Ngân hàng "Tín dụng nhân dân": vấn đề. Ngân hàng "Tín dụng nhân dân" sắp đóng cửa?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Ngân hàng "Tín dụng Nhân dân", có vấn đề lên đến đỉnh điểm vào năm 2014, bắt đầu tồn tại vào năm 1993. Tên đầu tiên "Sharq" được đổi thành "Tín dụng Nhân dân" vào năm 2000. Trở lại năm 2008, tổ chức tài chính đã kích hoạt thủ tục thay đổi hình thức pháp lý. Công ty trách nhiệm hữu hạn được hiện đại hóa thành công ty cổ phần vào năm 2009. Vào tháng 12 năm 2010, Ngân hàng Tín dụng Nhân dân, trước đó đã được đánh giá rất tích cực, đã mua lại 25% cổ phần của Ngân hàng Khakassia. Một lúc sau, số lượng cổ phiếu được tăng lên 76%. Đến năm 2011, giấy phép của tổ chức tài chính Khakassia đã bị hủy bỏ hoàn toàn liên quan đến việc sáp nhập. Ngân hàng "Tín dụng Nhân dân", bắt đầu gặp vấn đề do thanh khoản thấp, do gia đình Antonov kiểm soát.

Quá khứ rực rỡ

Ngân hàng hoạt động theo giấy phép của Ngân hàng Trung ương và là đối tác của Matxcova. Tổ chức tài chính này là thành viên của Hiệp hội các ngân hàng Nga và là thành viên của Cơ cấu bảo hiểm tiền gửi. Vốn được phép đăng ký chính thứcdoanh nghiệp bằng 1,8 tỷ rúp. Số vốn tự có là 4,2 tỷ đô la. Viện có chức danh là thành viên liên kết của hệ thống thanh toán quốc tế VISA Inc. và Mastercard WW. Trước đây, cơ quan xếp hạng luôn xác nhận khả năng thanh toán của tổ chức và xếp nó vào loại A phù hợp với quy mô quốc gia.

Chỉ hai năm trước khi các báo cáo bắt đầu xuất hiện rằng Ngân hàng Narodny Kredit đóng cửa, tổ chức này đã giành được giải thưởng Olympus Tài chính. Cấu trúc của mạng lưới khu vực bao gồm 9 chi nhánh chính và khoảng 35 văn phòng phụ. Có những thời điểm trong lịch sử của viện khi nó thậm chí không đấu thầu được từ nhà nước. Chính sách cho vay chặt chẽ vào thời điểm tốt nhất đã giúp nó có thể đạt được khả năng thanh khoản khổng lồ.

Gần đây có chuyện gì xảy ra với ngân hàng

Trong năm ngoái, tổ chức tài chính đã làm việc theo hướng dẫn của Ngân hàng Trung ương, điều này đã hạn chế việc thu hút tiền gửi từ các cá nhân. Đơn đặt hàng này đã được nhận vào tháng 7 năm 2013. Ngoài ra, ngoài các hạn chế, Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga đặc biệt khuyến nghị rằng tất cả các khoản dự trữ được kích hoạt để thực hiện các nghĩa vụ đối với người gửi tiền. Người ta chú ý đến thực tế là bản thân tổ chức tài chính này chưa bao giờ theo đuổi chính sách thu hút tiền gửi tích cực. Các biện pháp như vậy được thực hiện do tính thanh khoản thấp của tổ chức.

Dấu hiệu đầu tiên cho sự cố

Thất bại đầu tiên trong công việc là do ngân hàng “Tín dụng nhân dân” bắt đầu phát hành tiền gửi ngoài quy định. Khi nàonhững người gửi tiền bắt đầu đến để gửi tiền, họ được thông báo về giới hạn hàng ngày của viện với số tiền là 25 nghìn rúp. Mọi người đã không thể nhận tất cả các khoản đóng góp của họ trong một ngày. Tôi đã phải đi trong nhiều tuần. Tuy nhiên, so với các tổ chức tài chính khác từ chối thanh toán trước khi phá sản, Ngân hàng Tín dụng Nhân dân, những đánh giá về ngân hàng này luôn có ý nghĩa tích cực, hầu như đã hoàn thành đầy đủ nghĩa vụ của mình. Bất chấp tình hình khủng hoảng, các nhân viên của tổng đài luôn trả lời tất cả các câu hỏi và cung cấp thông tin toàn diện cho từng khách hàng. Để tránh bị sập tài liệu, nhân viên ngân hàng liên tục thông báo cho khách hàng rằng một số khoản thanh toán đã bị tạm ngưng và hầu hết các tài khoản không được phục vụ.

Nỗ lực khắc phục tình trạng

Trong nỗ lực khắc phục tình hình, Ngân hàng Narodny Kredit OJSC đang cố gắng tăng tính thanh khoản bằng cách giảm lãi suất cho các khoản vay. Chương trình “của mọi người” đã trở nên vô cùng dễ tiếp cận. Khi có tài sản thế chấp hoặc có người bảo lãnh, lãi suất cho vay lên đến một năm chỉ là 16% / năm. Với thời hạn cho vay từ một đến ba năm, lãi suất sẽ là 17% / năm. Với thời hạn cho vay trên ba năm, lãi suất cho vay được ấn định là 18%. Các khoản cho vay cũng có sẵn cho những khách hàng không có tài sản thế chấp cũng như không có người bảo lãnh. Tuy nhiên, trong trường hợp này, lãi suất đã tăng lên 18%. Với thời gian hợp tác từ 1 đến 3 năm, lãi suất có thểlà 19% mỗi năm. Nếu khách hàng quyết định vay trong thời hạn 5 năm, lãi suất của khoản vay có thể là 20%. Ưu đãi có hiệu lực ở tất cả các chi nhánh, bao gồm cả ở một thành phố như Abakan. Ngân hàng "Tín dụng Nhân dân" đã không cứu được ngay cả một quyết định tuyệt vọng như vậy: tình hình thanh khoản không thay đổi.

