Họ cho thế chấp theo những điều kiện nào: tài liệu, tính năng và khuyến nghị

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Câu hỏi họ cho vay thế chấp với những điều kiện gì đang được nhiều người quan tâm trong thời đại chúng ta. Và mỗi người cần có mái che của chính mình trên đầu, ít nhất một lần, đã nghĩ về vấn đề này. Nhiều người sợ rằng một khoản thế chấp có thể không được chấp thuận. Chà, những trường hợp như vậy vẫn xảy ra, mặc dù hiếm khi xảy ra. Nhưng cũng đúng khi vay tín chấp ngân hàng vô cùng có lợi. Do đó, chúng được cấp cho nhiều người xin hỗ trợ tài chính. Tuy nhiên, không có hại gì khi biết về các điều kiện.

Thu nhập

Mức độ mà một người đi vay tiềm năng có khả năng thanh toán là điều mà nhân viên ngân hàng quan tâm nhất. Điều kiện để được thế chấp là gì? Những người mà khách hàng của ngân hàng kiếm được nhiều tiền và có thể đủ khả năng cho đi một phần thu nhập của mình (theo quy định là một nửa) để trả nợ.

Trong mắt ngân hàng, một người có thể xuất hiện trong ánh sáng tốt nếu anh ta làm việc theo Bộ luật Lao động của Liên bang Nga, có trình độ học vấn cao hơn và làm việc chomột nơi trong ít nhất một năm. Các doanh nhân được 'hoan nghênh' một cách miễn cưỡng, coi việc tự kinh doanh là một hoạt động rủi ro.

Các từ về thu nhập của họ sẽ phải được xác nhận. Có bốn tài liệu được ngân hàng chấp nhận. Đây là những giấy chứng nhận dưới hình thức chính chủ, 2 khoản thuế thu nhập cá nhân, xác nhận thu nhập dưới hình thức ngân hàng và giấy chứng nhận đã kê khai, nhận tiền hàng tháng. Khách hàng "theo truyền thống" nộp thuế thu nhập cá nhân 2 lần. Đây là tài liệu quen thuộc cho biết thu nhập trong một khoảng thời gian nhất định - bạn có thể theo dõi động thái hoặc sự ổn định, được ngân hàng đánh giá cao.

Yêu cầu chung

Nói về điều kiện cho vay thế chấp căn hộ, người ta không thể không lưu ý đến những quy định chung. Vì vậy, đây là những yêu cầu mà một người muốn vay mua nhà phải đáp ứng:

• Anh ấy phải có quốc tịch Liên bang Nga.
• Tuổi người vay tối thiểu là 21.
• Tối đa - 65 tại thời điểm đổi. Có nghĩa là, nếu một người có ý định vay tiền mua nhà ở tuổi 60, thì họ sẽ chỉ cho vay trong 5 năm. Đây là những yêu cầu của hầu hết các ngân hàng. Ví dụ, mặc dù Sovcombank có độ tuổi tối thiểu là 20 và tối đa là 85.
• Ngoài ra, khách hàng phải đăng ký tại khu vực mà anh ta đăng ký khoản vay mua nhà.
• Tổng thâm niên - ít nhất một năm. Tại nơi làm việc cuối cùng - từ 6 tháng.

Đó, về nguyên tắc, là tất cả về các điều kiện mà các ngân hàng cho thế chấp. Trong một số trường hợp có thể có ngoại lệ. Như với Sovcombank chẳng hạn. Hoặc với"Gazprombank" và "VTB 24", trong đó kinh nghiệm được tính từ 4 tháng. Nhưng nhìn chung, các yêu cầu đối với người vay là như nhau.

Tài liệu

Ngay cả một người không biết gì về các khoản vay cũng có thể cho rằng thuế thu nhập cá nhân 2 khoản không phải là giấy tờ duy nhất cần thiết để đăng ký vay mua nhà. À, họ cho vay thế chấp với những điều kiện nào? Các tài liệu với một người phải là những tài liệu sau:

• tuyên bố;
• hộ chiếu bản sao và bản chính;
• SNILS (cũng cần có bản sao);
• Chứng chỉ TIN (bản gốc + bản sao);
• ID quân sự hoặc theo quy định - dành cho nam dưới 27 tuổi;
• tài liệu giáo dục, hôn nhân, ly hôn và hợp đồng hôn nhân (nếu có);
• nếu có trẻ em - giấy khai sinh của chúng;
• bản sao sổ công việc, bắt buộc phải có xác nhận của chủ nhân.

Đây là gói tài liệu chính. Họ phải chuẩn bị nếu một người thực sự quan tâm đến câu hỏi làm thế nào để thế chấp một căn hộ.

