NPF: chọn cái nào? Đánh giá, đánh giá

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Vấn đề chuyển phần được tài trợ của các khoản đóng góp lương hưu trong tương lai cho các NPF tốt nhất đã khiến công dân Nga lo lắng kể từ năm 2014, khi những thay đổi diễn ra trong Quỹ hưu trí Nga. Kể từ năm 2014, lương hưu ở Nga được chia thành hai loại: đóng góp tài trợ và bảo hiểm. Và bộ phận lao động của đất nước, khi nghỉ hưu, có cơ hội thay đổi "số phận" của họ: từ chối tiết kiệm để mua bảo hiểm hoặc đầu tư cho họ bằng cách trở thành khách hàng của một công ty ngoài quốc doanh.

Lương hưu được hình thành ở Nga như thế nào?

Công dân nhận lương "trắng" (việc làm chính thức có khấu trừ hàng năm cho cơ quan thuế và Quỹ hưu trí của Liên bang Nga) được nhận trợ cấp từ nhà nước khi đến tuổi nghỉ hưu - hỗ trợ vật chất vô thời hạn. Vào năm 2014, hệ thống lương hưu trong nước đã được tổ chức lại và 22% phí bảo hiểm mà chủ nhà trả cho Quỹ hưu trí của Liên bang Nga cho mỗi người lao động có thể được hình thành theo những cách sau:

• 16% được chuyển sang phần bảo hiểm cho các nhu cầu xã hội, 6% là các khoản đóng góp được tài trợ của nhân viên mà anh ta sẽ có thể nhận được (bao gồm cả việc lập chỉ mục, nếu anh ta thực hiện chuyển đổi sang NPF) vào thời điểm sau khi nghỉ hưu hoặc bằng cách chia nhỏ chúng thành các khoản thanh toán hàng tháng;
• duy nhất phần bảo hiểm: 22% trên 22% có thể (ngụ ý từ chối hình thứcchia sẻ được tài trợ (0%) bởi sự đồng ý tự nguyện của người dân hoặc sự không chắc chắn khi chọn NPF - "im lặng").

Nếu trong trường hợp lựa chọn đầu tiên, người hưởng lương hưu trong tương lai chỉ phải quyết định về NPF (chọn cái nào), thì khi anh ta từ chối tiết kiệm, anh ta sẽ tự động chuyển các khoản đóng góp mà người sử dụng lao động giữ lại cho nhà nước (trở thành "người im lặng" - một khách hàng chưa ký thỏa thuận với quỹ ngoài quốc doanh và không tận dụng cơ hội để tăng lương hưu của mình).

Ai có quyền chuyển phần được tài trợ của lương hưu

Không phải tất cả công dân của Liên bang Nga đều có thể chuyển đổi sang NPF, tiết kiệm 6% để đầu tư theo lợi nhuận của một công ty ngoài quốc doanh:

• những người sinh trước năm 1967 không có cơ hội thay đổi số tiền của phần bảo hiểm, họ có quyền truy cập vào các chương trình tư nhân được kết luận như một phần của đồng tài trợ lương hưu, có thể được kết nối với Quỹ hưu trí Nga văn phòng hoặc từ các công ty tư nhân;
• Các độ tuổi còn lại có quyền lựa chọn: giữ im lặng hoặc tự mình nắm lấy tương lai bằng cách nghiên cứu xếp hạng khả năng sinh lời NPF và chọn một quỹ truyền cảm hứng tự tin.

Tất cả các công dân trong độ tuổi cho phép (không quá 49 tuổi vào năm 2016) đều có thể sử dụng quyền chuyển nhượng cho đến ngày 31 tháng 12 năm 2015. Đối với những người, từ ngày 1 tháng 1 năm 2014, lần đầu tiên chuyển các khoản đóng góp cho FIU sang OPS, tiểu bang đã kéo dài thời gian lựa chọn đến cuối năm 2018. Và nếu tuổi của họ tại thời điểm chuyển đổi dưới 23 tuổi, thì giấy phép chuyển đổi được giữ lại cho đến khi đủ tuổi hưởng lương hưu."độ tuổi hợp pháp".

Quỹ hưu trí của Liên bang Nga khác với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh như thế nào?

