Tái cấp vốn cho các tổ chức TCVM bị chậm trễ: thủ tục, điều kiện, tính năng, đánh giá

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Tổ chức TCVM đặt ra các yêu cầu thấp hơn đối với những người vay trong tương lai khi nhận số tiền lên đến 50 nghìn rúp. Tuy nhiên, điều này được bù đắp bởi thời hạn cho vay ngắn - từ 7 đến 30 ngày, cũng như lãi suất cao lên đến 2% mỗi ngày. Không giống như các ngân hàng, các tổ chức TCVM không yêu cầu nhiều thủ tục giấy tờ để được vay, đặc biệt là với số tiền nhỏ.

Do một số khoản vay từ các tổ chức tài chính vi mô và lãi suất hàng ngày cao, một người có thể rơi vào cảnh nợ nần chồng chất do không thể trả nợ đúng hạn. Hậu quả của một hành động như vậy thật đáng buồn. Thông thường, các khoản nợ quá hạn thanh toán trên 90–120 ngày sẽ được chuyển đến các cơ quan thu nợ, hoặc chúng được chuyển dưới hình thức kiện lên tòa án để thu một số tiền đã định thông qua thừa phát lại.

Một người tự cho vay không thể giải quyết các vấn đề tài chính, vì vậy có hai cách để thoát khỏi tình trạng kinh tế khó khăn này. Đầu tiên là quyết định của tòa án về vấn đề này. Đây hoặc là việc tịch thu tài sản sau khi bán nó,hoặc đăng ký phá sản, nếu tổng số các khoản nợ là hơn 500 nghìn rúp. Có như vậy mới tránh được hậu quả pháp lý. Để thực hiện điều này, có các chương trình tái cấp vốn cho nợ được cung cấp bởi các tổ chức tài chính khác nhau. Phương pháp này không chỉ cho phép nhanh chóng thanh toán các khoản nợ hiện có mà còn có thể chọn lãi suất cho một khoản vay duy nhất có thể trả hàng tháng.

Tái cấp vốn cho các khoản nợ trong các tổ chức TCVM xuất hiện tương đối gần đây. Trước đây, các ngân hàng đã cung cấp các dịch vụ tương tự để thanh toán các khoản nợ đối với các khoản vay tiêu dùng, ô tô hoặc thế chấp.

Khi tái cấp vốn có thể được yêu cầu

Để không phải đưa vụ án ra xét xử có thể xảy ra mất mát tài sản riêng, bất động, bất động thì không nên nợ nần chồng chất. Nếu gặp khó khăn trong giai đoạn đầu trả nợ, bạn nên cân nhắc lựa chọn cơ cấu lại nợ.

Các khoản cho vay tái cấp vốn trong các tổ chức TCVM sẽ tránh tích tụ các khoản nợ. Tuy nhiên, khi lựa chọn phương pháp này, bạn nên xem xét tất cả các sắc thái, từ việc đánh giá khả năng thanh toán của bạn đến việc lựa chọn chính tổ chức sẽ giải quyết việc tái cơ cấu nợ.

Khó khăn mà người vay có thể gặp phải

Tái cấp vốn trong các tổ chức TCVM không có tài sản thế chấp là một hoạt động rủi ro đối với bất kỳ tổ chức tài chính nào. Điều này là do thực tế là một người đang nộp đơn đã cho phép bỏ qua các khoản thanh toán trong 1 hoặc nhiều tháng. Các ngân hàng và các cơ cấu tài chính khác, phát hành các khoản vay, tính toán khả năng thanh toán của khách hàng.

Có những tình huống bạn sẽ phải tăng thu nhập và kê khai chính thức theo các mẫu chứng từ đã lập (thuế thu nhập cá nhân 2 khoản) để tăng cơ hội được thông qua thủ tục tài chính.

Vấn đề chính là các công ty tín dụng vi mô trung thành với những công dân không được tuyển dụng chính thức. Nếu bạn phải nộp đơn xin tái cơ cấu nợ cho ngân hàng, thì khả năng cao sẽ bị từ chối, vì nhân viên sẽ phải có bằng chứng thu nhập hợp pháp.

