Vốn thai sản khi vay thế chấp tại Sberbank: quy tắc đăng ký, các giấy tờ cần thiết và số tiền

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Một trong những cách phổ biến nhất để sử dụng vốn thai sản là gửi tiền để cải thiện điều kiện nhà ở. Vào năm 2019, số lượng chứng chỉ sẽ là 453.026 rúp. Đây là một số tiền rất ấn tượng, nhưng vẫn không đủ để mua nhà. Vì vậy, các gia đình quyết định phát hành vốn thai sản dưới hình thức thế chấp tại Sberbank. Chính tổ chức tài chính này là một trong những đơn vị đi đầu trong việc cho vay mua bất động sản. Vì vậy, nhiều khách hàng có sự lựa chọn ủng hộ ngân hàng này. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ nói về các quy tắc để được vay, các tài liệu bạn sẽ cần, số tiền bạn có thể tin tưởng.

Tôi có thể vay tiền ở đâu?

Thông thường họ rút vốn thai sản để thế chấp tại Sberbank. Tổ chức tài chính này được coi là dẫn đầu về số lượng phát hànhcho vay bất động sản.

Vào đầu năm 2019, ngân hàng này có thể tin tưởng vào lãi suất cho vay thế chấp từ 8,5% đến 11,6%. Trong một số trường hợp, tỷ lệ cuối cùng có thể còn thấp hơn. Ví dụ, nếu khách hàng tham gia vào chương trình của chính phủ để trợ cấp cho khoản thế chấp. Tỷ lệ phần trăm cũng khác nhau rất nhiều tùy thuộc vào loại nhà ở dự định mua: đang xây dựng hay đã hoàn thiện.

Để đăng ký vay thế chấp theo vốn thai sản tại Sberbank, bạn phải nộp hồ sơ tại một trong các chi nhánh của tổ chức tài chính này. Trong trường hợp này, bạn sẽ cần cung cấp một danh sách các tài liệu nhất định, thay đổi tùy thuộc vào phương pháp bạn chọn để xác nhận thu nhập lao động, cũng như một số yếu tố khác. Chúng ta sẽ nói về chúng trong bài viết này.

Điều kiện tiên quyết để có được một khoản thế chấp theo vốn thai sản tại Sberbank là việc phân bổ một phần nhà ở đã mua cho mỗi thành viên trong gia đình. Để thực hiện việc này, trước tiên bạn phải đến chi nhánh của Quỹ hưu trí của Nga tại nơi cư trú để hoàn thành nghĩa vụ cần thiết.

Điều kiện

Để được vay thế chấp theo vốn thai sản tại Sberbank, bạn sẽ cần đáp ứng một số điều kiện nhất định. Khoản hỗ trợ này từ tiểu bang được phép sử dụng như một khoản trả trước cho căn nhà đã mua hoặc để trả lãi suất.

Trong số các điều kiện của mat. vốn được thế chấp tại Sberbank cũng có một điều khoản nói rằng để mua bất động sản bằng cách huy động vốn tín dụng, người ta không nên đợi ba năm để sử dụnggiấy chứng nhận. Bạn có thể làm điều này ngay lập tức sau khi đứa trẻ ra đời. Điều khoản này nằm trong Luật Liên bang quản lý hỗ trợ của tiểu bang cho các gia đình có trẻ em.

Theo các điều khoản của khoản vay thế chấp theo vốn thai sản tại Sberbank, bạn có thể gửi bản tuyên bố về cách bạn dự định quản lý các nguồn tài chính này ngay sau khi bạn cấp giấy chứng nhận.

Đồng thời, điều đáng xem xét là luật pháp nghiêm cấm sử dụng số tiền này cho các khoản hoa hồng, tiền phạt, tiền bị mất và hình phạt mà một gia đình có thể phải chịu trong quá trình sử dụng khoản vay thế chấp đã thực hiện trước đó.

Để chuyển tiền trả nợ thế chấp, người sở hữu chứng chỉ phải nộp đơn xin chia cổ phần cho con cái và vợ / chồng trong căn nhà mua để ở. thủ đô. Chỉ sau đó Quỹ Hưu trí mới bắt đầu quy trình sử dụng quỹ.

Cần nhấn mạnh rằng, theo các điều khoản của khoản thế chấp theo vốn thai sản tại Sberbank, nghĩa vụ này phải được hoàn thành trong vòng sáu tháng sau khi dỡ bỏ rào cản khỏi căn hộ hoặc nhà ở và trả nợ khoản vay..

Quy

Vốn thai sản được thế chấp tại Sberbank được phép mua nhà ở đã hoàn thiện hoặc đang xây dựng. Trong trường hợp này, người vay phải đáp ứng các yêu cầu nhất định.

