AHML - nó là gì và tại sao nó được tạo ra?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Nhà ở luôn là vấn đề then chốt trong cuộc sống của hầu hết mọi gia đình, và đôi khi khía cạnh này trở thành nguyên nhân của nhiều tranh chấp, mâu thuẫn. Theo lệnh của Chính phủ Liên bang Nga, một tổ chức nhà nước đã được thành lập vào năm 1997 để giải quyết vấn đề này. Và đây là AHML, viết tắt của Cơ quan cho vay thế chấp nhà ở. Mục đích của nó là làm cho các điều kiện để mua nhà ở theo hình thức tín dụng càng thoải mái càng tốt. Chính xác thì tổ chức này làm gì và các hoạt động của nó có những hướng đi nào, bạn sẽ tìm hiểu thêm từ bài viết.

Tiêu chuẩn cho vay đại lý

AHML không chỉ là một tổ chức điều chỉnh hoạt động cho vay thế chấp với một số ngân hàng nhất định. Cơ quan này đã phát triển các tiêu chí nhất định bao hàm lợi ích của người cho vay. Và các tổ chức tài chính cho vay mua nhà ở tuân theo các tiêu chuẩn và chương trình thế chấp quy định. Đến lượt nó, cơ quan này cung cấp hỗ trợ tài chính cho các ngân hàng AHML.

Những chương trình nào được cung cấpthế chấp?

Do tổ chức liên bang phải đối mặt với nhiệm vụ bảo vệ quyền lợi của những người vay thế chấp càng nhiều càng tốt, các chương trình thế chấp AHML sau đây đã được phát triển:

• "Vay tín chấp tiêu chuẩn". Người vay được cung cấp quyền lựa chọn mua một căn hộ, nhà ở hoặc nhà ở mới trên thị trường thứ cấp.
• "Tỷ lệ biến đổi". Lãi suất khoản vay có thể thay đổi tùy thuộc vào lãi suất tái cấp vốn của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga.
• "Vốn sản xuất" - sử dụng chứng chỉ phù hợp.
• "Thế chấp quân sự" - nhà ở sẵn có giá cả phải chăng cho quân nhân, với khả năng nhận được số tiền lên đến 2 triệu rúp, bất kể thu nhập của công dân.
• Công ty xây dựng các công trình nhà nước và nhà ở xã hội tham gia chương trình "Novostroika".
• "Nhà ở thấp tầng" - khoản vay được cấp để xây dựng các tòa nhà thấp tầng.
• "Nhà ở an toàn" là việc mua bất động sản nằm trong bảng cân đối kế toán của AHML.

Đối với gia đình trẻ có con nhỏ (2 người trở lên) sẽ được chiết khấu thêm khi vay. Danh sách cho vay thế chấp của các ngân hàng AHML có thể được xem trên trang web chính thức của tổ chức nhà nước. Các điều kiện và yêu cầu của từng chương trình cũng được mô tả chi tiết.

Theo dõi rủi ro tài chính của cơ quan

AHML không chỉ là cơ quan hỗ trợ cho vay mua nhà ở nước ta mà còn là cơ quan theo dõi rủi ro tài chínhtrong lĩnh vực cho vay này. Ví dụ, một công ty nhà nước đã đưa ra sáng kiến bảo đảm các giao dịch tín dụng không sinh lời bằng bất động sản thế chấp. Điều này không chỉ cho phép ngân hàng hỗ trợ tài chính mà còn tạo cơ hội cho người vay lãi suất thấp, cũng như đảm bảo quyền mua bất động sản đã thế chấp cho người mua mới.

Cơ chế làm việc nội bộ của công ty thế chấp

Khi phát hành khoản vay, người cho vay thanh toán tiền mua bất động sản từ số dư tài chính của chính mình và chịu mọi nghĩa vụ để thực hiện các hành động của mình, theo hợp đồng cho vay. Mọi quan hệ trả nợ đều do người vay thực hiện với ngân hàng. AHML, đến lượt nó, trả cho ngân hàng một khoản hoa hồng để phát hành một khoản vay và các dịch vụ tiếp theo của nó.

Ngoài ra, Cơ quan mua lại các quyền đối với khoản vay đã phát hành từ chủ nợ, loại bỏ các vụ kiện tụng sau này để đòi nợ. Và tổ chức chấp nhận tiền lãi nhận được là thu nhập.

Trong trường hợp nợ có vấn đề, người đi vay sẽ phải chịu trách nhiệm với AHML, không phải với ngân hàng. Nhưng nếu chúng ta đang nói về nợ quá hạn đơn giản, thì trong trường hợp này, bên cho vay có nghĩa vụ giải quyết vấn đề này một cách độc lập, vì chính ngân hàng đã phát hành khoản vay chứ không phải AHML.

Công ty con của AHML

Tình trạng tài chính của người đi vay xấu đi không phải là hiếm khi cho vay. Do đó, một chương trình khác để giúp những người vay AHML đang được cơ cấu lại. Năm 2008, một tổ chức con xuất hiện -ARIZhK (một cơ quan tái cấu trúc các khoản vay mua nhà ở thế chấp). ARIZhK đã dỡ bỏ đáng kể AHML, cho phép ARIZhK cung cấp công việc tư vấn và hỗ trợ có chất lượng cho người dân ở nước ta.

Người vay cần tuân thủ những bước nào khi chọn cơ quan cho vay thế chấp?

