Cho vay tái cấp vốn cho cá nhân: điều kiện, đánh giá

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Khủng hoảng kinh tế tạo ra nhu cầu về các loại hình dịch vụ ngân hàng như tái cấp vốn. Cơ hội vay vốn với những điều kiện có lợi hơn có thể không chỉ được quan tâm đối với những khách hàng đang gặp khó khăn về tài chính. Những người đi vay hợp lý coi việc cho vay như vậy là một cách để tiết kiệm tiền của chính họ.

Cho vay lại nội bộ

Nhiều ngân hàng cung cấp các khoản vay tái cấp vốn nội bộ cho các cá nhân. Người đi vay nhận được một số tiền nhất định với các điều khoản trung thành hơn, số tiền này sẽ bao gồm khoản vay cũ.

Tổ chức tài chính thương lượng lại hợp đồng với khách hàng, trong đó quy định các điều khoản và lãi suất mới. Một cơ chế rất thuận tiện để giảm chi phí và nâng cao chất lượng cuộc sống.

Theo quy định, ngân hàng đồng ý cho vay lại nếu thực sự có nhu cầu. Trong trường hợp có sự thay đổi về tài chínhvị trí của khách hàng, ngân hàng sẽ đồng ý ký lại hợp đồng cho vay. Một viễn cảnh như vậy có thể chấp nhận được hơn là kiện tụng trong tương lai nếu người đi vay không thanh toán được.

Đôi khi việc tái cấp vốn cho các khoản vay cho cá nhân được cung cấp cho những người trả lương tận tâm như một phần thưởng tốt đẹp. Giảm tỷ lệ và quy mô thanh toán có thể giảm bớt đáng kể gánh nặng tài chính.

Cho vay lại bên ngoài

Không phải lúc nào tổ chức ngân hàng cũng sẵn sàng đáp ứng khách hàng có nhu cầu lãi suất thấp hơn. Việc tái cấp vốn cho một khoản vay thế chấp cho các cá nhân chỉ có thể thực hiện được khi đăng ký cho một tổ chức khác.

Người đi vay không bắt buộc phải thông báo cho người cho vay về ý định tái cấp vốn. Khách hàng có mọi quyền để làm như vậy.

Nếu khó chọn ngân hàng phù hợp, bạn nên sử dụng dịch vụ của nhà môi giới. Anh ấy sẽ giúp bạn nộp đơn vào các tổ chức khác nhau, chọn các điều kiện tối ưu để thanh toán. Tất nhiên, hỗ trợ môi giới như vậy không miễn phí. Người tư vấn sẽ phải trả từ 1% đến 10% số tiền yêu cầu. Không tiết kiệm chi phí lắm, nhưng trong một số trường hợp, chuyên gia có thể thực sự giúp đỡ.

Giấy tờ cần thiết

Việc tái cấp vốn cho các khoản vay từ các ngân hàng khác cho các cá nhân đôi khi diễn ra theo một sơ đồ đơn giản hóa. Rốt cuộc, đã có lúc một ngân hàng khác đưa ra quyết định khả quan về khoản vay, và các nhân viên tài chính có lý do để tin tưởng ý kiến này. Khách hàng sẽ cần mộthợp đồng cho vay, tất cả biên lai thanh toán, giấy tờ tùy thân và báo cáo thu nhập.

Cần lưu ý rằng lịch sử tín dụng bị hoen ố, không có việc làm cố định và nợ nần trước đó có thể trở thành trở ngại nghiêm trọng cho việc giải quyết vấn đề một cách tích cực.

Điều khoản cho vay lại

Mỗi tổ chức ngân hàng đưa ra các điều kiện riêng để tái cấp vốn cho các cá nhân. Nhưng chúng đều có những đặc điểm chung. Bạn có thể bắt đầu làm thủ tục sau ít nhất 3 tháng kể từ ngày vay vốn. Trong thời gian này, không được phép có sự chậm trễ. Số tiền của khoản nợ vượt quá 50.000 rúp và còn lại ít nhất 7 tháng trước khi kết thúc khoản thanh toán. Người đăng ký không được lớn hơn 65-75 tính đến thời điểm kết thúc khoản thanh toán.

Ngoài ra, bạn phải xuất trình thêm giấy xác nhận số nợ. Theo quy định, tài liệu này được cung cấp miễn phí tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Nếu người bảo lãnh có liên quan, người đó cũng sẽ yêu cầu một danh sách đầy đủ các tài liệu.

Vì vậy, đừng nhầm lẫn giữa tái cấp vốn cho các khoản vay cá nhân với tái cơ cấu. Sau này được thực hiện trong điều kiện khách hàng không có khả năng thanh toán khoản thanh toán hàng tháng và yêu cầu giảm đáng kể số tiền phải trả. Cho vay lại là một quyết định hợp lý của người đi vay để giảm gánh nặng tài chính cho ngân sách của họ.

Quy trình như thế nào?

Đã quyết định về ngân hàng trong đótái cấp vốn cho một khoản vay của một cá nhân, tất cả các tài liệu cần thiết được thu thập. Sau đó, một đơn đăng ký được gửi đi, tổ chức sẽ xem xét trong vòng vài ngày. Trong trường hợp có quyết định tích cực, khách hàng sẽ nhận được tiền mặt hoặc tiền được chuyển vào tài khoản của người cho vay cũ.

Sau khi hoàn tất thủ tục, bên vay cam kết thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ theo hợp đồng đúng thời hạn.

