Bảo hiểm rủi ro tài chính: loại, quy tắc, điều kiện

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Rất thường một người trong quá trình hoạt động thương mại hoặc khi cố gắng tăng quỹ của mình sẽ gặp phải tác dụng ngược lại. Kinh doanh có liên quan mật thiết đến rủi ro. Chúng là bên ngoài và bên trong, và có thể phát sinh ở bất kỳ giai đoạn hoạt động nào.

Bảo hiểm rủi ro tài chính: loại, quy tắc, điều kiện

Sự phát triển của thị trường tài chính đã ảnh hưởng đến tất cả các quốc gia trên thế giới. Điều này dẫn đến việc tăng tốc quá trình toàn cầu hóa và tự do hóa, ảnh hưởng trực tiếp đến tất cả các bên tham gia vào ngành tài chính toàn cầu. Mỗi doanh nhân bằng cách này hay cách khác đều cảm thấy ảnh hưởng của những yếu tố này, vì vậy họ buộc phải thực hiện các bước để bảo vệ tài chính của mình khỏi những tình huống bất lợi.

Bảo hiểm rủi ro tài chính trong bối cảnh này đã trở thành một biện pháp cần thiết đối với mỗi người tham gia vào thị trường tài chính, vì hiện nay có nhiều yếu tố rủi ro hơn đáng kể. Điều này là do việc triển khai các công cụ, hệ thống và phương pháp tài chính mới. Việc thực hiện các đổi mới được thiết kế lý tưởng để giảm thiểu rủi ro, nhưng điều này tạo ra các vấn đề có bản chất khác.

Hình ảnh này nhấn mạnh vai trò của rủi ro-các nhà quản lý, cũng như khả năng của họ để phản ứng kịp thời với những gì đang xảy ra và đưa ra các quyết định thích hợp. Điều đúng đắn duy nhất trong trường hợp này là việc sử dụng các công cụ bảo hiểm và phòng ngừa rủi ro nhằm mục đích tiết kiệm quỹ. Gần như toàn bộ tương lai của tập đoàn phụ thuộc vào sự lựa chọn chính xác.

Bảo hiểm tài chính ở Nga

Xu hướng tương tự là điển hình cho Nga. Những chuyển đổi gần đây trong thế giới tài chính đã buộc các đại diện của thế giới kinh doanh phải xem xét lại hoàn toàn quan điểm của họ về hoạt động kinh doanh. Bảo hiểm rủi ro tài chính cùng với nhu cầu phát triển toàn ngành đã trở thành nhiệm vụ quan trọng hàng đầu của nhà nước. Tính liên tục của các chu kỳ kinh tế phụ thuộc vào cách giải quyết thành công nhiệm vụ này.

Tuy nhiên, hệ thống ảnh hưởng của nhà nước đối với khu vực bảo hiểm tư nhân vẫn chưa được hình thành. Bức tranh này là hệ quả trực tiếp của những yếu tố bên trong gắn với những cải cách kinh tế trong nước. Cũng cần nói đến việc thiếu cơ sở lý luận về bảo hiểm trên phạm vi cả nước. Việc phân loại rủi ro tài chính cụ thể cho phân khúc Nga và các đặc điểm của nó vẫn chưa được thực hiện.

Tính năng

Bảo hiểm rủi ro tài chính là biện pháp được thực hiện trong trường hợp tài sản của doanh nghiệp, nhà đầu tư bị tổn thất. Từ khóa là "các trường hợp mất mát". Những yếu tố này có thể có bản chất khác: tiền có thể được đầu tư không thành công, mất vị trí trên thị trường chứng khoán hoặc đơn giản là bị đánh cắp.

Nói chung, các lĩnh vực rủi ro nhất trong thế giới tài chính được coi làngành tài chính-tín dụng và trao đổi. Nhưng lựa chọn thứ nhất cho phép bảo lưu: các khoản vay tiêu dùng hoặc các khoản vay nhỏ tương tự có thể được coi là rủi ro trong lĩnh vực cho vay, trong đó người được bảo hiểm là cá nhân - người bảo lãnh. Không có công cụ nào như vậy trên thị trường hối đoái.

