Cách vay thế chấp cho gia đình trẻ: điều kiện và mô tả các chương trình từ ngân hàng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Các gia đình trẻ có thể tin tưởng vào sự hỗ trợ tài chính của tiểu bang ngay từ khi họ thành lập gia đình. Đặc biệt, họ có thể nhận vốn thai sản, tham gia các chương trình nhà ở và được khấu trừ thuế theo một số điều kiện nhất định.

Cách vay thế chấp cho gia đình trẻ

Gia đình, với tư cách là tế bào của xã hội và là tiềm năng của ngày mai đất nước, có giá trị to lớn đối với mọi quốc gia. Để gia đình phát triển ổn định, cần phải có những nguồn vốn đáng kể, trong đó chủ yếu là mua lại bất động sản. Những người trẻ tuổi kết hôn có cơ hội tận dụng các chương trình đặc biệt của chính phủ với các điều kiện được đơn giản hóa một chút.

Với giá bất động sản cao, câu hỏi làm thế nào để có được một khoản thế chấp cho một gia đình trẻ vẫn còn phù hợp. Ngay cả khi những người trẻ tuổi kiếm đủ tiền, nhu cầu đặt cọc ban đầu sẽ gây khó khăn cho nhiều người. Nhưng không phải mọi thứ đều đáng buồn như vậy. Tiếp theo, chúng ta sẽ nói chi tiết về vấn đề này.

Thuật toánhành động

Các tổ chức ngân hàng tư nhân cũng sẵn sàng cung cấp các dịch vụ tài chính của họ. Càng ngày, bạn càng có thể thấy các quảng cáo về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng được thiết kế cho nhu cầu của các gia đình. Nhưng chương trình nhà nước được phân biệt bởi khả năng tiếp cận chung của nó và sự hiện diện của các mục tiêu. Ví dụ: chương trình "Nhà ở 2011-2020" của Liên bang theo đuổi các mục tiêu rõ ràng - cung cấp nhà ở cho càng nhiều gia đình có nhu cầu càng tốt.

Một cách hỗ trợ cụ thể của nhà nước trong việc giải quyết các vấn đề về nhà ở là cấp giấy chứng nhận để nhận trợ cấp. Thực hiện theo thứ tự sau:

• Cung cấp giấy chứng nhận rằng gia đình cần nhà ở.
• Trở thành thành viên của chương trình Gia đình Trẻ hoặc Nhà ở 2011 - 2020.
• Liên hệ với AHML.

Mỗi mục cần làm rõ. Thông tin được cung cấp bên dưới.

Tiêu chí xác định

Trước khi trả lời câu hỏi vay thế chấp cho gia đình trẻ như thế nào, bạn cần tìm hiểu rõ các căn cứ pháp lý. Một trong những lập luận quan trọng là quy chuẩn về nhà ở. Định mức nhà ở cho mỗi người được thiết lập ở cấp lập pháp. Các chỉ số là riêng cho từng khu vực.

Ví dụ, ở Moscow, tiêu chuẩn nhà ở cho mỗi người là 18 mét vuông. m. Định mức cho một gia đình là 42 sq. m. Nếu ở vùng Belgorod và Yaroslavl, các định mức này bằng 17 mét vuông. m, sau đó tính bằng Voronezh 14 sq. m. Nếu tiêu chuẩn nhà ở của một gia đình thấp hơn các thông số này, thì các cơ quan hữu quan không có quyền từ chối cung cấp hỗ trợ của nhà nước để cải thiện điều kiện sống.

Những điều khoản như vậy được quy định bởi điều 50 của Bộ luật Nhà ở của Liên bang Nga. Nếu chúng ta đang nói về người thuê nhà, thì sẽ rất hữu ích cho họ khi nghiên cứu các quy định tại Điều 49 của Bộ luật Nhà ở của Liên bang Nga.

Đối với các chương trình của chính phủ, danh sách của họ không giới hạn ở các lựa chọn trên. Vấn đề nhà ở cũng được xem xét ở từng khu vực ở cấp địa phương. Chính quyền địa phương có quyền thực hiện các chương trình của chính họ. Ví dụ, các nhà chức trách của vùng Arkhangelsk đang chạy một chương trình cung cấp hỗ trợ cho việc mua nhà ở thứ cấp. Ở Belgorod, các nhà chức trách thích xây dựng sơ cấp hơn. Khi một gia đình phải đối mặt với câu hỏi làm thế nào để có được một khoản thế chấp cho một gia đình trẻ, bạn nên nghiên cứu và thu thập thông tin đầy đủ trong khu vực lãnh thổ của bạn.

