Thế chấp ("Raiffeisenbank"): đánh giá, điều kiện, tỷ lệ, hoàn trả, tái cấp vốn

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Cùng với sự phát triển của kinh tế xã hội, nhu cầu cho vay của người dân ngày càng cao. Cho vay tại các tổ chức tài chính giúp bạn có thể mua hàng có lãi, tìm được số tiền cần thiết vào đúng thời điểm hoặc mua bất động sản bằng cách thế chấp. Nhiều ưu đãi có lợi có thể được tìm thấy trong số các chương trình cho vay của Raiffeisenbank.

Thế chấp là gì?

Mortgage có nghĩa là thế chấp bất động sản. Nó có thể được sử dụng để mua nhà theo hình thức tín dụng. Được phép cho vay theo một hoặc một số thỏa thuận (tín dụng, thế chấp). Chúng quy định tư cách của những người tham gia (ngân hàng là chủ nợ, người đi vay là con nợ) và điều kiện trả nợ. Khách hàng của ngân hàng có nghĩa vụ trả nợ theo tiến độ thanh toán, có tính lãi nếu có nợ. Một số tổ chức yêu cầu sự hiện diện của một bên thế chấp theo một hợp đồng thế chấp, họ sẽ cung cấp nhà ở của mình như một tài sản thế chấp. Thế chấp phải được đăng ký trong Sổ đăng ký Bang thống nhấtquyền đối với bất động sản và giao dịch với nó.

Làm sao để chọn được khoản vay tín chấp phù hợp?

Trước khi chọn thế chấp, khách hàng phải tiến hành phân tích so sánh kỹ lưỡng các ưu đãi từ các ngân hàng khác nhau. Khoản vay như vậy luôn được phát hành trong thời gian dài, vì vậy bạn cần phải tính đến tất cả các sắc thái quan trọng:

• khả năng biến động tiền tệ trong quá trình trả nợ;
• sự hiện diện của các khoản phí bổ sung để xử lý khoản vay;
• giá trị của các chi phí liên quan (ví dụ: thẩm định giá trị thị trường của nhà ở thế chấp, dịch vụ bảo hiểm, phí chính phủ).

Việc đánh giá khách quan khả năng chi trả và các phương án trả nợ của bạn trong trường hợp gặp khó khăn không lường trước được, chẳng hạn như mất việc hoặc cần điều trị cũng rất quan trọng. Cần phải có số tiền trả trước cần thiết, phân tích đầy đủ khả năng của bạn để thường xuyên thanh toán khoản vay, chọn cách có lợi nhất và thuận tiện nhất để bạn trả khoản vay. Khách hàng phải độc lập nghiên cứu hợp đồng thế chấp trước khi ký, và tự mình hiểu rõ ràng toàn bộ chi phí của khoản vay, số tiền của tổng số tiền phải trả. Nếu nghi ngờ, bạn nên tham khảo ý kiến của luật sư. Nhưng trong hầu hết các trường hợp, lựa chọn tốt nhất cho tất cả các loại khách hàng là thế chấp (Raiffeisenbank). Phản hồi về công việc của tổ chức hầu hết là tích cực.

Thế chấp tại Raiffeisenbank: điều kiện để được

"Ngân hàng Raiffeisenbank"cung cấp các điều kiện thuận lợi để có được một thế chấp. Khoản vay như vậy sẽ cho phép bạn mở rộng không gian sống, mua nhà mới với lãi suất tốt và không cần thêm bất kỳ thủ tục giấy tờ nào. Để mở hợp đồng thế chấp với Raiffeisenbank, bạn cần chuẩn bị một bộ hồ sơ và chứng minh khả năng chi trả của mình.

