Xếp hạng các ngân hàng về thế chấp: tỷ lệ, điều kiện, tài liệu

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Thế chấp không phải là sự kiện của một ngày hay thậm chí một năm. Theo các nguồn thông tin đặc biệt, người Nga thích vay thế chấp trong khoảng thời gian trung bình từ 5 đến 12 năm. Có một tỷ lệ nhỏ dự kiến sẽ trả khoản vay trong thời gian kỷ lục, hoặc một danh mục khác thích các điều khoản tối đa. Đúng, thời hạn càng dài, khoản thanh toán quá mức càng dài. Nhưng thời gian hoàn trả khoản vay được cân nhắc tùy thuộc vào mức thu nhập và các điều kiện cá nhân khác của người vay. Bạn đang có ý định mua một khoản thế chấp? Ngân hàng nào có lợi hơn, chúng tôi sẽ nói trong bài viết.

Tỷ lệ so sánh

Theo dữ liệu cho năm 2018, tỷ lệ ở Nga trung bình là 9,88% đối với nhà ở mới và 10,14% đối với nhà ở thứ cấp. Là nhiều hay ít? Để hiểu điều này, bạn nên hỏi về tỷ giá ở các quốc gia khác.

Cho đến nay, tỷ lệ cao nhất được ghi nhận ở Venezuela - gần 22%. Tiếp theo là Ukraine, với các chỉ số tương tự. Một quốc gia khác có các khoản thế chấp đắt đỏ là Argentina. Có mức lãi suất lên đến 27% mỗi năm.

Và vẫn có những quốc gia có thể nhận thế chấp với lãi suất tượng trưng. Ví dụ, người Nhật chỉ trả 0,72%. Nhưng đồng thời, chi phí của một căn hộ 3 phòng lên đến gần một triệu đô la. Tỷ lệ tương tự cho bất động sản và 1,58% được áp dụng ở Thụy Sĩ. Người Thụy Sĩ có thể tin tưởng vào bảo hiểm ngân hàng lên đến 80% chi phí của đối tượng. Có một lựa chọn để mua một căn hộ ba phòng rẻ hơn một chút - ở Phần Lan - gần nửa triệu đô la, và tỷ lệ thế chấp sẽ là khoảng 1,07%.

Khi nhìn một cách so sánh, Nga nằm ở đâu đó giữa các chỉ số này. Giá cả của bất động sản cũng vậy. Nhưng trong vài năm qua, xu hướng lãi suất cho vay thế chấp vẫn đang đi xuống. Bây giờ hãy xem xét xếp hạng của các ngân hàng cho các khoản thế chấp cho năm 2019.

1. Sberbank

Công ty tài chính trong nước chiếm gần 62% tổng danh mục thế chấp trong nước. Nhân tiện, thứ hai trong danh sách này thuộc về VTB 24. Và điều này không có gì đáng ngạc nhiên, vì Sberbank cung cấp rất nhiều dịch vụ dành riêng cho việc mua bất động sản:

• Vay thế chấp nhà thứ cấp thời hạn lên đến 30 năm với điều kiện 10, lãi suất 2%, trả trước chỉ 15%. Khoản vay tối thiểu là 300.000 rúp, tối đa không quá 85% chi phí của đối tượng được mua.
• Việc mua nhà ở trong các tòa nhà mới cũng được tài trợ đến 30 năm. Số tiền tối thiểu là 300.000 rúp, tối đa không quá 85% chi phí của căn hộ. Tại đây, tỷ lệ 8,5% được cung cấp.
• Nếu bạn trả lớnlãi suất, luật pháp cho phép bạn chuyển thế chấp của bạn sang bất kỳ ngân hàng nào khác, nơi họ ít hơn. Thủ tục này được gọi là tái cấp vốn thế chấp. Sử dụng hệ thống này, bạn cũng có thể yêu cầu từ 300.000 rúp đến 85% số tiền thế chấp còn lại ở một ngân hàng khác. Lãi suất mới thực sự có mọi cơ hội sinh lời - chỉ 10,9%.
• Thế chấp cho gia đình được nhà nước hỗ trợ. Sản phẩm này dành cho tất cả các gia đình có hoặc sinh con thứ hai hoặc thứ ba trong khoảng thời gian từ ngày 1 tháng 1 năm 2018 đến ngày 31 tháng 12 năm 2022. Theo chương trình này, công dân có thể tin tưởng vào khoản vay lên đến 12 triệu rúp, có thể được hoàn trả trong 30 năm. Tỷ lệ tối thiểu là 6%. Một lựa chọn tuyệt vời cho những ai đang tìm kiếm một khoản thế chấp lãi suất thấp, vì chưa có ngân hàng nào đưa ra mức lãi suất thấp hơn.
• Để trở thành khách hàng của Sberbank, không nhất thiết phải mua căn hộ. Ngoài ra còn có những ưu đãi dành cho những người coi trọng không gian và lãnh thổ. Một khoản thế chấp để xây dựng một tòa nhà dân cư trong thời hạn lên đến 30 năm với tỷ lệ 11,6% là một đề nghị khá thú vị. Bạn có thể yêu cầu số tiền từ 300.000 rúp đến 100% chi phí xây dựng.
• Không giống như các tổ chức cho vay khác, Sberbank cũng sẵn sàng hỗ trợ việc mua nhà gỗ hoặc nhà ở nông thôn. Phần lãi suất trả vượt sẽ chỉ là 11,1%, có thể trả trong 30 năm.

