Ngân hàng là một tổ chức tín dụng. Chính sách tín dụng ngân hàng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Ngân hàng là tổ chức tín dụng cung cấp cho khách hàng (cá nhân và pháp nhân) nhiều sản phẩm đa dạng. Hãy cùng xem qua một số ưu đãi của các tổ chức tài chính này, hiện đang có nhu cầu cao nhất.

Cho vay tiêu dùng

Đây là sản phẩm có nhu cầu nhiều nhất, được cá nhân sử dụng nhiều nhất. Các ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác cung cấp một thủ tục đơn giản để có được nó. Thường thì bạn chỉ cần cung cấp hộ chiếu Nga là có thể nhận được sản phẩm ngân hàng này.

Tính năng

Hãy cùng phân tích các hình thức cho vay tiêu dùng. Tùy theo lựa chọn chi tiêu nguồn lực vật chất, tín dụng tiêu dùng có mục tiêu hoặc miễn phí.

Trường hợp thứ nhất, có thể mua hàng cấp trực tiếp tại các cửa hàng lớn. Nếu một khoản vay không có mục tiêu đang được xem xét, bạn có thểSử dụng theo quyết định của riêng bạn. Khách hàng nhận tiền vật chất trực tiếp tại quầy thu ngân của ngân hàng này (sau khi làm thủ tục vay tiêu dùng).

Tùy chọn cung cấp

Vay tiêu dùng có hai lựa chọn: có bảo đảm, không có thế chấp.

Khoản vay tiêu dùng có bảo đảm bao hàm sự hiện diện của tài sản thế chấp hoặc sự hiện diện của người bảo lãnh. Trong trường hợp này, các ngân hàng của Liên bang Nga có một bảo hiểm nhất định rằng người tiêu dùng sẽ trả lại khoản vay trong thời hạn do thỏa thuận đã ký kết. Nếu không, toàn bộ trách nhiệm gánh nặng tài chính sẽ thuộc về người bảo lãnh.

Nếu có tài sản thế chấp cho một khoản vay, các ngân hàng của Liên bang Nga sẽ thu hút tài sản thế chấp để bồi thường thiệt hại mà họ phải gánh chịu. Cũng có những tình huống mà tổng số tiền của một khoản vay tiêu dùng có bảo đảm cao hơn đáng kể so với khoản vay không có thế chấp.

Điểm quan trọng

Tùy thuộc vào thu nhập vật chất của khoản tín dụng, số tiền cho vay có thể thay đổi đáng kể. Số tiền thanh toán hàng tháng không được vượt quá 40-45% lương hàng tháng của người vay.

Một số tổ chức tài chính cho vay tiêu dùng yêu cầu khách hàng cung cấp báo cáo thu nhập nhận được trong sáu tháng trước khi ký kết thỏa thuận.

Có những chương trình khuyến mãi cho vay không lãi suất có mục tiêu, và có những ưu đãi với lãi suất thấp đáng ngờ. Bắt buộc vớihãy cẩn thận về những điều như vậy, vì chúng rõ ràng là không đúng sự thật.

Phương thức thanh toán nợ thẻ tín dụng

Ngân hàng Trung ương Nga là một tổ chức tín dụng cung cấp nhiều sản phẩm khác nhau cho khách hàng của mình. Ví dụ, trong những năm gần đây, thẻ tín dụng đã trở nên phổ biến. Nhưng phải làm gì trong trường hợp một khoản nợ lớn đã tích tụ trên đó? Mặc dù thực tế là không có cách phổ biến nào để giải quyết vấn đề này trong một thời gian ngắn, nhưng tình hình vẫn còn lâu mới vô vọng. Bạn có thể sử dụng một số phương pháp đã được chứng minh để thanh toán khoản nợ phát sinh trên thẻ tín dụng. Việc lựa chọn một trong những phương pháp này sẽ được xác định bởi các mục tiêu tài chính của người đi vay.

Chúng tôi cung cấp một số phương pháp để giảm nợ thẻ tín dụng. Lựa chọn đầu tiên có thể được gọi là "quả cầu tuyết nợ". Trong trường hợp này, chúng ta đang nói về việc hoàn trả các khoản vay theo tỷ lệ giữa khoản nợ nhỏ hơn trên khoản nợ lớn hơn, không tính đến lãi suất của các khoản vay này. Bạn có thể nhanh chóng trả hết khoản nợ đầu tiên, đây sẽ là động lực tuyệt vời để bạn thanh toán các khoản khác trong khoản vay. Snowball phù hợp với mọi đối tượng người tiêu dùng.