Để được chấp thuận cho một khoản thế chấp dưới chiếu. vốn tại Sberbank, khách hàng phải đủ 21 tuổi. Thời hạn thanh toán khoản vay tối đa là 75 năm. Nếu việc làm và thu nhập của anh ta không được xác nhận, thì thanh này sẽ giảm đi 10 năm.

Phảimột công dân của Liên bang Nga. Theo điều kiện để đăng ký vốn thai sản cho vay thế chấp tại ngân hàng Sberbank thì nơi làm việc chính thức cuối cùng phải được đăng ký ít nhất sáu tháng. Đồng thời, tổng cộng trong 5 năm qua, bạn cần phải tập luyện ít nhất một năm. Chỉ những khách hàng chính thức nhận lương vào tài khoản mở tại Sberbank mới có thể bỏ qua các yêu cầu mới nhất.

Một vai trò quan trọng cũng được đóng bởi thực tế là trong quá trình lấy vốn thai sản cho khoản thế chấp tại Sberbank, nó được phép thu hút những người đồng vay. Không được có nhiều hơn ba cá nhân. Trong tình huống này, thu nhập của họ được tính đến khi xác định số tiền tín dụng tối đa dành cho bạn. Đồng thời, vợ hoặc chồng phải là người đồng vay, trừ trường hợp không phải là công dân Nga hoặc hợp đồng hôn nhân đã được giao kết giữa vợ và chồng có quy định điều kiện về quyền sở hữu tài sản riêng.

Cần nhớ rằng trước khi đến Quỹ hưu trí để sắp xếp cách quản lý tiền, trước tiên bạn phải ký một hợp đồng cho vay.

Thủ tục

Bạn có thể tìm hiểu mọi thông tin chi tiết về vay thế chấp vốn thai sản tại Sberbank trực tuyến. Chúng ta hãy xem xét chúng trong bài viết này. Quy trình sau đây đang chờ bạn.

1. Mọi giấy tờ cần thiết nộp đầy đủ cho ngân hàng.
2. Nếu tổ chức tài chính đưa ra quyết định tích cực, người vay sẽ chọn tài sản mà anh ta định mua. Sau đó, một bộ hồ sơ cần được nộp cho ngân hàngvào anh ấy.
3. Nhân viên của Sberbank phải phê duyệt đối tượng, sau đó hồ sơ khoản vay được ký.
4. Các quyền đối với tài sản đã được đăng ký với Rosreestr.
5. Khoản vay mua nhà đang được xử lý.
6. Đối với Quỹ hưu trí, bạn cần có giấy xác nhận của ngân hàng rằng bạn đã nhận được khoản vay. Xin lưu ý rằng nếu bạn dự định trang trải một phần khoản trả trước bằng giấy chứng nhận, bạn sẽ cần giấy chứng nhận từ Quỹ hưu trí cho biết số dư vốn thai sản. Đúng, không cần thiết phải nhận trước khi nộp đơn. Luật có thời hạn ba tháng cho việc này sau khi khoản vay được phê duyệt.

Khách hàng có quyền đăng ký vay thế chấp dưới chiếu. vốn tại Sberbank tại một chi nhánh thuộc một trong ba điều kiện. Nó phải ở nơi đăng ký:

• người vay;
• tài sản bạn đang đăng ký thế chấp;
• chủ của khách hàng.

Số tiền thế chấp

Tính một khoản thế chấp tại Sberbank cho vốn thai sản sẽ giúp bạn ở bất kỳ chi nhánh nào của tổ chức tài chính này.

Khi mua nhà ở xây sẵn, khách hàng có thể trông cậy vào số tiền 300.000 rúp trong tối đa 30 năm. Trong trường hợp này, bạn phải thanh toán ban đầu tối thiểu 15% giá trị tài sản. Nếu người đi vay không xác nhận thu nhập và việc làm, thì số tiền trả trước của họ ít nhất phải là 50%.

Điều quan trọng cần lưu ý là số tiền thế chấp không được vượt quá 85% giá trị tài sản đã được thẩm định hoặc hợp đồng. Đượcnhà ở sau đó được phát hành như một tài sản thế chấp.

Khi mua nhà ở đang xây dựng, khách hàng có thể tin tưởng vào các điều kiện tương tự, nhưng lãi suất cuối cùng của khoản thế chấp sẽ thấp hơn một bậc. Nếu khoản vay được phát hành theo chương trình ưu đãi có sự tham gia của nhà phát triển, khoản vay không được phát hành quá 12 năm.

Lãi suất

Hiện tại, Sberbank có các mức lãi suất cơ bản khác nhau. Khi thực hiện giao dịch mua nhà ở đã hoàn thiện, khách hàng có thể được tính 11% mỗi năm.

