Công thức tính OSAGO: phương pháp tính, hệ số, điều kiện, mẹo và khuyến nghị

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-17 19:12

Với sự trợ giúp của công thức tính OSAGO, bạn có thể tính toán chi phí của hợp đồng bảo hiểm một cách độc lập. Nhà nước thiết lập biểu giá cơ bản thống nhất và một hệ số được áp dụng khi tính toán bảo hiểm. Ngoài ra, bất kể chủ sở hữu phương tiện chọn công ty bảo hiểm nào, chi phí của tài liệu sẽ không thay đổi, vì mức phí phải giống nhau ở mọi nơi.

Thanh toán trực tuyến

Nếu chủ phương tiện muốn biết chi phí bảo hiểm, nhưng không muốn đến văn phòng của bất kỳ công ty bảo hiểm nào, thì có thể sử dụng công cụ tính trực tuyến trên trang web chính thức của các công ty bảo hiểm. Để làm điều này, bạn cần phải chọn một công ty bảo hiểm, vào trang web, đăng ký, nhập tất cả các thông tin cần thiết (chi tiết hộ chiếu, bằng lái xe của tất cả các tài xế, hộ chiếu ô tô), lấy thông tin quan tâm. Điều đáng chú ý là chương trình có thể không chocâu trả lời là nếu chủ phương tiện không có thẻ chẩn đoán. Vì vậy, trước khi thao tác, bạn cần phải kiểm tra kỹ thuật, không thể bảo hành xe mà không có phiếu chẩn đoán. Ngoài ra, có thể không nhận được phản hồi nếu quá trình kiểm tra kỹ thuật đã được thông qua nhưng thông tin về thẻ chẩn đoán vẫn chưa được nhập vào cơ sở dữ liệu chung.

Tự tính

Công thức tính phí bảo hiểm OSAGO rất dễ sử dụng, nhưng để có kết quả chính xác, bạn cần có thông tin về biểu phí và hệ số. Điều quan trọng nữa là phải biết tỷ lệ lái xe không xảy ra tai nạn được áp dụng. Khách hàng có thể biết hoặc không biết thông tin này. Độ chính xác của việc tự tính toán là không lớn. Nhưng nếu chủ phương tiện nghi ngờ về cách tính toán trên các trang web thì có thể sử dụng phương pháp này.

Công thức tính phí bảo hiểm OSAGO:

Chi phí CTP=TBTKKPKVSKSKMKOKNKBM.

Bản ghi.

• TB - biểu giá cơ bản.
• TC - hệ số đặc trưng cho lãnh thổ.
• MBM - hệ số lái xe không xảy ra tai nạn.
• FAC - hệ số đặc trưng cho độ tuổi và kinh nghiệm.
• KO - hệ số cho biết có hạn chế hay không.
• KM - hệ số đặc trưng cho xe về sức mạnh.
• KC - hệ số phụ thuộc vào thời gian sử dụng.
• KN - hệ số chỉ ra lỗi vi phạm của người lái xe.
• KP - hệ số, đặc trưng cho thời gian bảo hiểm bắt buộc.

Bộ công thức tính OSAGONgân hàng Trung ương Liên bang Nga, không thể cố tình đánh giá quá cao và đánh giá thấp nó. Do đó, giá ở các công ty khác nhau không được chênh lệch. Sự khác biệt về số tiền chỉ có thể là nếu người được bảo hiểm được cung cấp các dịch vụ bổ sung.

Lãi suất cơ bản

Trong công thức tính phí bảo hiểm OSAGO có khái niệm lãi suất cơ bản. Giá vé cơ sở là một mức cố định, được pháp luật quy định liên quan đến tất cả các phương tiện. Biểu giá này được coi là như nhau đối với tất cả các chủ sở hữu xe hơi. Nhưng có sự khác biệt, mức cơ bản tùy thuộc vào từng loại xe. Ví dụ, sự khác biệt giữa mức thuế đối với ô tô và xe tải sẽ rất khác nhau. Để tính toán hệ số, các chuyên gia sử dụng chi phí tiền thưởng và các khoản thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định. Biểu giá phải ở mức trung bình để số tiền thanh toán ít hơn phí bảo hiểm nhận được để mua OSAGO. Phí bảo hiểm không phải cao để chủ xe có thể mua bảo hiểm. Ngân hàng Trung ương có quyền tăng hoặc giảm thuế quan mỗi năm một lần. Lần cuối cùng tỷ lệ này được nâng lên là vào năm 2015.

