Tái cấp vốn thế chấp: ngân hàng. Tái cấp vốn thế chấp tại Sberbank: đánh giá

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Lãi suất cho các sản phẩm vay ngân hàng ngày càng tăng đẩy người vay tìm kiếm những ưu đãi sinh lời. Do đó, hình thức cho vay tín chấp ngày càng trở nên phổ biến. Nhưng trước khi đồng ý với những lời đề nghị như vậy, bạn cần tìm hiểu xem chúng có thực sự mang lại lợi ích hay không?

Lý do tái cấp vốn

Tái cấp vốn thế chấp là một khoản vay khác với các điều khoản tốt hơn, mục đích là để đóng khoản vay mua nhà hiện có. Một bước như vậy được quyết định bởi những người cho rằng ưu đãi của các ngân hàng khác có lợi hơn so với ưu đãi mà họ đã đăng ký trước đó.

Nếu trước đây các khoản vay thế chấp được phát hành ở mức 13% / năm thì ngày nay hầu hết các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ tương tự với mức 10-11%. Đương nhiên, một khoản thế chấp như vậy sẽ có giá thấp hơn. Do đó, những người đi vay hợp lý bắt đầu tìm kiếm các tổ chức tài chính có thể tái cấp vốn cho họ. Vì các ngân hàng không vội tái cơ cấu các khoản vay hiện có, nên việc tìm cách tái cấp vốn trở thành một quyết định hợp lý và đúng đắn.

Đang cân nhắccác điều khoản cho vay mua nhà ở, tái cấp vốn thế chấp rất có lợi. Giảm tỷ lệ thậm chí một vài phần trăm sẽ giúp tiết kiệm đáng kể trong trường hợp này. Nếu chênh lệch lãi suất ít hơn, thì tốt hơn là không nên tái cấp vốn. Rốt cuộc, tái cấp vốn sẽ yêu cầu đăng ký thế chấp ở một ngân hàng khác với tất cả các hậu quả sau đó: đăng ký bảo hiểm, thanh toán tất cả các khoản phí cần thiết và hoa hồng. Và đừng quên rằng sẽ tốn bao nhiêu thời gian và công sức.

Điều kiện tái cấp vốn

Không phải ngân hàng nào cũng có thể tái cấp vốn thế chấp cho khách hàng của họ. Đề xuất như vậy có rủi ro cao, do đó, để phát hành các khoản vay như vậy, cần phải có thêm một khoản dự trữ và không phải người cho vay nào cũng có thể tạo ra nó.

Mặc dù thực tế là tình hình tài chính của người vay đã được kiểm tra khi đăng ký vay mua nhà, việc tái cấp vốn cho một khoản thế chấp ở ngân hàng khác sẽ yêu cầu kiểm tra lần thứ hai.

Yêu cầu tái cấp vốn

Như bất kỳ khoản vay nào, lịch sử tín dụng rất quan trọng khi tái cấp vốn. Ngoài bộ hồ sơ chuẩn cần có để vay vốn, ngân hàng sẽ yêu cầu phải có hợp đồng thế chấp hợp lệ và giấy xác nhận không chậm trễ và có thiện chí thực hiện nghĩa vụ vay vốn. Bạn cũng sẽ cần sự đồng ý bằng văn bản của người cho vay hiện tại để trả trước hạn khoản thế chấp.

Yêu cầu của Khách hàng

Khoản vay thế chấp hợp lệ không đượcdưới 1 năm trước và trong suốt thời gian sử dụng khoản vay mua nhà không được chậm thanh toán. Nếu chúng ta xem xét việc tái cấp vốn cho một khoản thế chấp ở Sberbank, chúng ta có thể lưu ý những điều kiện rất hấp dẫn. Nhưng chỉ những người thanh toán tận tâm mới có thể tin tưởng vào việc tái cấp vốn.

Các cách cho vay lại khác nhau

Như trường hợp vay mua nhà ban đầu, để cho vay lại thế chấp, các ngân hàng sẽ yêu cầu tài sản thế chấp là tài sản đã mua. Vì lý do này, khách hàng sẽ cần phải nộp các tài liệu xác nhận tình hình tài chính của mình và kết luận của các thẩm định viên về chi phí nhà ở.

Từ ngân hàng phát hành khoản vay thế chấp, bạn sẽ cần có sự đồng ý chính thức bằng văn bản để đóng khoản vay trước thời hạn. Người cho vay tái cấp vốn có nghĩa vụ chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng được yêu cầu, khi nhận được tiền, họ sẽ đóng khoản vay và xóa khoản cầm cố khỏi tài sản nhà ở.

Trong một khoảng thời gian ngắn mà một tổ chức tín dụng xóa khoản cầm cố khỏi tài sản và tổ chức kia chưa áp đặt nó, khách hàng sẽ phải trả thêm lãi suất cho khoản vay. Biện pháp như vậy là một loại bảo hiểm cho ngân hàng tái cấp vốn. Không có tài sản thế chấp nào khác cho khoản vay này. Nhưng ngay sau khi tài sản thế chấp được hoàn thành, lãi suất giảm sẽ bắt đầu hoạt động.

Ưu đãi cho vay cầm cố

Đối với những người quyết định tái cấp vốn cho khoản thế chấp của họ, việckiểm tra các đề nghị của một số ngân hàng. Chúng có thể khác nhau ở các thông số sau:

• lãi suất;
• điều khoản vay;
• khoản vay.