Ai được thế chấp? Hầu như tất cả mọi người, và đó là lý do tại sao đối với những người lớn tuổi, giấy chứng nhận lương hưu của họ là một tài liệu bắt buộc phải xuất trình. Và đối với những người có quá khứ đáng ngờ - giấy chứng nhận của một bệnh viện điều trị bệnh tâm thần kinh / bệnh thần kinh. Tuy nhiên, ngân hàng có thể yêu cầu bất kỳ tài liệu nào khác - nhưng tài liệu nào, điều này sẽ được quy định cụ thể trên cơ sở cá nhân.

Tôi nên kiếm được bao nhiêu?

Càng nhiều càng tốt. Nghịch lý! Rốt cuộc, có vẻ như các khoản thế chấp được tạo ra cho những người cần các dịch vụ tài chính. Nhưng bạn thực sự cần phải kiếm đủ - với kỳ vọng trả được nợ và sống.

Tốt hơn, tuy nhiên, để đưa ra một ví dụ. Nhiều người đi thế chấp tại VTB 24. Ở đó các điều kiện dành cho khách hàng của ngân hàng đặc biệt ưu đãi. Vì vậy, giả sử một người đến để xin thế chấp. Anh ấy đã tự chăm sóc cho mình một căn hộ trong một ngôi nhà mới với giá 2.000.000 rúp. Anh ta phải trả trước - 15% (đây là 300.000 rúp). Và anh ấy muốn vay tiền mua nhà trong 5 năm. Trong trường hợp này, thu nhập hàng tháng của anh ấy sẽ là khoảng 63.000 rúp. Bởi vì anh ấy sẽ phải trả ~ 37,900 như một món nợ trong vòng 5 năm.

Với lãi suất 12,1% mỗi năm, trong thời gian này, khách hàng sẽ trả 2.274.120 rúp như một khoản nợ. Thanh toán quá mức - 574 120 rúp. Một số tiền lớn. Vì vậy, như bạn thấy, thời hạn càng ngắn và mức lương càng cao thì khoản vay sẽ càng ít tốn kém.

Lịch sử thanh toán

Nó cũng cần được lưu ý, nói về các điều kiện mà các khoản thế chấp được đưa ra. Một lịch sử tín dụng tốt cũng quan trọng như một thu nhập tốt. Và thực sự là một cái gì đó, và các ngân hàng của nó được kiểm tra cẩn thận. Trước khi phê duyệt dịch vụ cho khách hàng, họ tìm hiểu xem liệu anh ta có nợ theo các hợp đồng hiện có hay không, liệu anh ta có thanh toán kịp thời hay không. Nói chung, anh ấy đã thể hiện mình như một khách hàng như thế nào. Nếu không có lịch sử tín dụng, thì mọi thứ sẽ phụ thuộc vào mức độ hoàn thiện của gói tài liệu mà người vay tiềm năng gửi.

Chọn tài sản nào?

Điều này cũng nên được đề cập khi nói về các điều kiện mà các khoản thế chấp được đưa ra. Tốt nhất nên chọn một căn hộ nằm ở phía trước của các khu vực không đặc biệt đông dân cư. Không có lựa chọn nào như vậy? Sau đó, bạn có thể tìm một cái gì đó khác, điều chính không phải là để chọn một căn hộ trong những ngôi nhà cũ khẩn cấp. Bởi vì các ngân hàng ngay lập tức từ chối những “mong muốn” như vậy của khách hàng.

Tuy nhiên, bất động sản không được chọn ngay từ đầu. Nhưng chỉ sau khi phê duyệt trước. Nhưng sân khấu vẫn quan trọng. Vì một người không cần phải bán quá rẻ và đầu tư số tiền được cấp tín dụng vào phương án tốt nhất có thể. Để làm điều này, cần có một thẩm định viên, người mà khách hàng sẽ phải sử dụng các dịch vụ của họ. Anh ta sẽ quy định đối tượng của thế chấp và giá trị ước tính của nó. Tôi nên liên hệ với thẩm định viên nào? Đây là vấn đề cá nhân của tất cả mọi người, nhưng mỗi ngân hàng hợp tác với các tổ chức có hồ sơ tương ứng, vì vậy tốt hơn hết bạn không nên tự đánh lừa mình bằng những câu hỏi không cần thiết và sử dụng tùy chọn được tạo sẵn. Ngoài ra, nó sẽ đẩy nhanh quá trình xử lý hồ sơ vay mua nhà. Bởi vì nhân viên ngân hàng sẽ không cần phải kiểm tra một thẩm định viên mà họ không biết.