Loại xe	Biểu phí xe ô tô
1	Xe máy và các loại khác ("A", "M")	1579
2	Loại "B" và "ĐƯỢC"	-
2. 1	Pháp nhân	3087
2. 2	Cá nhân và doanh nhân tư nhân	4118
2. 3	Taxi	6166
3	Loại "C" và "CE"	-
3. 1	Trọng lượng tối đa dưới 16 tấn	4211
3. 2	Trọng lượng tối đa hơn 16 tấn	6341
4	"D", "DE"	-
4. 1	Số lượng chỗ ngồi lên đến 16	3370
4. 2	Hơn 16 chỗ	4211
4. 3	Vận tải hành khách thường xuyên	6166
5	Xe đẩy	3370
6	Trâm	2101
7	Máy kéo, máy tự hành	1579

Hệ số lãnh thổ

Trong công thức tính toán chính sách OSAGO, thuế quan theo vùng lãnh thổ được áp dụng. Đối với cư dân của các khu định cư trực thuộc thành phố, biểu giá của thành phố này được sử dụng. Đối với lãnh thổ cá nhânViệc sử dụng xe cơ giới do chủ sở hữu xe cơ giới đăng ký. Nó cũng đáng xem xét nơi chiếc xe đã được đăng ký. Phương tiện cơ giới phải được đăng ký tại một điểm gần nơi đăng ký của chủ sở hữu.

Trong công thức tính OSAGO cho pháp nhân, hệ số lãnh thổ được xác định dựa trên vị trí của tổ chức, chi nhánh, được thể hiện trong các tài liệu của doanh nghiệp.

Tỷ lệ MBM

Hệ số này phụ thuộc vào khả năng thanh toán bảo hiểm cho một lái xe cụ thể tại thời điểm xảy ra sự kiện được bảo hiểm, tức là trong trường hợp tai nạn giao thông có thể xảy ra trong các hợp đồng OSAGO trước đó. Quyền lợi bảo hiểm cho một sự kiện được coi là một khoản bồi thường. Đối với trường hợp lái xe không xảy ra tai nạn, các công ty bảo hiểm sẽ giảm mức phí cho tài xế. Khi mua hợp đồng bảo hiểm OSAGO, hệ số này có thể giúp giảm đáng kể giá của hợp đồng.

Trong quá trình ban hành chính sách OSAGO, bạn phải kiểm tra cẩn thận dữ liệu cá nhân của mình trước khi ký. Nếu có một sai sót, dù chỉ là một lỗi nhỏ, tất cả tiền thưởng có thể bị mất. Ngoài ra, sau khi thay bằng lái xe (sê-ri, số tài liệu thay đổi), bạn phải đến văn phòng công ty bảo hiểm của mình và thực hiện các thay đổi để hệ số không thay đổi. Nếu điều này không được thực hiện với một hợp đồng hợp lệ, thì trong quá trình tái bảo hiểm một năm sau đó, các quyền được thay đổi sẽ ảnh hưởng đến tiền thưởng. Tất cả các khoản chiết khấu được tích lũy trong nhiều năm sẽ biến mất. Nếu điều này xảy ra, thì khách hàng có thểliên hệ với PCA với một ứng dụng để khôi phục phần thưởng của bạn.

Hệ số xác định độ tuổi và thâm niên

Trong công thức tính OSAGO, KVS có năm loại.

1. Giá vé 1, 8 được sử dụng khi lái xe không hạn chế, tức là không có danh sách người lái xe trong bảo hiểm, nhưng bất kỳ ai có bằng lái xe đều có thể lái xe.
2. Giá vé 1, 8 áp dụng cho người dưới 23 tuổi với thời gian phục vụ dưới 3 năm.
3. Giá vé 1, 7 trở xuống áp dụng cho những người từ 23 tuổi trở xuống, nhưng kinh nghiệm dưới ba năm.
4. Biểu 1, 6 áp dụng cho người dưới 22 tuổi nhưng kinh nghiệm trên 3 năm.
5. Giá vé 1 áp dụng cho tất cả tài xế trên 23 tuổi với hơn ba năm kinh nghiệm lái xe.

Dựa trên dữ liệu trên, chúng ta có thể kết luận rằng những người lái xe có ít kinh nghiệm sẽ trả lương cao hơn gần gấp đôi so với những người có nhiều năm kinh nghiệm. Ngoài ra, bảo hiểm OSAGO sẽ đắt hơn nếu chủ phương tiện muốn lập danh sách không giới hạn tài xế trong hợp đồng của mình.