Theo tùy chọn thứ hai, khoản vay lớn nhất phải được hoàn trả trước. Việc tổ chức hoạt động tín dụng của các ngân hàng liên quan đến việc tổ chức tài chính nhận được lợi nhuận tối đa. Trong nhiều trường hợp, khoản vay như vậy được ước tính là 30% của toàn bộ khoản nợ khoản vay, tức là bạn có thể cảm thấy gánh nặng tín dụng giảm xuống.

Cách thứ ba là trả ơnnợ tín dụng - sử dụng tài khoản khác.

Nếu có phí chuyển nhượng, điều quan trọng là phải tính toán xem chúng có thể được bù đắp bằng lãi suất thấp hay không. Để phương thức trả nợ tín dụng này phát huy tác dụng tối đa, bạn cần chống lại sự cám dỗ của việc sử dụng thẻ đã xóa nghĩa vụ nợ. Điều quan trọng là phải thanh toán kịp thời số dư mà người vay đã sử dụng. Nếu không có kế hoạch hành động cụ thể, thì thủ tục chuyển tiền từ thẻ tín dụng này sang thẻ tín dụng khác sẽ không phù hợp.

Về tầm quan trọng của cho vay tiêu dùng

Ngân hàng là tổ chức tín dụng cung cấp cho khách hàng nhiều sản phẩm đa dạng. Các nhà phân tích ngân hàng cho rằng, các khoản vay tiêu dùng đang có nhu cầu cao nhất hiện nay. Khi liên hệ với ngân hàng, trước tiên bạn phải xem xét liệu số tiền này có thực sự cần thiết hay không và liệu có thể trả lại cho tổ chức tài chính một cách kịp thời hay không.

Ngân hàng là một tổ chức tín dụng sẽ không hoạt động vì lợi ích của nó. Tùy thuộc vào mục đích vay từ ngân hàng, các tổ chức tài chính đưa ra nhiều lựa chọn cho vay khác nhau.

Trong số các loại hình cho vay phổ biến và thông dụng nhất, có thể kể đến khoản vay tiêu dùng được cấp cho một số nhu cầu cấp thiết. Tùy chọn này giả định rằng khách hàng sẽ nhận tiền mặt hoặc các đơn vị tiền tệ được chuyển vào tài khoản vãng lai. Bạn có thể sử dụng chúng để mua một sốCác mặt hàng. Trung bình, lãi suất cho một ưu đãi như vậy là 22-25% mỗi năm.

Ngoài ra, bạn sẽ phải trả một khoản hoa hồng cho ngân hàng để trả khoản vay. Ngân hàng thương mại là một tổ chức tín dụng cố gắng thu được lợi nhuận tối đa với chi phí tối thiểu. Đó là lý do tại sao bảo hiểm nhân thọ là điều kiện tiên quyết để được vay.

Nếu khách hàng chọn hình thức tín dụng qua thẻ, trong trường hợp này, bạn cần hiểu rằng khi rút tiền mặt từ thẻ qua máy ATM, bạn sẽ phải trả hoa hồng ATM.

Ưu đãi hấp dẫn

Ngân hàng là một tổ chức tín dụng nghiên cứu các yêu cầu của khách hàng để hình thành các sản phẩm mới. Một số tổ chức thương mại cung cấp tùy chọn cho vay ưu đãi.

Trong trường hợp hoàn trả kịp thời cho ngân hàng số tiền quy định trong hợp đồng, khách hàng không phải trả thêm hoa hồng ngân hàng tức là đã tiết kiệm được đáng kể số tiền của mình. Việc tổ chức thực hiện chính sách tín dụng của ngân hàng là một công việc khó khăn, sự thành công phụ thuộc vào thu nhập và sự ổn định của tổ chức.

Đó là lý do tại sao thẻ tín dụng bằng nhựa không chỉ được cung cấp tại các văn phòng mà còn thông qua World Wide Web.

Cho vay không cần người bảo lãnh và tài liệu tham khảo

Mọi người có xu hướng liên tục tìm kiếm các nguồn vật chất bổ sung, và do đó họ cố gắng vay tiêu dùng. Tổ chức tín dụng Nga cho vay cả với người bảo lãnh vàvà không có chúng.

Nếu người đi vay trở thành một người trả tiền vô đạo đức, điều này đe dọa người bảo lãnh với nhu cầu trả khoản vay. Chính vì không tin tưởng vào khoản được cấp mà ngày nay nhiều người từ chối trở thành người bảo lãnh. Mọi người sợ hãi trước vô số chứng chỉ mà họ buộc phải thu thập để giúp người thân hoặc bạn bè của họ nhận được một số tiền nhất định.

