2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-17 19:12
Chi phí của các chính sách OSAGO, mặc dù do Ngân hàng Trung ương quy định, không giống nhau đối với tất cả các tài xế. Có những cái gọi là lớp OSAGO, được chỉ định cho chủ sở hữu xe hơi dựa trên một số yếu tố. Bài viết mô tả chi tiết lớp bảo hiểm OSAGO là gì: cách xác định chỉ số này và ảnh hưởng của nó.
Giảm giá miễn phí tai nạn
Khi gia hạn hợp đồng, công ty bảo hiểm kiểm tra xem đã xảy ra tai nạn trong giai đoạn vừa qua chưa. Điều này không được thực hiện vì tiền lãi nhàn rỗi. Nếu người nào lái xe cẩn thận, không bị tai nạn giao thông sẽ được giảm giá dịch vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô lên đến 50%. Có nghĩa là, chi phí của chính sách được điều chỉnh bởi một yếu tố được gọi là tiền thưởng (BM).
Tại sao công ty bảo hiểm sẵn sàng trả thêm tiền cho việc lái xe cẩn thận? Nó có lợi cho cô ấy. Hãy để cô ấy mất một phần lợi nhuận bằng cách giảm giá, những chi phí này sẽ ít hơn so với việc cô ấy phải bồi thường trong một vụ tai nạn. Vì vậy, các chủ sở hữu xe hơi được khuyến khích nâng cao kỹ năng lái xe của mình bằng cách giảm giá 5% cho mỗi năm lái xe “mạo hiểm”. Đây là một phần thưởng. Nhưng đối với việc lái xe bất cẩn, dẫn đến các vấn đề trên đường và chi phí củabồi thường bảo hiểm, tiền phạt do malus được tính.
Trước đây, hệ số ma thuật này được gắn với một chiếc xe cụ thể, rất bất tiện. Rốt cuộc, khi bán xe, chủ xe mất hết tiền thưởng. Do đó, kể từ năm 2008, lịch sử bảo hiểm gắn liền với một người, không phải một phương tiện.
Failsafe, nhưng không thực sự là
OSAGO liên quan đến bảo hiểm trách nhiệm, không phải bảo hiểm tài sản. Nói một cách đơn giản, những trường hợp mà người được bảo hiểm không phải chịu trách nhiệm về những gì đã xảy ra không ảnh hưởng đến chi phí của hợp đồng bảo hiểm. Chỉ những tai nạn đó mới được tính đến khi việc trả tiền bảo hiểm đã xảy ra (nếu chủ hợp đồng bảo hiểm trở thành thủ phạm của vụ tai nạn). Những vụ tai nạn còn lại, chẳng hạn, đã được đăng ký theo quy định của châu Âu hoặc không được ghi lại cho cảnh sát giao thông dưới bất kỳ hình thức nào, đều không đóng vai trò gì.
Nếu chủ sở hữu xe không phải là nguyên nhân gây ra tai nạn, thì việc giảm giá của anh ta sẽ không đi đến đâu. Cũng như trường hợp đáng trách nhưng "chẳng thấy ai", và người tham gia giao thông đồng ý mà không báo cảnh sát giao thông.
lớp MTPL
Cuối cùng, chúng ta có khái niệm về "các lớp OSAGO". Thuật ngữ này có liên quan chặt chẽ với tỷ lệ tiền thưởng-malus mà chúng ta đã thảo luận ở trên.
Một tấm đặc biệt đã được phát triển để quy định giá trị hệ số nào được ấn định trong các điều kiện nhất định. Như có thể thấy từ hai cột đầu tiên, KBM tương ứng với một lớp nhất định.
