Ngân hàng "DeltaCredit": đánh giá. "DeltaCredit" (ngân hàng): chi nhánh, địa chỉ, ý kiến khách hàng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Trong số các công ty dẫn đầu thị trường Nga trong phân khúc cho vay thế chấp là Ngân hàng DeltaCredit. Mặc dù có tuổi đời khá trẻ nhưng tổ chức tài chính này đã có thể đạt được những thành công đáng kể trong lĩnh vực hoạt động của mình. Nhờ những lợi thế cạnh tranh nào mà ngân hàng thành công? Các tính năng của các chương trình tín chấp do DeltaCredit cung cấp là gì? Cơ chế tương tác đáng chú ý giữa ngân hàng này và khách hàng là gì?

Về ngân hàng

Ngân hàng thương mại "DeltaCredit" (DeltaCredit) được coi là một trong những tổ chức tín dụng và tài chính đầu tiên ở Nga chuyên về thị trường thế chấp. Trong khi nhiều tổ chức khác đang cố gắng cung cấp cho khách hàng nhiều dịch vụ nhất có thể, thì DeltaCredit tập trung đặc biệt vào thị trường cho vay mua nhà. Không có nhiều tổ chức tín dụng và tài chính chuyên môn cao ở Nga như Ngân hàng DeltaCredit. Bạn không thể vay tiêu dùng trong đó, nhưng có nhiều lựa chọn để vay thế chấp.

Thông tin đầu tiên về việc ngân hàng triển khai các chương trình thế chấp được ghi nhận vào năm 1998, khi phân khúc thị trường tương ứng mới bắt đầu hình thành. Tuy nhiên, hoạt động ngân hàng tích cực của DeltaCredit ở Nga chỉ bắt đầu vào năm 2001. Theo một số đánh giá của giới phân tích, DeltaCredit là ngân hàng được xếp hạng tín nhiệm tốt. Yếu tố này có thể quan trọng về mặt tương tác, chẳng hạn như với Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga và các tổ chức tài chính nước ngoài.

Sáp nhập và tổ chức lại

Như chúng tôi đã lưu ý ở trên, vào năm 2001, DeltaCredit, một ngân hàng cho vay thế chấp, bắt đầu hoạt động tích cực tại nước ta. Nguyên nhân là do cơ cấu này đã tiếp quản văn phòng đại diện vốn của một tổ chức tài chính khác - J. P. Morgan. Sau 4 năm, cổ phiếu DeltaCredit đã được mua lại toàn bộ bởi tập đoàn tài chính Societe Generale. Theo một số nhà phân tích, việc ngân hàng sáp nhập với công ty lớn ở thị trường châu Âu này đã xác định phần lớn sự mở rộng tích cực của DeltaCredit trên thị trường cho vay thế chấp ở Nga. Khi xử lý cấu trúc là một lượng đáng kể các nguồn lực của Societe Generale, kinh nghiệm của các nhà quản lý và mối quan hệ với các công ty tài chính lớn nhất ở Châu Âu.

Trong một thời gian dài, tổ chức tín dụng có chức năng là DeltaCredit CJSC. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ phải mang tên của nó phù hợp với một số thay đổi trong luật pháp của Liên bang Nga. Thực tế là các hình thức kinh doanh như CJSC và OJSC hiện đangbãi bỏ. Bây giờ, nếu tổ chức này hoặc tổ chức đó, bao gồm cả các ngân hàng, hoạt động bằng cách phát hành cổ phiếu, thì tên của nó chỉ có thể nghe giống như Công ty cổ phần.

Ngân hàng và thị trường

Thị trường thế chấp ở Nga đã phát triển đều đặn trong vài năm qua. Ví dụ, trong năm 2013, doanh thu ở mảng này đã tăng hơn 31% so với con số của năm 2012. Tổng lượng cho vay đã phát hành vượt 1,35 nghìn tỷ đồng. chà., số lượng cho vay - hơn 800 nghìn đơn vị. Ngoài ra, số lượng sự chậm trễ đã giảm một chút - vào năm 2013 lên tới 2,04%.

