Cách đóng tài khoản ngân hàng đối với pháp nhân: lý do, điều kiện chấm dứt hợp đồng, trình tự hành động, đơn đăng ký mẫu, thông báo thuế và tư vấn của chuyên gia

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Trong bài này, chúng ta sẽ xem xét cách đóng tài khoản ngân hàng cho một pháp nhân.

Bất kỳ doanh nhân nào, mở cơ sở kinh doanh của riêng mình, đều mong rằng mình sẽ làm việc thành công và tạo ra lợi nhuận. Để thực hiện các hoạt động thanh toán, các pháp nhân nộp đơn đến ngân hàng để mở tài khoản. Nhưng đôi khi các tình huống phát sinh khi một doanh nghiệp, vì những lý do nhất định, phải chấm dứt hợp đồng với ngân hàng về việc cung cấp tài khoản. Nếu người đứng đầu tổ chức không quen với các sắc thái của việc đóng tài khoản vãng lai, thủ tục này có thể gây ra những khó khăn nhất định.

Cách đóng tài khoản ngân hàng cho một pháp nhân được mô tả bên dưới.

Lý do chấm dứt hợp đồng tài khoản ngân hàng

Bắt đầu đóng tài khoản vãng lai không chỉ có thể là khách hàng, mà còn là ngân hàng phục vụ. Để chấm dứt thỏa thuận, khách hàng không cần phải thông báo trước cho ngân hàng mà có thể đóng tài khoản bất cứ lúc nào. Ngoài ra, cũng không cần thiết phải giải thích với ngân hàng về lý do đóng tài khoản và chấm dứt hợp tác.

Trong số các lý do chính để đóng tài khoản ngân hàng đối với pháp nhân là:

1. Mong muốn của một số đối tác kinh doanh được phục vụ trong một tổ chức ngân hàng. Thanh toán trong một ngân hàng nhanh hơn nhiều, chi phí của họ thấp hơn so với bên ngoài. Nếu một tổ chức có ít đối tác, dịch vụ tại một tổ chức ngân hàng đôi khi cho phép tiết kiệm đáng kể, mang lại lợi thế liên quan đến tốc độ làm việc.
2. Không đạt được độ tin cậy của ngân hàng. Thông thường, bạn có thể dự đoán trước việc thu hồi giấy phép từ một tổ chức ngân hàng. Nhiều doanh nhân và pháp nhân cá nhân trong những tình huống như vậy thích từ chối các dịch vụ của một ngân hàng đang gặp khó khăn.
3. Bất tiện cho việc tổ chức vị trí lãnh thổ của văn phòng ngân hàng. Mặc dù thực tế là gần đây đã có sự phát triển tích cực của ngân hàng từ xa, một số vấn đề nhất định chỉ có thể được giải quyết bằng cách đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng.
4. Phá sản pháp nhân, thanh lý. Nhu cầu đóng tài khoản có thể phát sinh như một phần của thủ tục thanh lý. Nếu một công ty ngừng hoạt động kinh doanh, chủ sở hữu của họ cố gắng chấm dứt hợp đồng dịch vụ tài khoản càng sớm càng tốt để không phải trả thêm tiền cho dịch vụ.
5. Không có khả năng nhận được một số dịch vụ nhất định, chất lượng không đạt yêu cầuDịch vụ. Thông thường, các tổ chức nhỏ và doanh nhân cá nhân bắt đầu được phục vụ ở các ngân hàng khác nếu họ không thể vay được khoản vay hiện tại.
6. Chi phí dịch vụ cao. Thông thường, các ngân hàng thay đổi biểu thuế, kết quả là họ trở nên không có lợi cho một pháp nhân hoặc doanh nhân cá nhân. Trong những trường hợp như vậy, các tổ chức phải tìm kiếm một ngân hàng mà các dịch vụ tương tự sẽ có chi phí thấp hơn.

