Trả nợ trước hạn một phần: thủ tục, giấy tờ cần thiết và cách tính số tiền

2025 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2025-01-24 13:27

Mong muốn có được ngay cả các khoản nợ và hoàn trả các khoản vay càng nhanh càng tốt, có lẽ là điều dễ hiểu đối với tất cả mọi người. Theo quy định, những người đi vay thanh toán hàng tháng vượt quá kế hoạch hoặc đóng khoản vay trước ngày đến hạn, theo đuổi cùng một mục tiêu, đó là giảm khoản trả quá mức của họ và thoát khỏi tình trạng được gọi là con nợ. Thủ tục vay trả trước hạn một phần ngày nay đơn giản như thế nào và có giúp bạn giảm đáng kể chi phí vay không? Chúng tôi sẽ nói về điều này, đồng thời về khía cạnh kỹ thuật của quá trình này, chi tiết hơn.

Hình thức hoàn trả từng phần

Với hình thức trả nợ này, thời hạn hoặc số tiền của khoản thanh toán hàng tháng có thể thay đổi. Ở hầu hết các ngân hàng, chỉ có thể hoàn trả một phần với việc giảm chuyển khoản (chúng ta đang nói về Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Bank"Liên Xô" và như vậy). Trong trường hợp này, khách hàng sẽ nhận được lịch thanh toán mới, trong đó các điều khoản vẫn được giữ nguyên.

Trong trường hợp trả nợ một phần có giảm thời hạn, số tiền của khoản vay trả nợ trước hạn một phần được sử dụng để trả cho các tháng tín dụng cuối cùng. Các khoản thanh toán sớm sẽ loại bỏ các khoản nợ chính trong đó và tiền lãi sẽ được xóa bỏ (ví dụ: đây là những gì xảy ra ở Ngân hàng Leto). Trong cả hai tình huống, khách hàng đều có lợi. Và số tiền càng lớn, người vay càng có lợi.

Tôi nên chú ý điều gì?

Khách hàng quyết định trả khoản vay theo từng đợt phải ghi rõ những điểm sau:

• Có phải viết đơn vào tổ chức ngân hàng không? Nếu cần, bao nhiêu ngày trước khi việc xóa sổ sẽ được thực hiện.
• Có những hình thức trả nợ nào tại ngân hàng?
• Làm cách nào để thay đổi điều khoản thanh toán hoặc khoản vay hàng tháng?
• Làm cách nào để kiểm tra xem đã hoàn tất việc trả nợ trước hạn một phần khoản vay ngân hàng chưa?

Giấy tờ cần thiết

Để thoát khoản vay sớm, khách hàng cần có hộ chiếu và các giấy tờ đã ký kết với tổ chức ngân hàng (thỏa thuận, bảo hiểm, v.v.). Là một phần của việc trả nợ trước hạn một phần, hợp đồng vay không thay đổi dưới bất kỳ hình thức nào. Khoản vay được lập thành văn bản chỉ có thể thay đổi trong lịch trình thanh toán. Khi hoàn trả với mức giảm chuyển khoản, khách hàng được cung cấp một chương trình mới. Đối với việc giảm thời hạn, trong tình huống này, khoản vay sẽ chỉ cần đóng trước thời hạn quy định trong tài liệu.

Tính năng hoàn trả một phần

Thông thường, trong trường hợp trả nợ trước hạn, khách hàng có ý định trả không chỉ một khoản nợ nhất định, mà còn cả lượng dịch vụ bổ sung từ ngân hàng đã sử dụng. Các tranh chấp chủ yếu phát sinh trên cơ sở tính toán lại bảo hiểm. Nhiều ngân hàng tính toán khoản này khi ký hợp đồng vay. Có nghĩa là, ngay cả khi khách hàng đóng khoản vay trong một tháng, họ sẽ thanh toán hợp đồng trong toàn bộ thời gian quy định trong thỏa thuận (điều này xảy ra trong HomeCredit và Renaissance Credit).

Phí

Về vấn đề này, là một phần của việc đăng ký dịch vụ, cần làm rõ khoản hoa hồng nào được tính và để làm gì. Nghĩa là, khi bảo hiểm được tính phí hàng tháng cho số nợ cơ bản, thì dịch vụ như vậy sẽ được tính toán lại khi hoàn trả một phần.

Quy trình của các hành động

Hầu hết các tổ chức ngân hàng chấp thuận chương trình trả nợ trước hạn một phần khoản vay sau:

• Ít nhất một tháng trước ngày dự kiến hoàn trả vốn, người vay đến chi nhánh ngân hàng nơi phát hành khoản vay của họ và đưa ra thông báo về ý định của họ, đồng thời cho biết số tiền dự kiến thanh toán.
• Thông thường, bạn cần gọi cho người quản lý để nhận được phản hồi. Trong hầu hết các tổ chức ngân hàng, "sự đồng ý ngầm" có thể nhận được ngay lập tức, nhưng đôi khi phải mất đến năm ngày.
• Nhà tài chính đặt tên cho thời hạn mà thanh toán phải được thực hiện. Thông thường chúng ta đang nói về ngày thực hiện khoản thanh toán bắt buộc theo kế hoạch. Con người không hềHãy chắc chắn đến ngân hàng vào ngày cụ thể đó. Bạn có thể gửi tiền vào tài khoản trước, tuy nhiên, lịch trình sẽ được tính toán lại vào ngày được ấn định để thực hiện chuyển khoản theo kế hoạch.
• Trong bối cảnh hoàn trả một phần, sau ngày được ấn định để thanh toán, khách hàng phải đến chi nhánh của tổ chức tài chính để nhận lịch thanh toán đã sửa đổi.
• Là một phần của việc hoàn trả đầy đủ, người vay phải đến chi nhánh và sau đó nhận được thông báo bằng văn bản rằng hợp đồng cho vay của mình đã kết thúc (thông thường ngân hàng phát hành một lá thư được phát hành trên giấy tiêu đề có con dấu và chữ ký từ người đứng đầu bộ phận lãnh thổ).

Điều quan trọng cần lưu ý là tối thiểu phải nhận được thông báo để cảm thấy tin tưởng rằng tổ chức ngân hàng không còn yêu cầu bồi thường và không có khoản nợ chưa thanh toán nào (nếu chúng ta đang nói về việc hoàn trả đầy đủ), đó sẽ là tiền phạt và tiền lãi được tích lũy thêm. Ngoài ra, những bức thư như vậy có thể được yêu cầu trong trường hợp vay tiền từ một tổ chức khác và trong trường hợp có tranh chấp về lịch sử tín dụng của khách hàng. Các tổ chức cho vay có thể chỉ cần quên cung cấp thông tin cho BKI rằng khách hàng đã đóng trước một phần hoặc toàn bộ khoản vay của mình.

Phương thức hoàn trả một phần thay thế

Sơ đồ được mô tả ở trên là phổ biến nhất. Nhưng có những biến thể khác, ví dụ:

• Một số ngân hàng có thể tính toán lại các biểu đồ trongbất kỳ ngày nào, liên quan đến việc này, bạn có thể hoàn trả khoản vay trước thời hạn bất kỳ lúc nào thuận tiện cho khách hàng.
• Lịch trình đã thay đổi có thể được ban hành trước khi thanh toán, nhưng sẽ có hiệu lực sau khi thanh toán sớm một phần khoản nợ.
• Ở một số tổ chức tín dụng, quy trình trả nợ trước hạn càng đơn giản càng tốt. Khách hàng có thể, không cần thông báo cho ngân hàng, một cách độc lập, chẳng hạn như sử dụng ngân hàng Internet, gửi vào tài khoản một số tiền vượt quá số tiền đã chuyển theo kế hoạch, và sau đó in lại kế hoạch thanh toán đã tạo. Trong trường hợp này, bạn vẫn nên liên hệ với chi nhánh và nhận được thư về việc tất toán khoản vay.

Tính số tiền

Được biết, trong khuôn khổ của một phương thức trả nợ khác biệt, việc trả nợ trước hạn luôn có lợi, vì lãi suất được tính trên số dư của khoản nợ. Với niên kim, tình hình có phần khác. Nhiều người vay lầm tưởng rằng trả nợ trước hạn chỉ có lợi khi bắt đầu thời hạn của hợp đồng.

Người ta tin rằng cuối cùng chỉ có “phần thân” thực sự được trả, và số tiền lãi gốc được trả dần trong những tháng đầu tiên (nói cách khác, sẽ không thể tiết kiệm được tiền). Trên thực tế, điều này hoàn toàn không đúng. Trên thực tế, với phương thức trả nợ theo niên kim, tiền lãi chính được trả thẳng vào nửa đầu thời hạn hợp đồng. Đúng như vậy, nói về một khoản vay tiêu dùng được phát hành với số tiền lên đến nửa triệu rúp và trong thời hạn lên đến sáu mươi tháng, thì việc trả nợ trước thời hạn hai hoặc sáu tháng là rất hợp lý. Giai đoạn. Cần minh họa điều này bằng một ví dụ trong đó khoản trả nợ trước hạn một phần được tính bằng máy tính khoản vay.

Ví dụ

Giả sử một công dân đã cho vay ba trăm nghìn rúp với mức ba mươi phần trăm mỗi năm trong thời hạn bốn mươi tám tháng. Khoản thanh toán theo kế hoạch hàng năm của anh ấy sẽ là 10,802 rúp. Sau 42 tháng, anh ta quyết định trả hết nợ trước thời hạn. Vào thời điểm này, số dư của khoản vay trên “cơ thể” sẽ là 59.498 rúp, trong trường hợp này, có thể tiết kiệm được 5.312 rúp tiền lãi.

Nếu, trong cùng một điều kiện, việc trả nợ trước hạn một phần khoản vay được tính theo sơ đồ phân biệt, thì số dư sau bốn mươi hai tháng sẽ là 37.500 rúp và số nợ thực tế tiết kiệm được tại thời điểm này sẽ là 3.282 rúp. Để tính toán tiến độ thanh toán và lãi suất cho các điều kiện cụ thể, cách tốt nhất là sử dụng một máy tính đặc biệt. Như bạn có thể thấy, bằng cách trả nợ trước thời hạn sáu tháng, trái với suy nghĩ thông thường, khách hàng có thể tiết kiệm nhiều hơn với chương trình niên kim.

