Đơn yêu cầu trả lại bảo hiểm khoản vay: mẫu, quy tắc nộp đơn, thời hạn nộp hồ sơ

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Trong quá trình vay tín dụng, các ngân hàng đề nghị những người vay tiềm năng ký hợp đồng bảo hiểm. Nếu khách hàng không thể trả hết nợ, nghĩa vụ phải đóng cho ngân hàng thuộc về công ty bảo hiểm. Nhưng trong thực tế, tình huống ngược lại thường phát sinh, và những người trả lương có lương tâm đang băn khoăn về khả năng hoàn lại tiền bảo hiểm tín dụng trong trường hợp trả nợ trước hạn. Nhưng sẽ nhận được bao nhiêu? Và ai nên trả tiền - công ty bảo hiểm hay ngân hàng?

Khái niệm về bảo hiểm tín dụng

Trước khi trả lại phí bảo hiểm cho một khoản vay, bạn nên nghiên cứu bản chất của loại bảo hiểm đó. Ngân hàng đề nghị thực hiện hợp đồng bảo hiểm cho khách hàng đã đăng ký khoản vay để giảm rủi ro liên quan đến việc không trả được nợnợ nần. Khách hàng, trước khi đồng ý với một đề nghị như vậy, nên phân biệt giữa bảo hiểm bắt buộc và tự nguyện đi kèm với các khoản vay tiêu dùng, vì mỗi chính sách như vậy khá đắt.

Bảo hiểm bắt buộc

Theo luật, bảo hiểm đi kèm với việc nhận vốn tín dụng là không bắt buộc đối với người vay, nó có thể được phát hành độc quyền trên cơ sở tự nguyện. Nhưng quy tắc này có một ngoại lệ. Nếu tài sản được cung cấp để thế chấp cho một khoản vay, thì tài sản đó phải được bảo hiểm theo các hợp đồng cho vay thuộc các loại sau:

1. Cho vay cầm cố. Tài sản đảm bảo cho khoản vay được bảo đảm bằng vật bất động sản và đăng ký khoản vay cầm cố phải được bảo hiểm.
2. Cho vay mua ô tô. Tổ chức tín dụng có quyền bắt buộc người vay phát hành CASCO cho phương tiện đã mua nếu khoản vay mua ô tô được phát hành.

Bảo hiểm tự nguyện

Tất cả các hình thức khác đi kèm với việc ký kết hợp đồng cho vay tiêu dùng đều là tự nguyện đối với khách hàng của ngân hàng. Để biết được liệu có thể hoàn trả tiền bảo hiểm cho khoản vay đã trả hay không, bạn nên nghiên cứu kỹ hợp đồng. Bạn có thể trả lại khoản thanh toán thừa này cho khoản vay, nếu thỏa thuận có quy định. Đó là những bảo hiểm mà các tổ chức tín dụng áp đặt thường xuyên nhất:

1. Rủi ro tài chính.
2. Bảo hiểm quyền sở hữu thế chấp.
3. Mất việc.
4. Sức khỏe, tính mạng của người vay(mất khả năng lao động, tàn tật, chết).
5. Tài sản khác của khách hàng, ngoại trừ bất động sản và xe hơi.

Quy định pháp luật

Từ ngày 1 tháng 6 năm 2016, những thay đổi trong luật liên quan đến bảo hiểm tự nguyện có hiệu lực. Những thay đổi này có lợi cho người vay, theo đó, khách hàng của ngân hàng có cơ hội trả lại tiền bằng cách chấm dứt bảo hiểm đã áp đặt sau khi trả hết nợ. Để làm được điều này, bạn cần phải lập một đơn yêu cầu hoàn trả bảo hiểm khoản vay, một mẫu đơn có thể được lấy từ một công ty hoặc ngân hàng. Ở cấp độ lập pháp, quyền này được thể hiện trong các quy định sau:

1. Đoạn thứ tư của Điều 3 4015-1-FZ.
2. Điều 31 102-FZ.
3. Phần thứ mười của điều 7 353-FZ.
4. Điều 343 Bộ luật Dân sự Liên bang Nga.
5. 3854-CBR.

Khả năng hoàn trả

Theo các quy định mới của luật tín dụng, ngân hàng không có quyền áp đặt các dịch vụ bổ sung cho khách hàng. Nhưng có hai trường hợp khác nhau: khi khách hàng từ chối giao kết hợp đồng bảo hiểm trước khi nhận khoản vay, và chấm dứt hợp đồng vay sau khi khách hàng đã trả nợ. Trong mỗi trường hợp này, khách hàng có quyền từ chối dịch vụ, kể cả sau khi hợp đồng đã được ký kết. Vậy nếu đóng khoản vay trước thời hạn có được trả lại tiền bảo hiểm không? Thật không may, nhiều tổ chức ngân hàng không vội trả lại phí bảo hiểm cho nghĩa vụ cho vay.