Do ngân hàng khởi xướng

Ngoài ra, việc đóng tài khoản có thể xảy ra theo sáng kiến của một tổ chức ngân hàng. Các ngân hàng có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng cung cấp dịch vụ tài khoản. Tuy nhiên, họ phải có lý do của việc này, do pháp luật quy định. Ngân hàng không thể chấm dứt hợp đồng với tổ chức tự do của mình.

Ngân hàng đóng tài khoản hợp pháp. những người trong các trường hợp sau:

1. Số dư tài khoản bằng không, không có giao dịch nào trên đó. Nếu khách hàng không thực hiện các hoạt động trên tài khoản trong hơn hai năm, tổ chức ngân hàng sẽ gửi cho họ thông báo rằng một hoạt động đóng tài khoản sẽ được thực hiện.
2. Vi phạm Luật Liên bang-115. Các tổ chức ngân hàng được yêu cầu giám sát các giao dịch được thực hiện bởi từng khách hàng. Nếu có nghi ngờ rằng khách hàng đang rửa tiền, hoặc các hoạt động khủng bố được tài trợ từ tài khoản của mình, ngân hàng sẽ yêu cầu các tài liệu xác nhận tính hợp pháp của các hoạt động. Nếu thông tin yêu cầu không được cung cấp cho ngân hàng trong thời hạn quy định, tổ chức ngân hàng có quyền đơn phương chấm dứt thỏa thuận. Ngân hàng cũng có thể đóng cửanếu bạn nghi ngờ tính xác thực hoặc hợp pháp của các tài liệu được cung cấp.

Một lý do khác để đóng tài khoản theo sáng kiến của ngân hàng có thể là quyết định của tòa án. Tuy nhiên, những trường hợp như vậy hiếm khi xảy ra.

Là tổ chức ngân hàng có thể ngăn chặn việc chấm dứt hợp đồng và đóng tài khoản

Làm thế nào để đóng tài khoản ngân hàng cho một pháp nhân? Điều này được nhiều người quan tâm. Theo quy định của pháp luật, ngân hàng không có quyền từ chối việc này đối với khách hàng. Tuy nhiên, có những tình huống khi các ngân hàng có quyền làm chậm thủ tục đóng tài khoản - nếu các hoạt động trên tài khoản bị đình chỉ hoặc tiền trên tài khoản bị bắt giữ. Trong trường hợp không có tiền trong tài khoản bị bắt, các ngân hàng sẽ đóng tài khoản đó theo cách tiêu chuẩn. Nếu có tiền trong đó, anh ta sẽ chỉ có thể đóng cửa ngân hàng sau khi xóa nợ hoặc hủy bỏ quyết định bắt giữ.

Vậy, làm thế nào để đóng tài khoản ngân hàng tại một ngân hàng hợp pháp. mặt?

Giấy tờ cần thiết

Để đóng tài khoản, bạn nên liên hệ với ngân hàng với ứng dụng thích hợp. Trong trường hợp là doanh nhân cá nhân, bạn sẽ phải cung cấp thêm hộ chiếu. Người đại diện của tổ chức phải chuẩn bị giấy ủy quyền có xác nhận quyền hạn của người đó. Trong một số trường hợp, các tổ chức ngân hàng được yêu cầu cung cấp Điều lệ trong phiên bản hiện hành. Trong trường hợp khi ngân hàng phát hành một cuốn séc, trong đó những séc chưa sử dụng vẫn còn, nó sẽ cần được trả lại.

Tuyên bố củasự cần thiết phải đóng tài khoản hợp pháp. khuôn mặt trong ngân hàng

Đơn xin đóng ở mỗi ngân hàng có những đặc điểm riêng. Theo quy định, đại diện của một tổ chức tín dụng cung cấp cho khách hàng một mẫu đơn đăng ký trống và một mẫu điền đầy đủ hoặc yêu cầu thông tin cần được nhập ở đâu.

