Thẻ ngoại tệ của ngân hàng nào tốt nhất?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Sự phổ biến của thanh toán không dùng tiền mặt đang tăng lên mỗi ngày. Với thẻ nhựa, bạn có thể thanh toán hóa đơn trong cửa hàng, quán cà phê, nhà hàng, trạm xăng, các trung tâm y tế, v.v. Đối với định cư ở Nga, một tài khoản bằng đồng rúp sẽ được mở. Một thẻ ghi nợ được đính kèm với nó. Nhưng nếu một người ra nước ngoài thì sao? Thẻ tốt nhất để mở là gì? Tiền tệ. Nó không “chạm đến ví tiền” quá nhiều trong thời kỳ khủng hoảng.

Tiền mặt hoặc thẻ

Vài năm trước, trước khi ra nước ngoài, người Nga đã mua đô la và euro tại các văn phòng trao đổi. Nhiều người vẫn làm điều này. Nhưng tốt hơn là bạn nên phát hành thẻ ngân hàng và giữ tiền trên đó. Sau đó, bạn không phải mang theo một mớ tiền mặt và trong trường hợp mất nhựa, tiền có thể bị chặn. Trong tình huống khó khăn nhất, người thân sẽ luôn có thể bổ sung vào tài khoản của bạn bằng đồng rúp.

Thẻ tiền tệ ở Nga vẫn chưa phổ biến như thẻ ghi nợ thông thường. Người dùng có rất nhiều câu hỏi. Tôi có thể thanh toán bằng nó tại một cửa hàng Châu Âu không? Cái màHoa hồng của ngân hàng? Nơi tốt nhất để rút tiền? Làm thế nào để bảo vệ bạn khỏi những kẻ lừa đảo?

Loại

Hệ thống thanh toán phổ biến nhất thế giới - Visa và MasterCard - phát hành thẻ nhựa bằng bất kỳ loại tiền tệ nào. Bạn có thể thanh toán với họ ở cửa hàng có logo phù hợp. Nhưng nhiều vùng có sắc thái riêng. Ví dụ, hầu hết các cửa hàng bán lẻ ở châu Âu không chấp nhận đồ nhựa không có chip. Ở Đức, việc thanh toán mua hàng bằng thẻ Maestro dễ dàng hơn. Địa chính trị cũng quan trọng. Thẻ tiền tệ do ngân hàng Armenia phát hành sẽ không hoạt động ở Azerbaijan. Trung Mỹ không chấp nhận các tài liệu cho vay do Hoa Kỳ cấp, v.v.

Ở những quốc gia có ngành du lịch, sẽ không có vấn đề gì với việc rút tiền mặt. Nếu bạn định đến những nơi thưa thớt dân cư, tốt hơn hết bạn nên đổi tiền ở Nga trước. Khi đi trên đường, bạn không nên mang theo một, mà ít nhất ba thẻ: tiền lương, tiền tệ và thẻ tín dụng. Điều chính là chúng được phát hành bằng thẻ VISA hoặc MasterCard ở các ngân hàng khác nhau.

Chi

Đối với các chuyến đi đến Châu Âu, bạn nên mở thẻ tiền tệ bằng đô la hoặc Hoa Kỳ. Ruble Visa Classic và MasterCard Standart sẽ được chấp nhận ở nước ngoài. Nhưng việc mua hàng sẽ tốn kém hơn do tỷ lệ chuyển đổi. Nó là gì? Nếu hóa đơn được phát hành bằng đơn vị tiền tệ quốc tế (đô la, euro), thì số tiền đó sẽ được chuyển đổi thành rúp theo tỷ giá hối đoái của St. Petersburg. Nếu hàng hóa được thanh toán bằng franc Thụy Sĩ, thì con số kết quả sẽ được tính lại vào đơn vị tiền tệ của tài khoản. Một khoản phí được tính cho mỗi giao dịch như vậy.

Đừng quên về thuật ngữSự khác biệt. Tại thời điểm mua, số tiền trên tài khoản bị phong tỏa. Việc xóa sổ xảy ra khi ngân hàng nhận được xác nhận giao dịch. Sự khác biệt về thời gian diễn ra trong vài ngày, trong đó tỷ giá sẽ thay đổi.

