Lần đầu tiên trả góp: quy mô, điều khoản thanh toán

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Để mua nhà ở, hầu hết mọi người đều vay vốn ngân hàng. Nhưng ngân hàng không cung cấp dịch vụ này cho tất cả mọi người. Để được vay, bạn cần có lịch sử tín dụng tốt, công việc chính thức, cũng như khoản trả trước cho khoản thế chấp. Thông thường số tiền này được tính bằng vài trăm nghìn rúp, vì vậy không phải ai cũng có.

Giá trị đợt đầu

Khoản trả trước cho khoản thế chấp sẽ là một phần của chi phí nhà ở. Các điều khoản chuyển nhượng sẽ phụ thuộc vào nội dung của hợp đồng mua bán. Nhưng tiền phải được chuyển trước khi vay. Việc chuyển giao của họ sẽ là bằng chứng cho thấy người đó thực sự là dung môi.

Tại sao tôi cần trả trước một khoản thế chấp? Hầu hết các ngân hàng yêu cầu công dân phải có tiền riêng để đánh giá, cũng như xác định những người mất khả năng thanh toán. Nếu họ được xác định, tổ chức tài chính sẽ không cho phép khoản vay được phê duyệt, vì với các khoản vay thế chấp, khách hàng được chosố tiền. Sự hiện diện của tiền trong một người nói lên tính tiết kiệm, khả năng trả nợ trong tương lai, mong muốn tiến tới mục tiêu dần dần của anh ta. Nghĩa là, một người như vậy được coi là đáng tin cậy hơn, vì anh ta có thể tích lũy một số tiền nhất định trong một thời gian dài hoặc có thể kiếm tiền theo cách khác, nhưng quản lý nó một cách khôn ngoan.

Thông thường, các cặp vợ chồng trẻ cần nhà ở, nhưng họ không có khoản trả trước cho khoản thế chấp, và cũng không có đủ thu nhập. Vì vậy, không phải gia đình trẻ nào cũng có điều kiện mua ngay căn hộ, nhà ở. Ban đầu họ cần ở nhờ nhà người thân hoặc thuê nhà, đồng thời tiết kiệm. Logic này không hoàn toàn chính xác, vì số tiền dùng để thuê một căn hộ có thể trở thành khoản thanh toán thế chấp hàng tháng.

Số tiền thế chấp

Các khoản tiền cá nhân có được tính vào tổng số tiền của khoản vay thế chấp, khoản tiền này sẽ trở thành khoản trả trước trong tương lai không? Các khoản tiền này sẽ không được tính vào số tiền vay, người vay trả một tỷ lệ nhất định trên tổng chi phí mua nhà. Ngân hàng được hưởng lợi từ điều này, bởi vì nếu một người không thể tiếp tục trả, thì người cho vay sẽ trả lại tất cả tiền của mình, và cũng sẽ có thể trang trải mọi chi phí và tiền phạt, lãi suất. Bất kể một người đã trả bao nhiêu, anh ta sẽ chỉ được trả lại những gì còn lại sau khi thanh toán tất cả các chi phí và lãi suất hiện có. Số tiền trả lại thường ít hơn nhiều so với số tiền mà người đó đã chi tiêu.

Chia sẻ tiền mặt

Có rất nhiều ngân hàng ở Nga. Trước khi vaymột tổ chức nào đó, bạn cần phải kiểm tra các điều kiện và chọn những gì có lợi nhất cho mình.

Trả góp đầu tiên khi vay thế chấp tại ngân hàng Sberbank sẽ là 20% tổng chi phí mua nhà. Đối với quân đội, số tiền ban đầu sẽ là 15%. Nếu một người muốn hoặc chỉ có thể cung cấp hai tài liệu cơ bản, thì phần vốn cá nhân của anh ta phải là 50%, bất kể người vay chọn chương trình nào. Đối với nhà ở chưa hoàn thiện chính, số tiền sẽ là 15%. Số tiền xây nhà sẽ tăng lên và bằng 25%. Có nghĩa là, một người càng đáng tin cậy, càng cung cấp được nhiều tài liệu thì người vay càng trung thành với anh ta. Và khách hàng sẽ có thể đầu tư một phần nhỏ hơn tiền cá nhân của họ.

Khoản trả trước cho khoản thế chấp tại Sberbank trong nhiều trường hợp là 20%. Nhưng đôi khi tổ chức tổ chức các chương trình khuyến mãi khác nhau và số tiền có thể giảm khi các tài liệu bổ sung được cung cấp. Bạn nên luôn theo dõi các điều kiện của ngân hàng để theo kịp các thay đổi. Bạn cũng có thể yêu cầu nhà tư vấn thông báo cho bạn về những thay đổi.

