Thế chấp ở đâu tốt hơn - điều kiện, ngân hàng, khoản đóng góp

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Không phải ai cũng mua được nhà ngay. Trong trường hợp này, bạn có thể sử dụng một khoản thế chấp. Mỗi ngân hàng đưa ra các điều khoản và lãi suất riêng. Tiểu bang hỗ trợ các khoản thế chấp, và có các chương trình đặc biệt giúp thanh toán dễ dàng hơn. Nhưng để tìm ra nơi nào tốt hơn để vay thế chấp, bạn cần phải tự làm quen với các đề nghị của các ngân hàng khác nhau.

Thời hạn của khoản thế chấp ở mỗi ngân hàng là khác nhau. Bạn cần biết điều này ngay lập tức, trước khi ký hợp đồng. Thông thường các khoản thế chấp được thực hiện trong 10 - 20 năm. Đối với mỗi người vay, một khoản thanh toán hàng tháng được tính. Bạn có thể gửi nó với số lượng lớn, điều này cho phép bạn tiết kiệm lãi suất.

Vay tốt

Ở Nga, có một loại thế chấp - trả trước. Nếu không có nó, chỉ có thể vay thế chấp trước cuộc khủng hoảng kinh tế 2008-2011. Hiện nay loại hình cho vay này không được thực hiện do không đủ độ tin cậy. Nhưng các ngân hàng cho vay thế chấp mà không có khoản trả trước là rất phổ biến. Rốt cuộc, không phải gia đình nào cũng có số tiền lớn cùng một lúc.

Nhưng ngay cả bây giờ bạn cũng có thể tìm thấy các tổ chức tài chính cung cấp các khoản thế chấpmà không phải trả trước, nhưng chỉ phần trăm sẽ cao hơn một chút. Đôi khi cần phải đặt cọc dưới hình thức nhà ở hiện có. Cũng có thể có các điều kiện khác.

Cung cấp tài sản thế chấp

Lựa chọn lý tưởng là mua một ngôi nhà thứ hai khi đã có sẵn một loại tài sản nào đó. Trong trường hợp này, các ngân hàng cung cấp thế chấp, nhưng không phải toàn bộ số tiền, mà là 80%. Ví dụ căn hộ giá 10 triệu thì được 8 triệu

Bạn có thể nhận bất động sản với 2 khoản vay. Chỉ đối với khoản tiền gửi ban đầu, tiền sẽ được lấy từ một ngân hàng khác. Trong mọi trường hợp, mỗi chương trình sẽ có những điều kiện riêng. Đối với tài sản thế chấp, nó thường được yêu cầu cung cấp bất động sản khác, một chiếc ô tô. Ngân hàng cần điều này như một sự đảm bảo nếu người vay vì một lý do nào đó không thể trả tiền thế chấp.

Tín dụng tiêu dùng

Nếu bạn quan tâm đến việc thế chấp, thì nên vay ở ngân hàng nào thì tốt hơn? Đó là khuyến khích để liên hệ với các cơ sở có uy tín của Nga. Có một lựa chọn khác - vay tiêu dùng. Trong trường hợp này, không có tiền đặt cọc dưới hình thức nhà ở được cung cấp. Các ngân hàng phát hành số tiền 300-500 nghìn rúp, sẽ không đủ để mua một căn hộ ngay cả trong một thị trấn nhỏ. Nhưng khoản vay như vậy phù hợp để mua tài sản trong làng.

Ngày nay, có rất nhiều chương trình, nhưng chỉ có hai chương trình được coi là hiệu quả nhất - "Gia đình trẻ" và vốn thai sản. Họ cung cấp cho người vay những lợi ích để tạo điều kiện hoàn trả.

Chương trình Gia đình trẻ

Gia đình trẻ có thể vay thế chấp ở đâu? Bạn nên liên hệngân hàng đồng hành với chương trình đặc biệt “Gia đình trẻ”. Theo đó, người vay được trợ cấp, chỉ cần vợ hoặc chồng dưới 35 tuổi. Các điều kiện bao gồm cư trú tại khu vực cư trú trên 10 năm. Nhưng ngay cả khi tham gia chương trình trợ giá, bạn cũng cần phải trả góp khoảng 20% giá trị tài sản.