Lợi ích của ưu đãi cho vay

"Raiffeisenbank" đã phát triển các điều kiện tối ưu để có được một khoản thế chấp. Khách hàng có thể chọn phương án có lợi nhất cho mình, tận dụng tất cả các lợi ích của các chương trình thế chấp từ một tổ chức tài chính:

1. Ưu đãi ưu đãi từ CTCP "Raiffeisenbank" - lãi suất thế chấp bắt đầu từ 11%.
2. Gói tài liệu tối thiểu và giảm giá cho các đối tượng khách hàng đặc biệt.
3. Tổ chức chương trình khuyến mãi với các đối tác, chủ đầu tư để hình thành mức giá mua nhà ưu đãi nhất.
4. Hồ sơ vay tín chấp chỉ từ 2-5 ngày.
5. Bảo đảm không phải lúc nào cũng bắt buộc.
6. Khi xem xét đơn đăng ký thế chấp, thu nhập của vợ / chồng được tổng hợp.
7. Hợp đồng bảo hiểm chỉ được bao gồm một phần - liên quan đến rủi ro hư hỏng, mất mát bất động sản.
8. Không tính thêm phí trả nợ trước hạn. Điều này được thực hiện bởi Raiffeisenbank (St. Petersburg). Thế chấp mở rộng đáng kể các lựa chọn của khách hàng.
9. Ngân hàng trực tuyến để thanh toán dễ dàng.

Ngoài ra, ngân hàng có đặcchào hàng cho khách hàng trả lương. Đối với loại người vay này, danh sách các giấy tờ cần thiết đã được giảm bớt (bạn chỉ cần hộ chiếu và SNILS). Nhưng có yêu cầu bổ sung: kinh nghiệm làm việc tại nơi làm việc cuối cùng ít nhất 3 tháng và tổng số ít nhất 1 năm, nghỉ kinh doanh, tiền lương được chuyển thành một phần của lương dự án và được coi là nguồn thu nhập duy nhất.

Trọn gói hồ sơ vay mua nhà đất

Tốc độ cho vay cầm cố còn phụ thuộc vào việc khách hàng tuân thủ các điều kiện, nộp hồ sơ đầy đủ. Nói chung, nó bao gồm:

• đơn-câu hỏi;
• giấy tờ cá nhân (hộ chiếu, giấy chứng nhận bảo hiểm bảo hiểm hưu trí bắt buộc, đồng ý xử lý dữ liệu cá nhân, giấy đăng ký kết hôn);
• thông tin tuyển dụng (hồ sơ tuyển dụng hoặc thỏa thuận từ nơi làm việc, chứng chỉ luật sư);
• tài liệu thu nhập - thuế thu nhập cá nhân 2, thuế thu nhập cá nhân 3, bảng sao kê tài khoản ngân hàng có phân tích mục đích của các khoản thanh toán thường xuyên, giấy chứng nhận thu nhập dạng tự do, trích từ USRN;
• thông tin về chủ đề cầm cố ("Ngân hàng Raiffeisenbank", St. Petersburg). Thế chấp không phải lúc nào cũng cung cấp cho mặt hàng này.

Bộ tài liệu là tiêu chuẩn, việc thu thập của họ không gây ra bất kỳ khó khăn cụ thể nào. Một trong những lựa chọn có lợi nhất là thế chấp (Raiffeisenbank). Đánh giá của khách hàng hầu như luôn tích cực.

Lãi suất và vay thế chấp tại Raiffeisenbank

Lãi suất của khoản thế chấp phụ thuộc vào khoản tín dụng đã chọnchương trình và các điều kiện của nó. Trước khi đưa ra lựa chọn cuối cùng, bạn nên nghiên cứu kỹ các luận điểm của nó. Trong một số tình huống, lãi suất và tiền phạt có thể tăng lên.

Bạn có thể thực hiện các tính toán rõ ràng về khoản vay bằng cách sử dụng một dịch vụ trực tuyến đặc biệt. Một đề nghị như vậy được thực hiện bởi chương trình "Raiffeisenbank" - Ipoteka. Có thể tìm thấy một máy tính mà bạn có thể tính khoản vay của mình bằng cách nhấp vào tab "Cá nhân - Thế chấp". Nếu cần, bạn nên sử dụng dịch vụ của các công ty đối tác bất động sản. Bạn có thể làm quen với danh sách của họ trong phần "Thế chấp - Đối tác".

