2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44
Nếu ít nhất một lần trong đời bạn phải chuyển tiền sang các nước Châu Âu, thì khái niệm “mã IBAN” đã quá quen thuộc với bạn. Người gửi cần đặt tên cho nó để hoàn tất quá trình chuyển. Để biết số IBAN, bạn chỉ cần đến bất kỳ tổ chức ngân hàng nào và mở tài khoản vãng lai. Nhân viên của một số tổ chức tài chính có thể đề xuất mã SWIFT cho người gửi, mã này bạn cũng có thể nhận chuyển khoản. Vậy tại sao cần phải có IBAN? Đây là gì? Và tại sao nó không có sẵn ở tất cả các ngân hàng?
Thông tin cơ bản
Ở trên, chúng tôi đã xác định rằng cần có IBAN để hoàn tất chuyển tiền quốc tế. Đó là gì - hãy cùng tìm hiểu. Mã này là số tài khoản vãng lai quốc tế của một khách hàng cụ thể. Nó được thiết kế theo các tiêu chuẩn quốc tế để chỉ định số tài khoản cho các quốc gia EU và một số tiểu bang khác.
Kể từ năm 2007, mã này đã trở thành một mã chính thức duy nhấtđịnh danh tài khoản của người thụ hưởng mà thông qua đó các giao dịch được thực hiện để chuyển tiền cho khách hàng của ngân hàng nằm trong khu vực kinh tế của Liên minh Châu Âu, bằng bất kỳ loại tiền nào. Theo thời gian, các quốc gia khác bắt đầu sử dụng nó. Giờ đây, số quốc gia sử dụng mã này đã tăng lên 62. Nhưng ở Liên bang Nga, tiêu chuẩn tài khoản như vậy không tồn tại trong hệ thống ngân hàng, đó là lý do tại sao các ngân hàng từ chối phát hành.
Đối với công dân Nga, số tài khoản IBAN có thể được yêu cầu khi thực hiện chuyển tiền đến các nước EU bằng cách ghi có vào tài khoản hiện tại của người nhận. Thông tin liên quan đến mã do chính người nhận cung cấp, trước đó đã hỏi về mã này từ ngân hàng của họ.
Kể từ năm 2007, các ngân hàng có quyền không thực hiện các giao dịch chuyển tiền nếu số tài khoản không ở định dạng IBAN. Nhưng quy tắc này chỉ áp dụng cho những trường hợp chuyển khoản được thực hiện bằng ngoại tệ và chỉ có lợi cho người được ngân hàng ở các nước EU và EEC phục vụ. Theo đó, bằng cách gửi tiền, chẳng hạn đến Pháp mà không chỉ định mã IBAN, người gửi sẽ nhận lại tiền do bị ngân hàng từ chối. Số tiền sẽ không được trả lại đầy đủ, vì ngân hàng sẽ giữ lại một số tiền tương đương với phí trả lại.
Cấu trúc mã
Mỗi chữ cái và số trong IBAN đều mang một mục đích ngữ nghĩa nhất định. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn điều này có nghĩa là gì:
- hai chữ cái đầu tiên mang thông tin về quốc gia mà ngân hàng của người thụ hưởng đặt trụ sở;
- hai chữ số tiếp theo biểu thị thông tin vềsố IBAN duy nhất, có được bằng phép tính;
- hai chữ số tiếp theo mang thông tin về mã BIC của tổ chức ngân hàng;
- các chữ số còn lại là số tài khoản của khách hàng trong ngân hàng.
Khi nào tôi cần mã IBAN?
Điều bắt buộc khi thực hiện thanh toán và chuyển khoản có lợi cho những người cư trú ở các nước EU và EEC, cũng như một số quốc gia khác đã sử dụng tiêu chuẩn tài khoản tương tự. Và để chuyển tiền sang Nga, bạn chưa cần phải làm như vậy.
Cách áp dụng mã khi giao dịch quốc tế?