Đối với việc rút ngoại tệ từ tài khoản đồng rúp, hoa hồng sẽ được tính bởi ngân hàng phát hành thẻ và đối tác cung cấp thẻ. Ngoài ra còn có các giới hạn rút tiền, cần được làm rõ trước khi đi du lịch nước ngoài.

An toàn

Trường hợp gian lận với đồ nhựa xảy ra, nhưng cực kỳ hiếm. Nhân viên bảo trì không thể sao chép dữ liệu. Tất cả các hoạt động diễn ra trước mắt người dùng. Thẻ tiền tệ Priorbank có chip điện tử, mã PIN và mã CVV. Ngoài ra, người dùng có thể kích hoạt dịch vụ SMS thông báo về việc chuyển tiền, áp đặt các hạn chế đối với số tiền ghi nợ từ tài khoản trong ngày hoặc ở một quốc gia nhất định, v.v. Về lý thuyết, ngân hàng có nghĩa vụ hoàn trả số tiền bị đánh cắp nếu khách hàng đã thông báo về việc bị đánh cắp tiền trong vòng 24 giờ sau khi nhận được tin nhắn SMS.

Rúp VS thẻ tiền tệ của Sberbank

Vào cuối năm 2014, nhiều người dùng phàn nàn rằng khi mua hàng tại các cửa hàng nước ngoài, số tiền trong tài khoản được ghi nợ nhiều hơn so với hóa đơn. Vào ngày 17 tháng 12, đồng rúp trên thị trường liên ngân hàng đã giảm từ 61,1 xuống 80. Tất cả các khoản xóa sổ đối với các giao dịch mua tại các cửa hàng nước ngoài được thực hiện theo tỷ giá mới. Kết quả là, những người sở hữu thẻ rúp đã hình thành một khoản thấu chi. Nhiều tổ chức tài chính có quy định rằng khoản nợ của khách hàngmột tài khoản có thể được hoàn trả bằng chi phí của tài khoản khác. Quy tắc tương tự áp dụng cho các dịch vụ trực tuyến và máy ATM. Khi thiết bị đầu cuối phát hành số tiền được yêu cầu bằng ngoại tệ, điều này không có nghĩa là số tiền đã thực sự được ghi nợ từ tài khoản. Tình huống này mô tả rất tốt lợi thế của thẻ tiền tệ. Họ không phải chịu chênh lệch tỷ giá hối đoái. Làm thế nào để không bị mất tiền trong thời kỳ đồng rúp mất giá? Tạo thẻ ngoại tệ và sử dụng thẻ này để thanh toán hàng hóa tại các cửa hàng và dịch vụ nước ngoài.

Điều cần chú ý

Trước khi mở tài khoản, bạn cần quyết định loại và loại phương tiện thanh toán. Thẻ "tiêu chuẩn" và "cao cấp" mang đến cho khách hàng nhiều cơ hội hơn. Nhưng dịch vụ của họ sẽ tốn một xu khá lớn. Thẻ tiền tệ MasterCard Standart hoặc Visa Classic được phát hành với giá $ / € 10-15. Với sự giúp đỡ của họ, bạn có thể rút tiền mặt, thanh toán tiền hàng, tiền thuê nhà, đặt phòng khách sạn, vé máy bay. Thẻ loại cao hơn thực hiện các chức năng tương tự và cũng nhấn mạnh tình trạng tài chính của người sở hữu. Technobank đề nghị khách hàng phát hành Visa Vàng hoặc Visa Bạch kim với giá 10 và 50 USD. e. tương ứng. Năm đầu tiên dịch vụ sẽ có giá $ / € - 30-50, năm thứ hai - $ / € - 40-100. Hoa hồng cho việc rút tiền mặt được đặt theo số tiền cố định (2-3 c.u.) và có thể thay đổi (2-3%).

Bạn không nên chọn phương thức thanh toán của hệ thống khác. Cùng một thẻ American Express chưa được chấp nhận ở tất cả các quốc gia trên thế giới. Thẻ tiền tệ được mở bằng đô la hoặc euro. Tài khoản bằng các đơn vị tiền tệ khácđược trả theo tỷ giá chéo. Đối với những khách du lịch đi du lịch nhiều, việc mở một tài khoản đa tiền tệ là rất hợp lý. Trong trường hợp này, có thể thanh toán hàng hóa bằng rúp, đô la hoặc euro bằng một loại nhựa. Chi phí dịch vụ trong toàn bộ thời gian sẽ là 10-55 đô la.