Các loại rủi ro

Chúng bao gồm:

• Chứng khoán giả.
• Giả mạo chứng từ thanh toán: ủy nhiệm chi, séc thu ngân hoặc chứng quyền.
• Mất chứng khoán.
• Yếu tố doanh thu hàng giả.
• Tiền giấy giả được đưa vào lưu thông ngân hàng.
• Sự tham gia của nhân viên ngân hàng vào các âm mưu lừa đảo.
• Trộm cắp, làm hư hỏng hoặc phá hủy tài sản và tiền bạc được cất giữ trong ngân hàng.
• Điều tương tự cũng áp dụng cho các tài liệu kế toán, phần mềm và quyền truy cập vào máy chủ của ngân hàng.

Các loại rủi ro trên được gọi là rủi ro tài chính, nhưng chúng cũng có thể được phân loại là tài sản. Bất kể tên của họ là gì, thị trường tài chính cung cấp các loại bảo hiểm rủi ro tài chính thích hợp. Hãy xem xét chúng một cách chi tiết.

Các loại bảo hiểm

Có tính đến mức độ liên quan tuyệt đối của việc bảo toàn tài chính và tài sản của các đối tượng của pháp luật, các loại bảo hiểm sau được cung cấp:

1. Rủi ro trao đổi. Thị trường hối đoái có thể bị ảnh hưởng chủ yếu bởi các yếu tố như không có khả năng thanh toán cho các giao dịch, việc công ty môi giới không nhận được tiền hoa hồng từ các giao dịch, giao dịch không thành công với chứng khoán.
2. Rủi ro gián tiếptrở nên phù hợp khi xảy ra các tình huống như mất thu nhập do những lý do ngoài tầm kiểm soát của công ty, chi phí bổ sung không lường trước được, mất lợi nhuận tạm thời và lợi nhuận bổ sung.
3. Bảo hiểm tín dụng được thực hiện trên các khoản tiền gửi (được bảo hiểm bởi ngân hàng hoặc người gửi tiền), các khoản vay thương mại hoặc hối phiếu. Việc trả nợ chậm các nghĩa vụ tín dụng được ngân hàng bảo hiểm.
4. Bảo hiểm trước những hành động trái phép của cơ quan quản lý và giám sát nhà nước. Trong trường hợp này, quy trình được xem xét theo quan điểm của nhiều quy định khác nhau của Bộ luật Dân sự Liên bang Nga và đại diện cho một loạt các biện pháp. Bảo hiểm có thể hướng đến việc bồi thường một phần hoặc toàn bộ thiệt hại. Sự kiện được bảo hiểm trong bối cảnh này được coi là sự ngừng hoạt động của các quá trình sản xuất tại doanh nghiệp. Nó có thể là toàn bộ hoặc một phần. Trong kết quả cuối cùng, thực tế của thiệt hại gây ra được xem xét. Ngoài ra, việc doanh nghiệp ngừng hoạt động gây rủi ro cho người lao động và một số nhà thầu, biểu hiện là mất việc, kiện tụng và các chi phí liên quan, vi phạm các điều khoản hợp đồng với đối tác và các hậu quả tiêu cực khác.

Lịch sử và thực tế

Các quy tắc bảo hiểm rủi ro tài chính ở Liên bang Nga phải tuân theo Luật Liên bang 4015-1, có hiệu lực từ năm 1992. Theo tài liệu này, bảo hiểm là một thủ tục bồi thường với những điều kiện nhất định. Đối tượng của bảo hiểm là tài sản tài chính, và công cụbảo vệ là quỹ bảo hiểm, được hình thành từ sự đóng góp hàng tháng của chủ sở hữu tài sản. Khi nói đến bảo hiểm pháp nhân, thủ tục này không chỉ áp dụng cho các yếu tố kinh tế mà còn cho các trường hợp bất khả kháng có nguồn gốc khác.

Đối với bảo hiểm tài chính của công dân bình thường (liên quan đến dịch vụ mới của Nga), ở đây một sự kiện được bảo hiểm có thể được coi là mất lợi nhuận, tổn thất không lường trước hoặc kiện tụng liên quan đến chi phí tài chính.

