Thế chấp không cần giấy chứng nhận thu nhập: thủ tục và điều kiện nhận

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Giấy chứng nhận thu nhập - giấy tờ chính cần có để vay tín chấp. Đây là sự xác nhận về khả năng thanh toán của khách hàng, trên cơ sở đó ngân hàng quyết định cho vay mua nhà ở và số tiền của nó. Có được vay tiền mua nhà với số lượng giấy tờ tối thiểu không và ngân hàng cung cấp những điều kiện gì?

Có được vay thế chấp không cần chứng minh thu nhập không

Một trong những yêu cầu chính của các ngân hàng đối với khách hàng là phải có đủ số tiền thu nhập cố định để thanh toán hàng tháng. Để xác nhận tình hình tài chính của bạn, bạn cần cung cấp 2 giấy chứng nhận thuế thu nhập cá nhân trong 6 tháng gần nhất.

Tuy nhiên, thực tế ngày nay là một bộ phận công dân nhất định làm việc không chính thức hoặc một phần tiền lương của họ không được phản ánh trong các tài liệu. Không thể cung cấp giấy chứng nhận thu nhập, nhưng điều này không có nghĩa là họ sẽ bị từ chối thế chấp. Nếu cách đây vài năm, khách hàng vay tiềm năng phải xác nhận lương không kịp thì nay nhiều ngân hàng đã đơn giản hóa thủ tục đăng ký. Có thể thế chấp mà không cần giấy chứng nhận thu nhập, nhưng các điều kiện cho nó khó hơn nhiều so với những điều kiện tiêu chuẩn.chương trình.

Tỷ lệ, phí và thời hạn

Điều kiện ngân hàng cho vay thế chấp không cần chứng nhận thu nhập có những đặc thù riêng. Điều quan trọng nhất là lãi suất tăng. Tỷ lệ phần trăm cao hơn trung bình 1-2 điểm so với các chương trình thế chấp cổ điển.

Thời gian hoàn tiền ngắn. Thông thường, việc trả nợ thế chấp mà không có giấy chứng nhận thu nhập kéo dài không quá 20 năm. Phần đầu tiên nhiều hơn so với các điều khoản của các chương trình tiêu chuẩn. Bạn phải có ít nhất 50% chi phí của căn nhà đã mua. Sự hiện diện của các quỹ này là sự đảm bảo cho ngân hàng về khả năng thanh toán cao của khách hàng.

Sắc thái thiết kế

Thế chấp không cần chứng minh thu nhập có một số tính năng:

• Sự lựa chọn các chương trình bị hạn chế, vì không phải ngân hàng nào cũng sẵn sàng cung cấp khoản vay cho công dân không có việc làm chính thức, thậm chí chống lại sự an toàn của đối tượng được mua.
• Hầu hết các ngân hàng chỉ phát hành các khoản thế chấp mà không cần chứng minh thu nhập cho những người tham gia dự án tiền lương của họ. Nếu tiền lương hàng tháng của bạn không được chuyển vào thẻ ngân hàng, thì bạn sẽ khó có được một quyết định tích cực hơn.
• Lựa chọn nhỏ các tùy chọn bất động sản. Thông thường, các ngân hàng cung cấp các khoản thế chấp trong các tòa nhà mới từ các đối tác phát triển của họ.
• Nếu khách hàng nộp đơn vào ngân hàng mà anh ta nhận lương bằng thẻ, thì điều kiện dành cho anh ta sẽ ít khắc nghiệt hơn, vì thông tin về khả năng thanh toán đã có sẵn trong cơ sở dữ liệu của một tổ chức tài chính.

Bất chấp tất cả các sắc thái, một chương trình như vậy mang lại cơ hội có được nhà ở của riêng họ cho những người không có cơ hộicung cấp một tài liệu chính thức.

Tôi nên làm gì?

Làm thế nào để vay thế chấp mà không cần chứng minh thu nhập? Bạn cần bắt đầu bằng việc tìm kiếm một ngân hàng. Đánh giá của khách hàng và giới thiệu từ bạn bè sẽ giúp bạn quyết định nơi vay thế chấp. Sau khi chọn cơ sở, bạn cần bắt đầu thu thập tài liệu. Tất cả những gì bạn cần là đơn đăng ký và hộ chiếu. Một số ngân hàng yêu cầu một tài liệu nhận dạng bổ sung. Vì nó có thể là:

• hộ chiếu;
• giấy phép lái xe;
• giấy chứng nhận bảo hiểm;
• ID nhân viên.

Ngoài ra, cần có hộ chiếu của vợ / chồng (nếu khách hàng đã kết hôn), vì nhiều ngân hàng đăng ký vợ hoặc chồng của đương đơn là người đồng vay.

Làm thế nào để vay thế chấp mà không cần chứng minh thu nhập? Bạn cần nộp đơn và chờ quyết định. Bản câu hỏi được điền tại chi nhánh ngân hàng. Mặc dù không có việc làm chính thức, cần phải điền dữ liệu về số tiền thu nhập hàng tháng. Con số này phải là thật, vì ngân hàng sẽ kiểm tra cẩn thận các nguồn thu nhập. Bạn cũng sẽ cần cung cấp thông tin về công việc: địa chỉ, tên tổ chức, chức vụ, số điện thoại của nhà tuyển dụng. Trung bình, các đơn đăng ký được xử lý trong vòng 7-10 ngày.

