Thế chấp: thời hạn tối thiểu, điều kiện để nhận. Thời hạn tối thiểu của một khoản thế chấp quân sự

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Một mái che trên đầu là thứ mà mỗi người cần. Nhưng, thật không may, không phải ai cũng có thể mua được. Và một số không có đủ tiền. Sau đó, thế chấp đến để giải cứu. Thời hạn tối thiểu, theo dữ liệu chính thức, là một năm. Nhưng nó có thực sự không?

Thông tin chung

Để bắt đầu, tôi muốn nói rằng thông lệ biết ba điều khoản của khoản vay thế chấp: ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Không có tiêu chuẩn nào về thời hạn của chúng. Trong trường hợp này, mọi thứ được xác định trực tiếp bởi ngân hàng. Có một số tổ chức đồng ý rằng thời hạn trả lại tiền thế chấp của khách hàng là 12 tháng. Những người khác nhấn mạnh đến 2-3 năm.

Rốt cuộc, do thực tế là mọi người đi thế chấp, các ngân hàng kiếm được tiền tốt. Bằng cách trả lãi cho khách hàng. Và số tiền rất lớn. Rốt cuộc, nhà ở bây giờ không hề rẻ, và mọi người phải vay vốn thích hợp. Và các ngân hàngđây là một lợi nhuận tốt. Và sẽ có lợi hơn cho họ khi khách hàng trả lãi càng lâu càng tốt.

Về điều kiện

Nhưng vẫn có khả năng ngân hàng sẽ chấp thuận cho một người một dịch vụ như một khoản thế chấp ngắn hạn. Thời hạn tối thiểu là một năm. Đừng vui mừng quá sớm, vì khách hàng sẽ mong đợi rất nhiều sắc thái.

Lấy ví dụ, dịch vụ của tổ chức tài chính phổ biến nhất ở Nga - Sberbank. Giả sử một người đã trông coi một căn hộ với giá 5 triệu rúp. Khoản thanh toán ban đầu sẽ là 750.000 nghìn rúp. Lãi suất là 15% mỗi năm. Một khoản thế chấp cho một người trong những điều kiện như vậy chỉ có thể được chấp thuận nếu anh ta có thể trả khoảng 385.000 rúp một tháng! Đồng thời, theo quy định, số tiền được cho là một khoản nợ không được vượt quá 40-50% thu nhập của khách hàng. Nó chỉ ra rằng một người nên kiếm được khoảng 800 nghìn rúp một tháng. Câu hỏi đặt ra: một người có thu nhập như vậy nói chung có cần thế chấp không? Sau cùng, việc chờ đợi và mua nhà bằng tiền mặt sẽ dễ dàng hơn.

Nhưng quay lại chủ đề. Trong điều kiện như vậy, khoản thanh toán quá mức cho khoản thế chấp trong năm sẽ là khoảng 355 nghìn rúp. Và tổng số tiền đã thanh toán sẽ bằng ~ 4,6 triệu rúp (ngoài ra, đừng quên khoản thanh toán trước). Tuy nhiên, đây là một ví dụ. Mọi người đều có thể tự mình tính toán mọi thứ, bởi vì có một công cụ tính thế chấp cho việc này.

Yêu cầu đối với người vay

Cần nói ngắn gọn về những loại người nào có thể được coi là khách hàng tiềm năng của ngân hàng. Bởi vì bạn cần phải đáp ứng các yêu cầu nhất định để được thế chấp.

Tuổi -điều kiện đầu tiên. Người nộp đơn phải ít nhất 21 tuổi vào thời điểm nộp đơn. Và anh ta chỉ có thể được chấp thuận cho một khoản vay mua nhà nếu anh ta có thể trả nó trước khi 60 tuổi.

Thâm niên cũng rất quan trọng. Tối thiểu là một năm. Và tại nơi làm việc cuối cùng - 6 tháng. Một người có nhiều khả năng nhận được khoản vay dài hạn hơn nếu anh ta làm việc vì lợi ích của cùng một tổ chức trong thời gian dài. Điều này nói lên sự ổn định và trách nhiệm của anh ấy. Nhân tiện, mức thu nhập phải được xác nhận bằng giấy xác nhận thuế thu nhập cá nhân 2 liên. Và một người càng kiếm được nhiều tiền thì càng tốt.