Nghi ngờ NPF (nên chọn cái nào để có thu nhập tối đa và tự tin khi nhận lương hưu), khách hàng của các công ty bảo hiểm quên rằng, không giống như các quỹ ngoài quốc doanh, Quỹ Hưu trí của Liên bang Nga đảm bảo hàng năm chỉ số đóng góp vào lạm phát. Dù tình hình tài chính của đất nước như thế nào, lương hưu bảo hiểm sẽ được thanh toán đầy đủ với lãi cộng dồn.

NPF không đảm bảo 100% rằng thu nhập được tính khi ký kết thỏa thuận OPS sẽ không đổi trong suốt thời gian lập chỉ mục. Tỷ suất lợi nhuận phụ thuộc vào số lượng khách hàng, quy mô của danh mục tài chính, tổng số tiền chi trả lương hưu cho những người tham gia quỹ và các yếu tố kinh tế bên ngoài: mức độ lạm phát, cạnh tranh trên thị trường, cải cách lương hưu (kể từ năm 2015, Ngân hàng Trung ương đã đưa NPF vào diện kiểm soát đặc biệt). Một công ty tư nhân, trong trường hợp phát triển ổn định, có cơ hội tăng khoản tiết kiệm lên nhiều lần hoặc nhận được số tiền đóng góp "trần" (với lợi tức âm).

XẾP HẠNG LNST 2016 theo nguyên tắc sinh lời

Lợi tức của quỹ ngoài quốc doanh càng cao thì quỹ đó càng hấp dẫn trong mắt khách hàng. Các NPF tốt nhất (top 5) đảm bảo tỷ lệ phần trăm đầu tư cao nhất trong khoảng thời gian được phân tích (có tính đến các chỉ số trung bình hàng năm):

1. Công ty cổ phần Livanov OPF (12,9%).
2. "PF Châu Âu" (12,4%).
3. "Ngôi nhà tài chính Ural" (11,4%).
4. "Giáo dục và Khoa học" (11, 1%).
5. "Giáo dục" (11%).

Xếp hạng khả năng sinh lời NPF trên cơ sở tiết kiệm có vẻ khác:

1. CJSC "Promagrofond" (17,3%).
2. "Đồng ý" (12,7%)
3. "Nam châm" (12, 2%).
4. "PF Châu Âu" (10,9%).
5. "Quỹ Tiết kiệm" (10, 2%).

Xếp hạng năng suất cho phép bạn quyết định lựa chọn NPF, hệ số tích lũy sẽ đáp ứng kỳ vọng của người được bảo hiểm.

NPF nào là đáng tin cậy nhất?

Khi chọn một công ty hưu trí tư nhân, độ tin cậy của NPF, được xác định bởi sự tham gia tự nguyện của công ty đó vào bảng xếp hạng của các cơ quan độc lập, đóng một vai trò quan trọng.

Expert RA và National RA được công nhận là những cơ quan phân tích có ảnh hưởng nhất trong lĩnh vực cung cấp lương hưu.

Danh sách các NPF đã được "Chuyên gia RA" chỉ định mức độ tin cậy đặc biệt cao (A ++):

• "Mùa thu kim cương".
• "Atomgarant".
• "Phúc lợi".
• "EMENSI phúc lợi".
• "Lớn".
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "PF Châu Âu".
• "Keith Finance".
• "Toàn quốc".
• "Neftegarant".
• "Tiết kiệm lương hưu Gazfond".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Công ty cổ phần phẫu thuậtphẫu thuật

Cơ quan xếp hạng "Quốc gia" đã công bố danh sách các NPF được củng cố tài chính (AAA) và chịu trách nhiệm về các nghĩa vụ đối với người gửi tiền.

Nó bao gồm 9 công ty, 6 trong số đó được công nhận là đáng tin cậy nhất bởi hai cơ quan:

• "Phúc lợi".
• "PF Châu Âu".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Ngoài những tổ chức được liệt kê trong bảng xếp hạng của Chuyên gia Ra, OJSC Telecom-Soyuz, quỹ phi nhà nước Electric Power Industry và OJSC Lukoil-Garant cũng nằm trong số 9 tổ chức ổn định nhất đầu tư tiết kiệm lương hưu.

