Mà quỹ hưu trí để chọn: đánh giá, xếp hạng. Chọn quỹ hưu trí ngoài quốc doanh nào tốt hơn?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Hệ thống hưu trí ở Liên bang Nga được xây dựng theo cách mà các công dân quyết định một cách độc lập về nơi gửi tiền tiết kiệm của họ: để hình thành bảo hiểm hoặc tài trợ một phần thanh toán. Tất cả mọi người đều có cơ hội lựa chọn cho đến năm 2016. Trong hai năm liên tiếp, khả năng phân phối tiền tiết kiệm đã bị đình chỉ. Đối với tất cả người Nga, các khoản khấu trừ từ lương (22%) tạo thành một phần bảo hiểm của lương hưu. Do đó, câu hỏi vẫn còn là, nên chọn quỹ hưu trí nào để thực hiện những nhiệm vụ này: nhà nước hay tư nhân?

Lương hưu được hình thành như thế nào?

Trước khi quyết định chọn quỹ hưu trí nào, chúng ta hãy nghiên cứu chi tiết cấu trúc của quỹ hưu trí. Thanh toán xã hội này bao gồm các phần chính, tài trợ và bảo hiểm. Đầu tiên được ấn định theo tỷ lệ cố định và được quy định rõ ràng trong luật. Bảo hiểmvà phần tích lũy phụ thuộc vào kết quả hoạt động của con người. Người sử dụng lao động hàng tháng khấu trừ 22% đóng góp cho mỗi nhân viên, trong đó 16% dành cho việc hình thành phần bảo hiểm và 6% cho phần được tài trợ.

Phần lớn trong số đó được chuyển đến các khoản thanh toán cho những người hưu trí hiện tại và được tính đến dưới dạng nghĩa vụ của nhà nước đối với một công dân cụ thể. Phần tích lũy được gửi vào tài khoản cá nhân của người được bảo hiểm. Đó là những khoản tiết kiệm có thể được xử lý đúng cách. Vì vậy, khoản tiết kiệm không bị mất giá vào thời điểm một người nghỉ hưu, chúng nên được đầu tư. Mỗi công dân tự quyết định xem ai nên tin tưởng vào quy trình này: RPH công cộng hay tư nhân.

Làm thế nào để nhận được khoản thanh toán lớn? Để làm được điều này, bạn cần tham gia vào quá trình hình thành vốn. Ngoài chương trình bảo hiểm bắt buộc, bạn cũng có thể tham gia vào chương trình đồng tài trợ và hình thành lương hưu bổ sung. Để làm được điều này, bạn cần biết nên chọn quỹ hưu trí ngoài quốc doanh nào. Đánh giá, xếp hạng, điều kiện làm việc, dịch vụ bổ sung - tất cả các chỉ số này ảnh hưởng đến sự lựa chọn của một tổ chức cụ thể.

Thay đổi trong tiết kiệm

Kể từ năm 2014, phần được tài trợ của lương hưu đã giảm xuống còn 2%. Điều này ảnh hưởng không nhỏ đến số tiền thanh toán sau này. Những người muốn giữ tiền tiết kiệm bắt đầu tìm kiếm NPF từ năm 2013. Nhiều người muốn điều chỉnh số tiền tiết kiệm lương hưu của họ. Phần bảo hiểm của khoản thanh toán, được hình thành trong PFR, được lập chỉ mục theo tỷ lệ lạm phát và phần được tài trợ được lập chỉ mục theo mức lợi nhuận của công ty quản lýhoặc NPF. Do đó, câu hỏi về việc lựa chọn quỹ hưu trí ngoài quốc doanh nào tốt hơn rất có liên quan.

NPF

Phi Nhà nước PF là một tổ chức phi lợi nhuận được thành lập để cung cấp lương hưu cho người Nga. Hoạt động của nó được điều chỉnh bởi pháp luật. NPF và PFR có thể hoạt động như một nhà bảo hiểm cho một công dân về mặt thành phần được tài trợ. Khi một người đến tuổi nghỉ hưu, quỹ bắt đầu trả lương hưu được tính trên cơ sở số tiền tiết kiệm được hình thành trong một tài khoản riêng. NPF ký kết thỏa thuận với từng khách hàng.

Tại sao phải nghĩ đến việc chọn quỹ hưu trí ngoài quốc doanh nào tốt hơn nếu tất cả các chức năng tương tự được thực hiện bởi PFR? NPF chỉ phân phối phần được tài trợ của lương hưu. Cũng như mỗi người phải quyết định nơi mua chính sách OSAGO hoặc CHI, người Nga có thể tự do lựa chọn một tổ chức sẽ phân phối tiền tiết kiệm của họ.

