Bảo hiểm căn hộ thế chấp: điều kiện, hồ sơ

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Có lẽ, không có người như vậy mà không muốn có nhà ở tiện nghi của riêng mình. Nhưng, thật không may, không phải ai cũng có cơ hội mua nó. Vì vậy, ở nước ta, nhiều cặp vợ chồng trẻ đang tính đến phương án vay mua nhà ở theo hình thức tín dụng. Khi đăng ký thế chấp căn hộ, nhiều ngân hàng buộc khách hàng phải bảo đảm không gian sống để tránh mất mát hoặc hư hỏng. Đồng thời, không chỉ bất động sản được bảo hiểm mà còn là sức khỏe và tính mạng của chủ nhân căn hộ. Thường thì hầu như không thể từ chối điều này, bởi vì nếu không ngân hàng sẽ đơn giản từ chối cho vay.

Ở đây, đối với hầu hết mọi người, câu hỏi được đặt ra: “Bảo hiểm căn hộ thế chấp có bắt buộc hay không?” Câu trả lời là rõ ràng: chắc chắn. Vấn đề là, theo luật pháp Nga, bất kỳ tài sản nào được mua bằng thế chấp đều phải được bảo hiểm. Vì vậy, mỗi người dân muốn vay thế chấp phải có hiểu biết chi tiết về bảo hiểm bất động sản. Hãy cố gắng hiểu vấn đề này một cách chi tiết hơn.

Có thể từ chối dịch vụ bảo hiểm khiđăng ký thế chấp?

Trước khi mua bảo hiểm, bạn cần hiểu bảo hiểm căn hộ thế chấp nói chung cung cấp những gì. Theo quy định của pháp luật hiện hành, khi đăng ký thế chấp, chỉ có tài sản đảm bảo là căn nhà hoặc căn hộ mới có thể được bảo hiểm. Nhưng nhiều ngân hàng, để giảm rủi ro cho chính mình, buộc khách hàng phải mua thêm dịch vụ bảo hiểm, trong đó phổ biến nhất là bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe của người vay, cũng như pháp lý minh bạch giao dịch mua bán. Trong trường hợp từ chối mua thêm các dịch vụ bảo hiểm, các tổ chức tài chính trong hầu hết các trường hợp đều tăng lãi suất thế chấp. Vì vậy, không thể từ chối các dịch vụ bảo hiểm.

Bảo hiểm chi trả cho những trường hợp nào?

Bảo hiểm thế chấp bảo vệ người vay khỏi những rủi ro sau:

• do cháy, nổ, lũ lụt và các trường hợp khẩn cấp khác, do đó không gian sống bị hư hại nghiêm trọng và không thể phục hồi;
• thiệt hại do bên thứ ba gây ra cho căn hộ;
• một tổ chức tài chính đã tung ra một chương trình cho vay thế chấp mới với các điều khoản tốt hơn.

Nếu bảo hiểm cũng được phát hành khi mua bất động sản thế chấp, thì trong bất kỳ trường hợp nào ở trên, số dư của khoản nợ vay sẽ được công ty bảo hiểm thanh toán. Nếu bên vay từ chối mua bảo hiểm thì phải thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ theo quy định của khoản vayhợp đồng.

Điều khoản của bảo hiểm thế chấp

Theo quy định của pháp luật hiện hành, bảo hiểm căn hộ thế chấp phải được cấp trước khi ký kết hợp đồng vay. Việc này phải được thực hiện bởi người vay. Anh ta phải quyết định công ty bảo hiểm có dịch vụ mà anh ta sẽ sử dụng, cũng như ký kết hợp đồng bảo hiểm. Đồng thời, thời hạn hiệu lực của nó phải phù hợp với thời gian cho vay.

Bảo hiểm căn hộ, chi phí phụ thuộc vào một số yếu tố, có thể thanh toán mỗi năm một lần hoặc hàng quý.

Ảnh hưởng đến số tiền bảo hiểm:

• thời hạn mà hợp đồng bảo hiểm được ký kết;
• trạng thái của khu vực sinh sống;
• số lượng giao dịch mua / bán bất động sản được thực hiện cho đến nay.

Thời hạn bảo hiểm có thể thay đổi từ 30 đến 50 năm, nhưng phải trùng với thời gian sử dụng vốn vay.

Yêu cầu về không gian sống khi đăng ký bảo hiểm

Việc thế chấp căn hộ chỉ được chấp nhận nếu khu vực sinh sống đáp ứng các yêu cầu sau:

• tình trạng xuống cấp vật chất của tòa nhà mà căn hộ tọa lạc không vượt quá 60%;
• người vay có ý kiến về tình trạng kỹ thuật của căn nhà và hành động đánh giá nó, do một chuyên gia độc lập chuyên nghiệp soạn thảo;
• tính pháp lý rõ ràng của tất cả các giao dịch đã được thực hiện trước đó với tài sản;
• sẵn có tất cả các giấy tờ cần thiết cho căn hộ.