Ngoài ra, ngân hàng Sberbank còn là đối tác tin cậy của nhà nước trong việc thực hiện các chương trình hỗ trợ gia đình trẻ, quân nhânvà các danh mục khác. Sberbank cũng hoạt động với vốn thai sản. Nó có thể được sử dụng như một khoản trả trước hoặc để trả một khoản vay. Trong những trường hợp như vậy, chỉ cần xuất trình giấy chứng nhận vốn thai sản là đủ.

2. "VTB 24"

Trong những năm qua, nó đã tự tin giữ vị trí cao trong xếp hạng của các ngân hàng về thế chấp "VTB 24". Cho đến nay, các đề xuất mua nhà ở như sau:

• Căn hộ ở tòa nhà mới, chưa đăng ký sở hữu, lãi suất 10,1%. Bạn có thể yêu cầu bất kỳ số tiền nào lên đến 60 triệu rúp. Thời hạn - lên đến 30 năm.
• Nhà ở bán lại được cung cấp với tỷ lệ 10%, bạn cũng có thể yêu cầu lên đến 60 triệu rúp. Thuật ngữ này cũng tương tự. Trong trường hợp này, diện tích căn hộ được mua tối thiểu phải từ 65 mét vuông trở lên. m. Một lựa chọn đang được xem xét ngay cả khi không có bằng chứng về thu nhập.
• Nếu lãi suất cho vay hiện tại cao, chúng có thể giảm xuống 10,1%. Trên dòng này, bạn có thể mua cả nhà ở đã hoàn thiện và nhà ở trong một tòa nhà mới.
• Thế chấp diện tích lớn. Sản phẩm này ngụ ý giảm giá cho việc mua một căn hộ có diện tích 65 mét vuông. m. Không nhất thiết phải xác nhận thu nhập, bạn có thể sử dụng vốn thai sản. Trên thực tế, bạn có thể tin tưởng vào tỷ lệ -0,5% so với các tỷ lệ khác.
• Một trong những ưu đãi có lợi nhất của ngân hàng VTB 24 là vay thế chấp cho quân đội. Bạn có thể yêu cầu lên đến 2,5 triệu rúp. Thời gian hoàn vốn lên đến 20 năm. Tỷ lệ là 9,8%.
• Các khoản thế chấp do nhà nước hỗ trợ áp dụng cho cùng loại như tại Sberbank: dành cho các gia đình có con thứ hai hoặc thứ ba sinh từ ngày 01 tháng 01 năm 2018 đến hết năm 2022. Những gia đình như vậy có thể tin tưởng vào tỷ lệ trong khu vực là 6%. Thanh toán ban đầu 20% chi phí sẽ được yêu cầu.
• Ngoài ra, "VTB 24" đang xem xét việc mua bất động sản đã thế chấp. Chi phí của nó phải trong vòng 60 triệu rúp. Khoản vay sẽ phải được hoàn trả trong vòng 30 năm. Và tiền đặt cọc là 10,6%.

