Bảo hiểm hưu trí tự nguyện - mô tả, hệ thống và chức năng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Bảo hiểm hưu trí bắt buộc đảm bảo việc thực hiện các quyền nhất định của cả công dân Liên bang Nga và người nước ngoài sống ở nước ta. Bảo hiểm hưu trí tự nguyện là biện pháp bổ sung bắt buộc do bảo hiểm hưu trí không hiệu quả trong việc bảo đảm lợi ích vật chất của bất kỳ nhóm dân cư nào trong xã hội. Tất cả những điều này có thể có nghĩa là gì? Hãy xem xét vấn đề này chi tiết hơn.

Những khía cạnh tích cực của bảo hiểm tự nguyện

Nếu nó vắng mặt, thì những công dân cao tuổi của đất nước chúng ta sẽ rất khó khăn. Thực tế là phần lớn lương hưu của nhà nước rất ít, và không thể sống thoải mái bằng số tiền như vậy. Bảo hiểm hưu trí tự nguyện có triển vọng nếu số tiền công dân đóng vào quỹ hưu trínhỏ hoặc vắng mặt về nguyên tắc: nếu không có thu nhập lao động, với hoạt động kinh doanh không được đăng ký chính thức, với mức lương xám, v.v … Thực chất của khái niệm này là gì? Nó khác với bắt buộc như thế nào? Điều này sẽ được thảo luận thêm.

Định nghĩa cơ bản

Quan hệ pháp luật tự nguyện đối với bảo hiểm hưu trí bắt buộc là một hệ thống tích lũy các quỹ hình thành lương hưu trong tương lai thông qua các tổ chức tài chính khác nhau. Nó dựa trên các nguyên tắc tương tự như các nguyên tắc được sử dụng trong bảo hiểm bắt buộc. Bảo hiểm tự nguyện cần có ý chí của cả hai bên. Nó dựa trên một thỏa thuận, theo đó thủ tục và số tiền phí bảo hiểm được thiết lập không phải bởi nhà nước, mà trực tiếp bởi người dân quan tâm đến việc nhận được một khoản lương hưu xứng đáng.

Bảo hiểm hưu trí tự nguyện bổ sung bảo hiểm bắt buộc. Đồng thời, các tổ chức bảo hiểm và tài chính khác nhau tích lũy tiền. Các quỹ ngoài ngân sách không liên quan gì đến việc hình thành các quỹ. Bảo hiểm tự nguyện được đảm bảo cung cấp cho người dân những lợi ích vật chất xứng đáng khi về già. Vì lương hưu có mức cố định tối thiểu, nên công dân trong độ tuổi nghỉ hưu không thể có cuộc sống đầy đủ và thỏa mãn các nhu cầu của bản thân. Tất nhiên, vẫn có những ngoại lệ đối với quy tắc này, nhưng chúng rất hiếm. Vì vậy, bảo hiểm tự nguyện ra đời nhằm bổ sung chobắt buộc. Theo loại hình bảo hiểm này, người được bảo hiểm được đảm bảo các khoản thanh toán xứng đáng khi về già, bất kể quy mô lương hưu lao động mà anh ta đã tích lũy.

Trải nghiệm bảo hiểm bên ngoài nước Nga

Phương thức kết hợp hai loại hình bảo hiểm được sử dụng khá rộng rãi ở Anh, Canada, Pháp, Đức và Hoa Kỳ. Đó là lý do tại sao tất cả những người dân lao động của nước ta đều mơ ước về lương hưu của những người lao động ở các nước này. Nhờ đóng góp vào bảo hiểm hưu trí tự nguyện, những người hưu trí Mỹ và Tây Âu không cảm thấy cần bất cứ thứ gì và có thể đủ khả năng để đi du lịch khắp thế giới. Điều này cho phép mỗi nhân viên độc lập lựa chọn một công ty bảo hiểm với các điều kiện bảo hiểm và biểu phí bảo hiểm phù hợp. Bảo hiểm tự nguyện đảm bảo sự ổn định kinh tế cho mọi người dân khi về già, bất kể ảnh hưởng của các yếu tố bên ngoài hay tình trạng của hệ thống ngân sách nhà nước.