Các trường hợp không đổi trả được

Theo quy định của luật tín dụng, khách hàng có quyền hợp pháp trả lại bảo hiểm sau khi thanh toán xong khoản vay. Tuy nhiên, mặc dù có những thay đổi quan trọng trong pháp luật đối với khách hàng của ngân hàng được bảo hiểm, vẫn có một số tình huống nhất định khi vấn đề hoàn trả số tiền thừa sau khi hoàn trả khoản vay vẫn còn vấn đề và phải được giải quyết tại tòa án:

1. Điều khoản giao kết hợp đồng tín dụng và bảo hiểm. Các quy phạm pháp luật có hiệu lực vào ngày 1 tháng 6 năm 2016 chỉ áp dụng cho các hợp đồng mới. Không thể trả lại bảo hiểm theo các thỏa thuận đã ký trước ngày đã chỉ định.
2. Bảo hiểm tập thể. Các quy phạm pháp luật áp dụng cho các hợp đồng do công dân trực tiếp giao kết với doanh nghiệp bảo hiểm. Nếu tổ chức tín dụng cung cấp bảo hiểm theo thỏa ước tập thể thì không thể hoàn trả tiền bảo hiểm trong vòng 5 ngày theo quy định.
3. Chọn phương án vay. Trong trường hợp tổ chức ngân hàng cho người vay tiềm năng lựa chọn hai mô hình cho vay - với tỷ lệ phần trăm không có bảo hiểm cao hơn hoặc tỷ lệ phần trăm thấp hơn, nhưng có bảo hiểm và khách hàng chọn phương án thứ hai, thì tình huống đó được coi là quyết định tự nguyện của người vay để mua bảo hiểm.
4. Điều khoản của hợp đồng bảo hiểm. Nếu việc hoàn trả số phí bảo hiểm chưa sử dụng khi chấm dứt hợp đồng trước thời hạn không được quy định trong điều kiện bảo hiểm đã quy định trong hợp đồng thì khách hàng vẫn có quyền trả nợ trước hạn nhưng số dư quỹ bảo hiểm trong khoản này trường hợp không được hoàn lại.

Các tài liệu phải được cung cấp cho công ty bảo hiểm để hoàn trả tiền bảo hiểm

Nếu ngân hàng khi cho vay đã ký hợp đồng bảo hiểm thì để chấm dứt hợp đồng bảo hiểm, bạn nên liên hệ trực tiếp với doanh nghiệp bảo hiểm bằng cách cung cấp bộ hồ sơ sau:

1. Bản gốc và bản sao của hợp đồng vay.
2. Hộ chiếu.
3. Đơn yêu cầu trả lại tiền bảo hiểm đối với khoản vay (mẫu được trình bày bên dưới) hoặc muốn hủy hợp đồng bảo hiểm tự nguyện.



Trong trường hợp này, phương thức nhận tiền mong muốn phải được chỉ ra trong tài liệu. Nếu hợp đồng bị chấm dứt trước thời hạn, thì chúng tôi sẽ nộp đơn yêu cầu hoàn trả phần bảo hiểm còn lại.

4. Giấy xác nhận của ngân hàng xác nhận việc tất toán nợ trước hạn.

Các quy tắc điền đơn yêu cầu trả lại bảo hiểm cho một khoản vay có thể được tìm thấy tại ngân hàng cung cấp vốn hoặc tại văn phòng của công ty mà thỏa thuận đã được ký kết.

Hoàn trả tiền BH trong vòng 5 ngày kể từ ngày ký HĐ vay

Chỉ thị của Ngân hàng Trung ương Nga, cơ quan quản lý thị trường tín dụng và bảo hiểm của đất nước, cho biết một khoảng thời gian, là thời kỳ nguội lạnh, trong thời gian đó bạn có thể hủy bỏ hợp đồng đã ký kết. Thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu trả lại bảo hiểm khoản vay là 14 ngày làm việc. Cần lưu ý rằng nếu sự kiện được bảo hiểm xảy ra trong vòng 14 ngày quy định và tài liệu bắt đầu có hiệu lực thì bạn có thể quay trở lạisẽ không phải là toàn bộ số tiền phí bảo hiểm. Nếu khách hàng hoàn thành thời hạn và bảo hiểm vẫn chưa bắt đầu, thì toàn bộ quá trình hoàn trả sẽ diễn ra theo thứ tự sau:

1. Công dân phải, trong vòng 14 ngày làm việc kể từ ngày ký kết hợp đồng, liên hệ với công ty bảo hiểm và gửi đơn về việc họ muốn hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm tự nguyện đã ký, nêu rõ chi tiết về nguồn vốn. chỉ đạo.
2. Công ty bảo hiểm nhất thiết phải dán thị thực xác nhận rằng họ đã chấp nhận đơn xin xem xét trên bản sao của người nộp đơn, hoặc gửi đến địa chỉ của người nộp đơn bằng thư bảo đảm kèm theo thông báo trả hàng và mô tả.
3. Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ trả lại tiền cho người vay trong vòng 10 ngày.