Đối với quân đội, Bộ Quốc phòng trở thành bảo chứng, là cơ quan ký kết hợp đồng lâu dài với cấp dưới. Vì vậy, ngân hàng đã cung cấp một tỷ lệ phần trăm tối thiểu cho họ. Đối với những khách hàng không muốn hoặc không thể cung cấp thông tin về việc làm và tiền lương, tổ chức tài chính sẽ yêu cầu một nửa chi phí nhà ở.

Đôi khi các ngân hàng cho vay không cần trả góp đầu tiên, nhưng điều kiện cho họ rất khó khăn. Vì vậy, ví dụ, người cho vay có thể tự bảo đảm và cung cấp một khoản vay với lãi suất rất cao,điều này cũng có thể bao gồm việc ký kết bắt buộc các hợp đồng bảo hiểm, bao gồm nhiều khoản hoa hồng bổ sung, cũng như việc cài đặt các hạn chế nhất định.

Khi nghiên cứu các chương trình ngân hàng khác nhau, người ta có thể nhận ra một đặc điểm: số tiền góp càng lớn, lãi suất càng giảm. Điều này là do người cho vay trong trường hợp này cung cấp một số tiền nhỏ hơn và tình hình trở nên an toàn hơn cho anh ta.

Thanh toán nhỏ hơn

Khoản trả trước đối với một khoản thế chấp ở Moscow (hoặc bất kỳ thành phố nào khác) phải là gì để có được các điều khoản hoàn trả thuận lợi nhất? Khoản đóng góp cá nhân của người đi vay càng lớn, điều kiện cho vay càng ưu đãi, vì sẽ có ít:

• lãi suất;
• phần trăm bắt buộc;
• thanh toán bảo hiểm;
• thanh toán hàng tháng.

Có tiền

Phần trăm tối thiểu của khoản vay thế chấp đợt đầu tiên do ngân hàng quy định. Giai đoạn chuyển tiền cho người bán nhà diễn ra mà không có sự can thiệp của các tổ chức tài chính. Có nghĩa là, người mua có thể chuyển tiền không nhận, chuyển vào tài khoản của người mua, sử dụng ô ngân hàng. Trước khi phát hành khoản vay, ngân hàng sẽ yêu cầu người vay chứng minh khả năng thanh toán.

Trong hợp đồng mua bán bất động sản, bạn phải chỉ rõ nơi gửi tiền đặt trước. Rất quan trọng. Đôi khi có thể có nhiều hơn một chủ sở hữu tài sản, vì vậy cần phải chỉ ra liệuthanh toán được thực hiện cho từng thành viên riêng lẻ hoặc chỉ cho một người. Nếu bạn cần thanh toán cho từng chủ sở hữu, thì bạn nên ghi trong hợp đồng số tiền của từng người và chi tiết ngân hàng nơi số tiền sẽ được gửi.

Nếu ngân hàng không yêu cầu một số hành động nhất định để chuyển tiền vào ô, thì thuật toán hành động sẽ là tiêu chuẩn (như khi mua nhà mà không cần vay).

Chuyển tiền

Thế chấp trả trước được thực hiện theo cách sau.