Các nhà phân tích tại DeltaCredit kỳ vọng rằng vào cuối năm 2014, thị trường thế chấp của Nga sẽ tăng trưởng khoảng 15%, về mặt tiền tệ, khối lượng của nó sẽ vượt quá 1,5 nghìn tỷ. chà xát. Theo các chuyên gia của ngân hàng, mức tăng trưởng đặc biệt sôi động dự kiến sẽ là 35%. Phân khúc này sẽ vẫn là một trong những yếu tố tăng trưởng chính cho thị trường thế chấp ở Nga. Và không chỉ vì sức hấp dẫn lớn hơn trong nhiều trường hợp mua nhà ở mới so với nhà thứ cấp. Thực tế là người Nga coi đầu tư vào các tòa nhà mới như một cách để tiết kiệm tiền về sức mua. Đồng rúp là một loại tiền tệ không được ổn định trong thời gian gần đây. Trong khi thị trường bất động sản nói chung có đặc điểm là tăng trưởng ổn định. Đầu tư vào các tòa nhà mới là một triển vọng hấp dẫn đối với nhiều cư dân của Liên bang Nga.

Đồng thời, ở một số khu vực cũng có nhu cầu về "thứ cấp". Thực tế là nhiều gia đình cảm thấy cần phải chuyển đến nhà ở mới càng sớm càng tốt. Họ không có thời gianphải đợi cho đến khi căn hộ được hoàn thành, và thậm chí hơn thế nữa để trả tiền thế chấp cùng một lúc. Ngoài ra, nhiều người Nga mua căn hộ không quá nhiều để ở mà với mục đích sau đó cho thuê và biến chúng thành một tài sản có tính thanh khoản. Vì vậy, việc mua một tòa nhà mới là không cần thiết: bạn có thể đầu tư vào một căn hộ chất lượng ở một khu vực tốt của thành phố, ngay cả khi nó nằm trong phân khúc nhà ở thứ cấp.

Cấu trúc mạng

"DeltaCredit" là một ngân hàng cho vay thế chấp hoạt động ở Nga cả trong mạng lưới các bộ phận của riêng mình và thông qua các kênh đối tác. Hiện tổ chức tài chính tín dụng này đang dẫn đầu về khối lượng cho vay cầm cố phát hành, và ở nhiều khía cạnh, các chuyên gia cho rằng, ngân hàng có được vị thế này là nhờ một hệ thống tương tác được xây dựng hiệu quả với các tổ chức khác trong lĩnh vực hoạt động của mình.

"DeltaCredit" là một ngân hàng, các chi nhánh được đại diện tại các thành phố lớn nhất của Nga: Moscow (đường Mokhovaya, 7), St. Petersburg (Nevsky, 114-116), Kazan (Ostrovsky, 87). Đổi lại, cấu trúc quan hệ đối tác có mặt ở hầu hết các khu vực.

Hoạt động của DeltaCredit với số lượng

Tỷ lệ bình quân gia quyền đối với khoản vay thế chấp tại "DeltaCredit" tùy thuộc vào khu vực của ngân hàng. Ví dụ, ở Nizhny Novgorod, trong năm 2013, tỷ lệ này bằng rúp là 12,4% (cao hơn một chút so với năm 2012) và 9,6% bằng ngoại tệ (lần lượt, mức này thấp hơn năm trước). Do trong năm 2014, Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga đã tănglãi suất chính, các chuyên gia kỳ vọng sẽ tăng thêm các điều khoản cho vay tương ứng mà các ngân hàng Nga đưa ra. DeltaCredit có thể sẽ không nằm ngoài xu hướng này.