Như chúng ta đã biết, AHML không chỉ là một tổ chức điều chỉnh các mối quan hệ tài chính và nhà ở giữa người cho vay và người mua. Đây cũng là cơ hội để làm quen với các đối tượng bất động sản và tìm hiểu điều kiện mua nhà, bảo hiểm sức khỏe và nhân thọ của người được cho vay.

Để biết thêm thông tin về chương trình AHML để giúp các công dân thế chấp, bạn có thể nói điều này:

• đây là cơ hội chọn chương trình tiện lợi;
• chọn ngân hàng đối tác trung thành (với người vay);
• khám phá các chương trình bảo hiểm với đối tác của các công ty bảo hiểm;
• làm quen với danh sách nhà đất thổ cư đã hoàn thiện.

Nếu bạn đã là khách hàng của một công ty cho vay thế chấp, thì một công ty con có thể cung cấp cho bạn sự hỗ trợ tài chính đủ tiêu chuẩn để tái cơ cấu khoản vay.

Điều kiện bất động sản và bảo hiểm nhân thọ của người vay

Khi thực hiện giao dịch vay tiền, điều quan trọng cần biết là bất kỳ tài sản nào được mua theo hình thức tín dụng không chỉ là tài sản thế chấp cho đến khi hoàn trả hết, mà còn phải được bảo hiểm bắt buộc trong trường hợp mất mát hoặc hư hỏng hoàn toàn.

Bảo hiểm nhân thọ theo luật Liên bang Nga không phải là loại hình bảo hiểm bắt buộc. Nhưng trong trường hợp từ chối loại bảo vệ tín dụng nàygiao dịch, AHML cung cấp tỷ lệ tăng 0,7%. Có thể là số tiền ấn tượng hơn nhiều cho toàn bộ thời gian cầm cố so với tiền bảo hiểm.

Lý do nằm ở chỗ: thời hạn vay thế chấp có thể lên đến 30 năm - và đây là khoảng thời gian nghiêm trọng mà không thể đoán trước được điều gì sẽ xảy ra đối với sức khỏe và cuộc sống của một người. Điều này làm tăng rủi ro tài chính và kết quả là lãi suất.

Ưu và nhược điểm của các chương trình đại lý Liên bang

Ưu điểm chính của AHML là lãi suất cho vay cạnh tranh, thấp. Cũng như sự sẵn có của một số chương trình đáp ứng nhu cầu của nhiều bộ phận dân cư.

Trong số các điểm hạn chế, cần lưu ý việc xem xét đơn xin vay thế chấp của khách hàng kéo dài, thậm chí có thể tính hàng tháng. Do đó, tỷ lệ khoản vay thấp đóng vai trò như một yếu tố bù đắp cho thời gian chờ đợi phản hồi đơn đăng ký trong thời gian dài.

Nhưng ở đây cần lưu ý rằng AHML hoạt động như một trung gian giữa người cho vay và người đi vay tiềm năng. Chỉ trong các tình huống tranh chấp và xung đột, cấu trúc trạng thái mới có thể giải quyết vấn đề. Và nếu cần, bạn luôn có thể tin tưởng vào lời khuyên từ AHML hoặc ARIZHK.

Đánh giá về AHML

Giống như mọi thứ thuộc sở hữu nhà nước, với cơ hội nhận dịch vụ hoặc bất động sản hấp dẫn, quá trình này không đơn giản và không phải lúc nào cũng dễ dàng. Lãi suất cho vay thấp ẩn chứa một lượng lớn tài liệu và thời gian chờ phản hồi lâucho một yêu cầu cho vay.

Tất nhiên, có rất nhiều người mong muốn có được nhà ở với giá cả phải chăng và lãi suất vay. Cũng cần tính đến thực tế là có nhiều chương trình hỗ trợ người vay AHML.

Theo ý kiến của khách hàng tiềm năng hoặc thực tế, các mối quan hệ tài chính trong hệ thống "AHML - Bên vay - Ngân hàng" rất phức tạp và không phải lúc nào cũng rõ ràng. Xét cho cùng, AHML có quyền mua lại các khoản thế chấp. Và điều này có nghĩa là trong những tình huống khó khăn, một người bình thường không dễ dàng tìm kiếm "kết cục".

Sự trì hoãn thường được nói đến, điều này ảnh hưởng tiêu cực đến công việc của Cơ quan Liên bang nói chung. Trên thực tế, để tránh trải nghiệm tiêu cực với tổ chức này, cần phải nghiên cứu kỹ các yêu cầu đối với người vay và các tài liệu của họ, theo AHML, được trình bày chi tiết trên trang web chính thức.

Bạn cũng cần chuẩn bị cho việc chờ đợi lâu theo yêu cầu của bạn. Theo dữ liệu chính thức, thời gian chờ đợi tối đa không quá 30 ngày. Nhưng, bằng chứng là qua đánh giá của những người đã gặp AHML, thời gian có thể bị trì hoãn đáng kể (có thể lên đến sáu tháng).

Ngoài những điều trên, mỗi chương trình đều có quy định, sai lệch là lý do từ chối khả năng cho vay theo chương trình. Vì vậy, chỉ có sự chú ý và kiên trì của bạn mới có thể giúp bạn trong một vấn đề khó khăn như cho vay thế chấp phù hợp với lãi suất thấp.