1. Trả trước là khoản đầu tiên trong tổng chi phí tài sản. Trong trường hợp từ chối hoàn thành giao dịch, số tiền này phải được trả lại đầy đủ cho người mua không thành công. Nhưng nếu việc chấm dứt xảy ra theo sự chủ động của người mua, thì tiền đặt cọc có thể bị mất. Nếu việc chấm dứt hợp đồng được thực hiện do mong muốn của người bán, thì anh ta phải trả lại số tiền gấp đôi. Lựa chọn xem xét chấm dứt hợp đồng phải được ghi rõ trong hợp đồng để người mua không bị mất tiền của mình. Việc thanh toán phải được thực hiện tại thời điểm lập sơ bộ và ký kết hợp đồng. Nó có thể là tiền mặt. Sau khi người bán nhận được tiền thì ghi số tiền, chữ ký và đầy đủ họ, tên, người đỡ đầu. Vì vậy, ông xác nhận thực tế của việc nhận được thanh toán. Bạn cũng có thể thanh toán qua ngân hàng bằng chuyển khoản. Ngân hàng sẽ xác nhận giao dịch. Người trả tiền sẽ giữ bản gốc và người mua được cung cấp một bản sao.
2. Phần thứ hai của thanh toán là số tiền mặtsố tiền bằng chênh lệch giữa khoản trả trước và phần đầu tiên đã trả (tức là khoản tạm ứng). Ví dụ, bạn nên làm rõ lần đầu tiên của khoản thế chấp và tính toán số tiền tối thiểu cần thiết của quỹ riêng. Phần đầu tiên của khoản thanh toán phải được xác định trong thỏa thuận giữa người bán và người mua. Thông thường số tiền này sẽ bằng dịch vụ của các nhà môi giới. Phần thứ hai còn lại là khoản chênh lệch giữa số tiền trả trước và số tiền đã được chuyển cho người bán. Việc chuyển tiền trong giai đoạn hai cũng phải có xác nhận của nó. Thực tế chuyển khoản có thể được thực hiện, như trong phương thức đầu tiên, với sự hỗ trợ của một thỏa thuận và thanh toán không dùng tiền mặt thông qua ngân hàng. Nhưng điều đáng chú ý là ngân hàng có thể yêu cầu thêm một biên lai từ người bán rằng giai đoạn thứ hai của việc chuyển tiền đã được thực hiện. Điều này sẽ xác nhận rằng người mua đã thanh toán đầy đủ.
3. Tiền của ngân hàng do chủ nợ tự chuyển. Việc chuyển tiền sẽ chỉ được thực hiện sau khi người mua cung cấp tất cả các giấy tờ cần thiết cho giao dịch.

Khoản trả trước có thể là gì

Số tiền do nhân viên ngân hàng xác định. Nếu thế chấp trả xuống - mat. vốn, thì bạn cần đảm bảo rằng một ngân hàng cụ thể hoạt động với loại quỹ này. Trong hầu hết các tổ chức, những khoản tiết kiệm này là bằng chứng cho thấy một người có tiền. Thông thường, các ngân hàng chấp nhận tất cả các tài liệu cần thiết từ người mua và thực hiện độc lập các hành động với Quỹ hưu trí. Việc liệt kê được thực hiện bằng cách sử dụngthanh toán không dùng tiền mặt. Ngày nay, hầu hết tất cả các ngân hàng đều chấp nhận vốn thai sản như một khoản trả trước cho một khoản thế chấp. Số tiền mặt này đang giúp nhiều gia đình trẻ tìm được nhà của họ.

Nếu khoản trả trước là nhà ở

Đôi khi các ngân hàng có thể chấp nhận tài sản hiện có dưới dạng tiền từ người mua. Phần trăm đóng góp từ tổng số tiền sẽ phụ thuộc vào đánh giá của một đối tượng cụ thể và điều kiện của người cho vay. Trong một số trường hợp, ngân hàng cho phép bạn sử dụng nhà ở của chính mình trong một thời gian nhất định. Điều này sẽ có lợi cho một gia đình mua một căn hộ trong một ngôi nhà chưa hoàn thiện. Cho đến khi nhà đi vào hoạt động, người mua có thể ở riêng.

Khoản vay thứ hai là khoản trả trước

Đôi khi tình huống phát triển đến mức một người cần mua gấp một căn hộ, nhưng không có tiền. Sau đó, có tùy chọn phát hành hai thỏa thuận cho vay cùng một lúc. Khoản vay đầu tiên sẽ được trả góp, và theo đó là khoản thứ hai - chính là khoản thế chấp. Mặc dù cách này thoát khỏi tình huống vô cùng nguy hiểm. Để có hai khoản vay, bạn phải có thu nhập ổn định và đủ để có thể trả chúng cùng một lúc.

Tất cả các ngân hàng đều có chung một cơ sở. Và ngân hàng, nơi phát hành một khoản vay thế chấp, sẽ ngay lập tức thấy rằng các khoản tiền đã được phát hành trước đó. Người cho vay có thể chấp thuận cả hai khoản vay, nhưng người mua phải hiểu liệu anh ta có thể trả cả hai khoản vay trong thời gian dài hay không. Ngay cả số tiền tối thiểu của khoản trả trước cũng lớn, vì nó được biểu thị bằng hàng trăm nghìn rúp. Nhưng người tiêu dùngKhoản vay được phát hành trong thời hạn tối đa là năm năm. Hơn nữa, lãi suất ở bất kỳ ngân hàng nào cũng luôn ở mức cao. Người cho vay cũng bắt buộc phải thêm nhiều loại bảo hiểm, điều này sẽ tốn một khoản tiền đáng kể.