Một câu hỏi khác để làm rõ - AHML là gì? Đây là một công ty cổ phần mở, có người thành lập là Chính phủ Liên bang Nga, tên đầy đủ là Cơ quan cho vay thế chấp và nhà ở. Việc xem xét các vấn đề nhà ở của các gia đình là trách nhiệm trực tiếp của tổ chức này. Vì vậy, câu hỏi có thể vay thế chấp cho gia đình trẻ trong trường hợp cụ thể nào nên được hướng đến họ. Chỉ dựa trên bằng chứng tài liệu.

Ngoài ra, những vấn đề này được ủy quyền giải quyết với Văn phòng Bộ Chính sách Nhà ở của Mục đích Lãnh thổ. Thời hạn xét đơn là 10 ngày.

Ai có thể đăng ký?

Các chương trình của chính phủ theo thuật ngữ "gia đình trẻ" có nghĩa là một cặp vợ chồng kết hôn, trong đó cả hai đều dưới 35 tuổi. Vấn đề chínhyêu cầu - sự hiện diện của một cuộc hôn nhân đã đăng ký chính thức cách đây ít nhất 1 năm. Khi băn khoăn không biết vay thế chấp ở đâu cho một gia đình trẻ, một cặp vợ chồng có thể xem xét các đề nghị từ các ngân hàng tư nhân. Các tổ chức cho vay tư nhân chấp nhận đơn từ các gia đình có một trong hai vợ / chồng trên 35 tuổi.

Có các yêu cầu riêng về quyền công dân của vợ / chồng. Tốt hơn, nếu cả hai đều là công dân của Liên bang Nga. Nhưng nếu một trong số họ không phải là công dân Liên bang Nga, nhưng kết hôn với một công dân và họ có một con chung, thì đơn đăng ký sẽ được chấp nhận để xem xét.

Thật sai lầm khi tin rằng chỉ có vợ chồng mới được công nhận là một gia đình. Các gia đình không hoàn chỉnh, trong đó cha / mẹ duy nhất là công dân Liên bang Nga, cũng có quyền đăng ký.

Một tiêu chí quan trọng khác là chứng minh thu nhập. Thủ tục này là cần thiết để thuyết phục người cho vay về khả năng thanh toán của mình. Theo yêu cầu cho năm 2017, tổng thu nhập của gia đình phải trên 21.600 rúp. Nếu gia đình có trẻ em thì thu nhập ít nhất phải là 32.150 rúp mỗi tháng.

Số tiền trợ cấp

Trợ cấp trung bình là 600.000 rúp. Nó có thể được lấy để mua bất động sản hoặc xây nhà của riêng bạn. Nếu đã có một khoản thế chấp, khoản vay có thể được sử dụng để trả nợ. Muốn vậy, gia đình phải thỏa thuận trước với ngân hàng về khả năng này. Một số ngân hàng được công nhận để thanh toán lẫn nhau với các cơ quan chính phủ và có quyền nhận tiền từ ngân sách nhà nước có lợi chohoàn trả các nghĩa vụ tín dụng của công dân.

Khi quyết định cách vay thế chấp cho một gia đình trẻ có con nhỏ, một cặp vợ chồng có thể quyết định xây nhà riêng của họ. Trong trường hợp này, họ cần một khu đất và sự hỗ trợ của nhà nước nhằm trang trải một phần chi phí. Thông thường con số này là 35-40% chi phí. Số tiền trợ cấp chính xác phụ thuộc vào số lượng thành viên trong gia đình.

Làm thế nào để thực hiện trợ cấp?

Khi cơ quan điều hành xem xét đơn và đưa ra quyết định tích cực, chúng ta có thể nói rằng vấn đề làm thế nào để thế chấp một căn hộ cho một gia đình trẻ đã được giải quyết một phần. Bây giờ vợ chồng được trao chứng chỉ cho một số tiền nhất định. Với tài liệu này, bây giờ họ phải tìm một ngân hàng mà họ có thể nhận thế chấp. Nhưng đây không phải là toàn bộ danh sách các quyền mà chứng chỉ trợ cấp cung cấp. Giải pháp đầy đủ:

• Mua căn hộ hoặc phòng trọ.
• Xây nhà.
• Tham gia hợp tác xã nhà ở.
• Trả hết thế chấp hiện có.
• Cung cấp thay vì số tiền được yêu cầu như một khoản trả trước.