Theo cách tương tự, rủi ro của các chủ sở hữu vốn cổ phần được bảo hiểm. Sự liên quan của dịch vụ này có liên quan đến một số lượng lớn các chủ sở hữu vốn bị lừa dối đã trở thành nạn nhân của các công ty xây dựng vô đạo đức. Tuy nhiên, đây không phải là yếu tố rủi ro duy nhất. Ngoài ra, một sự kiện được bảo hiểm có thể được coi là một sự thay đổi mạnh mẽ trong điều kiện thị trường, thay đổi giá cả hoặc vỡ nợ. Trong mọi trường hợp, người bảo đảm bồi thường thiệt hại là hợp đồng bảo hiểm rủi ro tài chính được ký kết giữa khách hàng và người được bảo hiểm.

Điều kiện hợp đồng

Điều kiện bảo hiểm ở Liên bang Nga được quy định bởi Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga. Quy trình này bao gồm một số bước cụ thể. Hợp đồng bảo hiểm rủi ro tài chính phải được lập thành văn bản, nhưng cũng có thể được thực hiện bằng miệng. Một giải pháp như vậy cho vấn đề này cũng có hiệu lực pháp lý, nhưng phải đáp ứng một số điều kiện nhất định, sẽ được thảo luận bên dưới.

Nếu loại quan hệ này đề cập đến các loại bảo hiểm nhà nước bắt buộc, thì một công dân chỉ được cấpmột chính sách bảo hiểm dựa trên yêu cầu bằng lời nói của anh ta. Chính sách như vậy sẽ có đầy đủ hiệu lực pháp lý và được sử dụng để bồi thường thiệt hại. Khả năng này được quy định bởi Điều 930 của Bộ luật Dân sự Liên bang Nga.

Hợp đồng bằng văn bản

Điều 940 của Bộ luật Dân sự Liên bang Nga quy định rằng trong một số trường hợp, hợp đồng bằng văn bản phải được ký kết với khách hàng, bất kể rủi ro tài chính hoặc các công cụ kinh doanh khác có được bảo hiểm tự nguyện hay không.

Ngoài ra, theo điều 941 của Bộ luật Dân sự Liên bang Nga, có thể sử dụng các chính sách chung khi cần bảo hiểm nhiều tài sản đồng nhất. Ví dụ, nó có thể là hàng hóa để giao hàng. Trong trường hợp này, theo yêu cầu của khách hàng, một số chính sách chung có thể được ban hành nhân danh những người khác nhau.

Hợp đồng miệng

Điều khoản bảo hiểm rủi ro tài chính là tập hợp các điều khoản thể hiện ý chí của các bên. Hợp đồng miệng có hiệu lực pháp lý khi tất cả các hoàn cảnh hoạt động của nó được tính đến trong đó và các bên nhất trí theo ý kiến của mình. Hợp đồng được ký kết bằng văn bản có một số đặc thù. Ví dụ, đây là công khai của tài liệu. Đặc điểm này ngụ ý rằng người được bảo hiểm phải ký một thỏa thuận với bất kỳ đối tượng nào của pháp luật mà họ tự nguyện và có thể trả phí bảo hiểm. Các hợp đồng đại chúng trong lĩnh vực bảo hiểm có thời hạn không quá 2 năm.

Phương thức bảo hiểm rủi ro tài chính trong lĩnh vực pháp lý cho phép buộc phải ký kết một thỏa thuận thông qua tòa án, nếu người được bảo hiểmtừ chối làm như vậy. Cơ sở cho việc này là các điều 426 và 445 của Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga. Ngoài ra, tỷ lệ bảo hiểm phải giống nhau cho tất cả các khách hàng. Tham khảo luật - điều 426 Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga.

Điều kiện bắt buộc

Để hợp đồng bảo hiểm có giá trị pháp lý, hợp đồng bảo hiểm phải có các nội dung sau:

1. Định nghĩa sự kiện được bảo hiểm.
2. Phạm vi hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm.
3. Đối tượng bảo hiểm.
4. Số tiền bảo hiểm.
5. Thủ tục và điều khoản bồi thường thiệt hại.
6. Thời hạn của hợp đồng.
7. Thời hạn chịu trách nhiệm của chủ hợp đồng.
8. Số tiền và phương thức đóng phí bảo hiểm.
9. Tôi có thể thay đổi không.
10. Các loại biện pháp nhằm trốn tránh nghĩa vụ của một trong các bên.
11. Tranh chấp sẽ được giải quyết như thế nào.