Các loại chương trình thế chấp từ Raiffeisenbank

Tổ chức tài chính cung cấp một số loại chương trình thế chấp. Raiffeisenbank cung cấp các kỳ hạn và lãi suất khác nhau. Việc thế chấp nhà ở thứ cấp có nhiều điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng. Tất cả các chương trình hiện có được trình bày trong bảng:

Tên chương trình thế chấp	Lãi suất hàng năm	Thời hạn tín dụng	Số tiền cho vay tối đa bằng rúp	Trả trước
Căn hộ trên thị trường thứ cấp	11, 5%	1-25 năm	26 triệu rúp	từ 15%
Căn hộ trong tòa nhà mới	từ 11%	1-25 năm	26 triệu rúp	từ 10%
Tài sản đảm bảo bằng nhà ở thực tế	11, 5%	1-25 năm	26 triệuchà.
Vay thế chấp bằng vốn thai sản	từ 11%	1-25 năm	26 triệu rúp trả trước	0%
Cottage trên thị trường thứ cấp	từ 12, 75%	1-25 năm	26 triệu rúp trả trước	từ 40%
Vay mua nhà có bảo đảm không mục tiêu	từ 17, 25%	1-15 tuổi	9 triệu rúp
Tái tài trợ khoản vay tại ngân hàng khác	từ 11, 5%	1-25 năm	26 triệu rúp
Tái cấp vốn cho các khoản thế chấp bằng ngoại tệ	10, 5% -12% tùy tình trạng khách hàng	Điều kiện là cá nhân	Điều kiện là cá nhân

Bước đăng ký đầu tiên là đăng ký thế chấp. "Raiffeisenbank" có thể phát hành nó bằng cách nhận tư vấn cá nhân trực tuyến hoặc liên hệ với chi nhánh ngân hàng. Điều quan trọng cần nhớ là việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm là bắt buộc khi mở thế chấp. Các điều kiện của nó là khác nhau và phụ thuộc vào loại chương trình cho vay. Những điều này có thể bao gồm bảo hiểm đối với rủi ro tử vong của người vay, người thế chấp, thương tật vĩnh viễn, rủi ro mất mát, hư hỏng tài sản hoặc chỉ một phần bảo hiểm đối với rủi ro mất mát, hư hỏng.

Nhưng trong trường hợp sau, lãi suất sẽ được tăng thêm 0,5-3,2% tùy theo độ tuổi của khách hàng. Nếu muốn, trong thời hạn của hợp đồng vay, công ty bảo hiểm có thể được thay thế, nhưng các điều kiện nhất thiết phải tuân theo quy định chungcác yêu cầu về điều kiện bảo hiểm do chương trình Raiffeisenbank - Ipoteka đưa ra. Máy tính trên trang web của tổ chức sẽ giúp bạn thực hiện các phép tính chỉ định.

Phương thức trả nợ

Việc thanh toán khoản vay đều đặn đảm bảo xu hướng tích cực trong việc thực hiện nghĩa vụ của người vay đối với ngân hàng và giảm thiểu rủi ro tích lũy lãi phạt. Nếu cần, khách hàng có thể thay đổi, điều chỉnh tiến độ thanh toán sau khi đã đạt được thỏa thuận với ban quản lý ngân hàng và đơn giản hóa việc thanh toán thế chấp cho mình. Có một số cách để trả nợ. Một người có thể chọn bất kỳ hình thức nào cảm thấy thoải mái và có lợi nhất cho bản thân:

• thiết bị đầu cuối POS, ATM của "Raiffeisenbank", "MDM Bank" với chức năng "Cash-in";
• chuyển từ thẻ của ngân hàng khác hoặc chuyển khoản từ tổ chức tài chính bên thứ ba;
• Bàn thu ngân Raiffeisenbank;
• thiết bị đầu cuối, máy ATM của Binbank và Ngân hàng Tín dụng Moscow;
• thiết bị đầu cuối Kiwi;
• chuyển tiền qua hệ thống thanh toán Golden Crown;
• thông qua hệ thống Raiffeisen Connect (RC).