Ngân hàng ưu đãi

Sự hiện diện của giấy chứng nhận là một chỉ báo về sự đảm bảo của nhà nước đối với một phần rủi ro nhất định khi mua bất động sản, vì đối với nhiều người trẻ, câu hỏi “làm thế nào để một gia đình trẻ có thể thế chấp” là khá gay gắt. Chứng chỉ mở ra con đường cho họ đến các tổ chức ngân hàng sẽ tài trợ trực tiếp cho việc mua hàng.

Bang không đề cửcác yêu cầu đặc biệt đối với các ngân hàng thực hiện đối với việc thực hiện các khoản thế chấp cho một gia đình trẻ. Nhưng điều kiện tiên quyết là ngân hàng phải có giấy phép cho năm hiện tại, do Ngân hàng Trung ương cấp. Không cần phải lo lắng về điều này, vì nếu không có tài liệu này, không tổ chức tài chính nào có quyền tiến hành các hoạt động của mình. Thị trường không thiếu các đề nghị thế chấp.

Sberbank

Công ty dẫn đầu trong ngành dịch vụ tài chính - Sberbank - được biết đến rộng rãi với các điều khoản cho vay hợp lý. Nó khác nhau về vấn đề thế chấp cho các gia đình trẻ. Vậy điều kiện để một gia đình trẻ có thể vay thế chấp tại Sberbank là gì?

Yêu cầu chung là tiêu chuẩn: công việc và thu nhập, bất động sản thanh khoản và đơn đăng ký. Lãi suất cơ bản là 8,6% một năm. Nhưng có một cơ hội để làm cho tỷ giá thậm chí còn thấp hơn. Đối với điều này, bạn cần:

• Nhận lương bằng thẻ Sberbank. Tỷ lệ giảm 0,5%.
• Trở thành thành viên của chương trình Bảo hiểm Sberbank. Để tham gia, bạn có thể bảo hiểm rủi ro cá nhân hoặc tài sản đã mua. Hơn nữa, khi vay thế chấp thì thủ tục này là bắt buộc. Trong trường hợp này, tỷ lệ sẽ thấp hơn 1%.
• Cha mẹ đơn thân dưới 35 tuổi. Trong trường hợp này, người nộp đơn có quyền yêu cầu giảm tỷ lệ thêm. Và có lẽ nó sẽ hài lòng.

VTB-24

Một nhà lãnh đạo thị trường tài chính khác, VTB-24, sẽ giúp một gia đình trẻ có được một khoản thế chấp mà không cần trả trước. Để làm được điều này, bạn cần tính đến giá thành của căn hộ. Một trong những điều kiện tiêu chuẩn của ngân hàng là khoản thanh toán ban đầu từ 20% trở lên. Nhưng các gia đình trẻ có thể sử dụng chứng chỉ thay cho số tiền này. Thông thường, số tiền trợ cấp bao gồm 30 - 40% giá trị thị trường trung bình của căn hộ.

Gia_đình có thể đăng ký vay thế chấp trong thời hạn từ 5 đến 30 năm. Lãi suất thay đổi khoảng 11%. Bạn có thể yêu cầu bất kỳ số tiền nào lên đến 800.000 rúp.

Ngân hàng Alfa

Giải quyết vấn đề nhà ở đòi hỏi nhiều công sức và thời gian. Ở đây cần có một mức lương ổn định, mức đủ để trả nợ hàng tháng. Đồng thời, công việc phải chính thức. Không tồi nếu một gia đình trẻ có khoản tiết kiệm nhỏ của riêng họ để mua một ngôi nhà. Chúng thường được sử dụng như một khoản trả trước.

Nhưng ngay cả khi cặp vợ chồng không có quỹ riêng, nhờ sự hỗ trợ của nhà nước, cô ấy có cơ hội thế chấp cho một gia đình trẻ mà không cần trả trước. Khả năng thanh toán bằng chứng chỉ cũng đã được xem xét tại Ngân hàng Alfa. Hơn nữa, ngân hàng sẵn sàng tài trợ cho cả nhà ở thứ cấp và các dự án trong các tòa nhà mới.