Rủi ro

Hoạt động của mỗi NPF được quy định bởi luật liên bang và các công ty độc lập. Việc kiểm soát các hoạt động được thực hiện bởi Dịch vụ Liên bang đối với một thị trường tài chính cụ thể và cơ quan lưu ký chịu trách nhiệm về việc cấp vốn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải biết lựa chọn quỹ hưu trí nào. Đánh giá của người dùng có thể khá chủ quan. Việc tìm kiếm thêm thông tin về một tổ chức cụ thể là rất đáng giá.

Xếp hạng

Nên chọn quỹ hưu trí nào tốt hơn - đây là một trong những câu hỏi thường gặp. Để trả lời nó, bạn nên đọcvới xếp hạng NPF từ cơ quan Expert RA. Nó cung cấp một đánh giá khách quan về phần lớn các tổ chức hoạt động tại Liên bang Nga dựa trên các chỉ số về lợi nhuận và độ tin cậy.

Đánh giá của chuyên gia về các hoạt động của quỹ là một dịch vụ trả phí. Do đó, nếu một tổ chức không được bao gồm trong xếp hạng được trình bày, điều này không có nghĩa là tổ chức đó không còn hoạt động trên thị trường nội địa. Tuy nhiên, những nghi ngờ nảy sinh tại sao quỹ không sẵn sàng tiết lộ thông tin về mức lợi nhuận của mình. Vì vậy, không nên làm việc với những tổ chức như vậy. Tuy nhiên, ngay cả những quỹ lớn cũng có thể gặp vấn đề về tài chính. Nếu NPF đã chọn được thanh lý, tất cả số tiền tích lũy sẽ được chuyển sang PFR trong vòng ba tháng.

Xếp hạng là một thang đo so sánh về khả năng sinh lời của một tổ chức. Nó tính đến tất cả các chỉ số về hoạt động của quỹ trên thị trường. Theo các đánh giá được phân công, mỗi người dân có thể độc lập lựa chọn nơi đầu tư. Theo đó, mỗi người đưa ra quyết định chuyển tiền một cách độc lập.

Quy trình tuyển chọn

Sớm hay muộn, mỗi người sẽ bắt gặp một tổ chức chẳng hạn như quỹ hưu trí - nên chọn tổ chức nào? Đánh giá được chỉ định cho từng chuyên gia của cơ quan, những người phân tích khoảng 25 chỉ số hoạt động hàng quý và hàng năm. Dựa trên đánh giá thu được, NPF được chia thành các loại độ tin cậy sau:

• A ++ là đặc biệt cao.
• A + rất cao.
• "A" - cấp độ cao.
• "B ++" - chấp nhận đượccấp độ.
• "B +" - mức đủ.
• "B" - mức độ thỏa đáng.

Ngoài ra còn có các lớp thấp nhất là "C", "D" và "E". Chọn quỹ hưu trí nào tốt hơn? Các bài đánh giá không đưa ra đánh giá khách quan về các hoạt động của tổ chức, vì vậy tốt hơn nên tập trung vào các NPF có xếp hạng ít nhất là "A".

Làm thế nào để chuyển sang quỹ khác?

Nếu quyết định cuối cùng về việc lựa chọn quỹ hưu trí nào (nhà nước hay tư nhân) đã được đưa ra, thì bạn cần nghiên cứu chi tiết vấn đề lập hồ sơ hoạt động. Để chuyển khoản tiết kiệm, bạn cần ký kết thỏa thuận về bảo hiểm bắt buộc với tổ chức đã chọn và nộp đơn đăng ký tương ứng cho FIU. Mỗi công dân có thể thay đổi quyết định liên quan đến công ty bảo hiểm không quá một lần một năm. Nếu vấn đề thay đổi quỹ hưu trí được nêu ra lần đầu tiên trong vài năm, thì trước tiên bạn cần tìm hiểu chính xác tiền tiết kiệm của người dân đang ở đâu. Thông tin này có thể được lấy từ văn phòng FIU địa phương.

Làm cách nào để tìm số dư tài khoản của tôi?

Hàng năm, trước ngày 1 tháng 9, mỗi NPF phải gửi thông tin cho người được bảo hiểm về tình trạng tài khoản lương hưu của anh ta, về kết quả đầu tư tiết kiệm. Các báo cáo tương tự được gửi bởi PF của tiểu bang về tiết kiệm lương hưu. Nếu thông báo không đến bằng thư, bạn có thể nhận thông báo miễn phí tại bất kỳ bộ phận lãnh thổ nào của Quỹ Hưu trí Liên bang Nga dưới hình thức trích từ tài khoản cá nhân. Để thực hiện việc này, bạn cần cung cấp đơn đăng ký, giấy chứng nhận bảo hiểm và hộ chiếu.

