Giấy phép hoạt động ngân hàng được cấp trong thời hạn bao lâu?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Quyết định về việc đăng ký nhà nước của bất kỳ tổ chức tài chính nào do Ngân hàng Trung ương Nga đưa ra. Ngay sau khi thông tin về ngân hàng được đưa vào sổ đăng ký thống nhất, ngân hàng có nghĩa vụ thông báo về tất cả các thay đổi đang diễn ra. Giấy phép ngân hàng cũng do Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga cấp.

Định nghĩa

Đầu tiên, chúng ta hãy làm rõ những gì được bao gồm trong khái niệm "giấy phép". Giấy phép là một giấy phép đặc biệt do các cơ quan có thẩm quyền cấp dưới dạng văn bản chính thức với nội dung, hình thức và thời hạn hiệu lực cụ thể.

Nếu chúng ta lấy định nghĩa trên làm định nghĩa cơ bản và bổ sung nó bằng các đoạn trích từ chương 2 của Luật Ngân hàng, chúng ta sẽ có được định nghĩa về giấy phép ngân hàng.

Giấy phép thực hiện các hoạt động ngân hàng là sự cho phép đặc biệt của Ngân hàng Liên bang Nga để thực hiện các hoạt động ngân hàng dưới hình thức một văn bản chính thức trao quyền tài chínhtổ chức thực hiện các hoạt động ngân hàng được chỉ định trong đó mà không có giới hạn thời gian.

Các loại giấy phép

Đối với các tổ chức ngân hàng mới được đúc tiền, các loại giấy phép như:

• giấy phép hoạt động ngân hàng bằng tiền bằng đồng rúp (không có quyền thu hút tiền gửi từ các cá nhân);
• để thực hiện các hoạt động bằng tiền tương đương đồng rúp và ngoại tệ (không có khả năng thu hút tiền từ các cá nhân vào tiền gửi);
• để thu hút tiền gửi bằng tiền mặt và đặt kim loại quý (giấy phép này có hiệu lực riêng với giấy phép thực hiện các giao dịch bằng tiền);
• để thu hút tiền từ các cá nhân bằng tiền gửi (bằng tiền quốc gia);
• để thu hút vốn từ các cá nhân bằng tiền gửi trong nước và ngoại tệ;
• để thực hiện các hoạt động với các khoản tiền tương đương đồng rúp hoặc với các khoản tiền bằng ngoại tệ và quốc gia để thanh toán các tổ chức tài chính phi ngân hàng;
• để thực hiện các hoạt động với các khoản tiền tương đương đồng rúp hoặc các khoản tiền bằng ngoại tệ và quốc gia để thanh toán các tổ chức tài chính phi ngân hàng thực hiện các hoạt động tiền gửi và tín dụng.

Giấy phép ngân hàng được cấp cho:

• liên quan đến tiền gửi và đặt kim loại quý;
• liên quan đến tiền gửi của các cá nhân bằng tiền tệ quốc gia;
• liên quan đến tiền gửi của cá nhân bằng ngoại tệ và quốc gia.

Một loại giấy phép riêng được coi là một loại giấy phép chung.

Giấy phép chung

Giấy phép ngân hàng này được cấp cho những tổ chức tài chính đã được phép thực hiện tất cả các giao dịch và tuân thủ các yêu cầu của Luật Liên bang về số tiền của chính họ.

Đồng thời, giấy phép đặt kim loại quý không bắt buộc phải có giấy phép chung. Một tổ chức có giấy phép và quỹ với số tiền từ 180 triệu rúp trở lên có thể tạo chi nhánh và văn phòng đại diện ở nước ngoài với sự cho phép của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Ngoài ra, các ngân hàng như vậy, theo yêu cầu của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, có thể thành lập các công ty con.

Giấy phép ngân hàng tổng hợp được cấp không giới hạn số năm.

Điều kiện phát hành

Một tài liệu chỉ có thể được phát hành sau khi đăng ký nhà nước và theo cách thức được luật pháp quy định và những quy định đó được Ngân hàng Trung ương thông qua. Giấy phép hoạt động ngân hàng có chỉ báo về loại tiền tệ mà ngân hàng sẽ làm việc, liệu tiền có bị thu hút vào tiền gửi hay không, cũng như khả năng đặt kim loại quý.

Đối với vấn đề cấp giấy phép được xem xét thu phí 1% vốn được phép của ngân hàng. Số tiền này sẽ được chuyển vào kho bạc của ngân sách liên bang.

Giấy phép đã cấp phải có trong danh sách các giấy phép đã cấp. Ngân hàng Liên bang Nga nên xuất bản một danh sách như vậy trongBản tin của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga ít nhất mỗi năm một lần. Trong trường hợp này, tất cả các thay đổi và bổ sung xuất hiện phải được thực hiện trong sổ đăng ký không muộn hơn một tháng kể từ ngày chúng được thông qua.