Giá trị trung bình của khoản vay thế chấp tại "DeltaCredit" cũng là một chỉ số phụ thuộc nhiều vào khu vực ngân hàng hiện diện. Nếu chúng ta cũng lấy Nizhny Novgorod làm ví dụ, thì con số tương ứng vào năm 2013 lên tới khoảng 1 triệu 357 nghìn rúp. Trung bình ở Nga - nhiều hơn một chút, khoảng 1,64 triệu rúp. Tất nhiên, các con số sẽ hoàn toàn khác nếu trọng tâm là thành phố lớn nhất của Nga, nơi có sự hiện diện của Ngân hàng DeltaCredit - Matxcova. Nhưng bất kỳ chỉ số nào - đối với thủ đô hoặc đối với Nizhny Novgorod - sẽ đưa ra một ý tưởng khá tùy tiện về động lực thị trường: bằng cách này hay cách khác, do giá nhà đất tăng tự nhiên, các số liệu sẽ tăng lên.

Các chương trình cho vay

"DeltaCredit" cung cấp cho công dân của Liên bang Nga một số chương trình thế chấp đáng chú ý. Các điều kiện mà tổ chức tài chính này đưa ra để phát hành khoản vay mua nhà nói chung có thể so sánh với các điều kiện mà các công ty dẫn đầu thị trường khác đưa ra. Nếu một số chương trình cho vay có tỷ lệ cao, thì điều này thường được bù đắp bởi các yêu cầu thấp hơn đối với người vay.

Trong số các tính năng đáng chú ý nhất là đặc trưng của ngân hàng "DeltaCredit" - khoản thế chấp trong đó phần lớn là ngoại tệ. Các sản phẩm cho vay thuộc loại này do tổ chức cung cấp, theo quy luật, được đặc trưng bởitỷ lệ. Nhưng đồng thời, với việc tỷ giá đồng rúp giảm đáng kể, người đi vay có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ.

Theo dữ liệu của một số nguồn công khai, tổng số khoản vay thế chấp bằng ngoại tệ ở Nga là rất khiêm tốn - khoảng 0,3% tổng số khoản vay. Do sự bất ổn của thị trường tài chính của Liên bang Nga, mức độ phổ biến của các khoản thế chấp bằng ngoại tệ có thể sẽ vẫn ở mức thấp trong những năm tới.

DeltaCredit có những ưu đãi hấp dẫn phù hợp với nhu cầu của các gia đình trẻ. Ngoài ra còn có thông tin về các chương trình cung cấp một tỷ lệ rất thấp cho thị trường Nga - 9,75%. Có các ưu đãi theo mùa của ngân hàng, cũng như các loại khuyến mãi khác nhau, kèm theo đề nghị được vay với lãi suất giảm.

Các loại nhà ở mà khách hàng vay của DeltaCredit có thể mua rất khác nhau. Có thể mua bất động sản cả nguyên chiếc và cổ phần. Bạn có thể mua căn hộ, phòng, nhà bằng tín dụng.

Ở một số khu vực có sự hiện diện của DeltaCredit, có các sản phẩm ngân hàng phù hợp với nhu cầu của người vay để tìm kiếm số tiền cần thiết cho khoản trả trước đối với khoản vay thế chấp. Có thể sử dụng, như ở nhiều ngân hàng khác, vốn thai sản làm nguồn tài chính khi mua căn hộ.

Tương tác khách hàng

Một trong những yêu cầu của thị trường mà bất kỳ ngân hàng hiện đại nào (bao gồm cả DeltaCredit) phải tuân thủ - theo một cách nào đó, đánh giá của khách hàng phải đi kèmphản hồi từ chính tổ chức tài chính. Trong trường hợp của ngân hàng mà chúng tôi đang xem xét, chúng tôi có thể xác định một mô hình khá thú vị để thực hiện việc tuân thủ của tổ chức đối với tiêu chí này. Đặc biệt, nó là một hệ thống trong đó cả đánh giá trực tuyến và ngoại tuyến đều có thể được để lại. DeltaCredit là ngân hàng cung cấp cho khách hàng ý kiến đánh giá dưới hình thức đánh giá trên giấy tại văn phòng, cũng như tương tác với người tiêu dùng thông qua các kênh trực tuyến. Chi tiết cụ thể của dòng công việc thứ hai là gì?

