Vay 3 năm không trả - điều gì sẽ xảy ra? Khoản vay sau thời hiệu có được xóa sổ không?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Vay ngân hàng để thoát khỏi các nghĩa vụ tài chính là một ý kiến hay nhưng đầy rủi ro. Nếu người vay gặp khó khăn trong việc thanh toán, anh ta có thể trở thành con nợ. Việc chậm trễ kéo dài dẫn đến các khoản phạt và tiền phạt rất lớn, bị tịch thu tài khoản và có thể bị mất tài sản. Nhưng ở Nga có một thời hạn đối với các hợp đồng tín dụng. Nó được 3 tuổi. Sau khi hết thời hạn, ngân hàng không có quyền khiếu nại đối với con nợ. Vì vậy, nhiều người đi vay muốn biết câu trả lời cho câu hỏi: nếu bạn không trả khoản vay trong 3 năm, điều gì sẽ xảy ra?

Khái niệm về khoảng thời gian giới hạn

Nhiều người đi vay muốn vay và không trả khoản đó, nhưng theo luật, điều này có thể xảy ra trong những trường hợp ngoại lệ. Một trong số đó là việc hết thời hạn theo hợp đồng cho vay.

Quan hệ giữa người cho vay và người đi vay được quy định bởi Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga. Trong môn vẽ. 196 của Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga chỉ ra thời hạn liên quan đến con nợ, sau đó ngân hàng không có quyền yêu cầutrả nợ. Thời hạn là 3 năm.

Thời hiệu được tính như thế nào?

Theo Nghệ thuật. 196 của Bộ luật Dân sự Liên bang Nga, các yêu cầu của chủ nợ đối với con nợ được chấm dứt khi hết thời hạn. Nhưng bạn không thể ngừng trả các khoản nợ cho các khoản vay nếu khách hàng không hiểu các đặc thù của thủ tục này. Đặt câu hỏi: “Tôi không trả khoản vay trong 3 năm, đã hết thời hiệu chưa?”, Người trả muốn biết khi nào nghĩa vụ vay kết thúc.

Một trong những điểm quan trọng là tính đúng thời hiệu. Một số khách hàng lầm tưởng rằng nó bắt đầu từ thời điểm hợp đồng cho vay được ký kết. Đây là một đánh giá sai lầm.

Theo luật, ngày báo cáo là ngày cuối cùng người trả tiền hoàn thành nghĩa vụ của mình, sau đó người đó không còn thực hiện các yêu cầu theo hợp đồng cho vay. Đây là ngày thanh toán khoản vay cuối cùng.

Điều khoản hủy nợ

Một trong những cách xóa nợ khi cho vay là hết thời hiệu. Nhưng để được miễn nghĩa vụ tài chính cần đáp ứng các điều kiện sau:

1. Chủ nợ không yêu cầu thanh toán khoản nợ trong vòng 3 năm kể từ ngày thanh toán cuối cùng.
2. Không có thủ tục hành chính nào chống lại người vay theo hợp đồng cho vay tiêu dùng.
3. Khách hàng không cố tình trốn tránh nhiệm vụ của mình.
4. Người vay không giấu giếm thu nhập của mình và có vấn đề về tiền bạc.
5. Các nghĩa vụ theo hợp đồng vay của khách hàng không được chuyển giao cho bên thứ ba, chẳng hạncơ quan thu phí.
6. Người thanh toán không nhận được bất kỳ thông báo nào về việc phải thanh toán các khoản đóng góp theo hợp đồng vay tiêu dùng.

Yêu cầu chính, theo đó người vay có thể hy vọng xóa nợ khoản vay sau 3 năm, là không có thông báo nhắc nhở từ ngân hàng. Nếu sau 3 năm kể từ ngày thanh toán cuối cùng mà chủ nợ không yêu cầu thanh toán theo thỏa thuận thì thời hạn cho vay được coi là đã hết. Trong trường hợp này, người đi vay có quyền tính vào việc hủy bỏ số dư của khoản nợ với các khoản tiền phạt và tiền phạt cộng dồn trong thời gian ba năm không thanh toán.

Hậu quả của việc không thanh toán tài khoản vay

Mong ngân hàng quên nợ người trả trong thời hạn 3 năm, luật sư không khuyến nghị. Cơ hội xóa nợ theo Art. 196 của Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga là ít hơn 0,04%. Ngoài ra, việc trốn tránh việc thực hiện các nghĩa vụ tài chính đối với ngân hàng có thể bị coi là gian lận và điều này dẫn đến việc bị trừng phạt hình sự (Điều 159 Bộ luật Hình sự Liên bang Nga).

Nếu khách hàng (do vấn đề tài chính) quyết định không thanh toán theo hợp đồng trong 3 năm, kể cả khoản vay được xóa sau thời hạn này, thì khách hàng cần lưu ý về những hậu quả tiêu cực.

