Bảo hiểm tiền gửi. Danh sách các ngân hàng tham gia hệ thống bảo hiểm tiền gửi

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Hệ thống bảo hiểm tiền gửi (DIS) là một phương thức bảo vệ tiền gửi ngân hàng của khách hàng. Đây là chương trình đặc biệt do nhà nước thực hiện. Trong trường hợp xảy ra rủi ro được bảo hiểm (ví dụ, phá sản), Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi (DIA) sẽ nhanh chóng hoàn trả cho người gửi tiền toàn bộ số tiền họ đã gửi trước đó, đồng thời tạo danh sách các ngân hàng nằm trong hệ thống bảo hiểm tiền gửi.

Cách thức hoạt động của CER Nhà nước Nga

Hoạt động của cấu trúc này được thực hiện theo Luật Liên bang số d77-FZ ngày 23 tháng 12 năm 2003

Nhiệm vụ chính của toàn bộ hệ thống nhà nước là (trong trường hợp cơ cấu ngân hàng chấm dứt hoạt động) trả lại cho người gửi toàn bộ số tiền đã đầu tư của mình với chi phí từ một nguồn nhất định, đó là về mặt tài chính hoàn toàn độc lập với bất kỳ ai và không là gì cả. Ngoài điều này,người gửi tiền không cần phải ký kết thêm một thỏa thuận đặc biệt về bảo hiểm tiền gửi với cùng một cơ cấu ngân hàng. Danh sách các ngân hàng có trong hệ thống bảo hiểm tiền gửi bao gồm tất cả các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ tương tự.

Chức năng của Cơ quan

Nhiệm vụ chính của Đại lý là đảm bảo hoạt động của hệ thống bảo hiểm tiền gửi của cá nhân. Quyền của anh ta áp dụng cho tất cả các bên và các giai đoạn quan hệ giữa ngân hàng, Ngân hàng Trung ương và người gửi tiền. Các chức năng chính của tổ chức:

• Kiểm soát việc bổ sung quỹ bảo hiểm, thu tiền đóng góp của các bên.

• Danh sách các ngân hàng có trong hệ thống bảo hiểm tiền gửi: kế toán, điều chỉnh.

• Kế toán việc xuất trình của người gửi tiền, nhận đơn yêu cầu hoàn trả tiền đặt cọc.

• Số tiền được hoàn lại.

• Xác định các điều kiện và thủ tục tính phí ngân hàng.

• Đầu tư các quỹ miễn phí nhằm mục đích kiếm thêm lợi nhuận theo quy định của pháp luật hiện hành.

• Yêu cầu ngân hàng cung cấp hỗ trợ thông tin về hoạt động của toàn bộ cấu trúc bảo hiểm.

• Khiếu nại lên Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga về việc áp dụng các biện pháp thích hợp đối với các ngân hàng đã vi phạm các yêu cầu của nó.

Tiệc CER

Các thành viên của hệ thống này là khách hàng của cơ cấu ngân hàng của Liên bang Nga:

• Các ngân hàng được phép giao dịch với cá nhân, tức là các ngân hàng nằm trong hệ thống bảo hiểm tiền gửi.

• Đại lý Bảo hiểm Tiền gửi.

• CBR. Nó là liên kết điều tiết trong hệ thống này.

• Công dân Liên bang Nga với tư cách cá nhân.

• Doanh nhân cá nhân không có tư cách pháp nhân nhưng mở tài khoản để hoạt động trong khuôn khổ hoạt động trên cơ sở chuyên nghiệp (luật sư hoặc công chứng viên).

• Một số đại lý, cũng được hợp pháp, như ngân hàng, trước đây đã công nhận là nhà cung cấp bảo hiểm.

Những ngân hàng nào được đưa vào hệ thống bảo hiểm tiền gửi bắt buộc ở Liên bang Nga? Chỉ có một câu trả lời: chỉ có tất cả các ngân hàng tham gia. Không một ngân hàng nào có thể xin được giấy phép thích hợp nếu ngân hàng đó không phải là thành viên của DIS. Là một hệ thống bảo vệ tiền gửi ngân hàng dân sự ở Nga, từ năm 2003, đã có hệ thống bảo hiểm tiền gửi tiền mặt (SSIS). Mục đích của hệ thống này là hoàn trả tiền gửi dân sự từ một nguồn tài chính nhất định, nếu có sự chấm dứt hoạt động của bất kỳ tổ chức tài chính nào nằm trong danh sách các ngân hàng tham gia BHTG bắt buộc. Một số nguồn tài chính bổ sung là cần thiết - quỹ bảo hiểm dự phòng. Nó được hình thành tại cơ quan bảo hiểm. Cơ sở để bổ sung quỹ (một trong số ít) là các ngân hàng của Liên bang Nga muốn làm việc với dân thường.

Và chỉ sau khi đóng góp một khoản tiền nhất định vào quỹ dự trữ, các ngân hàng mới có quyền được cấp phép để thực hiện các hoạt động vớicác cá nhân. Nguồn vốn được ngân hàng bổ sung mỗi quý một lần. Số tiền đóng góp đó do hội đồng quản trị quy định. Nó giống nhau đối với tất cả các ngân hàng, nhưng đôi khi nó có thể được điều chỉnh, do đó, có thể dựa trên tình hình kinh tế hiện tại, v.v.