Một gia đình có thể tin tưởng vào khoản tài chính lên đến 50.000.000 rúp cho cả nhà ở chính và một tòa nhà mới. Thời hạn trả nợ thay đổi từ 12 đến 360 tháng. Số tiền hoàn lại cuối cùng sẽ chênh lệch với chi phí căn hộ 9,29% mỗi năm.

Uralsib

Khi đã có trong tay chứng chỉ, vấn đề chọn ngân hàng được giải quyết đơn giản. Bạn cần phải xem các đề nghị và so sánh chúng với của riêng bạn.thu nhập và kế hoạch cho tương lai. Làm thế nào để có được một khoản thế chấp cho một gia đình trẻ ở Sberbank hoặc bất kỳ ngân hàng nào khác? Ngân hàng Uralsib cũng cung cấp giải pháp riêng cho vấn đề thời sự này.

Ngân hàng sẵn sàng tài trợ vốn mua nhà ở đã hoàn thiện hoặc đang xây dựng trong thời gian lên đến 30 năm. Số tiền ký quỹ ban đầu ít nhất phải là 20%. Lãi suất mỗi năm bắt đầu từ 11%. Các chỉ số cụ thể phụ thuộc vào khả năng thanh toán của người nộp đơn, vào thời hạn của khoản vay và các thông số khác.

Ngân hàng Moscow

"Ngân hàng Moscow" cũng sẵn sàng tham gia giải quyết vấn đề nhà ở của một gia đình trẻ. Hơn nữa, với cách tiếp cận riêng cho từng ứng viên. Vậy vay tiền thế chấp cho một gia đình trẻ ở ngân hàng này cần những gì? Có hai lựa chọn: bạn có thể phát hành theo sơ đồ tiêu chuẩn hoặc cố gắng tận dụng tỷ lệ giảm. Thông tin so sánh:

• Theo hệ thống tiêu chuẩn, lãi suất là 11,40% với 20% chi phí nhà ở.
• Gia đình của người đăng ký nhận được tài trợ 11,15% với khoản thanh toán trước 15%.
• Nếu một trong hai vợ / chồng tham gia trước các chương trình công ty của ngân hàng, mức phí có thể giảm xuống còn 10,65% và khoản thanh toán xuống còn 10%.
• Ưu đãi về tỷ giá cũng đang chờ đợi những người nhận lương trên thẻ Ngân hàng Moscow.

Yêu cầu đối với khách hàng vay là tiêu chuẩn. Số tiền nhận được có thể được trả lại trong vòng 25 năm. Có các yêu cầu đối với nhà ở được mua: điều kiện sống phù hợp và mạng lưới liên lạc. Nếu bạn mua một ngôi nhà thứ hai, thì năm xây dựngkhông nên ở nhà trước năm 1972.

Sưu tầm tài liệu

Khi gia đình hai vợ chồng tìm được câu trả lời cho câu hỏi vay thế chấp cho gia đình trẻ thì một câu hỏi khác lại đặt ra - cần phải có những chứng chỉ, chứng chỉ gì? Danh sách các tài liệu cần thiết như sau:

• Giấy xác nhận mức thu nhập. Đây có thể là chứng chỉ dưới dạng 2-NDFL hoặc dưới dạng chủ nợ. Nhưng thường thì cả hai tùy chọn đều được yêu cầu;
• Giấy chứng nhận của chính quyền địa phương rằng gia đình cần giải quyết các vấn đề về nhà ở.
• Bản sao hộ chiếu của vợ / chồng.
• Giấy đăng ký kết hôn.
• Tài liệu cho trẻ em, nếu có.
• Trích sách nhà.
• Bản sao các tài liệu cho tài sản.

Kết

Theo phản hồi từ các gia đình nhận trợ cấp của chính phủ, toàn bộ quá trình này chỉ mất không quá 1 tháng. Điều này bao gồm quá trình xem xét đơn đăng ký tại các cơ quan điều hành, nộp đơn cho ngân hàng và quá trình xử lý giao dịch. Các điều khoản tìm kiếm nhà ở và điều khoản đăng ký quyền đối với bất động sản không được tính đến.

Hầu hết các chương trình của chính phủ đều có thời hạn. Nhưng xu hướng của những năm gần đây cho thấy sau khi các chương trình cũ hết thời, các chương trình mới lại được giới thiệu với nhiều điều kiện hấp dẫn hơn.