Các bước chính để tái cấp vốn

Các khoản cho vay tái cấp vốn trong các tổ chức TCVM quá hạn đòi hỏi con nợ phải thực hiện một số hành động. Bạn không nên mong đợi rằng thủ tục này sẽ nhanh chóng như việc phát hành khoản vay. Giờ đây, khi đăng ký tái cơ cấu, nhân viên của một tổ chức tài chính sẽ kiểm tra kỹ lưỡng hơn về khả năng thanh toán cũng như trách nhiệm của một người.

Để tăng cơ hội được chấp thuận, bạn có thể sử dụng bảo lãnh. Điều này làm tăng nhẹ cơ hội rằng công ty tín dụng vi mô hoặc ngân hàng sẽ chấp thuận quyết định tái cấp vốn. Điều quan trọng là một người có thu nhập hàng tháng nhỏ nhưng ổn định. Nếu không có việc làm và không khai báo thu nhập thì sẽ không thể được gia hạn.

Vì vậy, khi liên hệ với ngân hàng, bạn nên nghĩ đến người bảo lãnh là người thân của họ hàng và khả năng tuyển dụng chính thức.

Liên hệ ở đâu

Tái cấp vốn trong tổ chức TCVM từ xa có thể thực hiện được, nhưng chỉ ở mức ban đầucác giai đoạn. Nếu số nợ nhỏ, lên đến 15-20 nghìn rúp, thì bạn có thể sử dụng dịch vụ qua Internet mà không cần phải đến văn phòng của tổ chức tín dụng.

Có 3 lựa chọn chính để tái cấp vốn quá hạn:

1. Trong một tổ chức tín dụng vi mô nơi khoản nợ được hình thành.
2. Tại một tổ chức tài chính vi mô khác.
3. Trong ngân hàng.

Mỗi tổ chức được liệt kê đều có các điều kiện riêng để cung cấp dịch vụ này. Điều quan trọng là bạn phải tự làm quen với tất cả các điều kiện trước khi nộp đơn và kiểm tra xem người vay có tuân thủ các điều kiện đó tại thời điểm nộp đơn hay không.

Trong tổ chức TCVM mang nợ

Tái cấp vốn trong các tổ chức TCVM không có tài sản thế chấp là lựa chọn phổ biến nhất. Nó sẽ thành công ngay cả khi khách hàng đã đăng ký khoản vay nhiều lần và trả đúng hạn. Sau đó, chính nhân viên của công ty có thể đề nghị tái cơ cấu khoản nợ theo những điều kiện có lợi hơn.

Thông thường, các công ty tín dụng vi mô cung cấp cho khách hàng cơ hội trả nợ trong thời gian dài hơn. Nếu khoản vay được thực hiện trong 7-14 ngày, khoản vay có thể được gia hạn lên đến 2 tháng. Thêm vào điều kiện này là việc đóng băng lãi suất. Điều này có nghĩa là khách hàng sẽ được yêu cầu thanh toán khoản nợ phát sinh đúng hạn mà không phải tính lãi hàng ngày.

Quyết định về việc này là do các nhân viên của tổ chức tài chính vi mô đưa ra. Vì vậy, điều quan trọng là phải giải quyết giai đoạn đầu của việc truy thu. Điều này sẽ cho phép bạn nhanh chóng giải quyếtvấn đề với việc thanh toán khoản vay.

Tới một tổ chức tài chính vi mô khác

Tái cấp vốn trong các tổ chức TCVM không có tài sản thế chấp cũng được cung cấp bởi những người tham gia thị trường khác. Họ làm điều này để mở rộng cơ sở khách hàng của họ. Tuy nhiên, có thể có những khó khăn liên quan đến các điều kiện để đóng khoản nợ cũ và cấp một khoản vay mới.

Điều kiện trong trường hợp này thực tế có thể không khác nhau. Về mặt hình thức, người đi vay sẽ trả món nợ cũ, nhưng ngay lập tức anh ta sẽ có món nợ mới, với những điều kiện tương tự như trước đây. Trong trường hợp này, sẽ có nguy cơ rơi vào tình trạng thu nhập không đủ trả các khoản thanh toán. Đồng thời, cần hiểu rằng các điều khoản cho vay đó cũng có giới hạn.