Hãy xem xét trường hợp đối tác nước ngoài gửi cho bạn một tài khoản có cả số tài khoản truyền thống và IBAN. Khi thực hiện thanh toán quốc tế, tốt hơn nên chỉ ra IBAN theo thứ tự trong trường dành cho số tài khoản của người nhận. Khi đó, việc thanh toán sẽ nhanh hơn, vì sẽ mất ít thời gian hơn để xử lý chứng từ. Cần lưu ý rằng nếu đơn đặt hàng thanh toán được điền bằng điện tử, bạn nên nhập IBAN không có khoảng trắng và ký tự thừa.
Sử dụng số IBAN của các tổ chức ngân hàng Nga
Việc chuyển tiền có lợi cho công dân của Liên bang Nga được thực hiện mà không chỉ định IBAN. Để thực hiện việc này, chỉ cần nhập mã SWIFT.
Tài khoản IBAN chỉ phải được chỉ định cho các chuyển khoản bên ngoài từ tài khoản vãng lai mở tại ngân hàng ở Liên bang Nga. Và nó chỉ cần thiết nếu khoản thanh toán đến ngân hàng ở EU và EEA hoặc ở các quốc gia khác cũng đã bắt đầu áp dụng tiêu chuẩn tài khoản này.
Số nhận dạng nào được sử dụng chochuyển từ các nước EU sang tài khoản ngân hàng của Nga
Chúng tôi đã viết ở trên rằng nếu tiền được chuyển từ các quốc gia EU và EEA sang tài khoản Nga, thì IBAN không được chỉ định trong lệnh thanh toán. Nó có nghĩa là gì? Điều này có nghĩa là người gửi chỉ cần nêu rõ trong tài liệu rằng việc chuyển tiền không được thực hiện trong Liên minh Châu Âu mà ở bên ngoài.
Khi gửi tiền từ Châu Âu vào tài khoản của các ngân hàng Nga, phải phát hành lệnh thanh toán cho các hoạt động ngân hàng bên ngoài. Đồng thời, các loại thông tin sau nên có ở đó:
- mã SWIFT thuộc về ngân hàng thụ hưởng;
- tài khoản thanh toán của khách hàng của ngân hàng thụ hưởng.
Làm cách nào để tìm hiểu chi tiết về các giao dịch tiền mặt quốc tế?
- Thông tin về các chi tiết cần thiết, được nêu trong chứng từ thanh toán khi thực hiện chuyển khoản quốc tế, có thể tìm thấy trên trang web chính thức của các tổ chức ngân hàng.
- Nếu bạn có một tài khoản được mở tại một tổ chức ngân hàng của một tiểu bang khác có quyền thiết lập IBAN, chẳng hạn như ở Privatbank, thì thông tin về mã có thể được tìm thấy theo một trong những cách sau: bằng cách liên hệ chi nhánh ngân hàng thông qua hệ thống ngân hàng trực tuyến hoặc bằng cách gọi đến đường dây nóng.
- Trong hệ thống ngân hàng có một thứ được ví như ngân hàng trung gian. Các dịch vụ của nó có thể được sử dụng bởi các tổ chức ngân hàng không có khả năng trực tiếp thực hiện các hoạt động ngân hàng quốc tế. Ví dụ: Alfa-Bank đã ký một thỏa thuận với ba tổ chức tài chính ở Đức để khách hàng của họ có thể chuyểntiền ở trạng thái này. Nhân viên ngân hàng sẽ cho bạn biết chính xác cách thực hiện chuyển khoản quốc tế.
Thanh toán quốc tế với Sberbank
Để thực hiện thanh toán quốc tế từ bất kỳ quốc gia nào (bao gồm các quốc gia thuộc EU và EEA) thông qua Sberbank, thông tin sau phải có trong lệnh thanh toán:
- tên ngân hàng thụ hưởng;
- vị trí của chi nhánh cung cấp tài khoản;
- tên đầy đủ của chủ tài khoản;
- chi tiết hộ chiếu, số TIN và KPP của anh ấy;
- BIC, tài khoản đại lý và tài khoản thanh toán của ngân hàng thụ hưởng.