Trả trước 50% tăng lên 11,6%. Đối với việc mua nhà ở đang xây dựng, lãi suất cơ bản được coi là 10,5%. Với việc tham gia vào chương trình trợ giá trong thời gian từ 7 đến 12 năm, nó sẽ giảm xuống còn 9% và trong thời gian lên đến 7 năm - còn 8,5%.

Đồng thời, có hệ thống hạ và tăng lãi suất. Ví dụ, khi mua một căn hộ bằng cổng thông tin DomClick, tỷ lệ được giảm 0,3%. Đây là một dịch vụ đặc biệt được thiết kế để bán, mua và tìm kiếm bất động sản.

Nếu bạn có thẻ lương ở Sberbank, thì với bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể giảm 1% tỷ lệ này, và khi mua nhà ở của một số chủ đầu tư nhất định trong tối đa 12 năm, giảm thêm 2% nữa. Ngoài ra, trong trường hợp đăng ký quyền sở hữu điện tử mà không cần đến trung tâm đa chức năng và Rosreestr, tỷ lệ sẽ giảm 0,1%.

Nếu không có thẻ lương, bạn có thể xác nhận thu nhập của mình bằng giấy chứng nhận ngân hàng hoặc thuế thu nhập cá nhân 2 lần, điều này sẽ cho phép bạn giảm tỷ lệ phần trăm cuối cùng thêm 0 nữa,3%.

Ví dụ: khi mua một bất động sản với giá 5 triệu rúp, khoản đóng góp tối thiểu sẽ là 750 nghìn rúp. Nếu bạn thực hiện một khoản vay tối đa trong 30 năm, xác nhận thu nhập, bảo hiểm nhân thọ và đăng ký điện tử, bạn có thể tin tưởng vào tỷ lệ 11%.

Để được chấp thuận khoản vay, bạn cần có thu nhập hàng tháng là 57.820 rúp. Khoản thanh toán hàng tháng sẽ là 40.474 rúp.

Gói tài liệu

Để vay tín chấp theo vốn thai sản tại ngân hàng Sberbank, hồ sơ bạn cần cung cấp phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Gói chính bao gồm:

• đơn-câu hỏi;
• hộ chiếu của người vay và tất cả người đồng vay có dấu đăng ký;
• chứng_chỉ cho tấm chiếu của bạn. thủ đô;
• giấy chứng nhận từ chi nhánh của Quỹ Hưu trí trên số dư hình thành của chiếu. thủ đô;
• bằng chứng về việc làm và thu nhập.

Để xác minh thu nhập của mình, bạn có thể sử dụng một trong một số phương pháp:

• công dân đang đi làm nộp giấy chứng nhận thu nhập trong sáu tháng gần nhất từ nơi họ làm việc;
• hưu trí - giấy chứng nhận số tiền lương hưu của họ cho tháng trước;
• doanh nhân - khai thuế cho kỳ báo cáo cuối cùng.

Có nhiều lựa chọn hơn để xác minh việc làm. Bạn có thể thực hiện việc này theo những cách sau:

• nếu đây là nơi làm việc chính, thì bạn nên cung cấp một bản trích dẫn từ sổ làm việc, một bản sao của nó hoặc một chứng chỉ từngười sử dụng lao động với thông tin về thời gian phục vụ và vị trí của người vay;
• nếu đây là công việc bán thời gian, thì một bản sao của hợp đồng lao động hoặc hợp đồng, được khâu và xác nhận từng trang (ở trang cuối cùng có chữ ký của người sử dụng lao động cho biết tổng số tờ);
• dành cho doanh nhân - giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp cá nhân (nếu không có bản chính, có thể thay bằng bản sao có chứng nhận của công chứng viên), để thay thế, bạn có thể sử dụng tờ khai từ Sổ đăng ký hợp nhất của một doanh nhân cá nhân hoặc giấy chứng nhận gia nhập của một doanh nhân cá nhân vào Sổ đăng ký hợp nhất.

Tài liệu bổ sung

Trong một số trường hợp, bạn có thể cần thêm tài liệu. Ví dụ: nếu bạn để một tài sản khác làm tài sản thế chấp, bạn sẽ cần các tài liệu về tài sản thế chấp được cung cấp cho bạn.

Nếu người vay có đăng ký tạm trú, thì bạn không thể làm nếu không có giấy xác nhận đăng ký tại nơi ở thực tế của họ.

Nếu không thể cung cấp giấy tờ về việc làm và thu nhập chính thức, bạn sẽ cần các giấy tờ bổ sung giúp xác nhận danh tính của bạn. Đây có thể là ID quân đội, hộ chiếu nước ngoài, bằng lái xe, giấy chứng nhận nhân viên của các cơ quan chính phủ liên bang, giấy chứng nhận bảo hiểm hưu trí, tức là SNILS.