Chức năng bảo hiểm hưu trí

Bảo hiểm hưu trí bắt buộc và tự nguyện thực hiện các chức năng quan trọng và cho phép:

- Phân bổ vốn cho những người được bảo hiểm để thanh toán lương hưu bổ sung.

- Tích lũy các khoản đóng góp lương hưu trong Quỹ Hưu trí, bảo hiểm tự nguyện có các tính năng tích lũy tiền trong các NPF và các công ty bảo hiểm.

- Kiểm soát việc thanh toán tiền đầy đủ và thường xuyên cho những người tham gia thỏa thuận.

- Chuyển tiết kiệm lương hưu sang các quỹ khác theotuyên bố của những người đóng góp.

Ý nghĩa chung của bảo hiểm hưu trí

Quỹ hưu trí được tích lũy nhờ sự đóng góp của người được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm tự nguyện. Dựa trên các khoản đóng góp được trả trong một thời kỳ nhất định, số tiền thanh toán được hình thành nếu một sự kiện được bảo hiểm xảy ra, tức là đã đến tuổi nghỉ hưu. Đây được gọi là lương hưu bổ sung. Nghĩa vụ của người bảo hiểm là kiểm soát kịp thời và đầy đủ việc người được bảo hiểm thực hiện nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm.

Nếu các nghĩa vụ đã cam kết không được hoàn thành, bao gồm cả việc không thanh toán khoản tiết kiệm bắt buộc cho công dân, trách nhiệm pháp lý sẽ được quy định tại đất nước của chúng tôi. Hoạt động của các công ty bảo hiểm và quỹ hưu trí ngoài quốc doanh trong việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm hưu trí tự nguyện ở Liên bang Nga được kiểm soát rất chặt chẽ. Tuy nhiên, không cần phải hy vọng vì có một số lượng lớn các âm mưu lừa đảo trên thị trường bảo hiểm. Đó là lý do tại sao, trước khi tin tưởng gửi tiền tiết kiệm của mình cho một quỹ này hoặc một quỹ khác, bạn cần phải phân tích kỹ lưỡng thông tin có sẵn về quỹ đó.

Chủ thể là ai?

Đối với loại hình bảo hiểm này, các công ty bảo hiểm là: quỹ hưu trí ngoài nhà nước (hoặc NPF), cũng như các công ty bảo hiểm. NPF là các tổ chức phi lợi nhuận có nhiệm vụ cung cấp bảo hiểm tự nguyệnthành viên của quỹ ngoài quốc doanh. Bất kỳ thể nhân nào cũng có thể được coi là bảo hiểm nếu hợp đồng hưu trí được ký kết có lợi cho người đó. Nó cũng có thể là một thành viên của NPF, bất kể quốc tịch. Người gửi tiền đóng vai trò là người được bảo hiểm trong các quan hệ pháp luật đó. Đó là một người trả phí bảo hiểm có lợi cho người hưu trí của quỹ, hoặc có lợi cho một người tham gia. Người đóng góp có thể là:

- một cá nhân (cả công dân Nga và người nước ngoài);

- được đăng ký tại quốc gia của chúng tôi hoặc pháp nhân nước ngoài;

- cấu trúc của cơ quan hành pháp của chính phủ.

Một cá nhân là thành viên của nhiều tổ chức quỹ cùng một lúc có thể được coi là người nhận lương hưu và người tham gia. Tuy nhiên, quy tắc này không áp dụng cho cộng tác viên.

Tính năng

Khi ký kết một thỏa thuận, bạn phải rất cẩn thận. Thông thường, hợp đồng được trình bày dưới dạng mẫu chuẩn, tuy nhiên, nếu có điều gì đó không phù hợp với khách hàng hoặc một số điều không thể hiểu được đối với họ, thì bắt buộc phải làm rõ tất cả các vấn đề hiện có.

