Khái niệm cơ bản về tổ chức tín dụng: dấu hiệu, loại hình, mục tiêu và quyền

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Một bộ phận cấu thành của nền kinh tế hiện đại là hệ thống ngân hàng. Vai trò của nó đối với sự phát triển của các quan hệ thị trường là rất lớn, vì với sự trợ giúp của cấu trúc tài chính, sự tích tụ và phân phối lại các dòng tiền của các chủ thể nhà nước, cuối cùng dẫn đến sự phát triển và tăng trưởng của nền kinh tế quốc dân. Hệ thống ngân hàng là một cộng đồng thống nhất của các tổ chức tín dụng.

Tổ chức tín dụng là gì?

Một cấu trúc tài chính có tư cách là một thực thể kinh tế và nhằm mục đích tạo ra lợi nhuận từ hoạt động chính của nó xác định khái niệm về một tổ chức tín dụng. Trong hầu hết các trường hợp, các tổ chức đó là các pháp nhân mà nghề nghiệp của họ được quy định chặt chẽ bởi pháp luật hiện hành của nhà nước. Các tổ chức tài chính phải được công nhận và có giấy phép để tiến hành các hoạt động của mình. Nói cách khác, khái niệm về tổ chức tín dụng như sau - một pháp nhân được tạo ra nhằm mục đích sinh lợi, được tích lũy từ việc thực hiện các hoạt động và giao dịch với các chủ thể kinh doanh, được hợp pháp hóa vàđược quy định bởi cơ quan cao nhất - Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga.

Các loại hình tổ chức tín dụng

Ở nước ta, hệ thống ngân hàng có cơ cấu gồm hai cấp. Bước đầu tiên là Ngân hàng Trung ương Nga. Tổ chức này chiếm một vị trí thống trị, vì nó là cơ quan quản lý chính của toàn bộ việc nắm giữ tài chính của đất nước. Ngân hàng Trung ương không thực hiện các hoạt động liên quan đến việc cung cấp dịch vụ cho người dân, nhưng tham gia vào việc điều tiết tiền tệ của ngân sách quốc gia, phát hành ngân quỹ và điều phối hành động của các bộ phận cơ cấu.

Cấp độ thứ hai của hệ thống do các tổ chức tín dụng chiếm giữ, khái niệm này rộng hơn, trái ngược với cấp độ quyền lực đầu tiên. Các tổ chức tín dụng được chia thành hai loại:

• ngân hàng - chức năng của họ bao gồm đầy đủ các dịch vụ tài chính cho các tổ chức kinh tế và người dân cả nước theo danh sách được cấp phép;
• công ty tín dụng phi ngân hàng - thực hiện một loại hình hoạt động hẹp, cũng được quy định bởi giấy phép.

Đổi lại, các ngân hàng được chia thành các tổ chức phổ thông, chuyên biệt và được nhà nước hỗ trợ.

Cấu trúc phi ngân hàng bao gồm các công ty thanh toán, tiền gửi và tín dụng và các tổ chức liên quan đến việc thu thập các vật có giá trị.

Tổ chức ngân hàng

Các khái niệm về tổ chức tín dụng và ngân hàng là giống hệt nhau, vì ngân hàng là một trong những loại cấu trúc tài chính. Các tính năng của tổ chức này là gì? Loại nàogiao dịch có quyền thực hiện ngân hàng không?

Khái niệm và đặc điểm của tổ chức tín dụng quyết định việc tiến hành các hoạt động ngân hàng:

• ngân hàng chỉ có thể là một pháp nhân được thành lập theo các yêu cầu và quy tắc pháp lý;
• tổ chức này phải được công nhận và có giấy phép để tiến hành các hoạt động ngân hàng, loại giấy phép được nêu trong danh sách tương ứng;
• tổ chức ngân hàng không có quyền thực hiện các hoạt động thương mại, sản xuất, bảo hiểm và các hoạt động tương tự khác.

Như đã nói ở trên, các ngân hàng chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính cho mọi đối tượng kinh tế của đất nước, kể cả người dân. Các loại giao dịch chính bao gồm:

• mở, duy trì tài khoản vãng lai cho cả pháp nhân và cá nhân;
• thu hút dòng tiền của các đối tượng trên bằng tiền gửi và tiền gửi;
• thay mặt tổ chức sắp xếp các tài sản thu hút được và bằng chi phí của tổ chức;
• thanh toán và hoạt động tiền mặt, thu thập các vật có giá trị;
• tiền tệ, bao thanh toán, hoạt động cho thuê, giao dịch với chứng khoán và kim loại quý;
• phát hành bảo lãnh ngân hàng.

Cấu trúc tín dụng phi ngân hàng, các loại và sự khác biệt

Khái niệm Tổ chức tín dụng phi ngân hàng được định nghĩa là một tổ chức tài chính chỉ được quyền thực hiện một phạm vi hẹp các giao dịch và hoạt động ngân hàng phù hợp với các quy định đã được thành lập và có giấy phép hợp lệ. Sự khác biệt chính làthực tế là các công ty đó chỉ có quyền làm việc với các pháp nhân và cung cấp các loại dịch vụ sau:

• thu hút và bố trí các dòng tài chính của các pháp nhân;
• thay mặt thực hiện các dàn xếp bên trong và bên ngoài;
• Chỉ cho phép giao dịch ngoại tệ bằng hình thức không dùng tiền mặt;
• phát hành bảo lãnh ngân hàng;
• thu tiền mặt và các vật có giá trị khác;
• cung cấp dịch vụ tư vấn.

Khái niệm và các loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng như sau:

• cấu trúc thanh toán tham gia vào việc mở và duy trì tài khoản vãng lai của các pháp nhân, thực hiện thanh toán thay mặt họ, đặt tài chính vào chứng khoán nhà nước;
• công ty tiền gửi và tín dụng thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến thu hút và đặt tài sản tài chính của pháp nhân, phát hành bảo lãnh ngân hàng, giao dịch ngoại hối không dùng tiền mặt;
• tổ chức thu phí chỉ tham gia vào việc thu thập các dòng tiền, chứng khoán, các chứng từ thanh toán và quyết toán.

Mục tiêu, chức năng của tổ chức tín dụng

Mục đích chính của việc tạo ra cấu trúc tài chính, thực tế là hầu hết các tổ chức kinh tế của đất nước, là kiếm lợi nhuận từ các hoạt động. Để đạt được kết quả cuối cùng, tổ chức tín dụng thực hiện các chức năng sau:

• thực hiện sự di chuyển của các dòng tiền của các pháp nhân và dân cư của đất nước thông qua việc cung cấp quyết toán và thanh toándịch vụ;
• tạo điều kiện thuận lợi cho việc tiết kiệm, tích lũy và gia tăng tiền của dân cư bằng cách thu hút tài chính vào tiền gửi;
• cung cấp nhu cầu của các pháp nhân, cũng như các cá nhân về nguồn tài chính thông qua việc cung cấp các khoản vay và cho vay.

Kết

Tóm lại, chúng ta hãy tóm tắt tất cả những điều trên. Nhìn chung, khái niệm của các tổ chức tín dụng là hoạt động của tổ chức này nhằm thực hiện các chức năng mà cuối cùng là dẫn đến phát triển và tăng trưởng các quan hệ kinh tế trong nước và nước ngoài, cải thiện phúc lợi của người dân.