Điều kiện vay ưu đãi theo chương trình Gia đình trẻ do Sberbank cung cấp. Khoản thanh toán vượt mức là 11-12% mỗi năm, và khoản thanh toán đầu tiên là khoảng 12% số tiền. Để tham gia chương trình, bạn phải chuẩn bị các giấy tờ sau:

• hộ chiếu của bố mẹ;
• giấy khai sinh của trẻ em;
• giấy đăng ký kết hôn hoặc ly hôn;
• giấy chứng nhận thu nhập;
• trích từ sổ nhà;
• bản sao tài khoản cá nhân;
• tài liệu khảo sát điều kiện sống của gia đình;
• hành động theo tình trạng khẩn cấp của nhà ở;
• tài liệu xác nhận sự hiện diện hay vắng mặt của tài sản.

Đây chỉ là danh sách các chứng từ cơ bản, nhưng ngân hàng có thể yêu cầu một số thứ khác. Mọi thứ đều được điều chỉnh bởi các quy tắc của tổ chức.

Yêu cầu đối với khách hàng vay

Thế chấp ở Moscow và các thành phố khác của Nga chỉ được cấp cho những người vay đáp ứng các yêu cầu sau:

• tuổi - trên 23 và dưới 65;
• việc làm cố định trên 6 tháng;
• Đất xây nhà ở phải là tài sản của người vay.

Cũng có thể có những người khácđiều kiện thế chấp. Nên đến các tổ chức tài chính lớn, đáng tin cậy. Trong số các tổ chức tốt nhất là Sberbank và VTB (ngân hàng), nơi các khoản thế chấp được cung cấp với các điều kiện có lợi. Nếu bạn cần một khoản vay nhỏ, tốt hơn là liên hệ với Ngân hàng Nông nghiệp Nga.

Vay thế chấp ở đâu để thu xếp với lãi suất ưu đãi? Trong trường hợp này, bạn có thể mua một phần trong căn hộ. Sau đó hạn chế sẽ là tuổi tác, kinh nghiệm, nơi làm việc. Nên chọn ngân hàng lớn. Sẽ có lợi hơn nếu thế chấp ở mức 13-15% mỗi năm. Nhưng nhiều tổ chức cho vay ở mức 23%, tất cả phụ thuộc vào các điều kiện. Một số ngân hàng yêu cầu người bảo lãnh. Họ có thể là họ hàng hoặc người thân thiết.

Điều gì ảnh hưởng đến tỷ lệ phần trăm

Thế chấp ở Moscow và các thành phố khác của Nga được cung cấp với lãi suất. Chỉ trong một tổ chức, nó có thể nhỏ, và ở một tổ chức khác - cao. Hãy chắc chắn chú ý đến các điều khoản của hợp đồng, vì lãi suất phụ thuộc vào điều này.

Quyền lợi khoản vay bị ảnh hưởng bởi các yêu cầu khác nhau, chẳng hạn như bảo hiểm. Đối với dịch vụ này, một số tiền đáng kể sẽ được thêm vào khoản vay. Nhưng người vay có thể từ chối bảo hiểm trong vòng 14 ngày, tất cả phụ thuộc vào mong muốn của anh ta.

Để xác định việc thanh toán một khoản thế chấp, một hình thức thanh toán theo niên kim được sử dụng, làm tăng lãi suất. Nhưng nhiều người tin rằng hệ thống thanh toán như vậy là cách tốt nhất để chi tiêu ngân sách gia đình. Thời hạn thế chấp càng dài, càng ítthanh toán hàng tháng.

Cách vay lãi suất thấp

Vay thế chấp ở đâu tốt nhất để tận dụng lãi suất thấp? Các khoản vay như vậy được cung cấp ở nhiều ngân hàng khác nhau, chỉ phải đáp ứng các yêu cầu sau:

• lịch sử tín dụng tích cực;
• công việc ổn định và lương cao;
• cung cấp nhiều tài liệu;
• khả năng cung cấp khoản trả trước.

Lãi suất được tính tùy thuộc vào thời hạn của khoản vay và quy mô của khoản vay đầu tiên. Lãi suất thấp nhất được cung cấp bởi các ngân hàng lớn. Các tổ chức nhỏ có xu hướng không ổn định, vì vậy họ sẽ có các khoản thanh toán quá lớn.