Xếp hạng các quỹ phi chính phủ "lấy khách hàng làm trung tâm" nhất trong năm 2015

Ý kiến của những người hưu trí tương lai đã ký thỏa thuận OPS với một công ty ngoài quốc doanh đã gây áp lực lên các khách hàng tiềm năng của quỹ. Các đánh giá trực tuyến tiêu cực do khách hàng NPF để lại khiến người gửi tiền nghĩ đến việc bỏ một quỹ kém hấp dẫn đã nhận được nhiều lời phàn nàn từ những người tham gia hợp đồng bảo hiểm.

GPU và các công ty có định hướng NGO giành được sự tin tưởng của những người đóng góp và tận hưởng trạng thái "lấy khách hàng làm trung tâm".

"Tiếng nói" của khách hàng - Top 5quỹ ngoài quốc doanh 2015:

1. "European PF" (3, 8 trên 5).
2. "Tương lai" (3, 2/5).
3. "Phúc lợi" (2, 9 trên 5).
4. Kit Finance (2, 6 trên 5).
5. "Promagrofund".

Trong số các công ty ngân hàng con, quỹ ngoài quốc doanh của Sberbank đã trở thành quỹ dẫn đầu về chất lượng dịch vụ khách hàng vào năm 2015, chiếm hơn 14% thị trường và 243,3 tỷ rúp tiết kiệm hưu trí (vị trí thứ nhất).

Thông tin bổ sung đáng quan tâm khi lựa chọn quỹ hưu trí ngoài quốc doanh

Nếu sau khi phân tích tất cả các xếp hạng, vẫn không có câu trả lời cho câu hỏi "NPF nào là tốt nhất? Chọn cái nào?"

Đầu tiên, tuổi của công ty tư nhân. Mặc dù những người mới đến trong 88% trường hợp đưa ra các điều kiện hấp dẫn hơn (lợi nhuận từ 10% và khả năng đại lý rời khỏi nhà), kinh nghiệm trong kinh doanh bảo hiểm đóng một vai trò quan trọng. Trong số các quỹ dẫn đầu danh sách về độ tin cậy và khả năng sinh lời, không có “người mới bắt đầu” làm việc dưới 3 năm. Đây không phải là sự "gây hấn", mà là cạnh tranh lành mạnh và chính sách "giữ chân" (duy trì lưu lượng khách hàng ở mức của kỳ trước với chỉ số hài lòng cao), và không thu hút những gương mặt mới bằng bất cứ giá nào (lừa dối, nói xấu).

Thứ hai, sự tiện lợi của các dịch vụ trực tuyến. "Tài khoản cá nhân" của người tham gia thỏa thuận OPS phải có giao diện thiết thực (các biểu tượng lớn,Menu tiếng Nga, dễ hiểu đối với người dùng mới làm quen) và cung cấp quyền truy cập tối đa vào thông tin (tính năng hợp đồng, lịch sử hoạt động với NPP). Dịch vụ từ xa thoải mái có nghĩa là khách hàng không cần đến chi nhánh.

Thứ ba, số lượng khách hàng. Khi 500 nghìn công dân trở lên muốn sử dụng dịch vụ của một cá nhân, điều này không chỉ nói lên thành công của các đại lý bảo hiểm mà còn thể hiện sự tin tưởng vào quỹ.

Sự lựa chọn đã được thực hiện: làm thế nào để chuyển khoản tiết kiệm hưu trí cho NPF?

Nếu vấn đề về các hoạt động của NPF (nên chọn tổ chức nào để chuyển tiền lương hưu của LF) đã được giải quyết, thì các nhân viên lại gặp một vấn đề khác: làm thế nào để chuyển tiền lương hưu sang quỹ ngoài quốc doanh?

Để ký kết thỏa thuận OPS với NPF, bạn phải liên hệ với văn phòng của tổ chức phi chính phủ tại nơi đăng ký. Trong số các tài liệu mang theo, bạn chỉ cần hộ chiếu và SNILS. Sau khi hoàn thành tài liệu, khách hàng sẽ được cung cấp một bản sao của thỏa thuận xác nhận mong muốn chuyển khoản tiết kiệm lương hưu từ Quỹ hưu trí của Liên bang Nga cho NPF.

Nhưng để chuyển NPP cuối cùng sang quỹ khác, cần có xác nhận của Quỹ hưu trí Liên bang Nga. Điều này có thể được thực hiện theo một số cách:

1. Trong chuyến thăm cá nhân tới Quỹ hưu trí của Nga, hãy điền vào đơn đăng ký với sự đồng ý cho việc chuyển nhượng.
2. Sau khi xác nhận bằng số điện thoại được chỉ định trong thỏa thuận OPS (hoặc sau "phản hồi" từ chuyên gia của trung tâm liên hệ NPF).
3. Bằng cách gửi sự đồng ý qua email hoặc SMS.