Việc tổ chức quy trình tín dụng trong ngân hàng rất nghiêm túc nên không phải ai cũng sẵn sàng chịu trách nhiệm bảo lãnh cho các khoản nợ vay của người khác. Đó là lý do tại sao nhiều tổ chức tài chính cho vay mà không cần người bảo lãnh (được bảo đảm bằng tài sản).

Một số khó khăn

Một số doanh nhân cá nhân có một số khoản thu nhập bổ sung, mà rõ ràng họ không có ý định khai báo với cơ quan thuế. Nếu họ muốn vay từ các tổ chức ngân hàng, trong những tình huống như vậy, họ sẽ phải tìm người bảo lãnh hoặc chứng minh tình hình tài chính của mình bằng một số chứng chỉ nhất định, điều này sẽ khá khó khăn đối với họ.

Ngân hàng cho vay tiêu dùng có thể xin số điện thoại di động hoặc điện thoại cố định của người thân, nhân viên kế toán nơi làm việc chính thức hoặc đồng nghiệp.

Họ đang cố gắng tìm hiểu mức độ đáng tin cậy của ứng viên cho vay, liệu anh ta có thể trả lãi cho các khoản vay đúng hạn hay không. Nếu một người thất nghiệp đến ngân hàng, không thể chứng minh được điều kiện vật chất của mình, anh ta sẽ không thể tin tưởng vào một quyết định tích cực từ tổ chức tài chính.cho vay.

Tùy thuộc vào bảo lãnh mà ngân hàng nhận được, lãi suất cho vay có thể thay đổi, thời hạn trả nợ vay tiêu dùng có thể thay đổi.

Về sự phức tạp của thế chấp

Hiện tại, nhiều người Nga trung bình chỉ có thể mua nhà ở thông qua hình thức cho vay thế chấp. Phân khúc ngân hàng này đang có nhu cầu cao, và do đó đáng được thảo luận riêng. Các tính năng của vay thế chấp là gì?

Người vay tiềm năng có thể tìm thấy cạm bẫy ở đâu, làm thế nào để thoát khỏi chúng? Hãy bắt đầu với thực tế rằng việc vay thế chấp sẽ đòi hỏi sự kiên nhẫn, vì quá trình này là một thủ tục rất dài.

Các ngân hàng sau cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu đã tăng đáng kể yêu cầu phát hành các khoản thế chấp, nhân viên của tổ chức tài chính này kiểm tra cẩn thận những người đi vay tiềm năng.

Ví dụ: sau khi đăng ký thế chấp, quyết định về khả năng cho vay không phải sau 3-4 ngày mà sau 7-8 ngày.

Trong thời gian này, căn hộ có thể đã được bán, vì vậy bạn phải tìm phương án mới. Chi phí có thể đắt hơn nhiều, ngoài ra, căn hộ sẽ nằm ở khu vực hẻo lánh, cách xa ngã tư giao thông chẳng hạn. Cũng có trường hợp việc xem xét hồ sơ vay vốn được gửi đến ngân hàng bị trì hoãn trong một tháng dương lịch và quyết định cuối cùng trở nên tiêu cực.

Điều bạn cần biết?

Yêu cầu về khả năng thanh toán của những người đi vay tiềm năng đã thay đổi đáng kể. Kiểm traNhân viên ngân hàng thực hiện các chứng chỉ từ nơi làm việc với sự cẩn trọng đặc biệt, không tính đến “lương trong phong bì”. Làm việc trong một công ty đưa ra mức “lương trắng” khoảng 13-15 nghìn rúp, rất khó để thuyết phục nhân viên ngân hàng rằng mức lương không chính thức là 50 nghìn rúp một tháng, do đó, sẽ có vấn đề khi vay thế chấp.

Cũng ảnh hưởng tiêu cực đến chi phí thế chấp và biến động của tỷ giá hối đoái đồng rúp. Với những thay đổi trong tỷ giá hối đoái của đồng tiền quốc gia so với đô la Mỹ, chi phí của khoản vay thế chấp sẽ tăng lên.

Phải có thần kinh thép để chịu đựng quá trình thẩm định tài sản cho một khoản thế chấp. Việc thẩm định có thể được tiến hành nhiều lần, tùy thuộc vào các điều kiện của khoản thế chấp được cung cấp. Việc thanh toán cho thủ tục do người vay tiềm năng thực hiện.