3. "Ngân hàng Unicredit"

Việc xếp hạng các ngân hàng về thế chấp sẽ không hoàn chỉnh nếu vai trò của "Ngân hàng Unicredit" không được ghi nhận trong đó. Trong những năm gần đây, ngân hàng này đã đi đầu thành công, và ngày nay bạn có thể đếm được rất nhiều công dân muốn nhận sự giúp đỡ của họ. Thế chấp tại "Ngân hàng Unicredit" rất đa dạng. Mỗi sản phẩm đều đáng được quan tâm đặc biệt:

• Tái cấp vốn thế chấp nhà thứ cấp 10, 20%.
• Tái cấp vốn cho thế chấp nhà ở sơ cấp 10,25%.
• Mua căn hộ trong tòa nhà mới 10,25%.
• Khoản vay mua căn hộ ở mức 10,75%.
• Chương trình "Thế chấp đang gọi!" ở mức 10% mỗi năm.
• Thế chấp 6% mỗi năm hoặc trợ cấp của chính phủ.
• Mua nhà bằng tín dụng 13,25%.
• Khoản vay mục tiêu, bao gồm cả để xây nhà ở hoặc nhà ở mùa hè, ở mức 13%.

Mỗi loại thế chấp của Ngân hàng Unicredit được phát hành lên đến 30 năm.

4. Ngân hàng Alfa

Tại Ngân hàng Alfa, một khoản cho vay mua nhà được phát hành theo hai hướng: phát hành một khoản thế chấp trực tiếp để mua và phục vụ một khoản vay được phát hành theo các chương trình hợp tác. Những điều kiện sau đây đang chờ đón khách hàng:

• Bạn có thể yêu cầu bất kỳ khoản tiền nào lên đến 50 triệu rúp để mua nhà ở đã hoàn thiện. Thời gian hoàn trả là 30 năm. Bạn phải có ít nhất 15% chi phí nhà ở với bạn. Lãi suất là 10,19%, và lương của ngân hàng khách hàng có thể tính vào -0,3%.
• Khoản vay mua nhà ở là khoản tài trợ không có mục tiêu trong tối đa 30 năm ở mức 13,49% mỗi năm. Số tiền ít nhất 600.000 rúp được phát hành. Dịch vụ này không chỉ có hiệu lực đối với người Nga, mà còn đối với công dân từ Ukraine và Belarus. Tất nhiên, đăng ký của một công dân có thể là bất kỳ, nhưng tài sản phải được đăng ký trên lãnh thổ của Liên bang Nga.
• Điều kiện vay thế chấp tại Alfa Bank khi mua nhà tại tòa nhà mới là gì? Tại đây, bạn có thể tin tưởng vào số tiền tương tự - lên đến 50 triệu rúp, có thể được trả lại trong vòng 30 năm và ở mức 10,19% mỗi năm. Khoản trả trước là 15% tổng chi phí nhà ở.
• Một lý do khác khiến Alfa Bank được đưa vào xếp hạng các ngân hàng cho vay thế chấp là tốt nhất là các điều kiện tái cấp vốn. Nếu khách hàng quyết định chuyển các nghĩa vụ tài chính của mình từ một tổ chức khác, thì mức 9,99% được kỳ vọng sẽ dễ chịu - một trong những mức thấp nhất trong cả nước. Thực tế không có giới hạn nào về số lượng yêu cầu - bạn có thể yêu cầu số tiền trong khoảng 50 triệu rúp với các điều khoản rất phù hợp -dưới 30.

Ngoài ra, còn ưu đãi cho khách hàng trả lương và khách hàng tham gia các chương trình khác của ngân hàng. "Alfa Bank" là giải pháp tốt nhất cho những ai đang tìm nơi vay thế chấp lãi suất thấp.

5. Ngân hàng "Uralsib"

"Uralsib" cũng sẵn sàng thực hiện ước mơ sở hữu căn hộ. Ưu đãi rất đa dạng:

• Mua nhà hoàn thiện sẽ phải trả trước theo tỷ lệ 10,7%, trả trước là 15%. Thời hạn thế chấp - lên đến 30 năm.
• Điều kiện tương tự đang chờ đợi những người thích nhà ở trong một tòa nhà mới. Sự khác biệt duy nhất là lãi suất thấp hơn - 10,5%.
• Khi tái cấp vốn cho khoản thế chấp của một ngân hàng khác, bạn có thể tin tưởng vào số tiền lên đến 50 triệu rúp. Thủ tục đơn giản và không có hoa hồng. Đặt cược tối thiểu sẽ là 10,9%.
• Nếu bạn có nhà ở, nhưng bạn cần tiền cho một sự kiện quan trọng khác, bạn nên thế chấp theo nó. Khoản thế chấp tại Ngân hàng Uralsib trong trường hợp này không yêu cầu trả trước và lãi suất sẽ vào khoảng 12%, có thể được hoàn trả trong 30 năm.
• Theo cách tương tự, bạn có thể thế chấp căn hộ hiện có và nhận khoản vay lên đến 6 triệu rúp với mức 13,5% mỗi năm.
• Nhiều quân nhân cũng thích Uralsib hơn, vì họ có một chương trình tài trợ riêng. Là một phần của chương trình, bạn có thể yêu cầu số tiền lên đến 2,8 triệu rúp. Tỷ lệ cố định - 10,9%.