Khi vay thế chấp ưu đãi lãi suất 6% cần có giấy khai sinh của tất cả các con của khách hàng. Nếu họ không chỉ ra quốc tịch, thì tài liệu bằng chứng rằng đó là người Nga.

Nếu chúng ta đếmđể đăng ký khoản vay theo chương trình "Gia đình trẻ", sau đó cung cấp giấy khai sinh của một đứa trẻ, giấy đăng ký kết hôn, cũng như bằng chứng về quan hệ họ hàng, nếu bạn sử dụng thu nhập của cha mẹ của ứng viên khi tính toán.

Sau khi hồ sơ được duyệt, nên nộp các giấy tờ về tài sản mà bạn đã thế chấp. Ví dụ, một hợp đồng tham gia cổ phần hoặc mua và bán. Bạn cũng sẽ cần các tài liệu xác nhận việc thanh toán khoản trả trước nếu vốn thai sản được sử dụng để trang trải khoản nợ gốc.

Xin lưu ý rằng tại Sberbank, bạn có thể tiến hành đăng ký giao dịch điện tử. Trong trường hợp này, nhân viên của tổ chức tài chính sẽ tự mình gửi toàn bộ gói tài liệu đến Rosreestr và khách hàng sẽ nhận được chúng đã được đăng ký.

Thế chấp ưu đãi

Nhiều gia đình có thể bị thu hút bởi một ưu đãi hấp dẫn: vay bất động sản khi sinh con thứ hai trong gia đình vào năm 2019 với tỷ lệ 6%.

Chương trình trợ cấp thế chấp nhà nước này áp dụng cho các bậc cha mẹ sinh con thứ hai hoặc tiếp theo trong khoảng thời gian từ ngày 1 tháng 1 năm 2018 đến ngày 31 tháng 12 năm 2022. Họ có thể đăng ký một khoản vay bất động sản với tỷ lệ tối thiểu. Cơ hội này được cung cấp cho họ trong nghị định liên quan của chính phủ.

Trong trường hợp này, số tiền cho vay tối đa là 6 triệu rúp. Khi mua nhà ở các vùng Moscow, St. Petersburg, Moscow hoặc Leningrad, số tiền đó sẽ tăng gấp đôi.

Khi xuất hiện trênkhi sinh con thứ hai được nhà nước trợ cấp trong ba năm và nếu sinh con thứ ba hoặc tiếp theo là năm năm. Đồng thời, điều quan trọng là tổng thời hạn của một khoản thế chấp ưu đãi không được vượt quá 8 năm. Điều này có nghĩa là nếu trong thời gian chương trình tồn tại, một người thứ ba và sau khi người con thứ tư xuất hiện trong gia đình, thì khoản trợ cấp sẽ không được cung cấp trong 10 mà là 8 năm. Đây là thời gian tối đa có thể.

Khi hết trợ cấp, Sberbank tăng lãi suất.

Khi đăng ký vay thế chấp ưu đãi, khoản trả trước phải từ 20% trở lên. Đồng thời, việc mua bất động sản chỉ được phép trong thị trường nhà ở sơ cấp. Nó phải chưa hoàn thành nếu được mua theo thỏa thuận tham gia xây dựng chung hoặc đã sẵn sàng để sử dụng.

Một điều kiện tiên quyết khác là cuộc sống của người vay trong trường hợp này được bảo hiểm tại một trong những công ty được Sberbank công nhận trong toàn bộ thời gian vay.

Đánh giá

Đánh giá qua các đánh giá về khoản vay thế chấp theo vốn thai sản tại Sberbank, rất nhiều khách hàng đã sử dụng thành công cơ hội này. Họ đánh giá tích cực rằng các điều kiện thuận lợi hơn áp dụng cho nhà ở xây sẵn. Điều này khuyến khích người đi vay tránh xa các giao dịch cổ phần rủi ro khi khách hàng có nguy cơ bị một nhà phát triển không trung thực bỏ nhà ra đi.

Những người đã nộp đơn xin trợ giúp cho một trong các chi nhánh của Sberbank nói rằng đơn đăng ký được chấp thuận nhanh chóng, chỉ trong ba ngày.

Đồng thời, đáng chú ý là có khá nhiềuphản hồi tiêu cực từ khách hàng khi cố gắng vay thế chấp tại Sberbank, ngay cả khi họ sử dụng quỹ vốn thai sản. Ví dụ: ngân hàng thường không phê duyệt đầy đủ số tiền được yêu cầu, ngay cả khi khách hàng có lịch sử tín dụng tốt và thẻ lương của chính tổ chức tài chính.

Điều đáng buồn nhất là thường bị từ chối mà không có lời giải thích, điều này chỉ đơn giản là khiến người vay bối rối.