Làm thế nào để kiểm soát tiết kiệm?

Cầnnghiêm túc với câu hỏi về việc lựa chọn quỹ hưu trí nào. Phản hồi từ khách hàng về các hoạt động của tổ chức có thể thay đổi đáng kể. Do đó, ngoài xếp hạng, cũng cần phân tích các dịch vụ được cung cấp bởi một FIU cụ thể.

Như đã đề cập trước đó, mỗi quỹ phải gửi thông tin về tiết kiệm lương hưu cho tất cả những người được bảo hiểm hàng năm. Một số NPF tổ chức quyền truy cập vào “Tài khoản Cá nhân” cho khách hàng trên trang web của họ. Tại đây, bạn có thể tìm thấy số dư trên tài khoản và thông tin về tất cả các giao dịch.

Tiết kiệm được thanh toán như thế nào?

Theo luật, một số tùy chọn thanh toán được phép. Lương hưu có thể được trả suốt đời, dưới hình thức thanh toán khẩn cấp hoặc một lần. Trong trường hợp thứ hai, chúng ta đang nói về các khoản tiền được tích lũy theo chương trình đồng tài trợ hoặc từ vốn thai sản. Sẽ phải trả một lần nếu số tiền lương hưu từ 5% trở xuống so với tổng số tiền lương hưu của người lao động. Tất cả các khoản thanh toán bằng NPF và PFR đều được miễn thuế.

Kế thừa

Tiết kiệm hưu trí được chuyển cho người kế thừa trong các trường hợp sau:

1. Nếu công dân thành lập quỹ tiết kiệm chết trước khi nhận lương hưu lao động, thì số tiền tích lũy sẽ được chuyển toàn bộ. Người được chuyển nhượng là công dân được chỉ định trong ứng dụng, hoặc người kế nhiệm theo luật. Trong trường hợp đầu tiên, bạn có thể chỉ định bất kỳ vật lý nào. đối mặt. Trong trường hợp thứ hai, chúng ta đang nói về những người thân thứ nhất (cha mẹ, vợ chồng và con cái) và thứ hai (anh em,chị em, cháu) xếp hàng.
2. Nếu một người chết sau khi được chỉ định lương hưu lao động, anh ta nhận được phần được tài trợ vô thời hạn (nghĩa là anh ta không phân bổ quỹ theo chương trình đồng tài trợ như một khoản thanh toán riêng), thì những người kế nhiệm sẽ không nhận được tiền nào của nấy.
3. Nếu một công dân chết sau khi chỉ định thanh toán khẩn cấp, thì những người thừa kế có quyền nhận phần còn lại của SPV.

Trong tất cả các trường hợp này, các khoản thanh toán đều được miễn thuế.

Thủ tục

Trước khi hết hạn 6 tháng kể từ ngày một người qua đời, bạn phải nộp đơn yêu cầu thanh toán số dư tiết kiệm cho bất kỳ chi nhánh lãnh thổ nào của FIU. Quyết định được đưa ra trong tháng thứ 7 sau khi một người qua đời và việc thanh toán được thực hiện trước ngày 15 của tháng tiếp theo. Bạn có thể nhận tiền tại bưu điện hoặc chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng.

Chọn quỹ hưu trí nào?

Khoản tiết kiệm hưu trí của "những người thầm lặng", những người đã để lại toàn bộ tiền tiết kiệm của họ vào Quỹ Hưu trí, và thực tế là quỹ này thuộc quyền quản lý của Vnesheconombank, bị mất giá do ảnh hưởng của lạm phát. Tổng lợi nhuận của ngân hàng trong giai đoạn 2010–2014 là 44,25%, trong khi tỷ lệ lạm phát lên tới 58,65%. NPF có lợi nhuận trung bình cao hơn.

Chọn quỹ hưu trí nào? Trước hết, bạn cần làm quen với danh sách các tổ chức được bao gồm trong hệ thống bảo đảm tiền gửi. Đối với năm 2016, nó bao gồm 32 NPF. Lợi tức bằng không có nghĩa là khoản đầu tư đã thua lỗ trong một khoảng thời gian nhất định. Nếu NPF hoạt động theo nguyên tắckhả năng phục hồi, sau đó anh ấy bù đắp tổn thất từ nguồn dự trữ của chính mình.

Theo Rusrating, Quỹ Hưu trí Châu Âu hóa ra có lợi nhuận cao nhất trong 5 năm qua, nó có thể cho thấy mức sinh lời là 102%. Quỹ phân bổ vốn của mình vào trái phiếu của các công ty lớn của Nga, chẳng hạn như Freight One JSC, Magnit và công ty cho thuê Europlan. Độ tin cậy của nó được khẳng định bởi nhiều đánh giá của khách hàng.