Hợp nhất nhiều khoản vay thành một (khoản vay chống tín dụng)

Điều xảy ra là một cá nhân có một số khoản vay hiện có trong các ngân hàng hoặc tổ chức TCVM. Một tình huống rất nguy hiểm đối với tình trạng tài chính, vì rất có thể sau một thời gian sẽ không còn gì để trả một số khoản vay như vậy.

Một số ngân hàng cung cấp các chương trình cho phép bạn kết hợp tất cả các khoản vay này thành một khoản vay lớn với lãi suất tối thiểu. Tốt hơn hết là không nên trì hoãn quyết định và xin tái cấp vốn càng sớm càng tốt. Điều này sẽ giúp bạn tránh được nhiều hình phạt chắc chắn sẽ phát sinh trong trường hợp chậm trễ nhất.

Sberbank sẽ giúp gì?

Cá nhân có thể tái cấp vốn cho các khoản vay tại Sberbank bằng cách gửi đơn đăng ký thích hợp đến chi nhánh địa phương. Tổ chức tài chính này đưa ra giải pháp cho các vấn đề tài chính trong một số lĩnh vực: cho vay lại các khoản cho vay tiêu dùng và nhà ở, xóa nợ trên thẻ ghi nợ bằng thấu chi. Khách hàng có cơ hội không chỉ giảm lãi suất mà cònnếu cần, hãy đưa xe của bạn ra khỏi vùng cấm. Một dịch vụ cũng được cung cấp để kết hợp nhiều khoản vay thành một khoản vay lớn.

Ngân hàng xác định chi phí của một khoản vay trong tương lai riêng lẻ, nó có thể dao động từ 17% đến 29% số tiền. Có thể hoàn trả khoản vay như vậy theo phương thức niên kim (các khoản thanh toán bằng nhau).

Để vay tái cấp vốn tại Sberbank, các cá nhân phải điền vào đơn đăng ký, trong đó có tất cả dữ liệu cá nhân. Cần nêu rõ địa chỉ đăng ký, nơi ở thực tế (nếu khác nhau), số điện thoại liên lạc, số liệu về thành phần gia đình. Thông tin cũng được cung cấp về sự hiện diện hay vắng mặt của tài sản, mức thu nhập và thâm niên.

Điều kiện vay tại Sberbank

Chương trình cho vay lại của tổ chức này quy định thời hạn cho vay có thể từ 3 đến 60 tháng. Bạn có thể nhận tiền mặt với số tiền lên đến 1.000.000 rúp. Độ tuổi của khách hàng tiềm năng không được dưới 21 tuổi và không quá 65 tuổi tính đến khi kết thúc thời hạn trả khoản vay.

Khoản vay được cung cấp cho tất cả cư dân của Liên bang Nga đã nộp đơn đăng ký và đáp ứng các yêu cầu của Sberbank. Rút tiền mặt được thực hiện trong vòng 30 ngày theo lịch kể từ ngày có quyết định tích cực về đơn đăng ký. Việc trả nợ được thực hiện theo từng đợt hàng tháng.

Ngân hàng Moscow cung cấp gì?

Bất kỳ công dân nào của Liên bang Nga đều có thể sử dụng dịch vụ của tổ chức tài chính lớn này. Ngân hàng Matxcova tái cấp vốn cho các khoản vay theo một số điều kiện nhất định.

Giảm quy mô lãi suất tín dụng với việc giảm bớt gánh nặng nợ nần cho bất kỳ ai có nhu cầu. Ngân hàng cung cấp số tiền từ 100.000 đến 3.000.000 rúp. Kích thước của cược được xác định trên cơ sở cá nhân. Nếu khoản vay trong khoảng 450.000 rúp, thì mức cho vay là 18,5% / năm. Mức cược tối đa là 21,9%. Người đi vay có quyền lựa chọn thời hạn mà khoản vay được phát hành. Phải từ 6 đến 60 tháng.

Thủ tục tái cấp vốn tại Ngân hàng Matxcova khá đơn giản. Khách hàng áp dụng cho chi nhánh địa phương với một tuyên bố. Bạn có thể điền vào biểu mẫu hoặc đăng ký trên trang web chính thức của công ty. Khi đưa ra quyết định tích cực, người quản lý hẹn khách hàng và cho bạn biết bạn cần mang theo những giấy tờ gì.

Ngân hàng Matxcova đang tái cấp vốn cho các cá nhân với một số khoản vay hiện có. Trong trường hợp này, cần chuẩn bị một bộ hồ sơ đầy đủ cho từng khoản vay. Khách hàng có thể yêu cầu số tiền vượt quá số nợ hiện có và sử dụng số dư cho các mục đích riêng của mình.

Nhược điểm của thủ tục

Trước khi liên hệ với tổ chức thích hợp, bạn nên biết rằng các khoản vay tái cấp vốn từ các ngân hàng khác cho cá nhân mang một số khía cạnh tiêu cực.

Trong số đó bạn có thểlưu ý các chi phí bổ sung, sự xuất hiện của một khoản thanh toán quá mức đáng kể có thể xảy ra và sự cần thiết phải tạo ra một sản phẩm bảo hiểm mới. Bạn sẽ phải đối mặt với một thủ tục giấy tờ khác tốn thời gian và công sức.

Đánh giá về các khoản vay tái cấp vốn cho các cá nhân khác nhau. Họ chỉ thống nhất với nhau bởi thực tế là khách hàng, những người đã tiếp cận vấn đề với tất cả trách nhiệm, đều hài lòng với kết quả.