Giao diện tương tác với cộng đồng ảo (tích hợp, có biểu mẫu phản hồi) được tích hợp sẵn trong widget trên trang chủ của website ngân hàng. Khách hàng của một tổ chức tài chính, sử dụng nó, có thể để lại phản hồi của họ. "DeltaCredit" là một ngân hàng luôn cố gắng, trước hết là vì sự cởi mở. Mức độ điều độ trong các cộng đồng là tối thiểu. Có nghĩa là, nếu vấn đề thực sự tồn tại, nó không được ngân hàng che đậy. Từ góc độ kỹ thuật, việc tương tác giữa DeltaCredit và khách hàng được thực hiện khá thuận tiện.

Những ưu tiên trong lĩnh vực công việc này mà DeltaCredit xác định cho mình là gì? Ngân hàng (đánh giá từ các nhân viên chịu trách nhiệm tương tác với khách hàng trực tuyến xác nhận điều này) phần lớn đang tập trung nỗ lực vào việc tiếp cận giải pháp cho các vấn đề của khách hàng vay hiện tại hoặc tiềm năng với trọng tâm là nội địa hóa. Có nghĩa là, các khuyến nghị của các nhà quản lý không chỉ giới hạn trong một số cụm từ chung chung nhất định: làm thế nàotheo quy định, giao tiếp giữa khách hàng và đại diện ngân hàng tại một thành phố hoặc khu vực cụ thể được tạo điều kiện thuận lợi. Ví dụ: nếu một hoặc một câu hỏi khác được hỏi bởi một cư dân của St. Petersburg hoặc một thành phố lân cận, thì câu trả lời có thể sẽ được đưa ra dựa trên đặc điểm của địa phương nơi Ngân hàng DeltaCredit hoạt động - St. Petersburg hoặc bất kỳ thành phố trong Vùng Leningrad. Đặc điểm này của hệ thống tương tác giữa tổ chức tài chính và khách hàng thu hút nhiều chuyên gia và người đi vay, những người để lại đánh giá và nhận xét của họ trên cổng thông tin trực tuyến có thương hiệu hoặc các tài nguyên chuyên đề.

DeltaCredit rất chú trọng đào tạo nhân viên kỹ năng giao tiếp với khách hàng. Các chuyên viên của ngân hàng hướng tới việc tương tác với người tiêu dùng để hình thành cơ sở thông tin công khai có khả năng thu hút những người đi vay khác. Theo nghĩa này, bất kỳ đánh giá nào - kể cả tiêu cực - đều có thể tốt. "DeltaCredit" là ngân hàng có thể giải quyết các vấn đề thực tế của khách hàng hiện tại, hình ảnh tích cực trong mắt khách hàng vay. Theo các chuyên gia, thông tin công khai trên cổng thông tin phản hồi của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút khách hàng vay mới. Ví dụ: nếu người dùng quan tâm đến một khoản thế chấp tại Ngân hàng DeltaCredit, các đánh giá và thắc mắc của người tiêu dùng hiện tại về dịch vụ tài chính này trên một cổng thông tin có thương hiệu có thể trở thành yếu tố ra quyết định chính để có được khoản vay trong khoản tín dụng nhất định và cấu trúc tài chính.

Làm việc trực tuyến

CáchLàm việc với khách hàng ở chế độ "trực tuyến" có được ngân hàng thực hiện trên thực tế không? Ví dụ, một số nguồn chỉ ra rằng hàng chục chuyên gia của DeltaCredit đang tham gia giao tiếp với người tiêu dùng dịch vụ qua Internet. Phần lớn công việc được thực hiện bởi bộ phận tiếp thị của ngân hàng, cũng như các cơ cấu chịu trách nhiệm về tình trạng kỹ thuật của việc xử lý các yêu cầu của khách hàng. Mức độ mà người tiêu dùng sử dụng dịch vụ ngân hàng tiếp xúc qua các kênh trực tuyến, cũng như chất lượng giải quyết vấn đề, là những yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến chỉ số hoạt động của nhân viên ngân hàng trong lĩnh vực công việc của họ.