Cần nhớ rằng các phương thức chuyển tiền khác nhau vào tài khoản ngân hàng phải chịu các khoản hoa hồng khác nhau. Để tránh những chi phí không cần thiết, khi đưa ra lựa chọn, điều đáng quan tâm không chỉ là sự thoải mái khi thanh toán mà còn cả sắc thái này. Việc hoàn trả sớm khoản thế chấp "Raiffeisenbank" không áp đặt hoa hồng, nhưng khả năng như vậy nên được quy định tronghợp đồng cho vay.

Người vay cần nộp đơn đăng ký tại Trung tâm Thông tin của Ngân hàng bằng văn bản. Quyết định sẽ được đưa ra vào ngày kháng cáo, hoặc ngày hôm sau, với điều kiện đó là người lao động. Rõ ràng, chính ngân hàng thế chấp (Raiffeisenbank) mới đưa ra những điều kiện cho vay tốt nhất. Đánh giá của khách hàng chỉ xác nhận điều này.

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc lấy lại tiền

Trả hết một khoản thế chấp là một quá trình rất dài. Khách hàng phải hoàn thành các nghĩa vụ của mình và chuyển khoản thanh toán đúng hạn theo lịch trình riêng. Nếu có khó khăn trong việc trả nợ đúng hạn, không cần phải dồn nợ và làm trầm trọng thêm tình hình. Nếu cần, bạn có thể tìm hiểu các điều kiện để được trả chậm, nếu chính sách thế chấp của ngân hàng cho một chương trình cụ thể quy định điều này.

Sau khi viết đơn đăng ký thích hợp, khách hàng sẽ có thể có chút thời gian để giải quyết các vấn đề của họ hoặc tìm số tiền cần thiết. Bạn cũng có thể cố gắng thương lượng về sự thay đổi trong lịch trình thanh toán cá nhân hoặc, cách khác, tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn.

Tính năng của khoản vay tái cấp vốn

Nếu cần, khách hàng có thể tái cấp vốn thế chấp tại ngân hàng khác hoặc sử dụng các sản phẩm cho vay từ Raiffeisenbank - Tái cấp vốn cho các khoản thế chấp bằng ngoại tệ, Các khoản vay tái cấp vốn từ các ngân hàng khác. Sau khi nộp hồ sơ, sẽ cần phải chuẩn bị một bộ hồ sơ riêng lẻ, bao gồm cả về đối tượng thế chấp. Hiện tạiHiện tại ngân hàng không có chương trình tái cấp vốn cho các khoản vay hiện có.

Thế chấp ("Raiffeisenbank"): đánh giá của khách hàng

Hầu hết khách hàng đều hài lòng với mức độ dịch vụ và các điều khoản của các chương trình cho vay thế chấp từ tổ chức tài chính này. Nhưng một số không thích công việc của các nhân viên cụ thể của Tổng đài, trong một số trường hợp bạn phải chờ đợi một thời gian dài để có danh sách các tài liệu sau khi nộp đơn trực tuyến. Nhiều người lưu ý rằng các chương trình thế chấp đưa ra mức lãi suất cao hơn đáng kể cách đây vài năm, và bây giờ chúng đã giảm, nên không thể tái cấp vốn cho các khoản thế chấp cũ với lãi suất mới, tốt hơn.

"Raiffeisenbank" cung cấp một số chương trình thế chấp với các điều kiện và ưu đãi đặc biệt khác nhau. Khách hàng, sau khi lựa chọn có lợi nhất cho mình, có thể để lại đơn đăng ký trực tuyến mà không cần đến ngân hàng và chỉ sau đó chuẩn bị một bộ hồ sơ. Nếu không có khó khăn gì, khoản vay thế chấp sẽ được duyệt trong vòng 2-5 ngày. Một dịch vụ trực tuyến đặc biệt sẽ giúp bạn nhanh chóng tính toán khoản thế chấp ("Raiffeisenbank").