Lãi và phí

Tỷ lệ hàng năm có thể thay đổi. Thường từ 9% đến 17%. Nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Từ quy mô tiền lương của người đi vay, phương thức xác nhận thu nhập, quy mô khoản trả trước, loại lãi suất, và thậm chí cả thời hạn của khoản vay. Ví dụ, một khoản thế chấp trong một năm sẽ có lợi hơn một khoản vay trong 15 năm. Ở đây nguyên tắc là thế này: kỳ hạn càng cao thì lãi càng cao. Nhân tiện, tỷ giá thả nổi rẻ hơn 1-2%. Vì ít người tin tưởng cô ấy. Sau cùng, lãi suất thả nổi được tính theo một công thức nhất định, được ghi rõ trong hợp đồng. Nó thường được gắn với tỷ giá trên thị trường liên ngân hàng. Theo các chuyên gia, lãi suất thả nổi có lợi nhất cho người muốn vay dài hạn. Vì vậy, nếu bạn đang có kế hoạch thế chấp trong 10 năm, bạn nên coi đây là một lựa chọn để tiết kiệm tiền.

Và một vài lời nữa về khoản trả trước. Nó là bắt buộc và thường dao động từ 10 đến 30 phần trăm. Nếu có thể, tốt hơn là nên gửi số tiền tối đa. Vì nó sẽ thành cônggiảm tỷ lệ. Và nếu bạn muốn những điều kiện tốt nhất và thuận tiện nhất, thì tốt hơn là bạn nên liên hệ với ngân hàng có thẻ của một người nhận lương. Cùng một công cụ tính thế chấp sẽ giúp bạn tính toán lợi ích tiềm năng.

Chương trình đặc biệt

Tôi muốn đặc biệt chú ý đến thế chấp quân sự. Mọi người đã nghe nói về cô ấy, nhưng không phải ai cũng biết cô ấy chính xác là gì. Và vấn đề là đơn giản. Luật về hệ thống thế chấp tích lũy để cung cấp nhà ở cho quân đội mang lại cho họ cơ hội mua một căn hộ sớm hơn nhiều so với thời điểm kết thúc nghĩa vụ của họ.

Mọi chuyện diễn ra như thế nào? Đối với quân đội, một tài khoản tiết kiệm được mở, được bổ sung hàng tháng bởi nhà nước. Trung bình, khoảng 250.000 rúp được tích lũy mỗi năm. 36 tháng sau khi tham gia chương trình, quân nhân có thể nộp đơn xin một tài liệu cho phép anh ta nhận được một khoản vay mua nhà có mục tiêu. Xa hơn, anh lựa chọn bất động sản đáp ứng yêu cầu của Bộ Quốc phòng Liên bang Nga, một công ty bảo hiểm, ngân hàng và mong muốn của bản thân. Sau đó, ông chuyển sang một tổ chức tài chính cho quân nhân vay. Sau đó, anh ta mở một tài khoản và chuyển vào đó số tiền đã tích lũy trước đó trong quá trình tham gia chương trình. Đây sẽ là khoản trả trước của anh ấy.

Số tiền cho vay tối đa dành cho quân nhân, theo dữ liệu năm 2015, là 2.200.000 rúp. Sau khi làm rõ tất cả các sắc thái và kiểm tra các tài liệu, một hợp đồng được ký kết. Và sau đó tĩnh mạch được cấp một chứng chỉ chính thức xác nhận quyền sở hữu bất động sản đã đăng ký của anh ta.

Thanh toán và điều khoản

Khoản vay được cấp cho nhân viên phục vụ theo chương trình trên không được hoàn trả bởi anh ta. Thanh toán được thực hiện bởi FGKU "Rosvoenipoteka". Và số tiền được trích từ ngân sách liên bang. Số tiền trả hàng tháng được tính theo một nguyên tắc nhất định. Đó là 1/12 số tiền đóng góp được tài trợ. Có nghĩa là, nếu một triệu rúp tích lũy trong tài khoản của một nhân viên phục vụ, thì khoảng 84 nghìn rúp sẽ được trả cho anh ta mỗi tháng. Hóa ra khá lợi nhuận.

Thời hạn tối thiểu cho một khoản thế chấp quân sự là 36 tháng (tức là ba năm). Tối đa cũng có giới hạn của nó. Tại thời điểm quy đổi, người lính không được quá 45 tuổi.

Như các chương trình thực tế, chương trình thực sự mang lại lợi nhuận. Nếu bạn tin vào con số thống kê của 2 năm trước, thì có ít hơn 100 nghìn quân nhân có được nhà ở theo đó. Tổng số tiền cùng lúc lên tới 143 tỷ rúp.

Khoản vay được Chính phủ hỗ trợ

Liên quan đến tình hình xấu đi của thị trường xây dựng, một chương trình xã hội đã được phát triển. Trợ cấp đã được cung cấp cho một số nhóm công dân, nhờ đó việc mua nhà ở trở nên thực tế hơn đối với họ. Chương trình xã hội phù hợp nhất là một khoản thế chấp do nhà nước hỗ trợ được thiết kế cho các gia đình trẻ. Các điều khoản hoàn trả của nó giống như trong các trường hợp tiêu chuẩn. Được phép tối đa là 30 năm.

