổ sung một phần và chi tiêu tiền của họ từ đó hay không, thì VTB cung cấp khoản tiền gửi “Thoải mái”.

Ưu đãi từ Rosselkhozbank

Những ai đã quen với việc giao dịch với các tổ chức chính phủ và tin tưởng hơn vào họ sẽ biết ngân hàng nào tốt hơn để đầu tư tiền vào. Việc sở hữu cổ phiếu của Rosselkhozbank, thuộc sở hữu của Cơ quan Liên bang về Quản lý Tài sản Nhà nước, được coi là rất có lãi. Nhiều khách hàng của anh ấy có tài khoản hưu trí và tài khoản trả lương đủ điều kiện cho các điều khoản dịch vụ cá nhân.

Lưu ý rằng lãi suất cao hơn được quảng cáo luôn bao gồm một điều khoản hoặccho số tiền trả trước. Vì vậy, việc nghiên cứu xem xét lãi suất tiền gửi ngân hàng và lựa chọn cho mình những điều kiện phù hợp sẽ rất quan trọng. Trong một danh mục riêng, cần bao gồm những khách hàng sẵn sàng đầu tư số tiền đáng kể trong thời gian dài. Họ có thể đủ điều kiện cho các điều kiện đặc biệt. Do đó, khoản tiền gửi "Đầu tư" cung cấp hai kỳ hạn mở khoản tiền gửi là 180 và 395 ngày. Đồng thời, ngay cả khi có trong túi từ 50 nghìn rúp, bạn có thể tạo ra một tài khoản với tỷ lệ 6,9% hoặc 7,3%. Bạn chỉ có thể nhận được tất cả tiền lãi tích lũy vào cuối kỳ hạn.

Ngân hàng này cung cấp các loại tiền gửi khá đa dạng mà bạn có thể dễ dàng lựa chọn theo nhu cầu và mong muốn của mình. Có lẽ đây là một trong những tổ chức tài chính mà họ cố gắng tính đến nhu cầu cá nhân của từng khách hàng.

Alfa Bank

Tổ chức tài chính này có một danh sách tiền gửi khá hạn chế (tổng cộng có ba khoản), tuy nhiên, khách hàng không quen chọn từ một danh sách lớn có thể đánh giá được danh sách này. Do đó, nếu bạn quyết định ngân hàng nào đáng tin cậy hơn để đầu tư tiền vào, bạn có thể trả lời rằng Alfa Bank là một trong số đó. Dòng tiền gửi như sau: Pobeda +, Premier +, Potential +. Từ cái tên, nó gần như rõ ràng chúng là gì.

Số tiền tối thiểu để mở tiền gửi là 10 nghìn rúp. Đồng thời, tài khoản mở cũng có ngoại tệ, nhưng tỷ lệ sinh lời ở đó tương đối thấp hơn so với tài khoản bằng đồng rúp. Bạn không thể ảnh hưởng đến tỷ lệ phần trăm.chỉ bằng cách chọn các chức năng trên tài khoản mà còn bằng cách kết nối biểu giá cho dịch vụ. Trong trường hợp không có, tỷ lệ sẽ ở mức tối thiểu, nhưng càng cao, thu nhập từ tiền gửi càng lớn.

Thời gian đăng ký cho bất kỳ loại tiền gửi nào trong ba loại tiền gửi này từ 92 ngày đến tối đa là ba năm. "Victory +" không cung cấp cho việc bổ sung hoặc rút tiền, do đó, tỷ lệ ở đây là tối đa, lên đến 6,3% mỗi năm. Hai khoản tiền gửi còn lại ("Premier +" và "Potential +") cho phép khách hàng rút một phần tiền từ tài khoản và bổ sung.

Alfa Bank cung cấp tài khoản tiết kiệm, có thể được coi là tài khoản tương tự của tiền gửi, có lãi suất tối đa lên đến 7% mỗi năm. Đối với khách hàng mới, ngân hàng sẵn sàng ưu đãi lãi suất lên đến 9% / năm (có hiệu lực từ ngày 1/8/2018). Có một điều kiện để cung cấp lãi suất tăng lên, nó áp dụng cho ba tháng đầu tiên kể từ ngày mở, sau đó lãi suất được cố định ở mức 5% mỗi năm.

Vì vậy, trước khi xác định ngân hàng nào có lãi để đầu tư tiền, cần phải nghiên cứu tất cả các ưu đãi hiện có và chỉ sau đó mở tài khoản. Hơn nữa, những người chơi lớn hơn trong thị trường ngân hàng cung cấp dịch vụ từ xa, giúp dịch vụ ngân hàng dễ tiếp cận hơn với khách hàng.