Vì vậy, bạn có thể đảm bảo rằng việc trả nợ trước hạn đầy đủ, chính xác, cũng như một phần, hoàn toàn luôn có lãi. Ngay cả khi các tổ chức tài chính đang cố gắng bằng mọi cách có thể để làm phức tạp thêm thủ tục này. Bằng cách tích lũy tiền và không lãng phí thời gian của họ, khách hàng có thể giảm đáng kể số tiền thanh toán quá mức cho các khoản vay của họ. Ngoài ra, thoát khỏi tình trạng khó chịu của một con nợ luôn có tác dụng hữu hiệu đối với một người, bởi vìtự do tài chính là một khía cạnh quan trọng không nên quên.

Trả nợ trước hạn một phần khoản vay tại Sberbank

Một chiến lược như vậy trong tổ chức này được thực hiện mà không cần thông báo trước, tại chi nhánh trực tiếp vào ngày hiện tại trên một ứng dụng có chứa số tiền và tài khoản mà từ đó tiền sẽ được chuyển. Theo quy định, tỷ lệ tối thiểu của khoản vay được yêu cầu để trả nợ trước hạn một phần tại Sberbank, không giới hạn.

Ngày thực hiện hồ sơ trả nợ trước hạn có thể rơi vào bất kỳ ngày nào (nghĩa là ngày làm việc, ngày nghỉ cuối tuần, ngày lễ, tết,… đều không quan trọng). Đồng thời trả lãi cho thời gian sử dụng tiền thực tế. Cần lưu ý rằng hệ thống Sberbank Online có thể trả nợ trước hạn. Ngân hàng này không tính phí hoa hồng cho việc hoàn trả như vậy.

Trả nợ trước hạn một phần khoản vay tại VTB

Trước hết, cần nộp vào tài khoản số tiền mà khách hàng mong muốn để gửi trước thời hạn. Nếu trả nợ trước hạn một phần vào ngày thanh toán hàng tháng, số tiền ký quỹ phải đủ cho việc xóa nợ theo kế hoạch. Trong bối cảnh hoàn trả một phần vào ngày khác, thanh toán cũng phải được thực hiện vào ngày tiếp theo theo chương trình.

Phương thức bổ sung tài khoản VTB

Có nhiều cách để bổ sung tài khoản của bạn, ví dụ:

• Qua ATM và thiết bị đầu cuối thanh toán "VTB 24" bằng tiền mặt hoặc thẻ ngân hàng.
• Thông qua hệ thống điện tử "VTB Online".
• Khi chuyển khoản từ ngân hàng khác.
• Thanh toán bằng tiền mặt.
• Với sự trợ giúp của dịch vụ mang tên Golden Crown.

Điều đáng chú ý là khi gửi tiền bằng ba phương thức cuối cùng, bao gồm cả thông qua quầy thu tiền tại chi nhánh ngân hàng, khách hàng sẽ phải trả một khoản hoa hồng nhất định. Bạn cũng cần tính đến thời điểm chuyển giao các nguồn nguyên liệu.

Trong số những việc khác, cần phải thông báo trước cho tổ chức ngân hàng về ý định tăng thêm khoản thanh toán trước hạn một phần. Tại VTB, việc này có thể được thực hiện thông qua hệ thống VTB Online hoặc, nếu bạn để lại yêu cầu, bằng cách gọi cho bộ phận dịch vụ khách hàng. Khách hàng có thể gửi đơn đăng ký vào bất kỳ ngày nào, tuy nhiên, nếu một người muốn hoàn trả vào ngày thanh toán theo lịch trình của họ, thì họ phải gửi đơn đăng ký không ít hơn một ngày trước khi xóa sổ.

Đơn đăng ký loại này không được chấp nhận tại ngân hàng này vào ngày khoản vay được phát hành, cũng như vào ngày thanh toán hàng tháng theo lịch trình, ngoài ra, từ ngày 1 đến ngày 3 tháng 1. Ngay trước khi điền đơn, cần thanh toán hết khoản nợ quá hạn nếu có.

Trong trường hợp khách hàng không thực hiện các yêu cầu này, thì số tiền vượt quá khoản thanh toán chính bắt buộc sẽ không được ghi nợ và sẽ vẫn còn trong tài khoản cho đến tháng tiếp theo. Không có hạn chế nào đối với việc trả nợ trước hạn bằng tiền mặt tại tổ chức tài chính này:số lượng tối thiểu không bị giới hạn, không có lệnh tạm hoãn. Hoa hồng kèm theo hình phạt không được cung cấp. Sau khi hoàn trả sớm một phần khoản vay, ngân hàng này sẽ giảm số tiền chuyển khoản bắt buộc hoặc rút ngắn thời gian thanh toán khoản vay, tùy theo những gì khách hàng sẽ chọn khi điền đơn tương ứng.