"DeltaCredit" - ngân hàng mà các đánh giá của khách hàng, được nhận qua Internet, được gửi đến các nhân viên có năng lực của các bộ phận liên quan. Điểm đến cụ thể được xác định bởi thực thể của yêu cầu. Rất có thể, chẳng hạn, một thành viên bình thường của bộ phận tiếp thị có thể trả lời câu hỏi của khách hàng. Nếu một chuyên gia nghi ngờ, anh ta sẽ chuyển hướng yêu cầu đến người quản lý của mình. Nếu đến lượt mình, cần có sự tham gia của các bộ phận khác của ngân hàng thì câu hỏi sẽ được gửi đến họ. Sau khi phản hồi có thẩm quyền được chuẩn bị, một nhận xét từ DeltaCredit được công bố trên cộng đồng trực tuyến.

Tất nhiên, còn có một nguồn tài nguyên "chuẩn hóa" hơn cho thị trường, được cung cấp bởi "Ngân hàng DeltaCredit": "Tài khoản cá nhân" của khách hàng. Trong đó, người vay có thể nhận được thông tin chi tiết về sản phẩm sử dụng, đưa ra yêu cầudịch vụ hỗ trợ khách hàng của ngân hàng, để thực hiện một số giao dịch và thanh toán. Theo nhiều chuyên gia đã đánh giá về loại công cụ do Ngân hàng DeltaCredit cung cấp, “Tài khoản cá nhân” của khách hàng sử dụng dịch vụ của tổ chức tài chính này là một công cụ khá tiện lợi và hữu ích.

Đánh giá của khách hàng: thống kê

Kết quả thiết thực của việc ngân hàng tương tác với khách hàng qua Internet là gì? Bạn có thể trích dẫn các số liệu được công bố trong một số nguồn. Chẳng hạn từ tháng 2 đến tháng 8 năm 2014, trên cộng đồng “ảo” của Ngân hàng DeltaCredit, hơn 700 chủ đề độc đáo do khách hàng khởi xướng đã được tạo ra. Hơn 1 nghìn bình luận đã được ghi lại. Trong cùng thời gian, cộng đồng đã được truy cập bởi hơn 43 nghìn người dùng. Số lượt xem cổng thông tin vượt quá 329 nghìn. Giao diện cộng đồng bao gồm các tùy chọn giúp tăng sự thoải mái khi sử dụng tài nguyên. Đặc biệt, tại thời điểm khách hàng bắt đầu viết đánh giá hoặc kháng nghị, các từ ngữ sẽ được tự động chèn vào dựa trên thông tin từ hệ thống tìm kiếm trong cơ sở tri thức hiện tại. Nhờ đó, một người viết yêu cầu cho ngân hàng rất có thể sẽ thể hiện bản chất của vấn đề một cách chính xác nhất, và trong nhiều trường hợp thậm chí còn tìm được câu trả lời sẵn sàng cho câu hỏi của mình. Ví dụ: nếu một người quan tâm đến nơi đặt trụ sở của Ngân hàng DeltaCredit, địa chỉ ở Moscow hoặc St. Petersburg của cấu trúc tài chính này, thì sẽ có mọi cơ hội để tìm thấy thông tin cần thiết trong cơ sở dữ liệu hiện có.

Số liệu thống kê được xuất bản bởi một số nguồn cho thấythực tế là khoảng 70% khách hàng của ngân hàng giải quyết các khó khăn phát sinh mà không cần liên hệ với dịch vụ hỗ trợ. Tức là, họ tìm thấy các câu trả lời cần thiết trong cơ sở dữ liệu đã được hình thành.