Đơn xin đóng tài khoản hiện tại phải chứa các dữ liệu sau:

1. Tên đầy đủ của pháp nhân (đối với doanh nhân là cá nhân - tên đầy đủ).
2. Chi tiết các tài khoản sẽ đóng.
3. Hướng dẫn chuyển số tiền còn lại trong tài khoản sang tài khoản khác. Trong trường hợp này, điều quan trọng là chỉ ra các chi tiết của tài khoản mới. Ngoài ra, luôn có khả năng nhận được số tiền còn lại bằng tiền mặt.
4. Thông tin về các sổ séc sẽ được trả lại (nếu chúng đã được phát hành).

Cách chính xác để đóng tài khoản hợp pháp. cho một người ở Alfa-Bank chẳng hạn?

Chuỗi hành động khi đóng tài khoản ngân hàng

Để đóng tài khoản, bạn nên chuẩn bị và gửi đến ngân hàng một đơn đăng ký, tất cả các giấy tờ cần thiết, thẻ công ty, sổ séc.

Các chuyên gia khuyên bạn nên tìm hiểu trước số dư tài khoản để lập lệnh rút tiền hoặc chuyển sang tài khoản mới. Tổ chức tín dụng sẽ phải đóng tài khoản không muộn hơn ngày hôm sau.

Sau đó ngân hàng có 7 ngày để chuyển hoặc phát hành số dư.

Trong trường hợp phá sản, tài khoản bị đóng theo cách tương tự. Tuy nhiên, tuyên bố vềviệc đóng và lệnh phát hành hoặc chuyển số dư phải được hoàn thành bởi người được ủy thác phá sản.

Cách đóng tài khoản ngân hàng trong thời gian ngắn. người bằng proxy?

Đóng tài khoản bằng proxy

Một tình huống phổ biến là đóng tài khoản bằng proxy, đặc biệt nếu tài khoản bị đóng bởi một pháp nhân. Doanh nhân cá nhân chỉ có thể đóng tài khoản nếu có giấy ủy quyền do công chứng viên chứng nhận. Đối với pháp nhân, không cần công chứng viên xác minh.

Giấy ủy quyền phải có thông tin về quyền hạn của người đại diện, cho phép người đó đóng tài khoản. Ở một số ngân hàng, các yêu cầu đối với giấy ủy quyền là khác nhau, vì vậy, các chuyên gia khuyên bạn nên tìm hiểu trước những gì chính xác cần được ghi rõ trong giấy ủy quyền.

Cần thông báo với cơ quan thuế về việc đóng tài khoản

Trước đây, khi đóng tài khoản, người nộp thuế có nghĩa vụ thông báo cho FSS, PFR, IFTS về việc này. Với mục đích này, cần phải nộp đơn lên cơ quan nhà nước trong vòng 5 ngày kể từ ngày đóng tài khoản. Nếu một pháp nhân vi phạm quy tắc này, họ sẽ bị phạt.

Hiện tại, pháp luật không có yêu cầu này. Các tổ chức ngân hàng tự gửi tất cả các thông báo cần thiết.

Phải đóng thuế gì để đóng tài khoản của pháp nhân hợp pháp với Alfa-Bank?

Thủ tục nộp thuế sau khi đóng tài khoản

Theo quy định của pháp luật, cá nhân doanh nhân có quyền nộp thuế và phí bảo hiểm từ chính tài khoản của mình (hoặc bằng tiền mặt) vào ngân hàngchi nhánh bằng cách điền vào một biên nhận cụ thể. Các pháp nhân không có quyền như vậy trong một thời gian dài - họ chỉ có thể thực hiện thanh toán từ tài khoản vãng lai. Tuy nhiên, vào cuối năm 2016, luật đã thay đổi - hiện tại, người đứng đầu tổ chức hoặc người đại diện của tổ chức có thể nộp thuế thông qua quầy thu ngân của bất kỳ ngân hàng nào, có thể là Alfa-Bank, VTB 24, Tinkoff Bank, Sberbank của Nga hoặc bất kỳ tổ chức ngân hàng nào khác.

Chúng tôi đã xem xét cách đóng tài khoản ngân hàng cho một pháp nhân.