Để đóng một khoản nợ mới, chủ nợ sẽ có không quá 30 ngày. Chỉ nên đăng ký tái cơ cấu nếu thu nhập cho phép bạn trả nợ đúng hạn.

Đến ngân hàng

Việc tái cấp vốn cho các tổ chức TCVM trong ngân hàng chỉ có thể thực hiện được nếu công dân có thu nhập chính thức. Điều đáng chú ý là các cấu trúc tài chính như vậy có liên quan chặt chẽ đến các con nợ. Do đó, nếu có các khoản vay quá hạn trên 90-120 ngày, thì việc cơ cấu lại khoản nợ đó để được các chuyên viên của ngân hàng phê duyệt là không có giá trị.

Tuy nhiên, cũng có những chương trình nhằm thu hút khách hàng mới. Trước khi nộp hồ sơ, bạn nên truy cập trang web chính thức của các ngân hàng và nghiên cứu các hình thức cho vay được cung cấp, cũng như điều kiện để được vay. Cần lưu ý rằng những chương trình như vậy không thường được giới thiệu và là những chương trình khuyến mãi để thu hútngười vay mới.

Thủ tục tái cấp vốn

Tất cả các hành động của người đi vay phải được thực hiện theo từng giai đoạn để có được quyết định tích cực về việc tái cơ cấu nợ. Điều quan trọng là phải nêu rõ những điểm chính khi liên hệ với các tổ chức tài chính:

1. Nhận chứng chỉ dưới dạng 2 liên thuế TNCN có xác nhận thu nhập thực tế hàng tháng. Nếu việc làm không chính thức, bạn sẽ phải sửa chữa nó.
2. Để tăng cơ hội được chấp thuận tái cấp vốn, hãy tìm kiếm sự giúp đỡ từ bạn bè hoặc người thân để trở thành người bảo lãnh.
3. Đánh giá tất cả các rủi ro tài chính của bạn. Lãi suất sau khi tái cấp vốn sẽ thấp hơn, nhưng điều này không làm giảm bớt trách nhiệm của người đi vay dưới hình thức trả nợ mới.
4. Xem tất cả các ưu đãi hiện có trong khu vực nơi người vay đặt trụ sở.

Ở Moscow, tái cấp vốn trong các tổ chức TCVM với sự chậm trễ là một dịch vụ phổ biến. Do đó, nó không chỉ được cung cấp bởi các tổ chức tín dụng vi mô hoặc bản thân các ngân hàng, mà còn bởi các pháp nhân khác, theo các điều kiện của hợp đồng cho vay, đảm nhận nghĩa vụ thanh toán các khoản nợ quá hạn của người nộp đơn. Sau đó, một khoản nợ mới được hình thành, nhưng đã đến với chính công ty và số tiền thanh toán hàng tháng được ấn định.

Yêu cầu cơ bản đối với khách hàng vay

Tái cấp vốn cho các khoản nợ trong tổ chức TCVM là một hoạt động tài chính nghiêm túc. Do đó, nó có một thiết kế pháp lý theo luật định. Điều quan trọng là người vay phải phù hợp với tất cả các yêu cầu. Nếu không, việc tái cơ cấu nợ sẽ bị từ chối.

Đánh giá các điều kiện hiện có trên thị trường tái cấp vốn và cho vay, chúng tôi có thể chỉ ra những điểm chính từ các yêu cầu đã thiết lập:

• tuổi của người được ghi có trên 21;
• hiện diện của việc làm chính thức;
• thu nhập không thấp hơn mức sinh hoạt tối thiểu được thiết lập trong khu vực;
• sự hiện diện của người bảo lãnh, trong trường hợp có rủi ro không thanh toán được khoản vay sau khi tái cơ cấu.

Ngoài ra, tổ chức TCVM hoặc ngân hàng có thể đưa ra các yêu cầu bổ sung cho khách hàng. Cũng cần cung cấp chi tiết liên hệ từ nơi làm việc chính thức để khi nộp đơn, các chuyên gia dịch vụ bảo mật sẽ kiểm tra dữ liệu được chỉ định trong bảng câu hỏi và chứng chỉ 2-NDFL về sự tuân thủ.