| KBM | Phụ thu và giảm giá | Lớp nguồn | Thay đổi lớp học có tính đến các khoản thanh toán | ||||
| 0 tai nạn | 1 tai nạn | 2 tai nạn | 3 tai nạn | 4 tai nạn | |||
| 2, 45 | + 145% | M | 0th | M | M | M | M |
| 2, 3 | + 130% | 0th | thứ nhất | M | M | M | M |
| 1, 55 | + 55% | thứ nhất | thứ 2 | M | M | M | M |
| 1, 40 | + 40% | thứ 2 | thứ 3 | thứ nhất | M | M | M |
| 1, 00 | 100% | thứ 3 | thứ 4 | thứ nhất | M | M | M |
| 0, 95 | -5% | thứ 4 |
thứ 5 |
thứ 2 | thứ nhất | M | M |
| 0, 90 | -10% | thứ 5 | thứ 6 | thứ 3 | thứ nhất | M | M |
| 0, 85 | -15% | thứ 6 | thứ 7 | thứ 4 | thứ 2 | M | M |
| 0, 80 | -20% | thứ 7 | thứ 8 | thứ 4 | thứ 2 | M | M |
| 0, 75 | -25% | thứ 8 | thứ 9 | thứ 5 | thứ 2 | M | M |
| 0, 70 | -30% | thứ 9 | thứ 10 | thứ 5 | thứ 2 | thứ nhất | M |
| 0, 65 | -35% | thứ 10 | 11 | thứ 6 | thứ 3 | thứ nhất | M |
| 0, 60 | -40% | 11 | ngày 12 | thứ 6 | thứ 3 | thứ nhất | M |
| 0, 55 | -45% | ngày 12 | ngày 13 | thứ 6 | thứ 3 | thứ nhất | M |
Giảm giáđược tính bằng cách trừ một trong hệ số và nhân kết quả với 100%. Ví dụ: nếu BMF là 0,85, thì chiết khấu sẽ là:
(1 - 0, 85) x 100%=-15%.
Hạng bảo hiểm MTPL không chỉ phụ thuộc vào tần suất gặp tai nạn của chủ xe mà còn phụ thuộc vào kinh nghiệm lái xe của họ.
Điều gì quyết định đẳng cấp OSAGO
Khách hàng đăng ký hợp đồng lần đầu tiên sẽ nhận được hạng thứ 3 tiêu chuẩn với giá trị là 1. Sau đó, lịch sử bảo hiểm của anh ta được ghi lại.
Mỗi năm không bị tai nạn sẽ giảm hệ số. Tức là khi chính sách được gia hạn, hạng thứ 3 sẽ chuyển thành hạng 4 với tiền thưởng là 0,95 và chiết khấu 5%. Nếu có tai nạn, thì ngược lại, hạng sẽ giảm và giá của chính sách tăng lên.
Cách tìm ra lớp OSAGO của bạn
Bây giờ chúng ta đã tìm ra các thuật ngữ, đã đến lúc tìm cách tìm ra lớp trình điều khiển CMTPL. Trên thực tế, để tính chiết khấu khi cấp hợp đồng, cần phải có lịch sử bảo hiểm của chủ xe. Nó được giữ ở đâu?
Nếu chủ xe đã sử dụng dịch vụ của cùng một công ty bảo hiểm, chỉ cần liên hệ với công ty của bạn là đủ. Nhân viên sẽ chỉ mất vài giây để kiểm tra lớp CMTPL theo cơ sở dữ liệu nội bộ và xác định chi phí gia hạn chính sách.
Nếu tài xế quyết định thay đổi công ty bảo hiểm, anh ta sẽ phải yêu cầu "người giám hộ" trước đó cho một giấy chứng nhận ở mẫu số 4, trong đó có thông tin về lịch sử tai nạn. Tài liệu được cung cấp trong vòng năm ngày.
Tuy nhiên,thông tin này không phải lúc nào cũng cần thiết. Hầu hết các công ty bảo hiểm sử dụng cơ sở dữ liệu PCA trong công việc của họ và thậm chí cung cấp cho khách hàng trên trang web của họ cơ hội tính toán chi phí hợp đồng một cách độc lập dựa trên dữ liệu này. Hiếm khi, nhưng có thể xảy ra trường hợp lớp được chỉ định trong chính sách.
Đôi khi các công ty mới sẽ mặc định cho một người mới vào làm. Bạn không nên làm chậm nó, vì trong trường hợp này, lịch sử bảo hiểm sẽ bị mất.
