Tài khoản tín dụng: định nghĩa, ý nghĩa, cách mở hoặc đóng tài khoản tín dụng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Tài khoản tín dụng - một tài khoản ngân hàng cụ thể để đặt tiền nhận được từ một khoản vay. Các hoạt động theo dõi trên tài khoản và cộng dồn lãi và tiền phạt trên tài khoản được ngân hàng thực hiện bằng cách sử dụng một số kết hợp nhất định.

Trên tài khoản thông thường, bạn có thể tích lũy nguồn tài chính, hình thành tiền gửi hoặc giữ tiền tiết kiệm. Tín dụng là "kho" cho những tình huống bất trắc, cho phép bạn rút số tiền cần thiết bất cứ lúc nào.

Định nghĩa

Một đặc điểm của tài khoản thẻ tín dụng là việc tích lũy lãi suất chỉ bắt đầu sau khi tiền được rút khỏi tài khoản. Vì lý do này, nó thường được mở cho tương lai, đặc biệt nếu một số tiền nhất định có thể cần sớm. Có một khoản phí dịch vụ danh nghĩa.

Một tài khoản tín dụng được mở cho bất kỳ khoản vay nào:

• Hạn mức tín dụng cho phép bạn sử dụng tiền theo nhiều giai đoạn.
• Thẻ tín dụng. Bạn có thể rút tiền từ chúng tại bất kỳ máy ATM nào từ máy của bạntài khoản tín dụng. Chúng được cấp cho hầu hết mọi người, nhưng với các điều kiện khác nhau.
• Vay thường xuyên. Phát hành một lúc và trả hàng tháng. Ngân hàng giám sát chặt chẽ tất cả các khoản thanh toán niên kim.

Tài khoản tín dụng ngân hàng

Mở tài khoản với một tổ chức ngân hàng được thực hiện nhằm cung cấp cho người tín dụng khả năng phát hành một khoản vay và hoàn trả các khoản tiền đã vay. Khách hàng gửi tiền vào một tài khoản riêng khi chúng được trả lại.

Mục đích của tài khoản tín dụng là sự phản ánh trong bảng cân đối kế toán của ngân hàng về các giao dịch nhằm hình thành và hoàn trả khoản vay phù hợp với các điều kiện được phản ánh trong hợp đồng cho vay. Những tài khoản như vậy cũng có thể được gọi là tài khoản cho vay.

Các loại tài khoản chính

Theo hình thức phát hành khoản vay và phương thức quản lý tài khoản, có một số loại tài khoản tín dụng:

• Đơn giản. Số tiền đặt trên đó được phát hành một lần dưới dạng khoản vay. Khoản vay được chấm dứt bằng cách ghi có tiền vào cùng một tài khoản.
• Hạn mức tín dụng. Số tiền được ghi có vào tài khoản ngân hàng theo từng phần, nếu cần, theo hạn mức đã thiết lập.
• Thấu chi. Một khoản dự trữ tiền mặt đặc biệt được liên kết với tài khoản thanh toán hoặc tài khoản vãng lai của khách hàng. Nó được sử dụng trong các tình huống mà số tiền hiện có không đủ để thực hiện một giao dịch.

Điều kiện khai giảng

Mở tài khoản ngân hàng tín dụng khá dễ dàng: ví dụ: mở tài khoản tín dụng trongSberbank yêu cầu khách hàng phải đủ tuổi thành niên. Hạn chế duy nhất là điều khoản thanh toán và lãi suất: khách hàng càng ít tin tưởng thì yêu cầu đăng ký càng khắt khe.

Nhiều tổ chức tín dụng gửi thẻ tín dụng cho khách hàng tiềm năng, khi nhận được thẻ tín dụng chỉ yêu cầu tất toán tài khoản thẻ tín dụng. Ví dụ, Sberbank thường sử dụng các chiến thuật như vậy, nhưng nó có một nhược điểm - lãi suất quá cao. Số lượng tối đa có hạn nên sẽ không đủ mua số lượng lớn.

Để đầu tư tiền, mua tiền xu hoặc hóa đơn có giá trị, chỉ cần có hộ chiếu. Để mở tài khoản tín dụng, bạn cần thu thập một số tài liệu và nhờ đến sự trợ giúp của người bảo lãnh hoặc thu xếp cầm cố nếu cần.

Các giấy tờ bắt buộc trong danh sách là báo cáo thu nhập, hợp đồng lao động hoặc sổ làm việc và hộ chiếu. Khi mở tài khoản tín dụng, lịch sử tín dụng sẽ được kiểm tra: nếu có tiền lệ trước đây, bạn sẽ bị từ chối bất kể số tiền lương và chất lượng của các tài liệu được cung cấp.

Đóng tài khoản

Có thể phải đóng tài khoản với tổ chức tín dụng nếu chúng ta đang nói về hạn mức tín dụng hoặc thẻ đã hoạt động trong một thời gian dài. Khoản vay cổ điển sẽ tự động đóng - người đi vay chỉ cần kiểm soát quá trình này.