Quyết định thanh lý giấy phép dựa trên điều gì?

Quyết định thanh lý giấy phép được đưa ra dựa trên báo cáo của chính quyền mới. Thông tin cho thấy ngân hàng “Tín dụng nhân dân” đang gặp phải những vấn đề nhỏ do khả năng thanh khoản giảm xuống 50%, tỷ lệ thanh khoản tức thời chỉ còn khoảng 15%. Tổ chức tài chính đã không nộp đơn xin hỗ trợ của chính phủ do thực tế là tại thời điểm đó các cuộc đàm phán đang được tiến hành với các nhà đầu tư có ý định đóng góp 100 triệu đô la.

Có đầu có cuối

Sau khi NBU nhận được tin nhắn từ các khách hàng của Ngân hàng Narodny Kredit về việc không thể thực hiện các nghĩa vụ của mình, một ban quản trị tạm thời đã được chỉ định cho tổ chức tài chính. Bắt đầu từ ngày 1 tháng 10 năm 2014, chính quyền lâm thời đã tiến hành phân tích tình hình tài chính. Trên thực tế, một khoản lỗ hoàn toàn vốn cá nhân của chính quyền đã được ghi nhận. Người ta quyết định rằng không thể khôi phục khả năng thanh toán của cấu trúc, và bất kỳ sự tiêm thuốc nào từ nhà nước sẽ không có ý nghĩa. Kết quả đánh giá tình hình của chính quyền lâm thời trở thành lý do chính để chấm dứt hoạt động của một tổ chức tài chính là Ngân hàng Tín dụng Nhân dân. Giấy phép chỉ bị thu hồi khi tổ chức không còn khả năng, ngay cả với sự hỗ trợ tài chính của chính phủ, để thực hiện tất cả các nghĩa vụ của mình đối với người gửi tiền và chủ nợ trong vòng một năm. Các tình huống hoàn toàn phù hợp với luật pháp.

Công việc xuống dốc

Ngay sau khi có các chỉ số thanh khoản rực rỡ, Ngân hàng Narodny Kredit bắt đầu gặp phải các vấn đề nhỏ, mặc dù hoạt động thận trọng, được thể hiện trong các dự án phục vụ trong lĩnh vực nhà ở và dịch vụ cộng đồng. Cho vay cá nhân chỉ chiếm 3% trong danh mục cho vay, trong đó chiếm ưu thế về tài sản với tỷ trọng 70%. Vốn của các cá nhân chỉ chiếm 23% nợ phải trả. Số tiền còn lại trên tài khoản khách hàng doanh nghiệp chỉ chiếm 22% vốn. Cổ phiếu và tín phiếu của các ngân hàng trong nước chỉ chiếm 19% tài sản ròng. Trên thị trường liên ngân hàng, trong hầu hết các tình huống, tổ chức này đóng vai trò là nhà tài trợ. Với mức độ tập trung tài sản và nợ phải trả cao, các hoạt động của công ty có khả năng sinh lời thấp.

Giảm số liệu thống kê

Theo thống kê của Cơ quan Xếp hạng Quốc gia, ngân hàng "Tín dụng Nhân dân", bị thu hồi giấy phép do tính thanh khoản thấp, trong năm 2010 đã nhận được lợi nhuận ròng là 20,9 triệu rúp. Trong năm trước, con số này cao hơn đáng kể và lên tới 107,2 triệu rúp. Tình huống này đã hạ ngân hàng xuống vị trí thứ 149 trong bảng xếp hạng và thu hút sự chú ýCơ quan bảo hiểm tiền gửi. Sự sụt giảm các chỉ số được quan sát thấy ở tất cả các chi nhánh và các chi nhánh nhỏ, và thành phố Abakan cũng không phải là ngoại lệ. Ngân hàng "Tín dụng Nhân dân" bắt đầu mất chỗ đứng, mặc dù bề ngoài không có gì báo trước rắc rối.

Kết luận hợp lý của câu chuyện

Ngân hàng "Tín dụng nhân dân" đóng cửa có lý do. Ngoài tính thanh khoản thấp, chính quyền lâm thời đã phát hiện ra rằng giá tài sản của tổ chức tài chính không quá 14,21 triệu rúp. Đối với các khoản nợ đối với người gửi tiền và chủ nợ, chúng lên tới khoảng 16.854,8 triệu rúp. Lý do cho sự chênh lệch này được ẩn trong việc phát hành các khoản vay trước hạn, số tiền lên tới 10,2 tỷ rúp. Hơn nữa, thực tế mua hối phiếu không thanh khoản với số tiền 1,8 tỷ rúp từ các công ty có địa chỉ ghi trong tài liệu không tương ứng với thực tế đã được ghi lại. Đã có một vụ chuyển nhượng tài sản của một tổ chức tài chính với số tiền là 0,2 tỷ rúp. Thông tin đã nhận được từ cơ quan quản lý rằng ban quản lý đang thực hiện các hoạt động có thể bị trừng phạt hình sự. Kết quả của những thao tác như vậy là quá rõ ràng, và sự phát triển tích cực của các sự kiện không nên được mong đợi. Mặc dù phần lớn người gửi tiền đã hoàn trả một phần tiền tiết kiệm, nhưng vẫn có một số lượng khá lớn những người bị thiệt hại sẽ được cơ quan bảo hiểm bồi thường theo phương thức do quy định.