Khoản vay 3 năm không trả thì điều gì sẽ xảy ra?

• Lịch sử tín dụng sẽ xấu đi một cách vô vọng. Người đi vay có thể quên mất khả năng nhận được tiền vay ngay cả trong các tổ chức tài chính vi mô.
• Ngân hàng có thể yêu cầu trả nợ trước hạn. Nợ phải trả có thể được áp dụng đối với những khách nợ đang có trongtừ 3 tháng trở lên.
• Tất cả tài khoản của người vay sẽ bị đóng băng. Khách hàng sẽ không thể sử dụng thẻ ghi nợ và tiền gửi cho đến khi trả hết nợ.
• Ngân hàng có thể chuyển các nghĩa vụ theo hợp đồng cho đại lý thu. Người thu tiền ít trung thành hơn với con nợ và xung đột với họ có thể ảnh hưởng đến uy tín của người trả tiền.
• Lôi kéo người thân của con nợ tham gia thanh toán.
• Có thể bắt đầu tố tụng hình sự chống lại khách hàng. Nếu chứng minh được rằng người đi vay cố tình trốn trả khoản vay vượt quá 500 nghìn rúp, các công tố viên có thể quy anh ta vào tội lừa đảo.

Đưa người nhà của con nợ ra chịu trách nhiệm

Khách hàng trở nên mắc nợ rủi ro nhiều hơn chỉ là danh tiếng của họ. Nếu bạn không trả khoản vay trong 3 năm, điều gì sẽ xảy ra với người thân của họ?

Thứ nhất, vợ / chồng của con nợ khó có thể được chấp thuận thế chấp, vì ngân hàng chắc chắn sẽ chú ý đến lịch sử tín dụng của con nợ.

Thứ hai, các cơ quan thu nợ, mà ngân hàng chuyển giao quyền theo hợp đồng cho vay trong 78% trường hợp, thường yêu cầu tất cả các thành viên trong gia đình hoàn trả. Những cuộc gọi, thông báo và cuộc gặp gỡ khó chịu thường xuyên với những người thu gom chỉ là một phần nhỏ trong những hậu quả tiêu cực mà một thành viên trong gia đình mắc nợ lâu dài.

Nếu sự việc lừa đảo của phía người vay (ngụ ý là cơ quan điều tra vụ án hình sự) được chứng minh, gia đình người đó không chỉ mất yên tâm mà còn mất trắng.sự tin tưởng và tôn trọng của người quen.

Tư vấn pháp lý

Khi có vấn đề tài chính đầu tiên, nên liên hệ với các chuyên gia có năng lực về kinh tế. Họ sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn để tránh những hậu quả tiêu cực và thân phận “con nợ muôn đời”.

Luật sư tư vấn gì cho khách hàng không trả được khoản vay? Sau khi nghiên cứu hoàn cảnh của người đi vay, họ giúp quyết định cách hợp pháp để không phải trả khoản vay cho ngân hàng hoặc giảm số tiền đóng góp. Điều này có thể được thực hiện theo một số cách:

• nộp đơn lên ngân hàng để thay đổi hợp đồng vay;
• nếu có sai sót trong tài liệu, hãy nộp đơn kiện chủ nợ;
• thu hút người đồng vay hoặc người bảo lãnh thanh toán (nếu họ được quy định trong hợp đồng);
• sử dụng bảo hiểm tín dụng;
• tuyên bố phá sản.

Thay đổi hợp đồng vay tại ngân hàng

Tính đến việc ngân hàng quên trả nợ trong 3 năm là rất rủi ro. Có nhiều cách hợp lý hơn để xóa nợ các khoản cho vay. Một trong những tùy chọn dễ tiếp cận nhất là liên hệ với các nhà quản lý ngân hàng.

Nhân viên tín dụng nên giải thích chi tiết điều gì đã dẫn đến khó khăn tài chính. Đến thăm ngân hàng có nghĩa là người vay quan tâm đến việc duy trì danh tiếng tốt của mình với tư cách là khách hàng và sẵn sàng thực hiện nghĩa vụ ít nhất một phần.

Đối với câu hỏi: "Nếu bạn không trả khoản vay trong 3 năm, điều gì sẽ xảy ra?" - các chuyên viên ngân hàng không chắc trả lời người vay. Do đó, bạn không nên thông báo cho người quản lý về ý định trốn thanh toán.