Một điểm khác biệt khác giữa Ngân hàng Uralsib và các đối thủ cạnh tranh là việc cung cấpthế chấp ngày nghỉ cho khách hàng của họ. Chúng phù hợp với những khách hàng đã mua nhà ở thế chấp ở giai đoạn xây dựng. Nhờ các kỳ nghỉ thế chấp trong giai đoạn xây dựng, họ có thể trả một phần nhỏ hơn của khoản thế chấp, điều này rất có lợi, vì nhiều người trong số họ ở giai đoạn này buộc phải kết hợp trả nợ thế chấp và trả tiền nhà cho thuê.

6. Gazprombank

Thế chấp tại "Gazprombank" được chia thành hai loại: trong khuôn khổ các chương trình hợp tác và các chương trình khuyến mãi hiện hành. Tổng cộng có khoảng 20 ưu đãi. Hãy cân nhắc những ưu đãi thú vị nhất:

• Thế chấp gia đình - cho quyền sử dụng quỹ với số tiền lên đến 8 triệu rúp. Thanh toán ban đầu - từ 20% giá trị của đồ vật. Lãi suất chỉ từ 6%. Bạn có thể hoàn trả các nghĩa vụ trong vòng 30 năm.
• Thế chấp có thời gian ân hạn. Sản phẩm này mở ra cơ hội nhận được tới 45 triệu rúp với mức 6,7% mỗi năm. Số tiền trả trước chỉ 15%. Sự trưởng thành cũng tương tự - 30 năm.
• Ngoài ra, nhiều người lo ngại về các giấy tờ cho ngân hàng để thế chấp, vì chúng có thể được yêu cầu từ nhiều nguồn khác nhau và với số lượng lớn. Gazprombank đã đơn giản hóa các điều kiện hết mức có thể và bây giờ bạn có thể đăng ký hai tài liệu. Các điều kiện tài liệu đơn giản hóa không ảnh hưởng đến các sắc thái khác: tỷ lệ vẫn có thể chấp nhận được - 11%, số tiền tối đa là rất chắc chắn - lên đến 10 triệu rúp. Số tiền trả trước tương đối cao hơn - 40% giá trị của đối tượng.
• Điều khoản mua hàng của thị trường sơ cấp và thứ cấp là tương tự nhau. Trong cả hai trường hợp, bạn có thểdựa trên tỷ lệ 10,5% và bạn có thể đăng ký số tiền lên đến 60 triệu rúp. Số tiền trả trước cũng mang tính tượng trưng - 10%.
• Khi tái cấp vốn cho khoản thế chấp tại Gazprombank, bạn có thể tin tưởng vào số tiền lên đến 45 triệu rúp với tỷ lệ 10,5%. Điều kiện tương tự đang chờ đợi khi mua nhà từ các đối tác chính thức của ngân hàng và khi mua giữ chỗ xe hơi.

Khi xem xét tỷ lệ thế chấp, xếp hạng của các ngân hàng đóng một vai trò quan trọng, vì đây là một sự kiện trong nhiều năm. Theo quan điểm này, Gazprombank nằm trong danh sách những ngân hàng tốt nhất hiện nay.

7. "Ngân hàng thông tin liên lạc"

Anh ấy sẵn sàng cấp vốn cho nhiều loại bất động sản, từ căn hộ đến đất nền. Một điểm đáng lưu ý nữa là không có yêu cầu xác nhận thu nhập. Hãy cùng xem xét những ưu đãi hấp dẫn nhất từ Ngân hàng Svyaz:

• Mua nhà xây sẵn với sự trợ giúp của Svyaz Banka sẽ đắt hơn 10,25% so với tiền mặt. Nhưng khác với mua tiền mặt, không nhất thiết phải mang theo 100% giá trị của vật, 15% là đủ.
• Nếu bạn định mua một tòa nhà dân cư với một lô đất, thì tỷ giá chỉ chênh lệch - khoảng 11%.
• Ngoài ra còn có các điều kiện đặc biệt cho các khoản thế chấp quân sự: hệ thống tài liệu đơn giản hóa, xem xét miễn phí và 54 khu vực hành động. 9,4% mỗi năm được tích lũy trên số tiền nhận được. Bạn có thể yêu cầu một số tiền từ 400.000 nghìn đến 2,5 triệu rúp. Thời hạn tài trợ từ 3 đến 20 năm.
• Cũng trong "Giao tiếpngân hàng "bạn có thể thu xếp tái cấp vốn thế chấp cho tất cả các loại bất động sản với tỷ lệ 9,75%. Số tiền được yêu cầu phải trong vòng 30 triệu rúp.
• Cũng tại Ngân hàng Svyaz, các khoản thế chấp được cung cấp cho các biện pháp cải thiện nhà ở. Đường dây này được gọi là "Khoản vay thế chấp lớn" và cung cấp các mức lãi suất từ 16 đến 17,5%. Cư dân của Moscow có thể yêu cầu lên đến 10 triệu rúp cho sản phẩm này, cư dân của các khu vực - lên đến 5 triệu rúp.

Một đặc điểm khác là các khoản thế chấp tại các khu vực của đất nước nơi có các chi nhánh của Ngân hàng Svyaz.

Tiêu chí xếp hạng

Các nguồn lực khác nhau xác định xếp hạng của các ngân hàng theo các quan điểm khác nhau. Theo quan điểm kinh tế, một chỉ số đánh giá mức độ tin cậy của một tổ chức tài chính là khối lượng của danh mục tài chính - càng có nhiều quỹ thì càng có nhiều khách hàng phục vụ. Mức độ hấp dẫn của ngân hàng đối với khách hàng được đánh giá bằng một số tiêu chí khác. Đặc biệt là trong một hình thức hợp tác lâu dài như một thế chấp. Xếp hạng của các ngân hàng Moscow theo quan điểm này được giảm xuống để so sánh các chỉ số như quy mô lãi suất, điều khoản tài chính và gói tài liệu.

Nhiều người còn nhớ bộ máy quan liêu trong lĩnh vực ngân hàng, khi khách hàng phải chạy hàng tháng trời để được cấp vốn, thu thập một đống tài liệu và chứng chỉ. Xu hướng ngày nay là tích cực hơn, với việc các ngân hàng rời xa những phức tạp này và ngày càng tìm cách giúp việc chấp nhận đơn đăng ký dễ dàng hơn.

Nếu chúng ta áp dụng lãi suất, ngày nay người dẫn đầu là"Gazprombank", cung cấp gần 6% mỗi năm. Tuy nhiên, vai trò dẫn đầu thị trường thuộc về Sberbank. Điều này cho thấy rằng cả tỷ lệ và độ tin cậy của bản thân tổ chức đều quan trọng như nhau đối với người dân.

Về việc nộp hồ sơ, hiện nay các ngân hàng đang có nhu cầu, sẵn sàng xét hồ sơ với số lượng giấy tờ tối thiểu. Thông thường đây là hộ chiếu và giấy chứng nhận thu nhập. Nhưng tài liệu thứ hai cũng ngày càng ít được đề cập đến trong danh sách tài liệu của ngân hàng, vì bây giờ không chỉ tính đến thu nhập thường xuyên mà còn tính đến các loại tài sản khác như tiền gửi ngân hàng, cổ phiếu hoặc tài sản tạo ra thu nhập.

Cần những giấy tờ gì?

Danh sách các tài liệu phụ thuộc vào điều kiện cá nhân của khách hàng và hình thức cho vay. Bộ tiêu chuẩn bao gồm những điều sau:

• Tài liệu nhận dạng.
• Giấy chứng nhận việc làm hoặc tài liệu kinh doanh.
• Giấy tờ của vợ / chồng.
• Thông tin về thành phần của gia đình.
• Giấy chứng nhận cư trú.
• Tài liệu cho đối tượng đã mua: hộ chiếu kỹ thuật và tài liệu tiêu đề.
• Nếu chúng ta đang nói về việc mua một tòa nhà mới mà không có tài liệu, thì bạn phải gửi thỏa thuận với nhà phát triển.
• Các giấy tờ khác theo quyết định của ngân hàng.

Nếu vốn thai sản có liên quan đến việc cho vay, thì giấy chứng nhận sẽ được đính kèm. Thủ tục xét duyệt thường kéo dài từ 2 ngày đến 1 tuần. Hợp đồng cho vay cầm cố được ký kết sau khi ngân hàng đưa ra quyết định tích cực về hồ sơ. Trong thời hạn của hợp đồngtài sản sẽ được thế chấp cho ngân hàng.