Khi họ có thể từ chối

Trong các tổ chức TCVM, việc tái cấp vốn với sự chậm trễ cũng có những giới hạn được thiết lập. Về cơ bản, các công ty tín dụng vi mô không cung cấp dịch vụ tái cấu trúc nếu khoản nợ vượt quá 100 nghìn rúp. Điều này là do thực tế là tỷ lệ được tính không phải cho một tháng, mà cho một ngày. Kết quả là số nợ mới sẽ chỉ tăng lên và phải mất vài năm mới trả được.

Lý do từ chối thứ hai là do thiếu thanh toán trong hơn 90 ngày. Các tổ chức tín dụng thường chuyển các khoản nợ đó cho các văn phòng thu nợ hoặc gửi đến tòa án để đòi một khoản vay thông qua Thừa phát lại. Việc gia hạn nợ quá hạn dài chỉ có thể xảy ra tại tổ chức TCVM nơi khoản vay này được thực hiện.

Thông tin sai được cung cấp trong đơn đăng ký khi xin tái cấp vốn cũng có thể dẫn đếncơ cấu lại nợ có thể bị từ chối. Chỉ có giá trị xác định dữ liệu đáng tin cậy.

Rủi ro khi tái cấp vốn là gì

Tái cấp vốn cho các khoản cho vay vi mô trong các tổ chức TCVM giúp thoát khỏi các khoản nợ cũ, nhưng đồng thời, người đi vay có trách nhiệm khác dưới hình thức cho vay với lãi suất mới. Điều quan trọng là phải tính toán xem có đủ tiền để đáp ứng các khoản thanh toán hàng tháng hay không.

Tất cả các khoản thanh toán quá hạn trên 10 ngày đều được ghi nhận trong lịch sử tín dụng của khách hàng. Với đơn đăng ký mới cho một công ty tài chính vi mô hoặc ngân hàng, các chuyên gia sẽ nhận được một bản trích xuất từ NBKI và kiểm tra xem người đó có trách nhiệm như thế nào khi thanh toán khoản nợ trước đó.

Những điểm nào cần chú ý

Trong các tổ chức TCVM, việc tái cấp vốn có thể được thực hiện trực tuyến trong tài khoản cá nhân của bạn. Một số tổ chức tín dụng vi mô cung cấp cơ hội này cho khách hàng thường xuyên của họ. Vì vậy, khi hình thành một khoản nợ, cần hỏi ý kiến chuyên viên của công ty xem có thể khoanh nợ tính lãi hay yêu cầu tăng thời hạn vay hay không.

Bạn không nên vay vốn từ các tổ chức tài chính vi mô khác, ngay cả khi họ đã được chấp thuận, khi số tiền phải trả hàng tháng cao hơn nhiều so với khả năng tài chính của người vay. Điều này có thể dẫn đến nợ nhiều hơn. Theo quy định, các ngân hàng sẽ tính đến khả năng thanh toán của khách hàng và chỉ cho vay nếu anh ta chi không quá 40-50% thu nhập của mình cho họ. Nhưng các công ty tín dụng vi mô thường bỏ qua những tính toán như vậy.

Tổng hợpkết quả

Trong các tổ chức TCVM, việc tái cấp vốn có thể được cung cấp ở giai đoạn đầu và với số lượng nhỏ. Điều quan trọng là phải hiểu rằng bạn có thể nhận được tái cấp vốn từ ngân hàng nếu không có khoản nợ nào bị trễ hạn. Để làm được điều này, bạn cần tính toán trước rủi ro tài chính của mình.

Nếu có khả năng đến cuối tháng không thu được số tiền cần thiết để trả nợ tín dụng vi mô, bạn nên liên hệ với ngân hàng để được vay cho bất kỳ mục đích gì hoặc thẻ tín dụng. Điều này sẽ đóng khoản nợ cho tổ chức TCVM và giảm tỷ lệ phần trăm của khoản thanh toán hàng tháng. Lịch sử tín dụng được cải thiện cũng sẽ là một phần thưởng cho điều này.