Để hoàn thiện các điều khoản của hợp đồng vay, bạn nên mang theo hộ chiếu, giấy tờ vay và giấy chứng nhận thu nhập. Sau khi xem xét đơn đăng ký, ngân hàng có thể quyết định:

• xóa bớt một phần lãi được tích lũy sau những khó khăn tài chính của khách hàng;
• cơ cấu lại khoản vay. Thời hạn của hợp đồng vay sẽ được gia hạn, nhưng khoản thanh toán sẽ ít hơn nhiều;
• tái cấp vốn cho khoản vay hiện có với lãi suất thấp hơn.

Nộp đơn kiện tổ chức tín dụng

Không phải tất cả các hợp đồng vay đều được soạn thảo phù hợp với các yêu cầu của pháp luật. Một luật sư kinh tế có kinh nghiệm có thể tìm ra sai sót trong tài liệu của ngân hàng và đây đã là lý do để khiếu nại việc tính lãi hoặc hủy hợp đồng.

Web có thông tin về việc ngân hàng xóa nợ cho khoản vay nếu có sai sót trong hợp đồng vay. 6% khách hàng đã thắng kiện và xóa nợ hoàn toàn. Hầu hết những người thắng kiện tại tòa (97%) đều vay vốn từ các tổ chức tài chính vi mô. Khả năng một tổ chức tài chính lớn như Sberbank hay Sovcombank mắc lỗi trong hợp đồng vay tiêu dùng thực tế là bằng không.

Khách hàng có thể ra tòa nếu ngân hàng không hoàn thành các nghĩa vụ theo khoản vay, chẳng hạn như không thông báo về việc phải thanh toán trước hạn 2-3 ngày hoặc ghi có tiền chậm. Trong trường hợp như vậy, tòa áncó thể đứng về phía con nợ và xóa một phần nợ bằng cách khởi kiện đòi tiền ngân hàng. Khoản nợ cho khoản vay và thời hiệu trong tình huống này sẽ không ảnh hưởng đến quá trình dùng thử.

Thu hút người khác trả tiền

Nếu người đồng vay hoặc người bảo lãnh được quy định trong hợp đồng vay, họ có thể đảm nhận nghĩa vụ thanh toán. Trong trường hợp người vay chủ quyền không có động thái trả nợ, thì trong 98% trường hợp, ngân hàng sẽ chuyển sang các thành viên khác của thỏa thuận để trả lại tiền đã vay.

Việc người bảo lãnh hoặc người đồng vay trốn tránh thanh toán cũng có thể dẫn đến hậu quả tiêu cực. Họ có thể xóa nợ khoản vay do hết thời hiệu liên quan đến họ không? Có, vì theo luật, tất cả những ai có liên quan đến hợp đồng cho vay đều có thể lợi dụng để xóa nợ.

Nhưng người bảo lãnh hoặc người đồng vay sẽ chỉ được miễn trả khoản vay sau khi người đi vay chính được công nhận là mất khả năng lao động hoặc phá sản, cũng như khi đáp ứng các điều kiện về thời hạn (thiếu sự nhắc nhở từ ngân hàng trong vòng 3 năm kể từ ngày thanh toán cuối cùng).

Trả lại nợ của công ty bảo hiểm

Nếu khách hàng đã mua bảo hiểm, anh ta có thể thoát nợ một cách hợp pháp. Trong trường hợp mất việc, đã được đưa vào danh sách rủi ro, công ty bảo hiểm sẽ trả khoản vay cho khách hàng. Ví dụ: không chủ ý nghỉ việc được ngụ ý là do bị sa thải.

Để thực hiện quyền, ngay sau khi kết thúc hợp đồng lao động, người vay phải nộp tài liệu cho ngân hàng xác nhận tình hình tài chính của mình. Ngân hàngsẽ chuyển các yêu cầu bồi thường cho công ty được ủy quyền và khoản vay sẽ do công ty bảo hiểm của bên vay thanh toán.

Thủ tục phá sản

Không phải tất cả những người đi vay gặp vấn đề tài chính đều tìm cách tuyên bố phá sản. Nhưng mọi người đều quan tâm đến câu trả lời cho câu hỏi: hậu quả của việc không thanh toán khoản vay là gì? Họ nói: “Tôi đã không trả khoản vay trong 3 năm và nhiều người chọn cách này để thoát khỏi các nghĩa vụ một cách hợp pháp.

Phá sản là một lựa chọn ngày càng tăng để xóa nợ tín dụng. Nó có thể được sử dụng bởi các khách hàng ngân hàng không thanh toán theo hợp đồng trong ít nhất 3 tháng liên tục với tổng số nợ là 500 nghìn rúp (tối thiểu). Ưu điểm là xóa hoàn toàn các khoản nợ còn lại sau khi bán tài sản của người vay.

Những người không còn gì để mất có xu hướng tuyên bố phá sản: thủ tục liên quan đến việc bán tài sản của khách hàng để trả nợ. Nếu tài sản không đủ để hoàn trả khoản vay, ngân hàng buộc phải tha nợ.