Giấy phép phải chứa thông tin về các hoạt động ngân hàng mà tổ chức tài chính nhất định được phép, cũng như thông tin về đơn vị tiền tệ mà ngân hàng được phép hoạt động. Giấy phép hoạt động ngân hàng được cấp không thời hạn. Nói cách khác, nó là vô thời hạn.

Làm việc mà không có giấy phép

Dựa trên thực tế là các giấy phép thực hiện bảo lãnh ngân hàng được cấp bởi Ngân hàng Trung ương Nga, hoạt động kinh doanh mà không có giấy tờ này sẽ bị phạt và bị phạt theo số tiền của tất cả lợi nhuận mà tổ chức đã nhận được trong quá trình làm việc của mình. Ngoài ra, pháp nhân hoạt động không có giấy phép sẽ phải nộp phạt vào ngân sách liên bang với số tiền gấp hai lần số tiền nhận được trong quá trình làm việc.

Hình phạt và tiền phạt được thực hiện thông qua tòa án theo đơn kiện của công tố viên hoặc Ngân hàng Trung ương.

Ngân hàng Trung ương có quyền khởi kiện đòi thanh lý pháp nhân hoạt động không có giấy phép và thực hiện các giao dịch tài chính. Các tổ chức đó phải chịu trách nhiệm hành chính, dân sự, pháp lý và hình sự. Đồng thời, thời hạn giấy phép hoạt động ngân hàng được cấp sẽ giảm xuống cho đến thời điểm giấy phép bị thu hồi.

Lấy bằng

Để có được giấy phép, tổ chức tài chính phải thu thập và nộp các tài liệu sautài liệu:

1. Đơn đăng ký bang. Ứng dụng này phải chứa đầy đủ thông tin chi tiết về tổ chức tài chính cũng như cơ quan điều hành mà bạn có thể liên hệ với ngân hàng.
2. Kỉ niệm. Tài liệu này được cung cấp khi luật liên bang yêu cầu. Bạn phải cung cấp bản gốc hoặc bản sao được chứng thực.
3. Điều lệ của tổ chức. Đã cung cấp bản gốc hoặc bản sao được chứng thực.
4. Kế hoạch kinh doanh. Khái niệm về công việc được phát triển và thông qua tại cuộc họp của những người sáng lập. Tài liệu có thông tin về các ứng cử viên cho các vị trí trưởng phòng và kế toán trưởng, cũng như việc phê duyệt điều lệ. Việc lập một kế hoạch kinh doanh tập trung vào các tiêu chuẩn của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga.
5. Văn bản xác nhận xác nhận đã nộp thuế tiểu bang và lệ phí giấy phép.
6. Tài liệu về đăng ký nhà nước của những người sáng lập. Điều này bao gồm: báo cáo kiểm toán về tính trung thực của các báo cáo tài chính được cung cấp, xác nhận của cơ quan thuế về việc hoàn thành các nghĩa vụ đối với ngân sách liên bang và địa phương trong 3 năm.
7. Giấy tờ hỗ trợ về nguồn gốc của vốn ủy quyền.
8. Phiếu điều tra các ứng cử viên chức danh trưởng phòng, kế toán trưởng, cấp phó và các chức danh tương tự trong các chi nhánh của tổ chức. Các bảng câu hỏi này phải có tất cả các thông tin cần thiết: đầy đủ chi tiết, tình trạng học vấn (pháp lý hoặc kinh tế), kinh nghiệm quản lý trong một lĩnh vực tương tự, tiền án. Bảng câu hỏi phải được viết bằng tay.

Ngân hàng Liên bang Nga khi nhận được tất cả các tài liệu sẽ cấp giấy biên nhận.

Chấp nhậnquyết định của Ngân hàng Liên bang Nga

Quyết định đăng ký và cấp giấy phép của tiểu bang được thực hiện trong vòng sáu tháng sau ngày nộp tất cả các tài liệu cần thiết.

Sau khi ngân hàng đưa ra quyết định về việc đăng ký nhà nước đối với một tổ chức tài chính, ngân hàng sẽ gửi tất cả thông tin về tổ chức đó cho cơ quan có thẩm quyền, cơ quan này sẽ nhập thông tin vào một danh sách các pháp nhân duy nhất.

Căn cứ vào quyết định và các tài liệu đã đệ trình, trong vòng năm ngày, cơ quan có thẩm quyền sẽ đưa tổ chức vào sổ đăng ký pháp nhân thống nhất của nhà nước. Ngày hôm sau, thông tin này phải được cung cấp bởi Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Và đến lượt anh ấy, báo cáo thông tin này cho những người sáng lập của tổ chức trong vòng 3 ngày.

Hơn nữa, những người sáng lập được yêu cầu thanh toán 100% vốn ủy quyền đã công bố trong vòng một tháng. Sau đó, tổ chức tài chính nhận được một văn bản xác nhận thực tế của việc đăng ký tiểu bang. Ngay sau khi đăng ký nhà nước của tổ chức, giấy phép hoạt động ngân hàng được cấp. Nó được phát hành trong khoảng thời gian nào? Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga không giới hạn các điều khoản của giấy phép.