Nếu bất kỳ điều nào ở trênnhững điểm không được đáp ứng, thì công ty bảo hiểm sẽ từ chối cung cấp dịch vụ của mình, và do đó, sẽ không thể nhận thế chấp.

Bảo hiểm tài sản nhà ở cần những giấy tờ gì?

Mỗi người có kế hoạch mua nhà ở của riêng mình đều quan tâm đến câu hỏi những giấy tờ cần thiết để đảm bảo một căn hộ thế chấp. Bạn sẽ cần chuẩn bị gói tài liệu sau:

• tài liệu cho không gian sống được bảo hiểm;
• hộ chiếu của công dân Liên bang Nga;
• hành động kiểm tra kỹ thuật căn hộ, cho biết giá trị hiện tại của nó;
• trích xuất từ Sổ đăng ký Trạng thái Thống nhất;
• bản sao của sơ đồ kỹ thuật nhà ở;
• bản chính và bản sao trích lục sổ nhà.

Đối với bảo hiểm quyền sở hữu, ngoài những giấy tờ trên, bạn cần chuẩn bị thêm:

• chứng từ xác nhận quyền sở hữu không gian sống của người vay theo các giao dịch trước đó;
• tài liệu xác nhận thực tế của giao dịch mua / bán;
• giấy chứng nhận đăng ký nhà nước của căn hộ;
• tài liệu xác nhận rằng vợ / chồng không phản đối việc bán nhà ở;
• biên lai hóa đơn điện nước.

Nếu, ngoài bất động sản, người vay muốn bảo đảm tính mạng và sức khỏe của mình, thì giấy chứng nhận sức khỏe của người đó sẽ được yêu cầu.

Bên bán căn hộ cần những giấy tờ gì?

Bảo hiểm thế chấp giả định rằng người bán cũng sẽ được yêu cầu cung cấpmột gói tài liệu nhất định.

Những điều sau sẽ được yêu cầu từ anh ấy:

• bản sao có công chứng của tất cả các trang của hộ chiếu;
• sự đồng ý của tất cả các thành viên trong gia đình đối với việc bán nhà ở có quyền sở hữu căn hộ;
• nếu chủ sở hữu hiện tại của căn hộ là người hưu trí, thì bản sao giấy chứng nhận PND và ND sẽ được yêu cầu;
• nếu những người dưới tuổi trưởng thành đã đăng ký trong căn hộ, sẽ phải có bản sao giấy phép bán của người giám hộ.

Cần lưu ý rằng mỗi công ty bảo hiểm đưa ra các yêu cầu riêng về thủ tục cấp bảo hiểm, do đó, danh sách các tài liệu bắt buộc có thể khác với các tài liệu trên.

Chi phí dịch vụ bảo hiểm

Không thể nói rõ ràng rằng bảo hiểm căn hộ sẽ có giá bao nhiêu. Chi phí phụ thuộc vào chương trình bảo hiểm, cũng như điều kiện kỹ thuật của không gian sống.

Ví dụ, với bảo hiểm tài sản là nhà ở, chi phí bảo hiểm có thể từ 0,3 - 1% giá trị bất động sản. Điều này cũng tính đến tình trạng của căn hộ, tuổi của ngôi nhà, cũng như sự hiện diện của hệ thống an ninh.

Chi phí bảo hiểm quyền sở hữu có thể dao động từ 0,1 đến 0,6 phần trăm giá trị của tài sản. Nếu mọi thứ đều phù hợp với sự sạch sẽ hợp pháp của nhà ở, thì bạn có thể tin tưởng vào tỷ lệ phần trăm thấp nhất.

Nếu ngoài không gian sống, người vay còn muốn bảo hiểm cho bản thân thì dịch vụ của bên bảo hiểm sẽ có giá từ 0,7 - 1,5%. Đồng thời, số tiền đóng bảo hiểm bị ảnh hưởng bởi nhà nước.sức khỏe của người được bảo hiểm và bản chất hoạt động của họ.

Lựa chọn tiết kiệm nhất là một chính sách toàn diện bao gồm tất cả các dịch vụ đã thảo luận trước đó. Chi phí của nó có thể thay đổi từ 1 đến 1,5 phần trăm chi phí của căn hộ.

Hôm nay, có thể tìm hiểu chính xác mức phí bảo hiểm cho một căn hộ thế chấp. Máy tính, được triển khai trên trang web của hầu hết các công ty bảo hiểm, sẽ giúp bạn điều này. Với nó, bạn có thể xác định chính xác số tiền phí bảo hiểm.

Quy trình bảo hiểm thế chấp

Vì vậy, làm thế nào để bảo hiểm một căn hộ? Câu hỏi này được nhiều người dự định vay thế chấp đặt ra.