Tự học lớp học của bạn
Bạn có thể tự xác định hạng OSAGO mà không cần liên hệ với công ty bảo hiểm. Để làm điều này, chỉ cần sử dụng tấm trên.
Chúng ta đã xử lý hai cột đầu tiên: đây là các lớp và KBM. Năm cột còn lại cho biết số sự kiện được bảo hiểm trong năm qua. 0 không phải là tai nạn. Theo đó, 4+ biểu thị sự hiện diện của bốn vụ tai nạn trở lên.
Giá trị cột cũng là các lớp. Ví dụ, một người mới lái xe, người đã nhận được hạng 3 và KMB 1 khi nộp đơn xin hợp đồng đầu tiên, đã đi được một năm mà không gặp tai nạn. Xếp hàng với lớp thứ 3, ta thấy nếu số vụ tai nạn bằng 0 thì phân lớp thứ 4. Nếu có một tai nạn, thì là ngày đầu tiên. Hạng thứ nhất tương ứng với hệ số 1,55. Chúng tôi coi:
(1, 55 - 1) x 100%=55%.
Vì vậy, tài xế sẽ trả thêm 55% khi gia hạn hợp đồng. Nhưng đây không phải là kịch bản tồi tệ nhất. Bây giờ, nếu hai hoặc nhiều vụ tai nạn xảy ra, thì lớp M sẽ được chỉ định, và sẽ mất năm năm để thoát khỏi nó và trở lại lớp một.
Mỗi khi giá được xác định, đại lý bảo hiểmđược hướng dẫn bởi dòng của bảng tương ứng với loại trình điều khiển hiện tại.
Nhưng bạn có thể làm mà không cần tính toán bằng cách truy cập trang web PCA và nhận ra ngay KBM của bạn bằng cách nhập tên đầy đủ và số bằng lái xe của bạn vào một biểu mẫu đặc biệt.
Nếu có nhiều trình điều khiển
Điều gì xảy ra nếu hợp đồng bảo hiểm bao gồm một số chủ xe có các hạng bảo hiểm OSAGO khác nhau? Làm thế nào để xác định giá của chính sách trong trường hợp này?
Trong trường hợp này, chi phí được tính bằng cách sử dụng các hệ số tối đa. Ví dụ: ba trình điều khiển được bao gồm trong OSAGO: trình điều khiển thứ nhất có BMR là 0,6, trình điều khiển thứ hai có 0,7 và trình điều khiển thứ ba có 0,9. Điều này có nghĩa là hệ số 0,9 sẽ được tính cho chính sách và chiết khấu sẽ là 10%.
Nếu không có giới hạn về số lượng tài xế, thì tiền thưởng phụ thuộc vào việc thanh toán bảo hiểm có được thực hiện cho giai đoạn trước của hợp đồng hay không.
Về các công ty bảo hiểm vô đạo đức và lỗi kỹ thuật
Một câu hỏi hợp lý được đặt ra: tại sao chủ xe cần thông tin về cách tìm ra hạng của một tài xế OSAGO, nếu tất cả dữ liệu đã được nhập từ lâu vào cơ sở dữ liệu chung và những người được đào tạo đặc biệt biết cách tính giá của một hợp đồng nằm trong các công ty bảo hiểm?
Vấn đề là không phải lúc nào những nhân viên này cũng có lương tâm trong sáng. Và họ có thể lợi dụng sự thiếu hiểu biết của khách hàng để đưa ra mức giá tiêu chuẩn cho anh ta, do đó buộc anh ta phải trả quá nhiều.
Ngay cả khi công ty bảo hiểm cố tình không thay đổi hạng của khách hàng, điều này có thể xảy ra do lỗi kỹ thuật hoặc nhập dữ liệu sai.
Nếu lớp OSAGO trong chính sách làvì lý do nào đó sẽ thay đổi, lịch sử bảo hiểm mới sẽ bắt đầu - từ lớp đầu tiên. Và danh tiếng lái xe sẽ được hình thành một lần nữa.