Theo công thức tính OSAGO, nếu cần nhập một số tài xế vào một chính sách, thì biểu giá FAC cao nhất sẽ được áp dụng để tính phí bảo hiểm. Ví dụ, chủ xe có kinh nghiệm lâu năm ghi bảo hiểm cho con trai mình dưới 23 tuổi, kinh nghiệm dưới 3 năm thì hợp đồng sẽ áp dụng FAC 1, 8.

Hệ số xác định số lượng trình điều khiển

Hợp đồngcó thể được kết luận với một danh sách giới hạn các tài xế được phép lái xe (sau đó tuổi, kinh nghiệm của từng người sẽ được xác định).

Hợp đồng được thiết lập không hạn chế. Trong trường hợp này, hệ số 1, 8 được áp dụng (đã được đề cập ở trên, FAC không được tính đến)

Tức là, với một danh sách hạn chế các trình điều khiển, FAC sẽ được áp dụng. Theo một thỏa thuận không giới hạn, CWS không được áp dụng, nhưng thuế quan được đặt 1, 8.

Hệ số phụ thuộc vào công suất động cơ

OSAGO được tính như thế nào? Công thức tính OSAGO cung cấp cho việc sử dụng các đặc tính của xe.

Để xác định công suất động cơ của xe, bạn cần sử dụng thông tin trong tài liệu chính: hộ chiếu xe hoặc giấy chứng nhận. Càng nhiều sức mạnh, tỷ lệ này sẽ càng cao.

Quyền	Giá vé
Dưới 50	0, 6
50 đến 70	1, 0
Từ 70 đến 100	1, 1
100 đến 120	1, 2
Từ 120 đến 150	1, 4
Hơn 150	1, 6

Trong trường hợp tài liệu của xe không có thông tin về công suất tính bằng mã lực, bạn cần sử dụng tỷ lệ 1 kW=1, 35962 mã lực. Vì vậy, bạn có thể tìm thấy số bạn cần.

Hệ số tùy theo thời gian sử dụngphương tiện

Chủ xe cả năm không sử dụng có thể bảo hành trong thời gian cần xe. Một chiếc ô tô có thể được bảo hiểm tối thiểu là ba tháng, tối đa là một năm. Khi bảo hiểm xe ô tô theo OSAGO, theo địa điểm đăng ký, thời hạn bảo hiểm lên đến 20 ngày. Biểu thuế 0, 2 sẽ được áp dụng tại đây.

Tỷ lệ vi phạm

Hệ số này có giá trị 1 hoặc 1,5. Giá vé tăng 1,5 áp dụng trong các trường hợp sau:

• Nếu chủ hợp đồng cung cấp thông tin sai lệch để giảm giá.
• Bên mua bảo hiểm cố tình tạo ra một sự kiện được bảo hiểm để nhận thanh toán một cách gian lận.
• Người được bảo hiểm gây tổn hại khi lái xe trong tình trạng có cồn.
• Người lái xe không có giấy tờ, bằng lái xe.
• Tài xế bỏ chạy trong tai nạn giao thông.
• Một người lái xe, không có trong bảo hiểm OSAGO, đã gây ra tổn hại.
• Tai nạn xảy ra trong khoảng thời gian không được ghi rõ trong tài liệu.
• Không có thẻ chẩn đoán.

Bảo hiểm xe ô tô hạngD

Công thức tính OSAGO cho mèo. D không khác các loại hình bảo hiểm khác ở chỗ hầu như không có gì. Điều đáng xem xét là bảo hiểm OSAGO sẽ không giới hạn. Và trước khi bảo hành chiếc xe, bạn cần phải vượt qua một cuộc kiểm tra kỹ thuật.

Bảo hiểm MTPL là bắt buộc, vì vậy bạn cần phải xem xét việc lựa chọn công ty bảo hiểm của mình một cách nghiêm túc. Bạn cần liên hệ với một công ty bảo hiểm đáng tin cậycó giấy phép cần thiết và hoạt động thua lỗ. Bảo hiểm luôn là sự hấp dẫn đối với những kẻ lừa đảo.

