Bảo hiểm thế chấp: đánh giá. Bảo hiểm toàn diện thế chấp

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Bảo hiểm thế chấp là bắt buộc khi mua tài sản bằng hình thức tín dụng. Khi cấp một khoản vay cho người đi vay, các ngân hàng đặt ra một yêu cầu bổ sung - việc mua một hợp đồng bảo hiểm thế chấp.

Luật liên bang "Về Thế chấp (Cầm cố Bất động sản)" yêu cầu bảo hiểm tài sản bắt buộc chống lại thiệt hại và phá hủy. Khi phát hành một khoản vay, nhiều ngân hàng yêu cầu bảo hiểm bổ sung hoặc toàn diện để giảm thiểu rủi ro của chính họ.

Tại sao tôi cần bảo hiểm?

Thế chấp - khoản vay trong thời hạn tối đa với tỷ lệ phần trăm tối thiểu. Do đó, các ngân hàng tìm cách giảm thiểu rủi ro vỡ nợ và cung cấp bảo hiểm thế chấp toàn diện. Đối tượng của bảo hiểm tài sản là tài sản cầm cố, tức là căn hộ. Nhưng để được bảo vệ toàn diện, các ngân hàng muốn khách hàng bảo hiểm tính mạng và sức khỏe của họ, cũng như rủi ro mất quyền sở hữu.

Khách hàng chọn không tham gia các chính sách bổ sung thường nhận được lãi suất cao hơn. Nhưng thông thường, bản thân người vay hiểu rằng trong cuộc sống chuyện gì cũng có thể xảy ra và tự nguyện giao kết thêm các hợp đồng bảo hiểm.cuộc sống và sức khỏe.

Đối với bảo hiểm quyền sở hữu, nó không chỉ áp dụng cho nhà ở mua trên thị trường thứ cấp, mà còn cho các tòa nhà mới. Trên thực tế, có trường hợp các chủ sở hữu căn hộ trước đây gặp vấn đề, doanh số bán căn hộ đang xây dựng tăng gấp đôi. Chủ sở hữu mới chỉ cần loại bảo hiểm này trong 3 năm đầu tiên, trước khi hết thời hạn đối với các giao dịch bất động sản có thách thức.

Chi tiết cụ thể của bảo hiểm thế chấp

Bảo hiểm khoản vay thế chấp có một số tính năng. Hợp đồng với công ty bảo hiểm được ký kết có lợi cho chủ nợ, tức là người thụ hưởng, người sẽ nhận tiền bồi thường bảo hiểm, là ngân hàng, chứ không phải người đi vay. Do đó, số tiền bảo hiểm, theo quy định, tương ứng với quy mô khoản vay.

Số nợ được giảm dần, và theo đó chi phí của chính sách cũng được giảm xuống. Trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm, ngân hàng nhận được khoản bồi thường theo số tiền của khoản vay đã phát hành, và chủ nhà mất các khoản tiền được đầu tư độc lập, bao gồm cả khoản thanh toán ban đầu. Để tránh điều này xảy ra, bạn có thể lập hợp đồng bảo hiểm cho toàn bộ chi phí căn hộ. Khi đó chủ sở hữu của nó sẽ trở thành người thụ hưởng một phần số tiền bảo hiểm của mình.

Những điều kiện như vậy được đưa ra bởi nhiều công ty, bao gồm cả Bảo hiểm VTB. Bảo hiểm thế chấp có thể bảo vệ cả ngân hàng và người đi vay.

Lợi ích khi cho vay

Chủ yếu, bảo hiểm thế chấp bảo vệ ngân hàng khỏinhững tổn thất có thể phát sinh do bên vay không thực hiện nghĩa vụ của mình. Điều này đóng một vai trò đặc biệt trong các tình huống không thể bán tài sản thế chấp hoặc không trả được toàn bộ số nợ.

Nhờ sự tồn tại của bảo hiểm, các khoản thế chấp đang trở nên khả dụng với nhiều người hơn với tỷ lệ giảm xuống.

Bảo hiểm tài sản

Bảo hiểm thế chấp chủ yếu liên quan đến việc bảo vệ tài sản thế chấp. Đối tượng bảo hiểm trong trường hợp này có thể là các yếu tố cấu trúc và trang trí nội thất của cơ sở.

Một trong những người chơi lớn trên thị trường này là Rosgosstrakh. Bảo hiểm thế chấp trong công ty này bao gồm danh sách rộng nhất các sự kiện có thể được bảo hiểm. Thông thường đây là hỏa hoạn, nổ, lũ lụt, sét đánh, thiên tai, hành động bất hợp pháp của bên thứ ba, lỗi thiết kế, v.v.

Bảo hiểm nhân thọ

Một số ngân hàng nhấn mạnh vào bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe của người vay. Bảo hiểm như vậy bao gồm các rủi ro sau:

• thương tật tạm thời của người được bảo hiểm;
• thương tật và tàn tật vĩnh viễn;
• chết.