Thủ tục cấp hợp đồng bảo hiểm như sau:

1. Tìm IC cung cấp ưu đãi tốt nhất.
2. Nghiên cứu kỹ hợp đồng bảo hiểm. Điều này sẽ tránh được nhiều cạm bẫy khác nhau và sự hiện diện của các dịch vụ ẩn được cam kết bởi công ty bảo hiểm một cách bất hợp pháp.
3. Tìm hiểu các sự kiện được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm, cũng như số tiền bồi thường bằng tiền mặt và thời gian thanh toán.
4. Nộp đơn theo mẫu đã lập cho công ty bảo hiểm.
5. Thanh toán phí bảo hiểm với số tiền đã xác lập và theo các điều khoản quy định trong hợp đồng.

Hợp đồng bảo hiểm được lập thành ba bản: bản thứ nhất giữ lại cho công ty bảo hiểm, bản thứ hai bạn mang đi và bản thứ ba bạn giao cho ngân hàng.

Bảo hiểm tài sản khi vay thế chấp ở đâu?

Bảo hiểm thế chấp những ngày nàycăn hộ là một trong những lĩnh vực phổ biến nhất mà một số lượng lớn các công ty bảo hiểm tham gia, vì vậy sẽ không có vấn đề gì đặc biệt với việc tìm kiếm một công ty bảo hiểm cung cấp các điều kiện tối ưu. Nhưng ở đây cần hiểu rằng không phải DNBH nào cũng làm việc trung thực, do đó, để không rơi vào tay những kẻ lừa đảo, chỉ nên sử dụng dịch vụ của những công ty uy tín và đáng tin cậy. Tiếp theo sẽ được coi là những công ty lớn nhất liên quan đến bảo hiểm thế chấp.

Sberbank: điều kiện bảo hiểm thế chấp

Sberbank là tổ chức tài chính lớn nhất ở Nga với sự hỗ trợ của nhà nước, vì vậy công ty này không chỉ cung cấp các điều kiện bảo hiểm tối ưu mà còn là một trong những tổ chức đáng tin cậy nhất.

Bảo hiểm cho căn hộ có thế chấp tại Sberbank được phát hành với các điều kiện sau:

• Thời hạn bảo hiểm - lên đến 30 năm;
• số tiền bảo hiểm - từ 0,3 đến 0,8%;
• số tiền được bảo hiểm không nhỏ hơn số nợ còn lại và không nhiều hơn chi phí sinh hoạt;
• chương trình bảo hiểm - nhà ở và toàn diện.

Bảo hiểm cho căn hộ thế chấp tại ngân hàng Sberbank được phát hành không quá 5 ngày, vì vậy bạn không phải mất nhiều thời gian và có thể nhanh chóng mua được căn hộ theo hình thức tín dụng.

Bảo hiểm Bất động sản VTB

VTB là ngân hàng lớn thứ hai ở Nga về cho vay thế chấp.

Bảo hiểm căn hộ thế chấp tại tổ chức tài chính này được thực hiện theo các điều kiện sau:

• Thời hạn bảo hiểm - lên đến 30 năm;
• quy mô phí bảo hiểm - từ 0,5 đến 1%;
• số tiền bảo hiểm - không nhiều hơn giá trị thị trường của không gian sống;
• chương trình bảo hiểm - toàn diện.

Thủ tục cấp hợp đồng bảo hiểm tại VTB không quá một tuần.

Thu thập hợp đồng bảo hiểm tại Rosgosstrakh

Một công ty dẫn đầu thị trường không thể chối cãi khác trong lĩnh vực bảo hiểm thế chấp là Rosgosstrakh. Cô ấy cung cấp cho khách hàng của mình những điều kiện sau:

• Thời hạn bảo hiểm - lên đến 50 năm;
• số tiền bảo hiểm - từ 0,12 đến 0,65%;
• số tiền bảo hiểm - không nhiều hơn giá trị thị trường của không gian sống;
• chương trình bảo hiểm - nhà ở và toàn diện.

Dịch vụ bảo hiểm từ công ty Rosgosstrakh rẻ hơn nhiều, vì nhiều yếu tố khác được tính đến khi tính toán chi phí của hợp đồng bảo hiểm, bao gồm cả vị trí của căn hộ hoặc ngôi nhà.

Làm gì trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm?

Chúng tôi đã nói về tất cả các sắc thái liên quan đến bảo hiểm căn hộ thế chấp. Bây giờ nó vẫn chỉ để xem xét thủ tục xảy ra sự kiện được bảo hiểm. Để nhận được tiền bồi thường, bạn phải:

1. Trong trường hợp bất khả kháng, trước tiên bạn phải trình báo sự việc với cơ quan có thẩm quyền.
2. Thông báo cho công ty bảo hiểm về tai nạn và báo cáo nguyên nhân của tai nạn.
3. Chuẩn bị trọn gói hồ sơ cho căn hộ bị ảnh hưởng.

Nếu mọi việc được thực hiện theo đúng quy định của pháp luật và đúng hạn, thì nghĩa vụ trả nợ thuộc về công ty bảo hiểm, và người vay được bồi thường bằng tiền. Cần lưu ý rằng khoản nợ phải được doanh nghiệp bảo hiểm hoàn trả trước khi hợp đồng vay hết hạn. Vì vậy, để tránh mọi vấn đề, hãy luôn đọc các điều khoản của thỏa thuận.