Ngân hàng Hồi giáo ở Nga. Ngân hàng Hồi giáo ở Moscow

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Ngân hàng Hồi giáo cung cấp một số chuẩn mực và giá trị nhất định, không chỉ dựa trên niềm tin mà còn dựa trên truyền thống của toàn bộ quốc gia Hồi giáo. Ngân hàng Nga và ngân hàng Hồi giáo không chỉ khác nhau về cơ bản mà còn mâu thuẫn với nhau ở một số điểm.

tiêu chuẩn ngân hàng Hồi giáo

Hệ thống Hồi giáo tài chính đang hoạt động thành công, bắt đầu từ các tiêu chuẩn cơ bản:

• Nghiêm cấm cho vay nặng lãi. Sự hiện diện của lãi suất không chỉ bị coi là cho vay nặng lãi, mà còn bị cấm trong Kinh Koran.
• Đầu cơ đang bị phủ quyết nghiêm ngặt. Việc sử dụng các vấn đề hoặc khó khăn của người khác vì lợi ích tài chính của bạn đều bị cấm. Đặc biệt, loại thu nhập trên thị trường tài chính, có thể xảy ra do một số khó khăn nhất định đối với nhà nước, được coi là không thể chấp nhận được.
• Hoàn toàn phủ quyết đối với cờ bạc, bao gồm cả xổ số.

Ngoài những hạn chế này, cả ngân hàng Hồi giáo và khách hàng của ngân hàng này đều không được phép đầu tư vào các công ty cung cấp hàng hóa và dịch vụ trái với đức tin Hồi giáo. Đây có thể là các tập đoàn tham gia vào sản xuất rượu và thuốc lá, các lĩnh vựccác hoạt động liên quan đến phù thủy. Bất chấp các luật cụ thể, ngân hàng Hồi giáo đang phát triển trên toàn thế giới với tốc độ trung bình 10-15% mỗi năm. Tổng cộng, có khoảng 300 học viện trên thế giới ở ít nhất 51 tiểu bang, bao gồm cả Hoa Kỳ.

Mong muốn của các ngân hàng Hồi giáo tham gia thị trường quốc tế

Trong vài năm qua, các tổ chức tài chính Hồi giáo đã bày tỏ mong muốn tích cực tiến vào thị trường quốc tế. Trên các phương tiện truyền thông thế giới, ngày càng có nhiều thông tin cho rằng các cơ quan có thẩm quyền đang xem xét khả năng thành lập và quảng bá các ngân hàng Hồi giáo tại Nga. Điều đáng nói là có sự khác biệt đáng kể giữa hệ thống ngân hàng của hai bang. Sự khác biệt chính giữa các cơ quan đại diện tài chính Hồi giáo là sự hiện diện của lệnh cấm phát hành tiền với lãi suất. Thu nhập chính được tạo ra từ việc bán hàng trả góp với chi phí tăng cao. Ở Nga, tình hình hoàn toàn ngược lại. Các ngân hàng không được phép kinh doanh bất kỳ loại hàng hóa nào, ngoại trừ kim loại quý. Nguyên tắc cơ bản của ngân hàng Nga là cho vay.

Tương hợp

Trong bối cảnh tình hình kinh tế ở Nga, và cũng là kết quả của các lệnh trừng phạt cứng rắn từ Mỹ và Liên minh châu Âu, nỗ lực thiết lập quan hệ tài chính với các tổ chức tài chính phương Đông là hoàn toàn tự nhiên. Hiện tại, một mối quan hệ đối tác có thể chỉ giới hạn trong lời nói từ Nga và các cuộc đàm phán giữa các đại diện của cấu trúc phía đông tài chínhvà đại diện khối ngân hàng trong nước. Chủ tịch Viện Tài chính Hồi giáo Ahmad al-Madani tiếp tục nói rằng các quốc gia có ý định tiến tới một bước với nhau vào tháng 6 năm 2015.