Trước khi quyết định có nên mua căn hộ trả góp đợt đầu hay không, tốt hơn hết bạn nên tính toán trước số tiền trả gần đúng. Để thực hiện, bạn có thể nhờ chuyên viên tư vấn của ngân hàng tính toán gần đúng khoản vay. Bằng cách thêm hai khoản thanh toán, bạn có thể hiểu số tiền bạn sẽ phải trả mỗi tháng. Và sẽ trở nên rõ ràng liệu quyết định này có được chấp nhận hay không. Một điều cũng cần lưu ý là bạn cần bảo hiểm tài sản mỗi năm một lần. Bảo hiểm cũng đòi hỏi một số tiền kha khá.

Thế chấp không cần trả trước

Thật không dễ dàng để tiết kiệm một số tiền nhất định để thế chấp. Do đó, một số ngân hàng cho vay mua nhà mà không cần trả trước. Một khoản thế chấp không cần trả trước ở Yekaterinburg hoặc bất kỳ thành phố nào khác cho phép nhiều gia đình mua nhà ở:

• Ngân hàng tạo cơ hội mua tài sản cho quân nhân mà không cần trả trước.
• Những người đã đăng ký để cải thiện điều kiện nhà ở có thể nhận thế chấp theo các chương trình đặc biệt của chính phủ. Nhà nước trợ giúp và trả trợ cấp, đây sẽ là khoản trả trước trong hợp đồng thế chấp. Nhưng thường thì thủ tục này mất nhiều thời gian, vì hàng đợi dài và trạng thái có giới hạn nhất định.
• Bạn cũng có thể vay tiền mà không cần tiền của chính mình, với sự giúp đỡ của người bảo lãnh có lịch sử tín dụng tốt vàmức thu nhập.

Ví dụ, ở Yekaterinburg, các khoản thế chấp không có khoản trả trước là điều phổ biến, vì có nhiều ưu đãi đặc biệt từ người cho vay.

Đại lý

Mua bất động sản trên thị trường thứ cấp có nhiều lợi thế:

• Sự lựa chọn tuyệt vời, bạn có thể mua nhà ở theo ý mình và mong muốn.
• Có thể dọn vào ở ngay sau khi giao dịch xảy ra. Không cần đợi cho đến khi nhà được duyệt và đi vào hoạt động.
• Thông thường, khi mua căn hộ trên thị trường thứ cấp, chúng đều nằm ở những nơi có cơ sở hạ tầng phát triển.
• Không có nguy cơ bị chủ đầu tư lừa dối và không có nhà ở.
• Thông thường, lãi suất cho nhà ở này được hạ xuống, vì người cho vay nhận một căn hộ hiện có làm tài sản thế chấp. Có nghĩa là, việc mua một căn nhà đã xây dựng là đáng tin cậy cho ngân hàng. Và với một ngôi nhà chưa hoàn thiện, ngân hàng sẽ chấp nhận rủi ro vì các chủ đầu tư có thể gian lận.

Chưa hết, việc mua căn hộ trên thị trường thứ cấp tiềm ẩn nhiều nguy cơ. Ví dụ, không phải lúc nào việc kiểm tra pháp lý các giấy tờ cũng có thể đưa ra câu trả lời chính xác về số lượng người sở hữu căn hộ. Các lớp phủ, cũng như thông tin liên lạc, có thể đã cũ và sau khi chuyển đi, mọi thứ sẽ phải được sửa chữa tương ứng, điều này sẽ gây lãng phí thêm tiền. Việc thực hiện tái phát triển bất hợp pháp có thể là một vấn đề khi mua nhà. Không phải lúc nào người bán căn hộ cũng có thể là người lương tâm trung thực. Vì vậy, trước khi mua căn hộ, bạn cũng phải tự mình kiểm tra.

Khoản trả trước tối thiểu cho khoản thế chấp nhà ở thứ cấp thường là 20% tại các ngân hàng. Các tổ chức đã hoạt động lâu năm trên thị trường tài chính và thu được đủ số lượng khách hàng sẽ không cho vay với một khoản đóng góp nhỏ. Thông thường, để giảm bớt khoản đóng góp, cần phải cung cấp rất nhiều tài liệu. Có những ngân hàng còn tương đối mới trên thị trường. Họ có thể đánh giá thấp số tiền trả trước, cũng như giảm lãi suất để tăng lưu lượng khách hàng. Vì vậy, trước khi vay vốn, bạn cần xem xét điều kiện của nhiều ngân hàng và lựa chọn chương trình có lợi nhất cho mình.