Tiền gửi có thể bảo hiểm

Tiền gửi được thực hiện bằng bất kỳ loại tiền tệ nào đều phải được bảo hiểm. Nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm, người gửi tiền được bồi hoàn toàn bộ số tiền, nhưng không quá 1,4 triệu rúp. Cơ sở để bảo hiểm là thỏa thuận được các bên ký kết để mở tài khoản dưới danh nghĩa khách hàng của ngân hàng.

Danh sách các ngân hàng tham gia hệ thống bảo hiểm tiền gửi bắt buộc

Bất kỳ cấu trúc ngân hàng nào có quan hệ với các cá nhân trên cơ sở giấy phép đều được đưa vào sổ đăng ký của Cơ quan. Và ngược lại - bất kỳ ngân hàng nào từ sổ đăng ký được đề cập đều có giấy phép thực hiện các giao dịch với cá nhân. Nếu ngân hàng không có trong danh sách các ngân hàng được tham gia bảo hiểm tiền gửi thì sẽ không thể tiến hành các nghiệp vụ liên quan.

Một ngân hàng chỉ lọt vào danh sách được đề cập khi họ đóng một số khoản đóng góp nhất định vào quỹ bảo hiểm. Và đến lượt nó, Cơ quan bảo hiểm có quyền loại trừ bất kỳ ngân hàng nào và do đó điều chỉnh danh sách các ngân hàng được đưa vào hệ thống bảo hiểm tiền gửi. Chỉ trong hai trường hợp, ngân hàng có thể bị loại khỏi danh sách:

• Thu hồi và ngừng cấp phép.

• Ngân hàng Trung ương áp đặt lệnh cấm đối với ngân hàng theo quy địnhvới yêu cầu của các chủ nợ.

Hiện tại, các ngân hàng tham gia hệ thống bảo hiểm bắt buộc tiền gửi của cá nhân lập danh sách bao gồm hơn 1000 tổ chức.

Trước hết, đây đều là những tổ chức lớn và nổi tiếng về ngân hàng hiện đại của Nga, bao gồm:

• Sberbank;

• Gazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselkhozbank;

• Raiffeisenbank và những ngân hàng khác

Ngoài ra, các tổ chức ít được biết đến có hỗ trợ bảo hiểm tiền gửi: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR, v.v.

Để biết danh sách các ngân hàng tham gia hệ thống BHTG bắt buộc (có hơn 800 ngân hàng trong số đó), chỉ cần liên hệ với Đại lý. Trang web chính thức của tổ chức này cung cấp tất cả các thông tin cần thiết. Nó cũng sẽ cung cấp thông tin về các ngân hàng đã mất quyền tiến hành các hoạt động đầu tư tiền vào tài khoản của cá nhân hoặc tham gia bảo hiểm tiền của công dân.

Mục tiêu và cơ chế của Quỹ

Cơ cấu tài chính này được tạo ra để làm cơ sở cho hoạt động của cơ chế bảo hiểm tiền gửi dân sự. Nhiệm vụ chính và có lẽ là duy nhất của nó là trả lại toàn bộ số tiền ký quỹ cho dân thường là những khách hàng bị thiệt hại do ngừng hoạt động của ngân hàng vì bất kỳ lý do sống còn nào. Quỹ theo nghĩa đầy đủ được hình thành từ sự đóng góp tài chính củacác ngân hàng tham gia vào hệ thống bảo hiểm tiền gửi bắt buộc và từ lợi nhuận thu được từ các khoản đầu tư vào quỹ của chính họ.

Các phương pháp bổ sung quỹ chính

1. Một nhà nước bổ sung cho quỹ một số tiền nhất định thông qua Ngân hàng Trung ương Nga. Hiện tại, số tiền này là 7,9 tỷ rúp.

2. Các ngân hàng tham gia hệ thống bảo hiểm bắt buộc tiền gửi của cá nhân.

3. Thu nhập từ các khoản đầu tư của các nguồn tài chính quỹ vào chứng khoán của các tổ chức lớn nhất bằng tiền gửi của Ngân hàng Liên bang Nga. Các khoản đầu tư được thực hiện độc quyền tuân theo các yêu cầu của luật liên bang về các tổ chức phi thương mại.

Đặc điểm chính của chứng khoán là độc lập với bất kỳ cấu trúc nhà nước và ngân hàng nào. Điều này xác nhận rằng tiền của nó không thể được sử dụng cho các hoạt động khác, ngoại trừ việc thanh toán bảo hiểm cho các khoản tiền gửi. Một đặc điểm khác biệt quan trọng của cấu trúc này là quỹ của nó không bao gồm các khoản thu về nghĩa vụ của các tổ chức tài chính có trong danh sách các ngân hàng được đưa vào hệ thống bảo hiểm tiền gửi và đóng góp.

Tính năng của tiền gửi tiền tệ

Tiền gửi của người Nga vào ngân hàng bằng bất kỳ loại ngoại tệ nào nhất thiết phải được bảo hiểm. Tuy nhiên, bạn cần biết rằng trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm, số tiền được hoàn lại bằng đồng rúp. Theo đó, việc tính toán lại được thực hiện theo tỷ giá hối đoái của Ngân hàng Trung ương đối với đồng tiền được đầu tư vào thời điểm phát sinh bảo hiểm.tình hình. Số tiền bồi thường bảo hiểm cũng là một trăm phần trăm tổng số tiền ký quỹ, nhưng không vượt quá 1,4 triệu rúp. Lãi suất tiền gửi ngoại tệ cũng được tính đến khi trở lại. Thủ tục trả lại tiền gửi ngoại tệ tương tự như tiền gửi bằng đồng rúp.