Một đại diện của khu vực tài chính phía đông dự định đến Moscow để thảo luận vấn đề này với người đứng đầu Ngân hàng Trung ương Elvira Nabiullina. Các ngân hàng Hồi giáo ở Nga đang tìm cách gia nhập thị trường thông qua các đối tác địa phương. Quyết định như vậy có thể được ủng hộ không chỉ bởi sự phù hợp của hỗ trợ tài chính cho các ngân hàng trong nước, mà còn bởi số lượng người Hồi giáo sống ở Nga, trong đó có ít nhất 20 triệu người. Nói thêm, các ngân hàng trong nước đang thể hiện sự quan tâm đến việc gia nhập thị trường Hồi giáo. Đặc biệt, Sberbank và VTB đã có cuộc thảo luận với những người được ủy quyền về việc mở văn phòng đại diện của họ tại miền đông.

Những hành động tích cực của Nga - đó là?

Ngân hàng Hồi giáo là một tổ chức tài chính rất cụ thể, và một cơ sở lập pháp nhất định phải được tạo ra để hoạt động hiệu quả của nó. Đây là vấn đề mà Duma Quốc gia hiện đang tích cực giải quyết, do đặc thù chính của hoạt động của các tổ chức Hồi giáo là cung cấp hàng hóa theo hình thức trả góp. Mối quan hệ hợp tác cùng có lợi giữa các quốc gia sẽ chỉ trở nên khả thi nếu lệnh cấm đối với các hoạt động giao dịch của các cơ cấu tài chính thương mại bị hủy bỏ hoàn toàn. Ngân hàng Trung ương tích cực hỗ trợ sáng kiến đối tác. hướng tới hợp tác tài chínhChính phủ Nga đã quay lưng lại do sự quan tâm đến vấn đề này ở Tatarstan, do các đồng nghiệp từ Malaysia khởi xướng.

Địa lợi

Như đã đề cập ở trên, Duma Quốc gia đang chuẩn bị một dự luật, do Dmitry Savelyev tác giả. Ông đề xuất các sửa đổi, theo đó các ngân hàng sẽ có thể bán hàng hóa với mức phí bảo hiểm cho khách hàng của họ. Sự phù hợp của quyết định này là do ở Nga có một tỷ lệ khá lớn người Hồi giáo đang rất cần sự hỗ trợ từ các tổ chức tài chính tương ứng với tôn giáo của họ.

Còn quá sớm để nói về cách thức hoạt động của các ngân hàng Hồi giáo, vì các rào cản lập pháp vẫn đang ở giai đoạn loại bỏ. Sự hợp tác được hỗ trợ bởi thực tế là ít nhất hai nghìn tỷ đô la đang tập trung vào lĩnh vực ngân hàng Hồi giáo. Hiện tại, chỉ có ba doanh nghiệp hoạt động ở Nga cung cấp dịch vụ trong khuôn khổ luật Hồi giáo. Đây là các tổ chức của TNV "LyaRiba-Finance" ở Makhachkala, doanh nghiệp "Amal" ở Kazan và FD "Masraf".

Dự báo tích cực về hai trạng thái

Theo ước tính sơ bộ, một ngân hàng Hồi giáo ở Nga sẽ rất phổ biến không chỉ đối với những người theo đạo Hồi, mà còn đối với những người bản địa của Nga, trong số các đại diện của các tôn giáo khác. Lý do cho sự phổ biến được cho là của các tổ chức tài chính nằm ở các chính sách trung thành của họ. Chắc chắn rằng hàng nghìn người sẽ quan tâm đến hỗ trợ tài chính, mặc dù thông qua việc mua mộthàng hóa, không có bảo hiểm bổ sung, không có phí ẩn và phạt bất ngờ. Nhưng quan trọng nhất, trong mọi trường hợp, một ngân hàng Hồi giáo sẽ không bán nợ của khách hàng cho các cơ quan thu nợ. Thậm chí, có thể giả định rằng một bộ phận khá lớn khách hàng của các tổ chức tài chính trong nước sẽ đưa ra lựa chọn ủng hộ đối tác phía đông. Bạn không cần phải là một chuyên gia trong thị trường tài chính để hiểu rằng thế chấp tại một ngân hàng Hồi giáo sẽ được cung cấp với các điều kiện thuận lợi hơn bất kỳ ngân hàng trong nước nào.