Nghĩa vụ của Ngân hàng Liên bang Nga khi thu hồi

Ngân hàng Liên bang Nga thu hồi giấy phép nếu:

• giá trị vốn ủy quyền giảm còn 2%;
• số lượng quỹ riêng của một tổ chức tài chính thấp hơn ngưỡng tối thiểu vốn được phép do Ngân hàng Liên bang Nga thông qua vào ngày đăng ký nhà nước của tổ chức;
• tổ chức tài chính phớt lờ yêu cầu của Ngân hàng Trung ương về việc đưa lượng vốn và vốn tự có trở lại bình thường;
• tổ chức tài chính khôngcó thể đáp ứng các yêu cầu của chủ nợ và thực hiện các nghĩa vụ của họ về các khoản thanh toán bắt buộc.

Căn cứ để thu hồi

Giấy phép ngân hàng có thể bị thu hồi nếu:

1. Có lý do để tin rằng thông tin đã gửi, trên cơ sở tài liệu được ban hành, là không hợp lệ.
2. Việc bắt đầu hoạt động đã bị trì hoãn hơn một ngày.
3. Dữ liệu không chính xác đã được xác lập.
4. Báo cáo hàng tháng chậm hơn 15 ngày.
5. Tổ chức tài chính thực hiện các hoạt động không được cấp phép.
6. Trong năm, một tổ chức tài chính vi phạm các quy tắc do luật liên bang quy định và các quy định của Ngân hàng Trung ương.
7. Việc không hoàn thành nhiều lần do có lỗi đối với các yêu cầu thu hồi quỹ do tòa án thiết lập đã được ghi nhận.
8. Có một kiến nghị từ chính quyền lâm thời, được thành lập trên cơ sở Luật Liên bang "Về tình trạng mất khả năng thanh toán của các tổ chức tài chính."
9. Ngân hàng Trung ương liên tục không cung cấp thông tin cập nhật cần thiết để nhập sổ đăng ký nhà nước.

Các lý do khác khiến giấy phép bị thu hồi được coi là không hợp lệ. Quyết định rút lại của Ngân hàng Liên bang Nga có hiệu lực sau khi đạo luật được thông qua và có thể được kháng nghị trong vòng một tháng kể từ ngày đăng trên Bản tin.

Điều gì xảy ra với ngân hàng sau khi thu hồi

Giấy phép thực hiện các hoạt động ngân hàng do Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga cấp, và giấy phép này cũng bị nó thu hồi. Sauthu hồi, tổ chức tài chính phải được thanh lý. Cũng tại tổ chức tài chính sau khi thu hồi:

• ngày đến hạn cam kết;
• ngừng cộng dồn các hình phạt về nghĩa vụ;
• công việc của các tài liệu điều tra tài sản (ngoại trừ các văn bản hành pháp được ban hành trên cơ sở truy thu nợ lương, trả thù lao, cấp dưỡng và các khoản thanh toán khác), được ban hành trên cơ sở các phiên tòa và có hiệu lực cho đến khi thời điểm thu hồi giấy phép, bị đình chỉ;
• Nghiêm cấm điều hành một tổ chức tài chính dưới hình thức thực hiện các giao dịch hoặc thực hiện các nghĩa vụ (ngoại trừ các giao dịch liên quan đến các khoản thanh toán tiện ích và bảo trì, cũng như thanh toán các khoản phúc lợi) cho đến khi được chỉ định một ủy ban thanh lý hoặc ủy thác phá sản.

Trả lại giấy phép

Một tổ chức tài chính bị Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga thu hồi giấy phép có thể lấy lại tư cách của một tổ chức thực hiện các hoạt động ngân hàng. Để làm điều này, việc thu hồi giấy phép sẽ bị thách thức trước tòa. Và nếu phiên tòa đưa ra quyết định tích cực, Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga sẽ trả lại giấy phép cho tổ chức. Và điều đáng chú ý là trong thực tiễn tư pháp, những vấn đề như vậy được giải quyết khá thường xuyên và có lợi cho các ngân hàng.

Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương có thể tự mình trả lại giấy phép. Điều này xảy ra sau khi tổ chức tài chính sửa chữa tất cả các vi phạm được phát hiện trong quá trình thanh tra.

Thời hạn cấp phép

Giấy phép chonghiệp vụ ngân hàng được phát hành trong thời hạn không giới hạn. Một tổ chức tài chính có thể thực hiện tất cả các loại hoạt động được quy định trong giấy phép cho đến khi nó bị Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga thu hồi hoặc bản thân nó ngừng hoạt động.

Trên mẫu giấy phép, bạn chỉ có thể tìm thấy một ngày - ngày cấp của tổ chức tài chính. Hàng năm, Ngân hàng Trung ương tiến hành thanh tra nhằm thực hiện các loại hoạt động được quy định trong giấy phép.