Loại

Thẻ ghi nợ phổ biến nhất được sử dụng như một ví điện tử. Thẻ tín dụng ngoại tệ chỉ có thể được cấp bởi những khách hàng có mức thu nhập cao. Tốt hơn là chọn các chương trình trong đó lãi suất được tính trên số tiền thực sự được sử dụng. Lựa chọn tốt nhất là thẻ tiết kiệm. Với sự giúp đỡ của họ, bạn có thể thanh toán các hóa đơn và tăng vốn. Tỷ lệ trung bình là 5% mỗi năm. Ở đây mọi thứ cũng phụ thuộc vào ngân hàng và các điều khoản dịch vụ.

Khi phát hành thẻ ngoại tệ, khách hàng mở ngay tài khoản bằng đơn vị tiền tệ tương ứng. Bạn có thể thực hiện các giao dịch mua bán trực tiếp trên Internet banking. Nhưng để chuyển tiền giữa các cá nhân, bạn sẽ phải mở một tài khoản chuyển tiền. Đặc biệt, một quy tắc như vậy hoạt động ở Sberbank. Tinkoff đề nghị khách hàng bổ sung tài khoản của mình trực tiếp thông qua hệ thống chuyển tiền CONTACT trực tuyến và không có hoa hồng. Để thực hiện thao tác, chỉ cần cho biết số lượng phương tiện thanh toán là đủ.

Điều khoản sử dụng

Thẻ tiền tệ nào tốt hơn - trong mỗi trường hợp, mỗi người tự quyết định. Điều hấp dẫn nhất đối với khách hàng là thẻ tín dụng bằng đô la hoặc euro. Các khoản tiền đã vay được cung cấp với lãi suất thấp hơn và bạn không cần phải trả hoa hồng chosự chuyển đổi. Nhưng nếu bạn sử dụng phương tiện thanh toán như vậy ở Nga, số tiền sẽ tự động được chuyển đổi thành rúp theo tỷ giá hối đoái hiện tại. Khá khó để rút tiền mặt. Và để bổ sung vào tài khoản của mình, bạn sẽ phải đổi rúp lấy đô la hoặc euro.

Ưu điểm của thẻ tín dụng tiền tệ:

• Lãi suất cho dịch vụ ít hơn 2-8 điểm so với tài khoản bằng đồng rúp. Hoa hồng thường được đặt cho toàn bộ thời hạn hiệu lực của thẻ.
• Phương tiện thanh toán này có thể được sử dụng để thanh toán khi mua hàng tại các cửa hàng trực tuyến nước ngoài. Vấn đề chính là xóa bỏ hạn chế đối với các giao dịch trực tuyến trong ngân hàng.
• Khi phát hành thẻ, bạn cần chú ý đến khả năng của nó. Đối với những người thường xuyên đi du lịch, tốt hơn là nên chọn đồ nhựa có phạm vi dịch vụ tối đa. Trong trường hợp này, chủ sở hữu sẽ nhận được chiết khấu từ các đối tác của tổ chức tài chính và hệ thống thanh toán.

Thẻ tiết kiệm ngoại tệ

Lợi tức trên các phương tiện thanh toán bằng ngoại tệ chỉ vượt quá 5% mỗi năm. Trong khi lãi suất tiền gửi bằng đồng rúp cao hơn gần 10 lần. Có đáng để mạo hiểm không?

Thẻ hoàn hảo cho những người không muốn chia tay khoản tiết kiệm trong thời gian dài, những người muốn luôn giữ chúng trong tay (và không phải trong lọ thủy tinh ở nhà) và nhận được một phần thưởng hấp dẫn. Tỷ giá của chúng thấp hơn 1-2% so với tiền gửi ngoại tệ. Ngoài ra, bạn luôn có thể kết nối ngân hàng di động và Internet với thẻ.

Nhưng có một vài nhược điểm. Đầu tiên -số dư bất khả quy. Một phần tiền trong tài khoản bị "đóng băng" trong toàn bộ thời gian có hiệu lực. Sau thời gian quy định, tiền được trả lại cho chủ sở hữu. Hạn chế thứ hai là lợi suất 4,5-5% chỉ được cung cấp cho số tiền trên vài nghìn đô la.