Tổ chức tài chính Hồi giáo đầu tiên ở Nga

Ngân hàng Phát triển Hồi giáo đầu tiên trong lịch sử ở Nga có mọi cơ hội để bắt đầu hoạt động vào cuối năm 2015. Một tổ chức tài chính có thể bắt đầu công việc của mình dưới sự bảo trợ của Quỹ Cơ sở hạ tầng thuộc Ngân hàng Phát triển Hồi giáo. Theo ước tính sơ bộ, tổng số vốn của quỹ là 2 tỷ USD. Bản thân tổ chức tài chính này là một trong những quỹ lớn nhất trong lĩnh vực đầu tư có mục tiêu vào các dự án cơ sở hạ tầng trên lãnh thổ của ít nhất 57 bang là thành viên của IDB.

Việc thành lập ngân hàng Hồi giáo đầu tiên được lên kế hoạch trên một lãnh thổ thí điểm, ở Tatarstan. Thông tin này được cung cấp bởi Anatoly Aksakov, Chủ tịch Hiệp hội các ngân hàng khu vực. Hiện tại, các đại diện phía Đông và Tatarstan đang chuẩn bị các cơ sở kinh tế kỹ thuật để có thể cho phép ngân hàng Hồi giáo thâm nhập thị trường nội địa vào cuối tháng 9/2015. Mớitổ chức tín dụng sẽ hoạt động theo tiêu chuẩn của một ngân hàng đầu tư và trên cơ sở có sự tham gia. Theo báo cáo của các phương tiện truyền thông, các cuộc họp đã được tổ chức giữa đại diện của IDB và đại diện của Hiệp hội các ngân hàng Nga và Ak Bars. Nhân tiện, Ak Bars là công ty tham gia lớn nhất vào thị trường tài chính của Tatarstan.

Trải nghiệm không thành công khi thành lập tổ chức tài chính Hồi giáo đầu tiên ở Nga

Trong lịch sử, có một kinh nghiệm về thời điểm các nỗ lực được thực hiện để giới thiệu ngân hàng Hồi giáo ở Nga. Một điều rất thú vị là ngân hàng có tên "Badr-Forte" đã hoạt động được 15 năm. Điều đáng nói là tổ chức tài chính trong suốt lịch sử tồn tại của mình đã có những khó khăn nhất định liên quan đến pháp luật của đất nước. Vào thời điểm đó, không có vấn đề gì về việc hiện đại hóa luật pháp. Kết quả của sự đổi mới này là khá rõ ràng. Một ngân hàng Hồi giáo ở Moscow đã phải đóng cửa vì không thể cung cấp các dịch vụ theo quy định của luật Hồi giáo. Trải nghiệm đầu tiên trở nên đáng trách vì nó không nhận được sự hỗ trợ từ chính phủ Nga. Để hoạt động hiệu quả ở một quốc gia mà phần lớn công dân không theo đạo Hồi là một vấn đề khó nói nhất.

Bất chấp pháp luật hoặc tìm kẽ hở

Trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế trầm trọng, với tỷ giá đồng rúp càng xuống thấp càng tốt, nhiều tổ chức tài chính trong nước thiếu thanh khoản. Tình hình đã kích thích sự xuất hiện tích cực của các cuộc đàm phán về hợp tác chặt chẽ với nền kinh tế Hồi giáo, về việc đưa các yếu tố mới vào nền tài chính đã được thiết lậpcấu trúc của Nga. Ở cấp chính phủ, các cuộc đàm phán đang được tiến hành tích cực với các bang OIC. Nói thêm, mối quan tâm của nhà nước trong quan hệ đối tác với các quốc gia lạ bắt đầu xuất hiện vào năm 2009.

Chính từ thời kỳ này, các bàn tròn được tổ chức một cách có hệ thống giữa các thành viên của chính phủ các nước, tại đó các vấn đề về luật đồng thời được thảo luận. Có những dự án trong lịch sử, theo đó các tổ chức tài chính Hồi giáo thực hành nguyên tắc không lãi suất được đưa vào quốc gia này. Bí quyết là các ngân hàng Hồi giáo ở Nga, có địa chỉ không khó tìm, không được định vị là ngân hàng thích hợp, mà có địa vị pháp lý khác. Nói một cách đơn giản, các yếu tố của ngân hàng Hồi giáo đang được đưa vào hệ thống ngân hàng thực tế của Nga.