Chương trình xã hội

Chúng rất phổ biến ngày nay. Vì vậy, câu hỏi họ cho một gia đình trẻ thế chấp với những điều kiện nào thường được đặt ra. Vì vậy, đây là những điều cơ bản cần biết về:

• Chương trình Gia đình Trẻ dành cho vợ / chồng dưới 35 tuổi.
• Họ cần chứng minh rằng họ cần cải thiện điều kiện sống của mình.
• Khu vực họ sinh sống không đạt so với tiêu chuẩn khu vực (6 mét vuông2mỗi người).
• Nhà ở không đảm bảo yêu cầu vệ sinh.
• Một gia đình chia sẻ khu vực chung với người bệnh không thể cùng chung sống.

Vợ / chồng có thể nhận được khoản trợ cấp được thiết kế để trả một phần khoản thế chấp hoặc khoản trả trước, tài trợ cho việc xây nhà của họ, trả khoản vay mua nhà (đã được cấp), mua một căn hộ hạng phổ thông.

Nếu không xác minh được thu nhập?

Và điều này cũng xảy ra. Đôi khi những người làm việc không chính thức kiếm được tiền rất tốt - như vậy là đủ để thế chấp. Và, như đã đề cập trước đó, rất ít người bị từ chối cho vay mua nhà. Vì vậy, ngay cả khi không có báo cáo thu nhập chính thức, vẫn có một lối thoát.

Nhưng ngân hàng nào cho vay thế chấp và với những điều kiện nào? VTB 24 giống nhau, ví dụ:

• 13,1% p.a.;
• hai tài liệu (hộ chiếu và lựa chọn thứ hai);
• trả trước tối thiểu từ 40%;
• số lượng - từ 600.000 rúp đến 30 triệu.

Giả sử một căn hộ có giá 3.000.000 rúp. Số tiền cho vay sẽ là 1.800.000 rúp, vì 1.200.000 người sẽ đóng góp 40%. Mỗi tháng anh ta sẽ phải nhận khoảng 68.500 rúp để có thể hoàn trả khoản vay trong 5 năm. Một ít hơn 41 nghìn sẽ cần phải được đưa cho ngân hàng như một khoản nợ. Tất nhiên, các yêu cầu khó khăn hơn, nhưng cũng có những lợi thế. Nói chung, ở các ngân hàng khác "phụ phí"tỷ lệ thiếu chứng chỉ có thể thay đổi từ 1 đến 5%.

Khuyến nghị

Những người đã vay tiền mua nhà thường chia sẻ lời khuyên của họ với những người chưa vay. Họ chắc chắn biết ngân hàng cho thế chấp theo những điều kiện nào. Và cuối cùng, một số khuyến nghị thực tế đáng lưu ý.

1. Tất cả mọi người hoàn toàn đảm bảo: điều quan trọng là phải vay với số tiền, các khoản nợ mà bạn chắc chắn có thể trả hết. Có vẻ như điều này rất rõ ràng! Nhưng không, nhiều người đánh giá quá cao khả năng của họ, vì họ được truyền cảm hứng bởi nhiều động cơ khác nhau, chẳng hạn như “bố mẹ sẽ giúp đỡ”, “bạn có thể tìm được một công việc bán thời gian”, “chúng ta sẽ cắt giảm chi phí”, v.v. cách khác xung quanh. Cha mẹ của những đứa trẻ đã lớn sẽ không giúp đỡ, không có công việc bán thời gian, và khó khăn chỉ có thể ăn kiều mạch. Kết quả là tất cả mọi người đều mắc nợ, có vấn đề và có lịch sử tín dụng bẩn.

2. Thời gian càng ngắn càng tốt. Các ngân hàng cũng vậy. Những người có thể trả hết nợ trong vài năm thay vì 30 sẽ truyền cảm hứng cho sự tự tin.

3. Và một khuyến cáo nữa nói rằng ngoài đầy đủ các giấy tờ cơ bản thì việc mang thêm giấy tờ chứng minh thu nhập đến ngân hàng là điều nên làm. Ví dụ, nếu một người có một căn hộ và anh ta cho thuê lại, thì ngoài 2 khoản thuế thu nhập cá nhân, bạn cũng có thể hình dung một thỏa thuận được ký kết với người thuê. Đây là một khoản thu nhập đã được xác nhận chắc chắn sẽ góp phần vào tay, vì nó sẽ được tính bởi một nhân viên ngân hàng.

Vâng, nếu bạn lưu ý những mẹo này, hãy nhớ tất cả những điều trên và chọn ngân hàng cẩn thận, bạn sẽ có thể vaynhững điều kiện thuận lợi nhất cho chính họ.