Đó là lý do tại sao không nên mua chính sách giả để tiết kiệm. Rốt cuộc, khi chủ sở hữu ô tô gia hạn OSAGO, hạng của tài xế được xác định dựa trên lịch sử lái xe của anh ta và giá được tính dựa trên những dữ liệu này. Nếu không có lịch sử như vậy, tất cả các chương trình giảm giá sẽ hết hiệu lực.
Cách lưu trên OSAGO
Giá của chính sách không chỉ bị ảnh hưởng bởi các lớp OSAGO, mà còn bởi các yếu tố khác. Ví dụ, hệ số lãnh thổ thay đổi tùy theo địa phương. Một số tài xế xảo quyệt đăng ký xe của họ với một người thân sống ở khu vực có hệ số lãnh thổ thấp hơn, trong khi họ tự lái xe theo giấy ủy quyền chung.
Ngoài chủ sở hữu của chiếc xe còn có ai khác được bao gồm trong hợp đồng bảo hiểm này hay không. Bảo hiểm không giới hạn người có thể lái xe đắt hơn nhiều. Và thêm vào chính sách những người không lái xe tốt hoặc chỉ có kinh nghiệm lái xe nhỏ trong thời gian này sẽ phải gánh chịu những chi phí không cần thiết.
Cuối cùng, nếu chủ xe không lái xe mọi lúc, chẳng hạn như chỉ vào mùa ấm, thì việc anh ta trả quá nhiều tiền trong cả năm cũng không có ý nghĩa gì. Chỉ cần mua một hợp đồng trong vài tháng là đủ.
Bây giờ chúng ta biết các lớp OSAGO là gì, chúng dùng để làm gì và cách xác định chúng.
Đề xuất:
Căn hộ không phải nhà ở: định nghĩa pháp lý, các loại mặt bằng, mục đích của chúng, các văn bản quy định trong quá trình đăng ký và các đặc điểm của việc chuyển các căn hộ sang không ở
Bài báo xem xét định nghĩa của cơ sở không phải là nhà ở, các đặc điểm chính của nó. Lý do cho việc mua lại căn hộ ngày càng phổ biến với mục đích chuyển sang các cơ sở không phải nhà ở sau này được tiết lộ. Mô tả các tính năng của dịch thuật và các sắc thái có thể phát sinh trong trường hợp này được trình bày
Hệ số khen thưởng (BMF). Các lớp KBM cho OSAGO: table. KBM 1 lớp 3 - nghĩa là gì?
Không phải người lái xe nào cũng biết các lớp KBM là gì. Đồng thời, việc hiểu những vấn đề như vậy không chỉ hữu ích mà còn mang lại lợi nhuận. Hãy phân tích câu hỏi ngay từ đầu, đó là, đối với một chủ sở hữu xe hơi như vậy, người thậm chí không biết KBM là viết tắt của
Dự trữ của các ngân hàng và sự hình thành của chúng. Dự trữ ngân hàng bắt buộc và định mức của chúng
Dự trữ ngân hàng đảm bảo có đủ tiền để thực hiện liên tục các nghĩa vụ thanh toán liên quan đến việc trả lại tiền gửi cho người gửi tiền và thanh toán với các tổ chức tài chính khác. Nói cách khác, chúng hoạt động như một sự đảm bảo
Thiết bị của tàu. Bố trí chung của các tòa án và các yếu tố chính của chúng
Việc đóng một con tàu là một nhiệm vụ có trách nhiệm mà các công nhân của hải quân phải đối mặt. Họ phải đảm bảo đầy đủ các luồng hàng hóa và hành khách. Tất cả các nhiệm vụ có thể được giải quyết một cách hiệu quả chỉ với sự trợ giúp của cải tiến chất lượng của đội tàu
Tài sản chung của nhà chung cư - là gì? Bảo dưỡng, sửa chữa tài sản chung của nhà chung cư
Pháp luật của Liên bang Nga quy định đầy đủ và chi tiết về thủ tục sử dụng tài sản nhà chung của các chủ sở hữu căn hộ. Các quy định chính của các quy tắc liên quan của pháp luật là gì?