Nhiều ngân hàng đưa ra các điều kiện thế chấp riêng cho khách hàng. Nếu một khoản vay đã được phát hành, thì các điều kiện thuận lợi hơn sẽ được cung cấp trong tương lai. Các ngân hàng sẵn sàng phát hành các khoản thế chấp ở mức có thể chấp nhận được chỉ cho những khách hàng đáng tin cậy.

Ngân hàng tốt nhất của Nga

Trước khi quyết định vay thế chấp ở đâu tốt hơn, bạn nên tìm hiểu kỹ điều kiện của một số ngân hàng. Đối với mỗi người, khái niệm về lợi ích phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Một số muốn nhanh chóng trả hết khoản vay, để không phải trả quá nhiều. Những người khác sẽ được hưởng lợi từ một khoản thanh toán nhỏ hàng tháng.

Sberbank cho vay thế chấp 14,5%, nhưng bạn sẽ phải trả khoản thanh toán ban đầu là 50%. Khoản vay sẽ phải được hoàn trả trong 10 năm. Nếu bạn không cung cấp giấy chứng nhận thu nhập, tỷ lệ sẽ tăng lên 15%. Nếu bạn trả tiền ban đầutrả góp 30% thì phần trả thừa sẽ là 15,5%.

Tăng lãi suất trong các trường hợp sau:

• nếu hợp đồng không được ký trong vòng một tháng sau khi xác nhận thế chấp;
• khi từ chối bảo hiểm nhân thọ và sức khoẻ.

Sberbank đang có chương trình Gia đình trẻ. Trả ban đầu giảm còn 10%, sinh con xong tạm dừng trả nốt phần nợ còn lại trong 3 năm. Bạn có thể sử dụng vốn thai sản để trả khoản vay.

VTB là ngân hàng cho vay thế chấp theo phương thức ấn định lãi suất riêng nên có thể coi lời đề nghị của mình là chấp nhận được. Phần trả thừa là 15,25%. Tỷ lệ phần trăm chỉ tăng khi bảo hiểm sức khỏe và nhân thọ được miễn.

Thế chấp có thể được phát hành tại Alfa-Bank. Tại đây khách hàng phải trả trước 50%, sau đó được cho vay lên đến 10 năm. Tỷ lệ phần trăm sẽ là 20%. Nếu lần đầu thanh toán 30%, thì thời gian thế chấp được kéo dài lên 25 năm. Khoản thanh toán quá mức cho khoản vay sẽ là 21,1% mỗi năm.

Vốn sản phụ

Cho đến năm 2009, khoản trả trước có thể được thực hiện với sự trợ giúp của vốn thai sản. Bạn không cần phải đợi đến 3 năm sau khi đứa con thứ hai của bạn được sinh ra để sử dụng tiền.

Chứng chỉ phải được gửi đến ngân hàng khi nhận được. Vốn do Quỹ hưu trí chuyển nhượng sau khi đăng ký lại nhà ở cho chủ sở hữu. Ngoài ra, bạn cần cung cấp đơn đăng ký, giấy chứng nhận, giấy chứng nhận bảo hiểm hưu trí.

Quyền lợi thế chấp

Trước khi đăng ký vay thế chấp, bạn nên tìm hiểu về tất cả các ưu và nhược điểm của giải pháp. Điều này sẽ tránh được nhiều khó khăn trong thời gian tới. Các chuyên gia nêu bật những ưu điểm sau của thế chấp:

• bất động sản trở thành tài sản của người vay, người có thể xin giấy phép cư trú tại đó, cũng như đăng ký gia đình của mình;
• kể từ năm 2016, các điều kiện bắt đầu có hiệu lực, theo đó người vay có cơ hội trả nợ trước hạn mà không bị phạt và lãi suất;
• thanh toán tương tự như tiền thuê nhà, nhưng người vay trở thành chủ sở hữu;
• bạn có thể tận dụng một chương trình sinh lời, một dự án xã hội.

Theo các chuyên gia, việc vay mua nhà trong thời kỳ khủng hoảng kinh tế là có lợi, vì lúc này ngân hàng tạo điều kiện tốt hơn cho khách hàng. Thế chấp cũng có những nhược điểm. Nó là cần thiết để thực hiện một khoản thanh toán ban đầu - 10-20% số tiền. Hợp đồng được giao kết trong một thời gian dài, gây gánh nặng về tâm lý cho người vay. Nếu bạn chọn đúng chương trình, thế chấp sẽ là một khoản đầu tư sinh lời.