Bạn có thể cần thêm thông tin chi tiết, bạn có thể tìm thấy thông tin chi tiết trên trang web chính thức của ngân hàng. IBAN của Sberbank không được liệt kê ở đó, mà chỉ vì nó chưa tồn tại trong tự nhiên. Đối với chuyển khoản quốc tế, Sberbank chỉ sử dụng mã SWIFT và nó phải được gọi là người gửi tiền. Các phân khu nằm ở các vùng khác nhau cũng có các mã SWIFT khác nhau. Thông tin phù hợp với bạn có thể được tìm thấy trên trang web của ngân hàng.
Kết
Sau khi nghiên cứu tất cả thông tin, bạn đã hiểu rõ IBAN của ngân hàng là gì và chức năng của nó trong hệ thống ngân hàng. Một tiêu chuẩn tài khoản duy nhất như vậy có thể thực hiện việc xử lý các khoản thanh toán do các ngân hàng EU và EEA thực hiện và giảm số lượng lỗi khi nhập thông tin chi tiết, vì ngân hàng gửi tiền có thể kiểm tra tính chính xác của số tài khoản được chỉ định trước khi thanh toán.
Đề xuất:
Ngân hàng Công nghiệp Moscow: xếp hạng các ngân hàng, dịch vụ, chủ tịch ngân hàng
Lĩnh vực ngân hàng đã và đang phát triển tích cực trong những thập kỷ gần đây. Các khoản cho vay và các dịch vụ tài chính khác là phổ biến trong dân chúng. Tuy nhiên, không phải tất cả các tổ chức tín dụng hiện tại đều thành công như nhau. Chỉ những công ty nổi tiếng và được săn đón nhất mới được đưa vào bảng xếp hạng của các ngân hàng. Ngân hàng Công nghiệp là một trong những tổ chức như vậy. Hãy cùng tìm hiểu thêm về nó
Vốn ngân hàng: định nghĩa, ý nghĩa và các loại. Vốn ngân hàng thương mại
Thuật ngữ "ngân hàng thương mại" bắt nguồn từ buổi bình minh của ngành ngân hàng. Điều này là do các tổ chức tín dụng khi đó chủ yếu phục vụ thương mại, và chỉ sau đó - sản xuất công nghiệp
Dự trữ của các ngân hàng và sự hình thành của chúng. Dự trữ ngân hàng bắt buộc và định mức của chúng
Dự trữ ngân hàng đảm bảo có đủ tiền để thực hiện liên tục các nghĩa vụ thanh toán liên quan đến việc trả lại tiền gửi cho người gửi tiền và thanh toán với các tổ chức tài chính khác. Nói cách khác, chúng hoạt động như một sự đảm bảo
Ngân hàng Vozrozhdenie: đánh giá, khuyến nghị, ý kiến của khách hàng ngân hàng, dịch vụ ngân hàng, điều kiện phát hành khoản vay, nhận thế chấp và tiền gửi
Từ số lượng các tổ chức ngân hàng hiện có, mọi người đều cố gắng đưa ra lựa chọn có lợi cho tổ chức có khả năng cung cấp các sản phẩm sinh lời và điều kiện hợp tác thoải mái nhất. Điều quan trọng không kém là danh tiếng hoàn hảo của cơ sở, đánh giá tích cực của khách hàng. Ngân hàng Vozrozhdenie chiếm một vị trí đặc biệt trong số nhiều tổ chức tài chính
Bảo lãnh ngân hàng là Ngân hàng nào và với điều kiện nào thì phát hành bảo lãnh ngân hàng
Bảo lãnh ngân hàng là một dịch vụ duy nhất của các ngân hàng, được cung cấp bằng xác nhận rằng khách hàng của tổ chức, người tham gia vào bất kỳ giao dịch nào, sẽ hoàn thành nghĩa vụ của mình theo thỏa thuận. Bài báo mô tả bản chất của đề xuất này, cũng như các giai đoạn thực hiện đề xuất. Tất cả các loại bảo lãnh ngân hàng được liệt kê