Nhận trợ cấp không dễ. Trước khi tham gia hàng đợi, bạn cần thu thập tài liệu và kiểm tra xem mình có phải là người tham gia tiềm năng trong chương trình để tuân thủ hay không. Mỗi người phối ngẫu phải cóQuốc tịch Nga và được đăng ký tại nước sở tại ít nhất 11 năm. Tuổi của mỗi người phải phù hợp với khuôn khổ từ 18 đến 35. Từ các giấy tờ, bạn sẽ cần có giấy đăng ký kết hôn và hộ chiếu. Nếu có trẻ em, thì các tài liệu xác nhận sự hiện diện của họ. Mỗi trẻ em được cộng thêm 5% vào trợ cấp. Đối với một gia đình bao gồm hai người bạn đời, số tiền được phân bổ là 30% chi phí nhà ở.

Bạn cũng sẽ cần sao kê thu nhập, sao kê tài khoản cá nhân và bản sao sổ tiết kiệm.

Điều khoản của các ngân hàng khác nhau

Cần phải nói chi tiết hơn về những điều kiện nào được cung cấp cho các gia đình trẻ bởi các tổ chức tài chính nổi tiếng nhất liên quan đến việc cung cấp các dịch vụ như thế chấp. Thời hạn tối thiểu được thương lượng trên cơ sở cá nhân. Nhưng mức tối đa là khác nhau đối với tất cả mọi người.

Ví dụ, Sberbank cho vay thế chấp trong 30 năm. Số tiền có thể cho vay là 3.200.000 rúp. Tỷ lệ là 12% mỗi năm, bắt buộc phải trả 20% chi phí nhà ở.

"RosselkhozBank" cũng tham gia vào việc cung cấp các dịch vụ như thế chấp. Thời hạn tối thiểu là 1 năm, tối đa là 30 năm. Số tiền có thể cho vay là 20.000.000 rúp, khoản thanh toán ban đầu là 10% là bắt buộc. Tỷ lệ hàng năm là 14%.

"VTB 24" yêu cầu đóng góp 20%. Tiền có thể được rút từ chứng chỉ để được trợ cấp. Nhưng nên sử dụng nó để mua nhà ở một tòa nhà mới, và đăng ký vay ngân hàng để trả số tiền còn lại. Nhân tiện, VTB 24 cho phép bạn sử dụngvốn mẹ. Họ có thể thanh toán đợt đầu tiên.

Về lợi ích

Như vậy, đã đủ nói về thời gian họ cho thế chấp và những gì cần thiết để đăng ký. Có thể nói vài lời về các lựa chọn có lợi nhất cho các khoản vay mua nhà.

Cách tốt nhất để tiết kiệm tiền là mua một ngôi nhà đang xây dựng. Nó rẻ hơn 30% so với hàng làm sẵn. Các khoản tiết kiệm là rõ ràng. Tốt nhất bạn nên cân nhắc mua một căn hộ trong ngôi nhà đã xây dựng ít nhất một phần ba - khả năng hoàn thiện và đưa vào sử dụng càng nhanh càng tốt là tối đa. Một lợi ích khác là một người sẽ nhận được nhà ở mới hoàn toàn sạch sẽ. Và vì cách bố trí các tòa nhà mới hiện đại và tối ưu nên anh sẽ có thể lựa chọn công trình phù hợp nhất cho mình.

Và ưu điểm của thế chấp là có nhiều ngân hàng hợp tác với chủ đầu tư (và ngược lại). Và điều này có nghĩa là lợi ích tối thiểu và các điều kiện thuận lợi cho khách hàng.

Thời điểm tốt nhất

Nói chung, thế chấp và cho vay không phải là giải pháp có lợi nhất cho vấn đề tài chính, vì một người phải tự gánh lấy các khoản nợ. Nhưng nếu không còn lựa chọn nào khác thì chỉ còn một lối thoát - chọn những điều kiện thuận tiện và tiết kiệm nhất.

Nhìn bề ngoài, thế chấp trong thời hạn tối đa dường như có lợi nhất. Giả sử một người đã vay 2.000.000 và mỗi năm trong 30 năm anh ta chỉ trả cho ngân hàng ~ 20.500 rúp, thay vì ~ 45.600, số tiền mà anh ta sẽ phải tạm biệt nếu anh ta phát hành một khoản vay trong 5 năm. Nhưng chỉ trong trường hợp khoảng thời gian tối đa, khoản thanh toán quá mức của nó sẽ là khoảng 5.400.000 rúp!Coi như anh ta chỉ chiếm 2.000.000 r. Nhưng trong trường hợp vay 5 năm, anh ta sẽ chỉ trả thừa 665.000 rúp. Vì vậy, tốt hơn là bạn nên suy nghĩ cả trăm lần trước khi đồng ý với điều kiện này hoặc điều kiện kia.