Làm gì sau khi được phê duyệt

Tiếp theo, khách hàng có 3 tháng để tìm kiếm bất động sản phù hợp, sau đó khách hàng phải cung cấp các tài liệu về nhà ở đã chọn: tài liệu xác nhận cơ sở phát sinh quyền sở hữu; trích xuất từ USRN;báo cáo đánh giá; trích lục sổ nhà; tài liệu kỹ thuật cho đối tượng (trích lục địa chính, giấy chứng nhận đăng ký).

Nếu thế chấp không có giấy chứng nhận thu nhập được cấp cho nhà ở đang xây dựng, thì giấy chủ quyền của chủ đầu tư, giấy tờ về đất đai, trích lục sổ địa chính đất đai, giấy phép xây dựng, quy hoạch dự án, an cần có thỏa thuận tham gia xây dựng chung.

Sau khi được ngân hàng chấp thuận tài sản, hợp đồng thế chấp tài sản và hợp đồng mua bán được ký kết. Giao dịch được đăng ký tại Rosreestr. Căn hộ đã mua được cầm cố với ngân hàng.

Rosselkhozbank

Là một phần của chương trình, bạn có thể nhận được tiền cho bất động sản đã hoàn thiện, một khu dân cư có phân lô, cũng như một tòa nhà mới từ các đối tác ngân hàng. Điều kiện:

• khoản vay tối đa - lên đến 8 triệu rúp;
• hạn - lên đến 25 năm;
• trả trước - từ 50% nếu mua nhà liền thổ;
• đợt đầu tiên - từ 40% khi mua nhà trên thị trường thứ cấp hoặc nhà mới.

Lãi suất tùy thuộc vào tình trạng của khách hàng và loại bất động sản. Tỷ lệ thế chấp căn hộ không có giấy chứng nhận thu nhập trên thị trường thứ cấp được quy định từ 9,45% đối với khách hàng có lương và tín chấp ngân hàng. Đối với nhân viên nhà nước - 9,5%, đối với các khách hàng khác - 9,6%.

Đối với nhà ở đang xây dựng, tỷ lệ dành cho khách hàng trả lương là 9.35, đối với công nhân viên chức nhà nước - 9.4%, những người còn lại - 9.5%. Lãi suất vay thế chấp mua nhà phân lô dành cho khách hàng lương - từ 11,95%, đối vớinhân viên của các tổ chức ngân sách - từ 12%, đối với những người khác - 12,5%.

Tỷ lệ tăng thêm 1 điểm nếu người vay từ chối bảo hiểm tính mạng và sức khỏe. Yêu cầu đối với người đăng ký khoản vay là tiêu chuẩn: quốc tịch Liên bang Nga, tuổi từ 21 đến 65.

VTB 24

Điều khoản đăng ký:

• trả trước - từ 30%;
• hạn - lên đến 20 năm;
• số lượng - từ 600 nghìn đến 30 triệu rúp;
• suất - từ 10,7%.

Cần lưu ý rằng tỷ lệ đã nêu chỉ có hiệu lực khi khách hàng sẵn sàng mua hợp đồng bảo hiểm, bao gồm bảo hiểm cho căn hộ, quyền sở hữu và bản thân người vay. Yêu cầu đối với người nhận khoản vay: từ 21 đến 65 tuổi, có mức thu nhập đủ để gửi tiền hàng tháng. Không cần phải có giấy phép cư trú lâu dài tại khu vực mà khách hàng đăng ký thế chấp. Khoản vay được cấp theo hộ chiếu và giấy chứng nhận bảo hiểm.

Sberbank

Thế chấp không cần chứng minh thu nhập tại ngân hàng này hoạt động theo chương trình mua lại nhà ở đã hoàn thiện và đang xây dựng. Điều kiện:

• số lượng - từ 300 nghìn đến 8 triệu rúp;
• trả trước - từ 50%;
• có thể nhận tiền được bảo đảm bằng bất động sản hiện có;
• thời hạn - lên đến 30 năm.

Tỷ lệ nhà ở thị trường thứ cấp - từ 8,6% (đối với các gia đình trẻ), từ 9,1 - đối với các khách hàng khác. Đối với nhà đang xây dựng - 7,4% (theo chương trình ưu đãi), từ 9,4% - theo điều kiện cơ bản.

Đối với khách hàng ghi nợ, các điều kiện được cải thiện (tỷ giá được tính riêng) và thủ tục đăng ký đơn giản hơn. Yêu cầu chỉ được xem xét trên hộ chiếu. Ngoài ra, những người không phải là khách hàng của ngân hàng sẽ cần một tài liệu khác xác định danh tính của họ.

Sovcombank

Điều khoản vay:

• tỷ lệ - từ 11,4%;
• hạn - lên đến 20 năm;
• phí - từ 20%;
• số tiền - lên đến 30 triệu rúp.