Năm 2016, 25% quỹ ngoài quốc doanh (ví dụ: NPF"Sberbank") đề nghị xác nhận đồng ý về việc điều chuyển NPP "không cần rời văn phòng": khi đăng ký OPS, khách hàng sẽ nhận được tin nhắn SMS có mã trong vòng 2-5 phút, thông báo này phải báo cho quản lý. Nhân viên nhập mã vào chương trình - và ứng dụng sẽ tự động được gửi đến FIU. Không bắt buộc phải xác nhận lại và đến thăm Quỹ hưu trí của Nga.

Các sắc thái chuyển đổi sang NPF

Bạn có thể chuyển khoản tiết kiệm lương hưu cho bất kỳ quỹ nào cung cấp dịch vụ ký kết các thỏa thuận OPS và NGO. Quá trình chuyển đổi mất 1 năm: sau khi ký thỏa thuận, số tiền tiết kiệm được chuyển đến NPF sau một năm sau khi hoàn tất thủ tục giấy tờ. Tất cả các khoản phí bảo hiểm mà người sử dụng lao động khấu trừ và tiền lãi do công ty trước đó tích lũy được chuyển sang (với điều kiện đã 5 năm trôi qua kể từ khi ký kết hợp đồng trước đó). Nếu khách hàng chấm dứt hợp đồng trước thời hạn (dưới 5 năm), anh ta sẽ mất cổ tức, chỉ nhận được tiền bảo hiểm từ người sử dụng lao động (số tiền của họ không thể giảm bớt, vì họ được trả cho tất cả các công dân đang làm việc chính thức bằng cách khấu trừ vào lương).

Bạn có thể chuyển tiền tiết kiệm giữa các quỹ ngoài quốc doanh và Quỹ Hưu trí của Liên bang Nga không quá một lần mỗi năm.

Giấy phép NPF - nó là gì?

Kể từ năm 2015, Ngân hàng Trung ương bắt đầu "thanh lọc" các quỹ ngoài quốc doanh, số lượng các quỹ này tăng lên hàng năm bởi hàng chục công ty. Các tổ chức không hoàn thành nghĩa vụ của họ đối với những người đóng góp (mà khoản tiết kiệm lương hưu không cho phép thanh toán cho tất cả khách hàng) và vi phạm thời hạn cung cấpbáo cáo, đã bị tước quyền (giấy phép vĩnh viễn của NPF) để tham gia vào các hoạt động bảo hiểm trên thị trường tài chính của Liên bang Nga.

Vào cuối năm, 89 quỹ đã nhận được giấy phép, danh sách trong số đó được trình bày trên trang web chính thức của Ngân hàng Trung ương Nga.

Giấy phép của NPF bị tước mất: khách hàng nên làm gì?

Trong trường hợp hủy giấy phép quỹ, khách hàng có cơ hội chuyển khoản tiết kiệm của mình cho một công ty tư nhân khác. Nếu bạn từ chối chọn một NPF khác, khoản tiết kiệm lương hưu theo mặc định sẽ được chuyển vào Quỹ Hưu trí của Nga, với việc bảo toàn 6% NPF.

Trong khuôn khổ Luật số 422-FZ, quy định quyền của người được bảo hiểm khi ký kết OPS ở Liên bang Nga, theo kết quả của năm 2015, 32 NPF đã gia nhập hệ thống bảo lãnh NPP. Điều này có nghĩa là khoản tiết kiệm lương hưu của công dân được lập chỉ mục bởi PFR hoặc NPF (được bảo vệ bởi "Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi") được nhà nước đảm bảo.

Tạm hoãn thuế TNDN 2014-2016: đợi khi nào để lập chỉ mục?

Năm 2016, Chính phủ xác nhận việc gia hạn tạm dừng đầu tư vào NPP. Lý do là cuộc khủng hoảng, buộc nhà nước phải tiết kiệm tiền tiết kiệm của người dân.

Theo các nhà phân tích tài chính, lệnh cấm hình thành 6% quy định cho đầu tư sẽ được gia hạn đến năm 2017 - cho đến khi thị trường và nền kinh tế Nga ổn định.