Tín dụng tiêu dùng là Lãi suất vay tiêu dùng tại ngân hàng Sberbank

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Lending đã đi vào đời sống của đồng bào ta một cách vững chắc như một cơ hội để nhanh chóng nhận được vốn cho những nhu cầu nhất định. Nhờ dịch vụ này, một người không cần phải vay mượn từ bạn bè hoặc tiết kiệm tiền trong nhiều năm để thực hiện, chẳng hạn như một khoản mua sắm lớn. Bạn chỉ có thể đến ngân hàng và nhận một khoản vay, sau đó trả dần hàng tháng. Cho vay tiêu dùng phổ biến nhất ở nước ta. Thật nhanh chóng, đơn giản và tiện lợi.

Cho vay tiêu dùng là gì

Tiêu dùng là khoản vay được cung cấp cho các cá nhân để mua hàng khác nhau nhằm đáp ứng các nhu cầu gia đình, cá nhân và các nhu cầu phi sản xuất khác. Thông thường, nó được dùng để mua hàng hóa mà người vay đang cần, nhưng hiện tại không có đủ số tiền cần thiết. Đây có thể là mua bất động sản, xe cộ, đồ dùng gia đình, thanh toángói giáo dục, chăm sóc sức khỏe, du lịch.

Vay tiêu dùng là khoản vay có thời gian đáo hạn từ ba tháng đến năm năm. Số tiền của nó tương đối nhỏ, được tính dựa trên thu nhập của người vay. Đơn vị tiền tệ và phương thức nhận được lựa chọn độc lập, hầu hết người Nga thường thích nhận tiền bằng tiền mặt và bằng đồng rúp. Vay tiêu dùng là hình thức vay cần bộ hồ sơ tối thiểu. Do đó, quá trình xử lý diễn ra nhanh chóng. Hạn chế chính là lãi suất cho vay tiêu dùng cao.

Các hình thức vay tiêu dùng

Có một số hình thức cho vay tiêu dùng. Chúng được phân loại theo các tiêu chí khác nhau.

Hình thức phân phối:

• không dùng tiền mặt;
• tiền mặt;
• thẻ tín dụng.

Trưởng thành:

• ngắn hạn - tín dụng tiêu dùng từ một năm trở xuống;
• trung hạn - thời hạn 1-5 năm;
• dài hạn - khoản vay từ 5 năm trở lên.

Phương thức thanh toán:

• phân biệt;
• niên kim;
• thấu chi trên thẻ.

Tính sẵn có của tài sản thế chấp:

• không bảo đảm;
• được tại ngoại;
• tài sản bảo đảm.

Mục đích cho vay:

• target - để mua một sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể;
• không mục tiêu - dành cho những nhu cầu cấp thiết.

Mỗi hình thức cho vay có đặc điểm riêng - điều kiện nhận, lãi suất, yêu cầu đối với người vay, v.v.e. Ngoài ra, trước khi vay tiêu dùng cần cân nhắc kỹ lưỡng, nên phát hành ở ngân hàng nào thì tốt hơn.

Điều khoản cho vay tại Sberbank

Sberbank là một tổ chức bắt đầu hoạt động vào năm 1841 và ngày nay là một người khổng lồ thực sự của cơ cấu ngân hàng Nga. Cho vay tiêu dùng là một trong những dịch vụ phổ biến nhất của nó. Nó được phân biệt bởi các yêu cầu cao về xác nhận khả năng thanh toán của khách hàng và lãi suất ưu đãi.

Có một số chương trình cho vay tiêu dùng tại tổ chức này:

• không cần thế chấp;
• được bảo đảm bằng tài sản (phương tiện giao thông hoặc bất động sản);
• với sự đảm bảo chắc chắn;
• để trả tiền học tập;
• về các điều khoản đặc biệt dành cho quân nhân.

Bạn có thể nhận tiền bằng tiền mặt hoặc không dùng tiền mặt. Ngoài ra, Sberbank còn phát hành các khoản cho vay tiêu dùng bằng đồng rúp hoặc ngoại tệ. Lãi suất, thời hạn, số tiền tùy thuộc vào hình thức vay. Khoản nợ được trả hàng tháng hoặc hàng quý.

Yêu cầu đối với người vay

Vay tiêu dùng là một dịch vụ mà bạn phải đáp ứng các tiêu chí mà Sberbank đưa ra cho người vay:

• tuổi từ 18 (nếu khoản vay không có thế chấp thì từ 21) đến 65 tuổi;
• lịch sử tín dụng tích cực;
• kinh nghiệm liên tục tại nơi làm việc hiện tại từ 6 tháng;
• tổng kinh nghiệm làm việc ít nhất một năm;
• sẵn có của thích hợpthu nhập chính thức.