Hợp đồng bảo hiểm hưu trí tự nguyện luôn ghi rõ sự kiện được bảo hiểm được công nhận - đây là việc người được bảo hiểm đạt được tuổi nghỉ hưu. Ngoài ra, tần suất và số tiền đóng góp được quy định. Thông thường, khoản thanh toán ban đầu dao động từ chín đến 25 nghìn rúp. Sau đó, khoản thanh toán có thể thay đổi từ hai trăm đến một nghìn rúp một tháng. Một số chương trình cho phép bạn thanh toán hàng quý, nghĩa là sáu tháng hoặc một năm một lần.

Một chi tiết quan trọng khác là khả năng tạo ra một thỏa thuận như vậy không chỉ cho chính bạn mà còn cho một người khác, cho dù đó là một công dân quen thuộc hay người thân của anh ta. Do đó, trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm, người được chỉ định trong thỏa thuận sẽ nhận được tiền lương hưu tăng thêm.

Có thể đình chỉ thỏa thuận không?

Hợp đồng bảo hiểm hưu trí tự nguyện sẽ bị chấm dứt nếu xảy ra các trường hợp sau:

- việc hoàn thành các điều kiện được chỉ định trong thỏa thuận kết thúc;

- người được bảo hiểm chết;

- thanh lý pháp nhân là người đóng góp trong bảo hiểm loại hình doanh nghiệp;

- trong trường hợp không lường trước được quy định trong thỏa thuận;

- khi đơn phương chấm dứt hợp đồng, nếu khách hàng ngừng đóng phí bảo hiểm;

- theo thỏa thuận của các bên;

- trong quá trình tố tụng tư pháp, nếu việc thực hiện các điều kiện quy định trong hợp đồng bị vi phạm.

Nói chung, người đặt cọc có quyền yêu cầu chấm dứt hợp đồng sau khi ký kết. Tuy nhiên, bản thân thỏa thuận sẽ mất hiệu lực không ít hơn ba tháng sau khi đơn đăng ký tương ứng được nộp. Ngoài ra, người gửi tiền, bằng cách nộp đơn, có thể yêu cầu thay đổi các điều kiện hợp đồng, trong khi nghĩa vụ của công ty bảo hiểm là phải xem xét điều đó.

Sự khác biệt giữa bảo hiểm tự nguyện và bắt buộc là gì?

Bảo hiểm hưu trí tự nguyện có những điểm khác biệt so với bắt buộc sau:

- đảm bảo theo thỏa thuận của các bên, không phải của nhà nước;

- yêu cầu ý chí của người tham gia và không bắt buộc;

- giúp bạn có thể chọn thứ tự thanh toán và biểu phí, trong khi đối với bảo hiểm bắt buộc, chúng được thiết lập trên cơ sở luật hiện hành;

- chủ hợp đồng có thể độc lập chọn công ty sẽ tích lũy quỹ lương hưu của mình, ngược lại với công ty bắt buộc, nơi đóng góp được trả cho các quỹ ngoài ngân sách cụ thể;

- NPF hình thành ngân sách của họ từ thu nhập đầu tư và đóng góp của các cá nhân và pháp nhân, trong khi ngân sách của quỹ nhà nước được tạo ra từ sự đóng góp của người sử dụng lao động và các cá nhân tham gia vào các hoạt động cụ thể;

- quan trọng hơn đối với bảo hiểm tự nguyện là chương trình bảo hiểm và bảo hiểm bắt buộc - tỷ lệ phần trăm cho cơ sở thuế và biểu phí.

Bảo hiểm tự nguyện trong lĩnh vực hưu trí bổ sung cho việc tự nguyện tham gia bảo hiểm hưu trí bắt buộc, vì vậy các khoản thanh toán chính theo thỏa thuận như vậy được gọi là lương hưu bổ sung.