cửa sổ Hồi giáo

"Ngân hàng Phát triển Hồi giáo" có cơ hội cung cấp các dịch vụ tài chính của mình trên thị trường quốc tế và thị trường của các quốc gia có khá nhiều người theo đạo Hồi sinh sống, nhờ khái niệm như "cửa sổ Hồi giáo". Bản chất của thuật ngữ này dựa trên sự hợp tác với chi nhánh của một ngân hàng tiêu chuẩn, hoạt động theo Shariah. Tài sản của các ban Hồi giáo và Công ước tồn tại riêng biệt. Chúng được quản lý và quy định ở các định dạng khác nhau. Ở phương Tây, tục mở "cửa sổ Hồi giáo" khá phổ biến. Nó được sử dụng để thu hút một phân khúc khách hàng mới. Ngân hàng Hồi giáo ở Nga theo hình thức này, mặc dù nó tồn tại, nhưng không phát triển tốt. Đâydanh mục cơ sở hầu như tồn tại trên cơ sở bán hợp pháp.

Một bước nhảy vọt từ quá khứ đến tương lai, hoặc điều gì ngăn cản chính phủ Nga

Mặc dù hiện tại vẫn chưa có khung pháp lý để mở ngân hàng Hồi giáo ở Nga, nhưng các cuộc đàm phán đầu tiên về vấn đề này không phải vào năm 2006 ở Moscow mà là vào năm 1990. trên lãnh thổ của Tatarstan. Đây là một trong những nước cộng hòa Hồi giáo thế tục lớn nhất ở Nga. Có thể nhớ lại rằng vào đầu những năm 1990 Sberbank đã lên kế hoạch tạo ra một "cửa sổ Hồi giáo". Năm 1992, vào ngày 14 tháng 8, các phương tiện truyền thông nhận được một tuyên bố chính thức rằng một "Ngân hàng Thương mại Hồi giáo Thống nhất" sẽ được thành lập. Thật không may, dự án đã không bao giờ được thực hiện, và viện được đề cập đã không bao giờ được mở ra. Bất chấp kinh nghiệm hợp tác không thành công với phương Đông, cũng như liên quan đến nguồn vốn thiếu hụt của các tổ chức tài chính trong nước, ngân hàng Hồi giáo ở Mátxcơva không còn được coi là một dự án nữa mà là một triển vọng hoàn toàn có thể thực hiện được.

Hiện đại hóa mã số thuế của Nga

Điều đầu tiên Nga cần để có quan hệ đối tác thành công với phương Đông là tích cực phát triển và hiện đại hóa luật thuế. Trước hết, điều này là cần thiết để thực hiện trung lập về thuế. Điểm mấu chốt là các giao dịch tài chính của các ngân hàng thông thường ở Nga không phải chịu thuế giá trị gia tăng. Đối với các tổ chức tài chính Hồi giáo, theo quy định của pháp luật, họ phải nộp thuế VAT với thuế suất 18% trên giá trị gia tăng. Đồng thời,thảo luận sôi nổi về việc tăng thuế VAT lên 20%. Điều này đặt hai loại hình tổ chức tài chính vào những điều kiện cạnh tranh hoàn toàn trái ngược nhau, không chỉ trên thị trường trong nước mà còn trên thị trường quốc tế. Chính sách của cơ quan quản lý liên quan đến các ngân hàng Hồi giáo có thể được sửa đổi đáng kể. Nó không chỉ cần thiết để loại bỏ hoàn toàn các rào cản đối với sự phát triển của họ. Nhất thiết phải nghĩ đến việc những người đi sau không lạm dụng ưu điểm của mình.

Lợi ích của việc giới thiệu ngân hàng Hồi giáo ở Nga

Hiện tại, Nga đang có cơ hội tận dụng tối đa hoạt động ngân hàng Hồi giáo do chưa có đối thủ cạnh tranh trong lĩnh vực này. Trung Quốc, vì lý do kinh tế và niềm tin tôn giáo, vẫn chưa xem xét triển vọng hợp tác với phương Đông. Khoản vay từ một ngân hàng Hồi giáo và các dịch vụ tài chính cụ thể khác có thể kích thích dòng tiền vào ngân sách nhà nước. Hơn nữa, Nga có cơ hội cấp vốn từ một đối tác mới, điều này rất quan trọng trong tình hình hiện tại.