Một đặc điểm khi cho vay tại Sovcombank là cơ hội vay thế chấp dành cho người hưu trí. Tuổi tối đa của người nhận tiền không được vượt quá 85 tuổi.

Uralsib

Là một phần của chương trình, có thể mua nhà ở đang xây dựng. Những gì ngân hàng cung cấp:

• đặt cược từ 9,4%;
• hạn - lên đến 30 năm;
• số lượng - từ 300 nghìn đến 50 triệu rúp.

Số tiền trả trước tùy thuộc vào tình trạng của khách hàng. Đối với khách hàng trả lương, cần phải có ít nhất 20% giá trị ước tính của đối tượng. Những ai lần đầu tiên nộp hồ sơ tại ngân hàng phải có ít nhất 40% cho đợt đầu tiên.

Ngân hàng Transcapitalbank

Có thể nhận tiền mua căn hộ thị trường thứ cấp và nhà ở trong tòa nhà mới với các điều kiện sau:

• trả trước - từ 30%;
• số tiền - lên đến 12 triệu rúp;
• lãi suất từ 7,7% trong tối đa 25 năm.

Để ngân hàng chấp nhận yêu cầu xem xét, chỉ cần cung cấp bảng câu hỏi và hộ chiếu là đủ.

Promsvyazbank

Tính năng cho vay theo chương trình Promsvyazbank ít hơnyêu cầu khắc nghiệt đối với khách hàng. Nếu hầu hết các ngân hàng không cho vay mà không xác nhận thu nhập của chủ doanh nghiệp, thì tổ chức này sẵn sàng hợp tác với các doanh nhân cá nhân.

Đánh giá các tòa nhà mới:

• từ 9,4% khi mua nhà ở đang xây dựng từ các đối tác phát triển của ngân hàng;
• từ 10,8% cho khách hàng trả lương khi mua căn hộ trong tòa nhà mới từ các chủ đầu tư khác (10,9% cho khách hàng không phải là khách hàng của Promsvyazbank).

Giá căn hộ thị trường thứ cấp:

• từ 11,2% cho khách hàng trả lương;
• từ 11, 3 - cho phần còn lại.

Lãi suất đã kê khai chỉ được áp dụng nếu người vay sẵn sàng phát hành hợp đồng bảo hiểm toàn diện. Mức đóng góp ít nhất là 40%. Tiền có thể được nhận cả trên sự đảm bảo của tài sản mua được và trên một căn hộ hiện có.

Vay thế chấp ở đâu

Khi tìm kiếm một ngân hàng và một chương trình, bạn cần phải tiến hành từ dữ liệu ban đầu của chính mình: số tiền trả trước là bao nhiêu và số tiền bạn sẵn sàng trả hàng tháng để trả hết khoản vay. Nếu bạn là khách hàng ghi nợ của một ngân hàng nào đó, thì tốt hơn hết bạn nên liên hệ với anh ta trước. Các ngân hàng trung thành hơn với khách hàng thường xuyên: tỷ lệ dành cho họ thấp hơn 0,5-1% so với các cá nhân khác. Những điều cần lưu ý khi chọn một tổ chức tín dụng:

• Chương trình có người đồng vay không. Một người đi vay bổ sung (vợ / chồng hoặc người thân) có thể tăng cơ hội nhận được thế chấp của bạn, cũng như cho phép bạn tận dụng tối đasố tiền, vì thu nhập của cả hai người vay sẽ được tính đến khi tính khoản vay.
• Số tiền trả trước là bao nhiêu. Hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu đặt cọc tối thiểu 40-50% giá trị tài sản. Nếu số tiền này quá lớn đối với bạn, thì bạn nên chú ý đến các chương trình có mức đóng góp thấp hơn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng số tiền bạn sẵn sàng đóng góp để mua căn hộ càng lớn thì cơ hội được chấp thuận đơn càng cao và điều kiện hoàn trả càng tốt.
• Chi phí bảo hiểm. Khi đăng ký thế chấp mà không có báo cáo thu nhập và người bảo lãnh, người vay có nghĩa vụ bảo hiểm nhà ở đã mua. Ngoài ra, anh ta có thể mua bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe. Thông thường, bảo hiểm đã được bao gồm trong các điều khoản của hợp đồng và số tiền của nó được phân bổ trong toàn bộ thời gian hoàn trả. Bảo hiểm có thể làm tăng đáng kể số tiền thanh toán quá mức, vì vậy điều quan trọng là phải tìm hiểu trước về chi phí của dịch vụ này và chọn ngân hàng cung cấp dịch vụ này với mức phí thấp nhất.

Vay không cần chứng minh thu nhập là lựa chọn tốt nhất cho những ai đang vội mua bất động sản hoặc chưa cung cấp được giấy xác nhận lương cho ngân hàng. Cần lưu ý rằng việc vay thế chấp ở Moscow mà không có giấy chứng nhận thu nhập khó hơn nhiều so với các chương trình tiêu chuẩn. Một lịch sử tín dụng tốt và sự sẵn có của các tài liệu có thể gián tiếp xác nhận thu nhập không chính thức sẽ là một điểm cộng.