Chấm dứt hợp đồng

Có những tình huống bất khả kháng buộc phải chấm dứt hợp đồng trước. Việc chấm dứt sớm OSAGO đòi hỏi phải có những lý do quan trọng: bán, hủy bỏ do tai nạn, người được bảo hiểm tử vong. Khi chấm dứt hợp đồng, người được bảo hiểm có quyền nhận được khoản thanh toán, số tiền còn lại. Công thức tính hoàn trả phí bảo hiểm cho OSAGO được tính như sau:

Số tiền người được bảo hiểm nhận được bằng chi phí hợp đồng trừ đi 23% (thời hạn còn lại cho đến khi kết thúc bảo hiểm OSAGO: 12 tháng).

Hai mươi ba phần trăm là số tiền mà công ty bảo hiểm sử dụng để bù đắp tổn thất. Trong số này, 3% được chuyển cho PCA, và phần còn lại vẫn thuộc về công ty bảo hiểm. Sử dụng công thức tính lợi tức của OSAGO, bạn có thể xác định gần đúng số tiền đến hạn. Có lẽ chỉ còn rất ít thời gian trước khi kết thúc hợp đồng, vì vậy việc trả lại số tiền này sẽ không có ý nghĩa gì, vì nó sẽ rất nhỏ. Nếu người được bảo hiểm quyết định nộp đơn đến công ty để nhận tiền thanh toán và chấm dứt hợp đồng, thì bạn không nên chần chừ, vì số tiền phụ thuộc vào số tháng còn lại cho đến khi kết thúc bảo hiểm. Càng nhiều tháng, chủ phương tiện sẽ nhận được càng nhiều tiền.

Mất phí thanh toán

Trong trường hợp công ty bảo hiểm vi phạm các điều khoản, người được bảo hiểm có quyền bị phạt. Luật xác định mức hình phạt đối với OSAGO.

• Trong trường hợp chậm trễthanh toán hoặc không cấp giấy giới thiệu đi sửa xe, tiền phạt được tính bằng 1% tiền lỗ cho mỗi ngày. Số tiền tổn thất lớn nhất không được nhiều hơn 400.000 rúp.
• Nếu vi phạm thời hạn trong quá trình sửa chữa, mức phạt sẽ là 0,5% chi phí khôi phục xe, tính đến hao mòn, cho mỗi ngày. Tiền phạt không được vượt quá chi phí sửa xe.

Để hiểu công thức tính tiền phạt CMTPL, bạn cần tính đến các sắc thái. Tiền phạt phải được thanh toán cho tất cả những ngày chậm trễ, kể cả ngày thanh toán. Nếu bên mua bảo hiểm viết đơn khiếu nại do thanh toán không đầy đủ thì khoản phạt phải được tính từ số tiền chưa thanh toán còn lại. Tổng số tiền phạt không được quá 400.000 rúp và gây nguy hại đến sức khoẻ và tính mạng - không quá 500.000 rúp.

Pháp nhân

Việc thực thi các thỏa thuận OSAGO đối với một pháp nhân có một số đặc điểm:

• Giá vé cơ bản cao hơn giá vé cá nhân.
• Mỗi xe phải được bảo hiểm riêng.
• Thời gian sử dụng tối thiểu là 6 tháng (3 tháng đối với cá nhân).
• Chính sách là không giới hạn.

Vì vậy, việc tính toán OSAGO cho các pháp nhân có thể được thực hiện độc lập bằng cách áp dụng các hệ số trên.

Biểu phí là như nhau ở tất cả các công ty bảo hiểm, vì vậy chi phí của OSAGO sẽ tương tự nhau. Sự khác biệt có thể nằm ở việc cung cấp các khoản bảo hiểm bổ sung. Nếu khách hàng muốn, có thể thu xếp loại hình bảo hiểm tự nguyện. Nếu một công ty bảo hiểm đề nghị mua hợp đồng bảo hiểm OSAGO với giá thấp hơn, bạn cần kiểm tra xem cócô ấy có giấy phép, có lẽ đây là tác phẩm của những kẻ lừa đảo. Những kẻ lừa đảo bán các chính sách giả mạo với một mức giá hấp dẫn, nhưng trong trường hợp xảy ra các sự kiện được bảo hiểm, chúng sẽ không giúp ích gì. Các công ty bảo hiểm đáng tin cậy đã hoạt động lâu năm trong lĩnh vực này sẽ không tự nguyện đánh giá thấp chi phí của các hợp đồng bảo hiểm bắt buộc, vì họ đã chứng minh được bản thân từ phía tốt nhất, họ có một lượng lớn khách hàng và các khoản thanh toán chính sách.