Khi đăng ký chính sách, có thể phải khám sức khỏe. Nếu đồng thời phát hiện các yếu tố đe dọa đến tính mạng và sức khỏe của khách hàng, chi phí bảo hiểm có thể bị tăng lên.

Bảo hiểm quyền sở hữu

Loại bảo hiểm chống rủi ro mất quyền sở hữu tài sản này cũng nằm trong chương trình bảo hiểm toàn diện. Người vay bảo hiểmnguy cơ mất quyền đối với tài sản nếu bị bên thứ ba thách thức. Trong điều kiện hiện đại, một dịch vụ như vậy rất phù hợp và có thể bảo vệ chống lại hành vi gian lận của người bán nhà. Trong một số trường hợp, có thể khó kiểm tra tính hợp pháp của một ngôi nhà.

Giá và điều kiện

Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm thế chấp. Các đánh giá chỉ ra rằng chi phí cuối cùng khác nhau tùy thuộc vào công ty. Bạn không nên ký hợp đồng với công ty bảo hiểm được đề xuất đầu tiên, tốt hơn là bạn nên tìm hiểu về các điều kiện và giá cả ít nhất ở một vài văn phòng đại diện. Ngân hàng cung cấp cho người đi vay một danh sách các công ty bảo hiểm đáng tin cậy, bao gồm các công ty tham gia thị trường lớn nhất, chẳng hạn như Bảo hiểm VTB.

Bảo hiểm thế chấp được cung cấp trong suốt thời gian của hợp đồng thế chấp. Số tiền bảo hiểm được đặt bằng số tiền đã nhận của khoản vay, tăng thêm 10%. Theo yêu cầu của người vay, tài sản có thể được bảo hiểm toàn bộ giá trị.

Bạn phải trả phí bảo hiểm hàng năm. Quy mô của chúng sẽ giảm khi khoản vay được hoàn trả. Ngoài ra, số tiền phí bảo hiểm phụ thuộc trực tiếp vào số tiền bảo hiểm, độ tuổi của người được bảo hiểm, loại hợp đồng vay và tài sản mua được, số lượng người vay rất quan trọng.

Chi phí của hợp đồng bảo hiểm được xác định riêng lẻ, tùy thuộc vào các yếu tố trên. Đối với người đi vay, bảo hiểm thế chấp sẽ có giá khoảng 1,5–2% số tiền bảo hiểm. Đây là giá của bảo hiểm toàn diện bao gồm hầu hết cáctất cả các rủi ro có thể xảy ra.

Hợp đồng bảo hiểm có thể được thực hiện vào ngày hôm sau sau khi nộp hồ sơ và đăng ký.

Hành động trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm

Nếu xảy ra sự kiện được bảo hiểm, thì nghĩa vụ đầu tiên của người vay là thông báo cho công ty bảo hiểm và ngân hàng. Như vậy, cơ chế bảo hiểm sẽ được đưa ra. Vì người thụ hưởng, tức là người nhận tiền, là ngân hàng chủ nợ, nên mọi vấn đề sẽ được giải quyết ở cấp tổ chức tài chính. Tuy nhiên, người vay nên quan tâm đến tiến độ của quá trình. Các quan chức ngân hàng và bảo hiểm cho rằng việc để xảy ra tình trạng như vậy là không thể. Khi hợp đồng bảo hiểm được gia hạn, các công ty sẽ thỏa thuận về số nợ để toàn bộ số tiền của nó được đưa vào hợp đồng bảo hiểm.

Tôi có thể từ chối bảo hiểm

Bảo hiểm thế chấp là một nhu cầu chính đáng. Tuy nhiên, nhiều người đi vay tìm cách tiết kiệm tiền và tránh giao kết hợp đồng bảo hiểm. Nếu lần từ chối ban đầu có nguy cơ làm tăng lãi suất khoản vay, thì việc từ chối trả phí bảo hiểm tiếp theo có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng hơn.

Ngân hàng quy định khả năng bị từ chối bảo hiểm đột ngột trong hợp đồng vay. Đối với những trường hợp như vậy, các biện pháp trừng phạt được đưa ra, và khá nghiêm khắc. Ngân hàng có thể chỉ yêu cầu hoàn trả một lần toàn bộ số tiền còn lại của khoản nợ.

Nếu muốn, người vay có thể thay đổi bảo hiểmCông ty. Một ứng cử viên mới phải được đồng ý với ngân hàng. Các tổ chức tín dụng không hợp tác với tất cả các công ty bảo hiểm mà chỉ hợp tác với những công ty lớn nhất. Do đó, công ty bảo hiểm mới cũng phải nằm trong danh sách được phê duyệt.

Cả ngân hàng và người vay đều cần được bảo vệ, không phải trường hợp bất trắc xảy ra. Nó có thể được cung cấp bởi bảo hiểm thế chấp. Phản hồi từ những người đi vay chỉ ra rằng việc lựa chọn công ty bảo hiểm không kém phần quan trọng so với việc lựa chọn ngân hàng và các điều kiện cho vay.