Tính năng hoàn trả phí bảo hiểm theo thỏa ước tập thể

Không áp dụng các quy định mới của pháp luật về bảo hiểm tập thể. Loại hình bảo hiểm này có một đặc thù là ngân hàng đóng vai trò là người được bảo hiểm chứ không phải một cá nhân chỉ tham gia hợp đồng. Trong trường hợp như vậy, bạn nên nghiên cứu hợp đồng và quy tắc bảo hiểm để làm quen với các điều kiện khác cho phép bạn từ chối bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm và các tổ chức ngân hàng xây dựng một cách độc lập các điều kiện quy định việc chấm dứt bảo hiểm tập thể khi hoàn trả một khoản vay. Có nghĩa là, hợp đồng có thể không cung cấp khả năng hoàn lại tiền trong trường hợp sớmtrả nợ.

Thủ tục hoàn trả phí bảo hiểm trong trường hợp trả khoản vay trước hạn

Nên bắt đầu thủ tục hoàn trả tiền bảo hiểm nếu phí bảo hiểm đã được thanh toán trước. Bảo hiểm nhân thọ của người đi vay là bắt buộc trong trường hợp khoản vay chưa thanh toán. Điều tương tự cũng áp dụng cho tài sản thế chấp. Và điều này có nghĩa là người vay có quyền trả lại tiền bảo hiểm cho khoản vay trong trường hợp trả nợ trước hạn. Trong trường hợp này, có thể trả lại phần còn lại của phí bảo hiểm đã đóng. Trong tình huống như vậy, trước tiên bạn nên liên hệ với một tổ chức ngân hàng, tổ chức này có thể chuyển người vay đến công ty bảo hiểm để giải quyết vấn đề. Đơn xin hoàn trả phải được thực hiện cùng với đơn xin đóng khoản vay sớm. Hoặc ngay sau đó. Bạn có thể lấy mẫu đơn hoàn lại tiền bảo hiểm khoản vay tại văn phòng ngân hàng và công ty bảo hiểm.

Hoàn trả phí bảo hiểm sau thời gian giảm nhiệt

Nếu 14 ngày được cung cấp đã hết hạn, trước tiên bạn nên liên hệ với ngân hàng. Các tổ chức tín dụng sau: Home Credit, VTB24, Sberbank cung cấp thời hạn hoàn trả phí bảo hiểm kéo dài. Tuy nhiên, không phải ngân hàng nào cũng trung thành như vậy. Thông thường, các tổ chức tài chính khi trả lời yêu cầu sẽ từ chối, với lý do người vay đã ký hợp đồng bảo hiểm một cách tự nguyện. Trong trường hợp này, vấn đề chỉ có thể được giải quyết tại tòa án. Hơn nữa, khi lập đơn yêu cầu hoàn trả tiền bảo hiểm cho khoản vay, tốt hơn hết bạn nên phối hợp mẫu với luật sư. Nếu không, bạn có thể mắc rất nhiều sai lầm.

Nộp đơn

Thông thường, các ngân hàng và công ty bảo hiểm có các mẫu riêng để điền chứng từ. Trước khi làm đơn yêu cầu trả lại bảo hiểm khoản vay, bạn nên kiểm tra xem nó có chứa các thông tin sau:

1. Tên tài liệu.
2. Dữ liệu khách hàng - họ tên, thông tin hộ chiếu, địa chỉ.
3. Ngày ký hợp đồng bảo hiểm.
4. Nơi thực hiện hợp đồng.
5. Chữ ký.
6. Thông tin về hợp đồng vay (số lượng, thời hạn hiệu lực, chi phí) và việc trả nợ trước hạn (ngày thực sự đóng khoản vay).
7. Chi tiết mà tổ chức phải gửi tiền.

Mẫu Đơn Hoàn Trả Bảo Hiểm Khoản Vay sẽ giúp bạn làm đúng.

Trở lại tòa án

Tùy chọn này không phù hợp với mọi công dân. Thống kê cho thấy trong nhiều trường hợp các quyết định của tòa án liên quan đến bảo hiểm áp đặt là tiêu cực. Tuy nhiên, các quyết định về các trường hợp giống hệt nhau ở Moscow và các khu vực của Nga lại khác nhau. Những yêu cầu này liên quan đến việc bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, nghĩa là công dân có quyền lựa chọn nơi nộp đơn yêu cầu (tại nơi thực hiện hợp đồng, hoặc nơi cư trú của người thụ hưởng). Điều này có nghĩa là bạn có thể nộp đơn kiện ở khu vực của quốc gia nơi các vụ việc tương tự kết thúc có lợi cho nguyên đơn, nghĩa là, một cách tích cực.