Ngoài ra, hợp đồng có thể có các điều kiện riêng lẻ, đã được các bên đồng ý trước đó bằng miệng.

Thủ tục giao kết hợp đồng

Trong lĩnh vực bảo hiểm rủi ro tài chính liên quan đến tổn thất tài sản, có nhiều hệ thống khác nhau về biểu giá và danh sách các dịch vụ được cung cấp. Bạn không nên đặt cược vào một công ty bảo hiểm sẵn sàng cung cấp phí bảo hiểm thấp. Điều này có thể do danh sách dịch vụ được cung cấp có hạn.

Trong thực tế, thường xuyên có các trường hợp các công ty bảo hiểm dùng nhiều thủ đoạn khác nhau để tránh bồi thường thiệt hại. Chỉ số thực sự của độ tin cậy không phải là trải nghiệm của công ty và không phải là đánh giá của khách hàng, mà là đánh giá về các chỉ số ổn định tài chính, một vị trí trongxếp hạng độc lập và phương pháp tính toán thuế quan.

Một số công ty đưa ra mức thuế làm sẵn, với những công ty khác, vấn đề này có thể được thảo luận riêng lẻ. Bảo hiểm tài sản toàn diện hoặc rủi ro được coi là phương pháp đáng tin cậy nhất. Thủ tục chi tiết để ký kết một thỏa thuận được quy định bởi Điều 48 của Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga.

Định nghĩa sự kiện được bảo hiểm

BLDS không chỉ quan tâm đặc biệt đến người được bảo hiểm mà còn cả người bị thiệt hại. Dựa trên luật hiện hành của Liên bang Nga, các thủ tục bồi thường thiệt hại được cung cấp:

1. Quy trình thiết lập sự kiện được bảo hiểm.
2. Xác định việc tuân thủ các điều kiện quy định trong hợp đồng.

Cơ sở dẫn chứng

Theo hợp đồng, người được bảo hiểm có nghĩa vụ đưa ra quyết định bồi thường tổn thất, nếu ở giai đoạn trước xác định được sự việc xảy ra trường hợp này. Các tài liệu sau đây sẽ là cơ sở:

• Bản tường trình của nạn nhân kèm theo mô tả về sự kiện được bảo hiểm.
• Danh sách tài sản bị phá hủy, bị đánh cắp hoặc bị hư hỏng. Hệ thống bảo hiểm rủi ro tài chính trong trường hợp này liên quan đến việc cung cấp các tài liệu và bằng chứng khác về thiệt hại tài chính.
• Hành động bảo hiểm.

Nếu trong trường hợp bảo hiểm tài sản, thủ tục ban hành một đạo luật rõ ràng, thì trong lĩnh vực tài chính, điều này có thể đặt ra một số câu hỏi. Đối với tổn thất tài chính, đây có thể là các tài liệu kế toán ghi lại thực tế không thanh toán khoản vay, giấy xác nhận của cơ quan thực thi pháp luật về thiệt hại, trộm cắp hoặc phá hủy tiền, v.v.3 ngày được phân bổ.

Thủ tục thanh toán hoặc từ chối

Nếu vụ án hình sự được khởi xướng dựa trên sự kiện được bảo hiểm, thì vấn đề bồi thường thiệt hại có thể được hoãn lại cho đến khi kết thúc quá trình. Nếu sự kiện không được bảo hiểm thì không được bồi thường. Thông báo bằng văn bản về việc này được gửi đến nạn nhân.

Bảo hiểm rủi ro tài chính của công ty cho phép đưa ra kết quả trong đó tòa án xác định thủ phạm gây ra thiệt hại tài chính hoặc tài sản. Trong trường hợp này, người này ra quyết định bồi thường thiệt hại và công ty bảo hiểm được miễn một phần hoặc toàn bộ nghĩa vụ bồi thường.