Giấy tờ cần thiết

Để đăng ký khoản vay, bạn nên điền vào bảng câu hỏi tại chi nhánh của Sberbank. Nó sẽ được xem xét trong vòng một tuần và câu trả lời sẽ được cung cấp. Khi đăng ký vay, bạn sẽ cần một bộ hồ sơ: hộ chiếu của công dân Liên bang Nga có nơi đăng ký cụ thể, mẫu 2 NDFL có dữ liệu về nơi làm việc, giấy chứng nhận thu nhập, các giấy tờ về tài sản được cung cấp như một tài sản thế chấp, hoặc hộ chiếu của một người đóng vai trò là người bảo lãnh. Tính xác thực của tất cả các dữ liệu được chỉ định đều được kiểm tra rất cẩn thận, vì vậy chỉ những thông tin trung thực mới nên được chỉ ra.

Lãi suất ngân hàng Sberbank

Khi đăng ký khoản vay tiêu dùng, Sberbank cũng giống như các ngân hàng khác, tính lãi suất sử dụng vốn cho khách hàng. Kích thước của nó phụ thuộc vào một số yếu tố:

• số tiền và thời hạn cho vay;
• thu nhập chính thức và lịch sử tín dụng của người vay;
• sự hiện diện của người bảo lãnh hoặc cam kết;
• tham gia các chương trình khách hàng của ngân hàng;
• loại vay;
• phương thức nhận tiền (tiền mặt, thẻ tín dụng).

Bảng dưới đây cho biết Sberbank cung cấp các khoản vay tiêu dùng nào. Lãi suất của một khoản vay phát hành bằng đồng rúp như sau:

Hình thức cho vay	Lượng	Hạn	Lãi suất
Không cần thế chấp cho khách hàng thân thiết	1.500.000 RUB	5 năm	17-25%
Schắc chắn	3.000.000 RUB	5 năm	16 -22%
Vận chuyển tại ngoại	300.000 RUB	5 năm	27%
Bảo đảm bằng bất động sản	10.000.000 RUB	7 năm	14-16%
Vay du học	90% học phí	11 tuổi	12%

Bảng cho thấy tỷ lệ phần trăm cao nhất sẽ phải trả cho một khoản vay tiêu dùng, được xử lý nhanh chóng và không cần thêm tài sản thế chấp. Nếu bạn muốn vay với mức trả quá thấp hơn, hãy tham khảo ý kiến của người quản lý Sberbank. Anh ấy sẽ đề xuất những cách có thể để giảm lãi suất.

Mặt tích cực của cho vay tiêu dùng

Trước khi cam kết thực hiện các nghĩa vụ tiền tệ, cần đánh giá tất cả những ưu và nhược điểm của hoạt động cho vay tiêu dùng tại Sberbank.

Nhờ những thành tích của mình, ngân hàng này đã trở thành ngân hàng lớn nhất ở Nga và hợp tác với số lượng khách hàng lớn nhất.

1. Ổn định. Người đi vay có thể tin tưởng vào người cho vay này vì nó được hỗ trợ bởi chính phủ.
2. Lãi suất thấp. Tích lũy của họ phụ thuộc vào loại và thời hạn của khoản vay, cũng như tính khả dụng của bảo mật. Lãi suất cho vay tiêu dùng tại Sberbank thấp hơn nhiều so với các tổ chức khác.
3. Khả năng trả nợ trước hạn. Không bị tính tiền phạt hoặc tiền hoa hồng nếu hoàn trả khoản vay trước thời hạn.
4. Phương án thanh toán khác biệt. Mỗi tháng, số tiền phải trả giảm dần. Phương thức hoàn trả khoản vay này là có lợi nhất cho người vay.
5. Không có phí ẩn. Các điều khoản vay được minh bạch. Khách hàng tiết kiệm tiền và biết số tiền mình phải trả cho mỗi đồng rúp.
6. Máy tính khoản vay. Sử dụng dịch vụ được đăng trên trang web của Sberbank, bạn có thể tính toán một cách độc lập số tiền lãi suất, khoản thanh toán hàng tháng, v.v.
7. Nhân viên cho vay kèm theo. Nhân viên ngân hàng giải quyết khoản vay được chỉ định cho khách hàng của anh ta và giám sát việc trả nợ của anh ta. Nếu có vấn đề phát sinh, thanh tra viên sẽ giúp giải quyết.

Nhược điểm khi vay tiêu dùng tại Sberbank

Ngoài ra còn có một số điểm mà người vay cho là thiếu sót trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Sberbank:

• thiếu tín dụng vi mô, số tiền tối thiểu là 15.000 rúp;
• yêu cầu cao và sự kiểm tra nghiêm túc của gói tài liệu;
• chỉ xem xét thu nhập chính thức của khách hàng;
• tài sản thế chấp bắt buộc (người bảo lãnh, cầm cố).

Tín dụng tiêu dùng là một cách dễ dàng và nhanh chóng để mua thứ hoặc dịch vụ cần thiết. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả một số tiền khá lớn cho nó, vì lãi suất khá cao. Đầu tiên, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng ưu và nhược điểm và sau đó mới đăng ký vay.