Chỉ có một điều kiện bất biến mà tất cả các chủ nợ đưa ra. Nó liên quan đến mục đích của khoản vay, vốn chỉ hướng đến việc hoàn trả toàn bộ khoản thế chấp ở một ngân hàng khác. Hơn nữa, đôi khi các khoản tiền chỉ được sử dụng để trả số tiền gốc và người vay sẽ cần phải trả lãi suất và các khoản thanh toán bắt buộc khác một cách riêng biệt.

Một phương án tái cấp vốn khác không chỉ liên quan đến việc trả gốc mà còn trả lãi và các khoản thanh toán khoản vay khác. Ít thường xuyên hơn, một khoản vay được phát hành vượt quá số tiền thanh toán theo hợp đồng thế chấp hiện tại. Trong trường hợp này, khách hàng có quyền sử dụng số tiền còn lại tùy thích.

Đặt cược chênh lệch

Khoản vay thế chấp liên quan đến số nợ lớn, vì vậy trước khi chọn ngân hàng, bạn cần nghiên cứu kỹ lưỡng tất cả các ưu đãi và dành thời gian để tính toán lợi ích.

Các khoản vay do ngân hàng cung cấp có thể có lãi suất cố định và thả nổi. Ngay từ cái tên, rõ ràng là khoản đầu tiên không thay đổi trong toàn bộ thời gian cho vay. Điều này rất tiện lợi và cho phép bạn lập kế hoạch chi tiêu trước.

Tỷ giá thả nổi có hai thành phần: cố định và biến đổi. Một cái sẽ được giữ nguyên, cái còn lại phụ thuộc trực tiếp vào các yếu tố bên ngoài sẽ được quy định trong hợp đồng. Đối với các khoản thế chấp bằng đồng rúp, thông thường sẽ tính toán tỷ giá thả nổi bằng cách sử dụng chỉ báoMosprime, có thể dao động hàng ngày.

Cùng với lãi suất ngân hàng, còn có lãi suất tái cấp vốn do Ngân hàng Trung ương quy định. Đây là công cụ chính cho phép bạn kiểm soát lãi suất tiền vay, được Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga sử dụng khi phát hành khoản vay cho các ngân hàng. Tỷ lệ này có thể thay đổi, nhưng không quá một lần một năm.

Thế chấp tiền tệ

Tái cấp vốn cho các khoản thế chấp bằng ngoại tệ thường không mang lại nhiều lợi nhuận. Khoản vay bằng tiền giấy nước ngoài có vẻ hấp dẫn hơn vào thời điểm đăng ký, nhưng thị trường tiền tệ không ổn định và tình hình có thể thay đổi hoàn toàn bất cứ lúc nào. Đồng thời, các khoản thanh toán sẽ tăng lên.

Trong một số trường hợp, các ngân hàng đồng ý thay đổi đơn vị tiền tệ của khoản vay, nhưng không phải ai cũng đồng ý làm như vậy. Có, và mọi thứ ở đây sẽ phụ thuộc vào người vay cụ thể.

Các hình thức tái cấp vốn

Đổi một khoản vay khác, bạn có thể thay đổi các điều kiện chính của nó. Ví dụ: giảm hoặc tăng thời hạn của khoản thế chấp, thay đổi loại tiền của khoản vay, giảm lãi suất hoặc giảm số tiền thanh toán hàng tháng.

Lựa chọn cuối cùng là ít sinh lợi nhất, vì với việc giảm các khoản thanh toán bắt buộc, thời hạn thế chấp sẽ tăng lên và do đó, số tiền thanh toán quá mức cho khoản vay.

Ngân hàng ưu đãi

Tái cấp vốn thế chấp ở Sberbank là có lợi nhất. Đánh giá của khách hàng về tổ chức này hầu hết là tích cực. Tái cấp vốn bao gồm toàn bộ phần nợ ở ngân hàng khác và thời hạn cho vay có thể lên đến 30 năm.

Nếu số nợ không vượt quá1,5 triệu rúp, thật hợp lý khi liên hệ với RosEvroBank. Thời hạn của hợp đồng lên đến 20 năm, nhưng yêu cầu thanh toán hoa hồng là 0,8% số tiền nhận được.

Có thể tái cấp vốn thế chấp tại "Ngân hàng Mátxcơva" ngay cả với một khoản nợ nhỏ còn lại, đồng thời với lãi suất rất thấp 11,95-12,95% và trong thời gian dài lên đến 30 năm.

Trong trường hợp khoản vay thế chấp rất lớn, "Ngân hàng Absolut" sẽ đến giải cứu. Anh ấy làm việc với khoản vay lên đến 15 triệu rúp. Thời hạn vay lên đến 25 năm. Nhưng bạn sẽ cần phải có bảo hiểm từ khách hàng và trả tiền hoa hồng.

Đừng quá tin tưởng vào sự trung thực và cởi mở của các tổ chức tín dụng. Không phải tất cả các ngân hàng đều báo cáo về tất cả các khoản thanh toán sắp tới theo một hợp đồng cho vay, điều này trên thực tế có thể đầy rẫy những cạm bẫy. Vì vậy, khi quyết định tái cấp vốn, cần phải nghiên cứu chi tiết tất cả các ưu đãi, yêu cầu về bảo hiểm, chi trả hoa hồng, v.v. để lợi ích mong muốn không thành trong tưởng tượng.