Một tính năng thú vị khác của hệ thống phản hồi ảo DeltaCredit là hệ thống này có nhiều tùy chọn để giao tiếp với khách hàng của ngân hàng giữa họ (và không chỉ với nhân viên của tổ chức tín dụng). Theo ghi nhận trong một số nguồn, khoảng 12% yêu cầu từ người tiêu dùng dịch vụ ngân hàng bị "đóng" do nhận xét từ các khách hàng khác.

Cơ chế đánh giá khách hàng vay

Như chúng tôi đã nói, phân khúc mà ngân hàng "DeltaCredit" chuyên về thế chấp. Vì hình thức hoạt động này liên quan đến sự tương tác lâu dài với khách hàng, nên các tiêu chí để đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng phải được cân bằng. Có nghĩa là, một mặt, ngân hàng không nên cho phép phát hành các khoản vay cho những người đi vay có nguồn thu nhập không rõ ràng và có khả năng không được chuẩn bị cho các kỷ luật tài chính nghiêm ngặt. Mặt khác, các tiêu chí nghiêm ngặt không được kích động khách hàng tiềm năng không muốn làm việc với một tổ chức tài chính.

Ngân hàng "DeltaCredit", hoạt động theo hướng này, đang tích cực cải thiện hệ thống đánh giá khách hàng vay của chính mình. Gần đây, sự nhấn mạnh ở đây là tự động hóa quy trình. Quyết định cuối cùng về khoản vay vẫn do một người đưa ra, nhưng theo ý của anh ta là một báo cáo đa yếu tố, trong đó mô tả đầy đủ chi tiết việc phân tích khả năng thanh toán của khách hàng đã nộp đơn vay thế chấp. Một trong số nàychẳng hạn, giải pháp có nghĩa là sản phẩm kết quả từ sự tích hợp lẫn nhau của các mô-đun CRM và hệ thống phân tích được cung cấp cho ngân hàng bởi các thương hiệu nổi tiếng ở cấp độ Microsoft, cũng như cơ sở dữ liệu của riêng DeltaCredit và cơ sở dữ liệu do các tổ chức đối tác cung cấp.

Tự động hóa quy trình ra quyết định trên các ứng dụng cho phép bạn tăng năng suất tổng thể của nhân viên phòng tín dụng của ngân hàng, giảm chi phí giao dịch tương ứng, tăng sự thoải mái cho chính khách hàng mà không phải chờ đợi mong muốn kết quả của việc xem xét các bảng câu hỏi. Cần lưu ý rằng các nguồn lực của một số hệ thống đánh giá người vay cũng có thể được sử dụng bởi các đối tác của Ngân hàng DeltaCredit. Các yêu cầu của khách hàng của họ cũng có thể được phân tích bằng các thuật toán tự động.

Vận hành hệ thống tự động

Theo quy luật, cấu trúc của các sản phẩm CNTT liên quan bao gồm việc phân tích theo hai hướng - thông tin trực tiếp về người đi vay và thông tin gián tiếp về anh ta. Ví dụ, trong khuôn khổ của lựa chọn đầu tiên, lịch sử tín dụng của một công dân có thể được nghiên cứu bằng ứng dụng tự động của chương trình cho cơ quan thích hợp hoặc cơ sở dữ liệu có liên quan khác. Loại yêu cầu này, như một quy luật, được thực hiện bởi hệ thống CRM (như một phần chức năng riêng biệt của sản phẩm). Thông tin gián tiếp về người đi vay là một hướng đi khá mới trong bảo lãnh phát hành được các ngân hàng Nga sử dụng. Trong số các nguồn có thể liên quan đến vụ án này là số liệu thống kê về việc thanh toán các dịch vụ truyền thông, sự hiện diện của các khoản nợ tiền phạt, thông tin từ mạng xã hội, thông tinbản chất định vị địa lý. Tất cả các tùy chọn này "DeltaCredit" có thể sử dụng trong hệ thống tự động của mình để đánh giá khả năng thanh toán của người vay.