Hạn mức tín dụng: ưu điểm chính của hình thức vay này

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Theo nghĩa tiêu chuẩn, thuật ngữ "khoản vay" được coi là việc phát hành một lần một lượng tiền nhất định cho người vay, sau đó họ sẽ trả lại, có tính đến lãi suất đóng vai trò như một khoản thanh toán cho sử dụng các tài nguyên được cung cấp. Tuy nhiên, gần đây trong thực tế ngân hàng, hình thức vay như một hạn mức tín dụng đã trở nên phổ biến. Nó liên quan đến việc ký kết một thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và doanh nghiệp, trên cơ sở đó khách hàng không lấy toàn bộ số tiền mà theo từng phần hoặc từng đợt riêng biệt.

Như vậy, hạn mức tín dụng cho người đứng đầu công ty cơ hội định kỳ bù đắp khoản tài chính thiếu hụt tạm thời để thực hiện hoạt động chính. Điều này giúp loại bỏ sự cần thiết phải ký một thỏa thuận mới cho mỗi khoản vay mỗi lần. Đối với các ngân hàng thương mại, hình thức cho vay này cũng rất hữu ích, vì nó cho phép bạn mở rộng đối tượng khách hàng, giúp tăng lợi nhuận đáng kể. Dựa trên một thỏa thuận song phương, ngân hàng đặtgiới hạn tín dụng. Đây là số tiền tối đa có thể được cấp cho một người vay cụ thể trong tổng số tiền. Kích thước của đợt cũng thường bị hạn chế.

Điều đáng lưu ý là hạn mức tín dụng không chỉ dành cho các doanh nghiệp thương mại mà còn cho các cá nhân. Ví dụ, hầu như bất kỳ công dân nào cũng có thể đăng ký một khoản vay theo hình thức này để sửa chữa nhà ở của chính họ, đặc biệt nếu việc thanh toán với nhà thầu được thực hiện bằng hình thức không dùng tiền mặt. Các ngân hàng thương mại hàng ngày mở hạn mức tín dụng cho cá nhân công dân hoặc pháp nhân dưới hình thức xử lý và phát hành thẻ nhựa.

Với phân tích sâu hơn về sản phẩm ngân hàng này, có thể phân biệt ba loại chính:

• 

  dòng không tái tạo;

• tái tạo;
• hỗn hợp.

Loại đầu tiên liên quan đến việc đặt ra một giới hạn nghiêm ngặt đối với số tiền có thể được cấp cho khách hàng. Theo quy định, ngân hàng quy định giá trị hạn mức cho từng khách hàng cụ thể một cách độc lập, dựa trên đánh giá về điều kiện tài chính của doanh nghiệp và khả năng thanh toán của khách hàng. Nếu khách hàng đã sử dụng số tiền sẵn có của mình và cần hỗ trợ thêm, thì để nhận một khoản vay khác, khách hàng sẽ phải nộp đơn và lập một thỏa thuận mới. Không cho phép gia hạn hạn mức tín dụng này, ngay cả khi tính đến việc trả nợ đầy đủ trên tất cả các đợt.

Về vấn đề này, chúng ta có thể kết luận rằng hạn mức tín dụng quay vòng có lợi hơn cho các tổ chức thương mại. TẠITrong trường hợp này, giới hạn trên tổng số tiền được xác định, nhưng có thể sử dụng bất kỳ số đợt nào trong tổng số tiền vay. Nếu người đi vay có nhu cầu cho vay thêm, anh ta có nghĩa vụ thanh toán số tiền nợ trước đó và tiền lãi của việc sử dụng vốn. Chỉ sau đó anh ta mới có thể đăng ký gia hạn đường dây.

Hình thức hỗn hợp có nghĩa là cả tổng số tiền của khoản vay và số tiền của mỗi đợt đều có giới hạn. Đồng thời, khách hàng có thể sử dụng bất kỳ số lượng bộ phận nào trong một khoảng thời gian nhất định, nhưng chỉ trong các giá trị đã thiết lập.