Trong trường hợp thẻ tín dụng, nó có thể hết hạn, bị hỏng hoặc bị mất, nhưng được liệt kêtình huống không có nghĩa là khách hàng phải đóng và chấm dứt nghĩa vụ.

Bạn có thể đóng tài khoản tín dụng bằng cách liên hệ với một tổ chức ngân hàng và làm đơn đăng ký. Quy trình này thường mất vài tháng.

Các loại tài khoản cho vay

Các loại tài khoản cho vay sau đây là phổ biến trong hoạt động ngân hàng, ngoài những loại được liệt kê ở trên:

• Đơn giản. Ngân hàng mở nó một lần. Một đặc điểm khác biệt là số tiền ghi nợ trên đó được xác định một lần và phải được khách hàng hoàn trả đầy đủ.
• Đặc biệt. Tiền được ghi có vào nó cả để trả nợ và để tăng số tiền ghi nợ. Trong hầu hết các trường hợp, nó được cung cấp thông qua hạn mức tín dụng.
• Thấu chi. Các tài khoản cho vay thuộc loại này được ngân hàng mở mà không lập thỏa thuận cho vay đặc biệt trong trường hợp tổ chức tín dụng cho phép khách hàng của mình bội chi, nhưng yêu cầu bắt buộc phải hoàn trả.
• Nhà thầu. Một kế hoạch tài khoản tín dụng kết hợp tài khoản séc và tài khoản cho vay. Trong trường hợp này, tất cả các khoản chuyển tiền đều được tính đến cùng một lúc và tình trạng nợ của khách hàng đối với ngân hàng được phản ánh trên tài khoản.
• Đặc biệt. Một tài khoản cho vay ghi lại các giao dịch với hối phiếu. Một tổ chức chỉ có thể mở một tài khoản như vậy.

Tất cả các tài khoản tín dụng có thể được chia theo loại tiền tệ thành đồng rúp và ngoại tệ. Khó duy trì và hiểu rõ nhất là tài khoản séc, tài khoản kết hợp khoản vay và tài khoản vãng lai.

Số

Các khoản vay ngân hàng được quy định bởi các điều khoản chung, tương ứng, số hợp đồng đáp ứng các tiêu chuẩn được chấp nhận. Theo quy định, trong các hợp đồng cho vay, không có tài khoản cho vay - vị trí của nó được chiếm bởi một tài khoản tiền gửi không kỳ hạn. Những sắc thái như vậy đơn giản hóa công việc của bộ phận kế toán và các tổ chức tài chính đã phát hành khoản vay và chịu trách nhiệm về nó. Số tài khoản khoản vay được thể hiện bằng 20 chữ số và được lập theo nguyên tắc chung cho tất cả các tổ chức ngân hàng.

Quản lý tài khoản

Số tiền và hoạt động được hiển thị trong hai phần:

• Debit - các khoản nợ và khoản vay.
• Tín dụng - trả nợ hàng tháng với số tiền cố định, trừ khi có quy định khác trong thỏa thuận.

Thông tin đầy đủ về khoản nợ được cung cấp cho khách hàng thông qua việc cập nhật thông tin tài khoản tín dụng hàng ngày. Điều này cho phép ngân hàng lưu giữ các báo cáo tài chính đáng tin cậy.

Phí duy trì tài khoản

Phí duy trì tài khoản chỉ được cung cấp cho các pháp nhân. Đối với các cá nhân, công việc của ngân hàng với những dữ liệu đó được thực hiện miễn phí, vì nó là một sản phẩm đi kèm với việc phát hành khoản vay.

Tổ chức tín dụng không thu phí mở và duy trì tài khoản cho một cá nhân.

Hoàn tiền hoa hồng

Rút tiền bất hợp pháp từ tài khoản ngụ ý lợi nhuận hợp pháp của họ. Để nhà nước đứng về phía tư nhân trong quá trình giải quyết tranh chấp, cần phải tuân theo phương án chính xác:

• Tín dụngcác tài khoản kèm theo việc trả hoa hồng để mở và duy trì chúng là vi phạm pháp luật.
• Nếu một tổ chức tín dụng từ chối trả lại số tiền, thì người đó có mọi quyền ra tòa hoặc Rospotrebnadzor.

Các ngân hàng có thể bỏ qua quyết định của tòa án trọng tài theo cách hợp pháp: ví dụ: một số tổ chức tài chính và tín dụng hủy bỏ phí mở và duy trì tài khoản, thay vào đó giới thiệu các khoản thanh toán bắt buộc khác để cấp hoặc trả một khoản vay. Chúng giống nhau về số lượng và được chia thành các tháng.

Các tài khoản cho vay bằng thẻ tín dụng cũng có thể bị tính phí - chúng không phải chịu phán quyết của tòa án vì việc duy trì thẻ được kết hợp với duy trì tài khoản và phải chịu một khoản phí chung.

Tài khoản tín dụng cuối cùng là một biện pháp ngân hàng nhằm theo dõi và theo dõi tình trạng tài khoản của khách hàng của một tổ chức tín dụng. Người nhận tiền vay có thể sử dụng được, tuy nhiên khi đăng ký giấy tờ tại ngân hàng cần lưu ý các chi tiết quy định trong hợp đồng.